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• 147****1807

  商業(yè)貸款一年后轉(zhuǎn)公積金貸款，是需要支付銀行利息的。
  　　商業(yè)貸款，轉(zhuǎn)成公積金貸款方法是：
  　　1、應(yīng)先申請(qǐng)，申請(qǐng)的前提必須是先歸還商業(yè)貸款所剩本金，然后再申請(qǐng)公積金貸款。同時(shí)，所申請(qǐng)的公積金貸款金額不高于申請(qǐng)時(shí)尚未歸還的商業(yè)貸款本金和所購(gòu)房屋總房款的60%，而且，購(gòu)房時(shí)已按規(guī)定提取的公積金須從貸款金額中扣除。
  　　2、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款的方式是：首先勞動(dòng)者要向公積金中心提出申請(qǐng)（需要提示公積金中心你在哪家銀行貸款，申請(qǐng)公積金貸款用于償還給勞動(dòng)者貸款的是哪家銀行），公積金中心審批、同意后，勞動(dòng)者就可以到給勞動(dòng)者貸款的那家銀行去辦理公積金貸款了，公積金貸款發(fā)放后，貸款委托行直接用發(fā)放的公積金貸款收回勞動(dòng)者的商業(yè)貸款。

  查看全文↓ 2019-09-20 03:03:55
• 145****9265

  目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業(yè)類和個(gè)人類兩大類?，F(xiàn)只介紹與教職工關(guān)系比較密切的個(gè)人類貸款。
  個(gè)人類貸款可分為兩大類：個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人商業(yè)貸款。個(gè)人商業(yè)貸款大致可分為六個(gè)品種：（1）個(gè)人購(gòu)置住房貸款（包括期房和現(xiàn)房）；（2）個(gè)人二手住房貸款；（3）個(gè)人住房裝修貸款；（4）個(gè)人家居消費(fèi)貸款；（5）個(gè)人商用房貸款；（6）個(gè)人住房組合貸款；
  一、個(gè)人住房公積金貸款
  個(gè)人住房公積金貸款是指按時(shí)向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購(gòu)買、建造自住住房（包括二手住房）時(shí)，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請(qǐng)的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。
  （一）個(gè)人住房公積金貸款期限和利率
  個(gè)人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購(gòu)買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長(zhǎng)于借款人距法定退休年齡的時(shí)間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)放寬貸款年限1—3年。
  個(gè)人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會(huì)根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間遇國(guó)家法定利率調(diào)整，則貸款利率做相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下年度的元月一日。貸款期限在一年以內(nèi)的（含一年），貸款利率不作調(diào)整。
  （二）個(gè)人住房公積金貸款額度
  購(gòu)買一級(jí)市場(chǎng)住房和自建住房的**高貸款額度為15萬(wàn)元，**高貸款比例不得超過(guò)購(gòu)、建住房總價(jià)的70%；購(gòu)買二手住房**高貸款額度為8萬(wàn)元，**高貸款比例不得超過(guò)所購(gòu)房屋評(píng)估價(jià)值的50%。
  1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數(shù)計(jì)算，其計(jì)算公式為：

  查看全文↓ 2019-09-20 03:03:52
• 151****4016

  房貸“越長(zhǎng)越好”還是“越短越好”？銀行一線員工：不少人白白送錢
  
  房子，除了本身的居住功能外，還附帶城市很多其他福利，比如教育，這也是很多購(gòu)房者一直以來(lái)的需求點(diǎn)之一。值得一提的是，隨著這些年房?jī)r(jià)不斷上漲，一些年輕人買房都需要依靠父母支持，父母?jìng)儞?dān)心未來(lái)越來(lái)越買不起，所以也盡力支持子女早購(gòu)房，從這些年樓市發(fā)展歷程來(lái)看，他們的決定無(wú)疑是明智的，這類年輕人也是幸運(yùn)的。
  
  從實(shí)際買房情況看，我們大多數(shù)買房者都需要按揭貸款，相對(duì)于個(gè)人家庭來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一筆巨款。央行新公布的數(shù)據(jù)顯示，僅僅在2019年8月份，住戶部門貸款就增加了6538億元，說(shuō)明我們購(gòu)房市場(chǎng)還是比較大的，但也預(yù)示著我們不少年輕人需要承擔(dān)還貸壓力。即使如此，相比暫時(shí)還不能支付購(gòu)房**款的人來(lái)說(shuō)，這部分群體也算是比較成功了。
  
  
  
  買房時(shí)向銀行貸款，在不少人看來(lái)，開發(fā)商、房產(chǎn)和銀行中介非常有經(jīng)驗(yàn)，我們只需要按照他們提示的程序，該簽字就簽字不就行了嗎？有的購(gòu)房者說(shuō)，這些都是格式合同，只能給你這個(gè)選項(xiàng)。所以，對(duì)于里面簽訂的什么內(nèi)容，擁有什么權(quán)利和義務(wù)基本不知道。待房貸還了好久才詢問(wèn)：到底哪個(gè)還款方式劃算？提前還款劃不劃算？只有當(dāng)專業(yè)人員告訴他時(shí)才知道當(dāng)時(shí)選錯(cuò)了，當(dāng)然，也相應(yīng)白白損失血汗錢。
  
  買過(guò)房的人都知道，房貸按揭，銀行當(dāng)下給購(gòu)房人的選擇一般只有兩種類型，即等額本息和等額本金。從購(gòu)房者的感受來(lái)看，等額本息每月還款額均等，還款壓力較低，等額本金前期還款壓力較大，后面越來(lái)越低。從利息來(lái)看，根據(jù)測(cè)算，在同等條件下，等額本息相比等額本金多出20%到30%，就在這方面，都有部分人不理解而吃過(guò)虧。
  
  還不僅于此，我們不少購(gòu)房者受傳統(tǒng)思想影響，對(duì)選擇還款周期患得患失，總覺(jué)得老欠著銀行的錢心理有壓力，喜歡享受那種“無(wú)債一身輕”的感覺(jué)。能貸5年，就不想貸10年，能貸15年，就不想貸20年，**后導(dǎo)致生活中能省則省，生活品質(zhì)大幅下降。事實(shí)上，房貸按揭周期選擇是非常有學(xué)問(wèn)的，這也是本文重點(diǎn)說(shuō)明的問(wèn)題。房貸按揭時(shí)間“長(zhǎng)”好還是“短”好？銀行一線老員工表示，不少人白白送錢。
  
  
  
  第一種情況，買房投資，房貸期限選擇長(zhǎng)期還是短期？
  
  眼下，樓市調(diào)控并沒(méi)有要放松的意思，大部分炒房團(tuán)在這輪調(diào)控過(guò)程中已逐漸撤離，但是，普通老百姓還是沒(méi)有合適投資渠道，所以，以保值增值為目標(biāo)的買房投資現(xiàn)象還是存在，錢容易貶值，這也是當(dāng)下沒(méi)有辦法的事。這里我們需要明白一個(gè)概念，買房投資與剛需買房自住有著較大區(qū)別，自住買房只考慮少花錢早居住，而買房投資則需要考慮成本和利潤(rùn)，盡可能多賺錢，投資買房貸款分兩類：
  
  一是經(jīng)濟(jì)條件允許情況下，優(yōu)先選擇全款。隨著住房供應(yīng)趨于飽和，市面上的房子越來(lái)越多，只要你買房子，肯定都是有的，無(wú)非就是價(jià)格和喜好問(wèn)題。但如果你想把房子轉(zhuǎn)賣出去，相對(duì)來(lái)說(shuō)就不那么容易，因?yàn)榭蛻舸蠖急容^挑剔，權(quán)衡各種利弊后才下手，加之如果你的房子還有貸款的話，受眾群體和手續(xù)都相對(duì)麻煩一些，這是其一；第二個(gè)方面，我們很難找到安全且能跑贏房貸利率的投資項(xiàng)目，如果能全款不全款的話，勢(shì)必會(huì)吞掉相當(dāng)一部分利潤(rùn)；第三，很多銀行對(duì)提前還款有要求，如果你轉(zhuǎn)手房子還需要交1-3個(gè)月的違約金，這個(gè)錢相當(dāng)于白送銀行了。因此，投資買房能全款不貸款。
  
  二是若不能做到全款，需向銀行按揭貸款。想投資買房，但只能付出**，或者有全款資金，但考慮其他方面還需要資金周轉(zhuǎn)，所以只能使用按揭貸款方式。一般說(shuō)來(lái)，投資買房，都是有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的，所以，在選擇還款方式時(shí)我們就要留意了，如果銀行給你“等額本金”還款方式，你就應(yīng)該優(yōu)選“等額本金”。如果銀行只給你“等額本息”還款方式選擇，你**好采用“長(zhǎng)貸短還”形式，盡可能申請(qǐng)**長(zhǎng)時(shí)間的還貸周期，然后爭(zhēng)取在短時(shí)間內(nèi)把余款還清，比如1年內(nèi)或者兩年內(nèi)，能提早多少時(shí)間還款關(guān)系到凈利潤(rùn)多少。
  
  

  查看全文↓ 2019-09-20 03:03:48

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 一般按揭的房子轉(zhuǎn)手后是怎樣計(jì)算房款及利息的??按揭買房轉(zhuǎn)手能賺錢嗎？
  答

  房款，應(yīng)該就是你出售的總價(jià)也就是合同的成交價(jià)。但是辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶前，應(yīng)辦理提前還款手續(xù)。你**終所得房款為：成交價(jià)-剩余貸款額

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• 問(wèn) 一般按揭的房子轉(zhuǎn)手后是怎樣計(jì)算房款及利息的？買房**已交，公積金貸款帶不下來(lái)怎么辦？
  答

  一.按揭貸款和抵押貸款的 區(qū)別： 1. 按揭的目的在于通過(guò)房屋產(chǎn)權(quán)的暫時(shí)轉(zhuǎn)移，**大可能的減少房屋交易和借貸中的風(fēng)險(xiǎn)，以**大限度的取得貸款，徹底完成房屋交易，取得房屋所有權(quán)。 2. 抵押的目的在于通過(guò)抵押物的抵押獲得資金，去完成其他的目的。二.利息怎么算 房屋抵押貸款的利率通常執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮的標(biāo)準(zhǔn)，貸款期通常在10年左右，**高貸款額可以達(dá)到房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%。 一般而言，利率執(zhí)行的都是中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率。但是按揭貸款執(zhí)行的利率一般都會(huì)享受一定的折扣，偶爾會(huì)隨著政策的變化，略有上浮，但幅度不會(huì)特別大。抵押貸款不同，房產(chǎn)抵押貸款的貸款利率一般都會(huì)在原利率的基礎(chǔ)上上浮，且上浮的幅度大。 總體計(jì)算下來(lái)，抵押的成本要比按揭高，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是在相同的貸款金額下，抵押貸款要比按揭貸款付出更多的利息。

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• 問(wèn) 一般按揭的房子轉(zhuǎn)手后是怎樣計(jì)算房款及利息的??正在按揭中的房子，現(xiàn)在賣出，應(yīng)該怎樣計(jì)算房款？
  答

  房款，應(yīng)該就是你出售的總價(jià)也就是合同的成交價(jià)。但是辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶前，應(yīng)辦理提前還款手續(xù)。你**終所得房款為：成交價(jià)-剩余貸款額

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• 問(wèn) ??一般住房按揭貸款怎么計(jì)算利息的？
  答

  房貸的還款方式可分為等額本息和等額本金兩種計(jì)算方法。1、等額本息還款法特點(diǎn)是：整個(gè)還款期內(nèi)，每個(gè)月的還款額保持不變。貸款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額，有計(jì)劃的安排家庭的開支。適合收入穩(wěn)定的家庭，便于借款人合理安排每月的生活，對(duì)于剛剛工作不久的年輕人，由于前期收入較少，也可選擇這種還款方式緩解生活壓力。2、等額本金還款法特點(diǎn)是：本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，利息則按貸款本金余額逐日計(jì)算。每月還款額逐漸減少，但償還的速度是保持不變的。適合于初期還款能力較強(qiáng)、希望通過(guò)歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的人。對(duì)于年齡比較大的人也可選擇這種還款方式，因?yàn)樗麄儠?huì)隨著年齡增大或退休，后期收入可能會(huì)減少。介紹一下兩種還款方式的計(jì)算方法。假如一套房子，100平方，每平方10000元，**三成，貸款20年，那么該房屋的總價(jià)為10000x100=100萬(wàn)元，**三成就是30萬(wàn)元，貸款金額為70萬(wàn)元，貸款期限20年，目前的按揭利率為6.13%（**新利率），按還款方式“等本息法、等額本金法”分別計(jì)算如下：1、等額本息還款法每月還款額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數(shù)〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數(shù)-1〕月利率=年利率÷12公式中^表示次方，如^240，表示240次方（即貸款20年、240個(gè)月）每月還款額=700000x(6.13%/12)x(1+6.13%/12)＾240÷[ (1+6.13%/12)＾240-1]=5067.7元總利息=月還款額×貸款月數(shù)-本金=5067.7x240-700000=516248元還款總額=每月還款額×貸款月數(shù)=5067.7x240=1216248元2、等額本金還款法首月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率=700000÷240+700000×(6.13%÷12)=6492.50元每月月供遞減額=貸款本金÷還款月數(shù)×月利率=700000÷240x(6.13%÷12)=14.90元**后一月還款額=首月還款額-每月遞減額*（貸款月數(shù)-1）=6492.5-4.9x（240-1）=2931.4元總利息=〔(總貸款額÷還款月數(shù)+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數(shù)×(1+月利率)〕÷2×還款月數(shù)-總貸款額=[(700000÷240+700000×6.13%÷12)+700000÷240×(1+6.13%÷12)]÷2×240-700000=430850元經(jīng)計(jì)算：第一個(gè)月還款額約為6492.50元（以后逐月減少，越還越少），**后一個(gè)月還款額約為2931.40元。還款總額約為113.09萬(wàn)元，總利息約為43.09萬(wàn)元。如果覺(jué)得計(jì)算起來(lái)很復(fù)雜的話,也可以借助房產(chǎn)網(wǎng)房貸【計(jì)算器】計(jì)算房貸月供，簡(jiǎn)單易操作。

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• 問(wèn) 長(zhǎng)沙住房怎樣做按揭?在深圳買房貸款怎么辦？
  答

  個(gè)人住房按揭貸款條件：1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，同時(shí)具有按期歸還貸款本息的能力;3、具有所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)住房的**款;4、具有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;5、具有購(gòu)房合同或協(xié)議，所購(gòu)住房?jī)r(jià)格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值;6、銀行規(guī)定的其他條件。

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