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• 148****1655

  利率只影響短期房?jī)r(jià)，長(zhǎng)期房?jī)r(jià)由政府債務(wù)決定
  我們需要來(lái)看一下房地產(chǎn)信貸的另一方面。
  在淘汰小開(kāi)發(fā)商的同時(shí)，信貸約束也會(huì)間接影響既有開(kāi)發(fā)商的開(kāi)發(fā)規(guī)模，而房屋開(kāi)發(fā)規(guī)模減少受到建設(shè)周期的影響直到一至兩年之后才出現(xiàn)，從而導(dǎo)致市場(chǎng)上房屋供應(yīng)量下降。開(kāi)發(fā)商由于受到貸款利率上升的影響，資金使用成本增加，新開(kāi)工的房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)成本上升。
  市場(chǎng)的不斷集中導(dǎo)致大型開(kāi)發(fā)商擁有更大的市場(chǎng)勢(shì)力，進(jìn)而直接演變?yōu)楦叩捻?xiàng)目定價(jià)能力，從而導(dǎo)致其要求更高的房屋售價(jià)。
  受這幾方面作用力的影響，房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)了既有下跌又有回升的復(fù)雜局面。實(shí)際上，房貸利率對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格只有短期影響，這種影響會(huì)隨著時(shí)間而減弱，并在長(zhǎng)期出現(xiàn)推動(dòng)房地產(chǎn)價(jià)格上行的現(xiàn)象。
  說(shuō)穿了，中國(guó)的房子是市場(chǎng)化的，但房子的“根”在于土地，土地卻又不是市場(chǎng)化的。決定長(zhǎng)期房?jī)r(jià)的**關(guān)鍵因素，并不是利率，而是土地的主人——地方政府。
  2016年2月以來(lái)中國(guó)實(shí)行“低利率”政策，不過(guò)是為了配合各個(gè)地方去庫(kù)存的政策而采取的“金融配套措施”。隨著利率一路走低，庫(kù)存去得也確實(shí)很快，2016年底到整個(gè)2017年，全國(guó)的待售商品房數(shù)量一直是負(fù)增長(zhǎng)，跌幅非常明顯，可見(jiàn)去庫(kù)存的成效顯著。

  查看全文↓ 2018-07-18 14:35:16
• 155****7368

  房貸利率跟房?jī)r(jià)沒(méi)有直接的關(guān)系，限購(gòu)后房?jī)r(jià)漲勢(shì)有所減弱。房?jī)r(jià)主要還是看供需以及相關(guān)的政策調(diào)整。

  查看全文↓ 2018-07-18 14:34:29
• 138****2161

  房地產(chǎn)市場(chǎng)與宏觀金融政策密切相關(guān),利率調(diào)整對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)、房地產(chǎn)消費(fèi)者以及房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模和房?jī)r(jià)都會(huì)產(chǎn)生一定的影響。
  市場(chǎng)上房屋的供給與需求是決定房?jī)r(jià)上漲和下跌的基本力量。銀行將利率升高后，住房貸款利率會(huì)提高，房?jī)r(jià)在短期內(nèi)受加息影響較小, 但未來(lái)房?jī)r(jià)增長(zhǎng)將趨于平緩。
  雖然利率調(diào)整并不能直接決定房?jī)r(jià), 但卻可以通過(guò)控制房地產(chǎn)的需求和供給從而影響房?jī)r(jià)。上調(diào)利率對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)意味著購(gòu)房支出的增加, 這實(shí)際上是央行在削減對(duì)貸款購(gòu)房者的支持力度, 降低其購(gòu)買(mǎi)力, 而購(gòu)買(mǎi)力的降低必然會(huì)減少對(duì)房地產(chǎn)需求, 這種對(duì)需求的抑制作用將**終決定供給, 從而控制過(guò)高的房?jī)r(jià), 產(chǎn)生積極的降溫作用, 使房?jī)r(jià)回歸理性。

  查看全文↓ 2018-07-18 14:34:13

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 二套房貸款利率會(huì)上調(diào)嗎? 房貸利率上升會(huì)帶來(lái)什么影響？
  答

  具體要看申請(qǐng)銀行和所在城市的規(guī)定，目前深圳招行一套房利率是上浮10%，二套需要和貸款客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)一步確認(rèn)。

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• 問(wèn) ??房貸利率上調(diào)了嗎？房貸利率上升會(huì)帶來(lái)什么影響？
  答

  1、房貸利率上升會(huì)影響房子的銷(xiāo)量，會(huì)增加買(mǎi)房子貸款的成本。2、房貸利率加息，可以很好的控制房屋的價(jià)格，許多人不會(huì)導(dǎo)致很多人去大量進(jìn)行購(gòu)房，因?yàn)橐坏┓课莸墓?yīng)大于了人們的需求，房?jī)r(jià)自然而然的會(huì)升高。

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• 問(wèn) 利率上調(diào)，個(gè)人住宅按揭貸款利率是不是上調(diào)
  答

  在金融服務(wù)日趨大眾化的今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關(guān)系，于是歸還銀行貸款就成了許多人固定支出的**主要部分。但看似簡(jiǎn)單的銀行貸款，其實(shí)蘊(yùn)藏著很大的學(xué)問(wèn)，弄清它的“真諦”，會(huì)讓你節(jié)約一大筆開(kāi)支，使你的銀行借款成本**低化。 一是選擇貸款種類(lèi)。貸款作為一種金融產(chǎn)品，和普通的實(shí)物產(chǎn)品一樣也具有不同的款式，選擇一款適合自己的貸款產(chǎn)品，對(duì)于節(jié)約開(kāi)支(包括利息、手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等)具有重要的意義。比如，有公積金貸款條件的人，申請(qǐng)公積金貸款就能比申請(qǐng)一般的商業(yè)性貸款節(jié)省一大筆利息支出，因?yàn)楣e金貸款是目前**便宜的貸款(利率低且不上浮)。即便是同一家銀行，不同的貸款也會(huì)有著不同的利率、不同的手續(xù)及條件(例如，有的要求評(píng)估抵押物，有的則不要求)，由此就會(huì)產(chǎn)生大不相同的借款成本。 二是選擇貸款銀行。出于金融產(chǎn)品定價(jià)策略的不同，同一內(nèi)容的貸款品種，在不同的銀行有著高低不同的利率。比如同為消費(fèi)貸款，有的銀行可能執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率(即利率不上浮)，而有的銀行可能是將利率上浮10%、20%、30%或者更多。中國(guó)人民銀行規(guī)定了貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，上浮10%—70%?？偟膩?lái)說(shuō)，國(guó)有商業(yè)銀行的貸款利率普遍低于當(dāng)?shù)氐男庞蒙纾部赡艿陀趨^(qū)域性的商業(yè)銀行。除了選擇利率水平外，還要考慮其他的貨幣成本因素，比如貸款是否要支付手續(xù)費(fèi)、抵押物是否要評(píng)估、抵押物是否要參加保險(xiǎn)等一些導(dǎo)致貨幣成本增加的因素。因此，不能單憑貸款利率一項(xiàng)就確定哪家銀行的信貸產(chǎn)品價(jià)格低、哪家銀行的信貸產(chǎn)品價(jià)格高，而要綜合各種貨幣支出因素、貸款期限、貸款金額來(lái)選擇銀行。有的時(shí)候，**低的貨幣成本并不是您選擇的**佳依據(jù)。例如，經(jīng)測(cè)算，在A銀行貸款，總的貨幣成本**低(有時(shí)甚至低很多)，但A銀行所提供的貸款期限或是貸款額度不能滿(mǎn)足你的要求，于是你還得考慮貸款貨幣成本更高、但貸款期限和貸款額度能滿(mǎn)足要求的B銀行或者是C銀行。 三是選擇擔(dān)保方式。向銀行借款，均要求提供有效的擔(dān)保方式。目前，**為常用的擔(dān)保方式有3種：連帶責(zé)任擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)質(zhì)押。3種擔(dān)保方式各有利弊。您可以根據(jù)自身的條件，選擇合適的擔(dān)保方式。 連帶責(zé)任擔(dān)保(即常說(shuō)的信用保證)。采用該種方式擔(dān)保的，不需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，也不需要提供抵押，從而免去了一筆較為可觀的保險(xiǎn)費(fèi)和抵押物價(jià)值評(píng)估費(fèi)用。目前銀行只允許收入較高、工作較為穩(wěn)定的行業(yè)(例如電信、移動(dòng)、金融、公務(wù)員、律師、醫(yī)生)的職工采用該種擔(dān)保。 財(cái)產(chǎn)抵押，是目前**為常用的擔(dān)保方式。其一般以房產(chǎn)作抵押，所抵押的房產(chǎn)須辦理房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估(評(píng)估價(jià)值要高于借款金額，銀行一般是將貸款額度控制在抵押物評(píng)估價(jià)值的60%—80%以?xún)?nèi))，還要辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。采用此種擔(dān)保方式，借款期限**長(zhǎng)可達(dá)30年。因此，財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)?；ㄙM(fèi)較多，但借款期限長(zhǎng)，額度也高。 財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，是較為少用的擔(dān)保方式，但不需花費(fèi)。銀行對(duì)質(zhì)押物的要求較為嚴(yán)格，一般限于本銀行開(kāi)具、代理或簽發(fā)的存款單、憑證式國(guó)庫(kù)券、金融債券、銀行匯票、銀行本票、以及保險(xiǎn)單等。質(zhì)押價(jià)值要高于借款金額(銀行一般是將貸款額度控制在質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值的80%—90%以?xún)?nèi))，且在借款期內(nèi)不能支取。 四是選擇還款方式。銀行對(duì)貸款的歸還規(guī)定了多種靈活多樣的還款方式，但較為常用的有兩種：“月均等額還款”和“月均等本金還款”，還有“到期一次性還本付息(針對(duì)1年期貸款)”、“前期只還利息后期還本金”的還款方式。不同的還款方式，其貨幣成本支出的差異可大到上萬(wàn)元。一般來(lái)說(shuō)，月均等額本息還款方式支付的利息較多，其貨幣成本**大。 五是要注意貸款的細(xì)枝末節(jié)。充分利用與貸款相關(guān)的細(xì)微規(guī)定，將能進(jìn)一步減少貨幣成本。目前，大部分銀行都允許借款人在借款期限內(nèi)進(jìn)行一次“大額還款(金額一般要求萬(wàn)元以上)”，若是有一筆上萬(wàn)元的閑錢(qián)，但又不足于全額還清貸款，你不妨先還上一定數(shù)目的款項(xiàng)，以減少貸款總額從而減少利息支出。若是有足夠的款項(xiàng)來(lái)提前還清貸款(該款項(xiàng)沒(méi)有高于貸款利率的投資去處)，您應(yīng)盡早全額提前還款。辦理按揭貸款的購(gòu)房人因收入提高或減少，不能適應(yīng)原按揭借款合同約定的還款方式的，可以到銀行有條件地調(diào)整貸款期限，減少利息出支或減輕月均還貸壓力。 六是利用公積金來(lái)還銀行商業(yè)貸款。這是減少貸款利息支出的一個(gè)重要的技巧。公積金存款的利率極低，而貸款(不管是公積金貸款還是銀行商業(yè)性貸款)的利率較高，因此在您及配偶的公積金儲(chǔ)存額之和足夠還清貸款余額時(shí)，應(yīng)立即還清貸款。在一些政策許可的城市，還可以提取一定數(shù)額的公積金，選用“余額還貸法”(利息支出較少)或“等額還貸法”(減輕每月還款壓力)的配套使用還貸方法。假設(shè)購(gòu)房者每月需還公積金貸款1100元，還商業(yè)性貸款1000。若提取公積金為1萬(wàn)元，選擇“余額還貸法”，提取的公積金應(yīng)先歸還當(dāng)月應(yīng)還住房公積金貸款和商業(yè)性住房貸款本息，剩余金額7900元可一次性沖還公積金貸款本金，還清公積金貸款后，尚有余額時(shí)，可沖還商業(yè)貸款本金。沖貸后，借款人可選擇“月還款額不變，縮短原還款期限”的方式；或選擇“還款期限不變，減少月還款額”的方式進(jìn)行還貸。同例下，選擇“等額還貸法”，每月等額還貸2100元不變，提取公積金1萬(wàn)元，按照先扣公積金貸款再扣商業(yè)貸款的順序每月連續(xù)扣除，余額不足時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)將足額金額充入還款銀行卡中。 以上抄自房地產(chǎn)時(shí)報(bào)

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• 問(wèn) 房貸利率上調(diào)了我的貸款會(huì)增加嗎
  答

  如果選擇的是浮動(dòng)利率，當(dāng)央行的LPR利率調(diào)整，房貸利率也會(huì)調(diào)整，利息也會(huì)隨之有變化。銀行的貸款利率在新的利率基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮或下浮。至于什么時(shí)候執(zhí)行新利率，要根據(jù)貸款性質(zhì)。貸款銀行和樣關(guān)合同規(guī)定確定。貸款利息計(jì)算是浮動(dòng)利率計(jì)算的，利息隨著利率調(diào)整而調(diào)整。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 大家說(shuō)明年的買(mǎi)房貸款利率會(huì)再次上調(diào)嗎？
  答

  私心的認(rèn)為不應(yīng)該上調(diào)了，活不起啦。

  全部2個(gè)回答>