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  臨近年底，一些市民又動(dòng)起了提前償還房貸的念頭。不過(guò)，今年不同往年，房貸利率連降五次，已經(jīng)達(dá)到“史上**低”，如果沒(méi)有再次購(gòu)房的打算，提前還貸未必劃算。 市民不習(xí)慣“欠房貸” “我們的提前還貸壓力非常大?！币患掖筱y行的房貸部門(mén)人士表示，“自從取消了組合貸款要按比例提前償還的限制以后，很多市民就到銀行申請(qǐng)把組合貸款中的按揭部分先還上，提前還貸的業(yè)務(wù)量差不多比以前漲了一倍。”此外，還有一些打算再度購(gòu)房的市民，也選擇先把原先的房貸還清，以便再貸款時(shí)還能享受首套待遇。 而臨近年底，辦理提前還貸的市民又有增加，一些銀行無(wú)法立即受理，市民“排號(hào)”就要到明年了。“提前還貸嗎？您要先到我們這里來(lái)填個(gè)申請(qǐng)表，然后等待審批，審批通過(guò)以后，我們會(huì)通知您前來(lái)辦理?！笔忻駞桥侩娫捵稍儠r(shí)，被銀行工作人員告知，“一時(shí)之間肯定辦不了，估計(jì)要等到明年1月份了。” “很多市民都不習(xí)慣‘欠錢(qián)’，總是想著‘無(wú)貸一身輕’，所以手里一有閑錢(qián)就趕緊提前還貸。”銀行人士表示。 提前還貸的確可以省下不少利息，但并不是人人提前還貸都會(huì)劃算，特別是當(dāng)“史上**低”房貸利率即將到來(lái)的時(shí)候。據(jù)了解，按照大多數(shù)市民的房貸合同，如果上一年貸款利率有所調(diào)整，新利率要從轉(zhuǎn)年年初開(kāi)始執(zhí)行。 提前還貸可能省不了多少利息 如果市民拿到的是七折或者八五折優(yōu)惠利率，實(shí)際利率也就只有3.43%和4.165%，比有些小銀行三年期或者五年期的存款利率還低，和一些銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率相比也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及，把錢(qián)拿去投資，拿到的收益除去需要支付的貸款利息還能有剩，比把錢(qián)拿去提前還貸更劃算。 此外，如果市民當(dāng)初選擇的是等額本息還款方式，還款已到中期，或者選擇了等額本金還款方式，還款期已超過(guò)三分之一，因?yàn)橐呀?jīng)償還了整個(gè)還款期的大部分利息，提前還貸節(jié)省的利息很有限，也沒(méi)必要提前還款。

  查看全文↓ 2016-07-05 10:21:14

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 利率對(duì)房貸的影響有哪些？利率上調(diào)對(duì)房貸有什么影響的**新相關(guān)信息？
  答

  利率作為“經(jīng)濟(jì)杠桿”，其影響主要體現(xiàn)在：　　1、宏觀經(jīng)濟(jì)方面　　利率調(diào)整可以在不擴(kuò)大貨幣供應(yīng)的條件下，改變社會(huì)資金總量和借貸資金的供給，從而影響總供求。其主要體現(xiàn)在短期內(nèi)對(duì)總需求的調(diào)節(jié)，利率降低一方面增強(qiáng)居民的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，另一方面導(dǎo)致企業(yè)投資需求的增加，從而導(dǎo)致總需求的增加，但是從長(zhǎng)期看來(lái)，低利率導(dǎo)致的企業(yè)投資規(guī)模擴(kuò)張會(huì)傾于增加總供給?！　∮捎谫Y產(chǎn)價(jià)格等于該資產(chǎn)未來(lái)現(xiàn)金流或收益的貼現(xiàn)，在未來(lái)現(xiàn)金流或收益既定的情況下，用來(lái)代表貼現(xiàn)率的利率水平越低，該資產(chǎn)的價(jià)格也就越高，反之同理。因此利率變動(dòng)對(duì)房地產(chǎn)和證券市場(chǎng)的影響不可小覷?！　?guó)內(nèi)外利率差異會(huì)對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)和國(guó)際收支產(chǎn)生影響。國(guó)際利率高于本國(guó)利率時(shí)能促進(jìn)本國(guó)資金外流，同時(shí)防止外國(guó)熱錢(qián)流入，一定程度上緩解國(guó)際收支順差。　　2、微觀經(jīng)濟(jì)方面　　對(duì)個(gè)人而言，儲(chǔ)蓄是其可支配收入減去消費(fèi)以后的消費(fèi)部分。利率變動(dòng)會(huì)影響儲(chǔ)蓄收益和個(gè)人儲(chǔ)蓄傾向，從而調(diào)節(jié)居民消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的相對(duì)比重。　　居民可用多樣化的方式保有其儲(chǔ)蓄——實(shí)物資產(chǎn)或金融資產(chǎn)，而金融資產(chǎn)中，又有貨幣資產(chǎn)和股票、債券等非貨幣資產(chǎn)。利率變動(dòng)對(duì)通脹率和各種金融資產(chǎn)收益率的影響會(huì)在很大程度上影響人們的資產(chǎn)持有結(jié)構(gòu)。　　利率作為企業(yè)借款的成本，對(duì)投資的規(guī)模和結(jié)構(gòu)都具有非常直接的影響。總體來(lái)說(shuō)，投資項(xiàng)目收益既定時(shí)，社會(huì)投資規(guī)模會(huì)與利率的升降反向變化。因此國(guó)家可以通過(guò)調(diào)節(jié)基準(zhǔn)利率進(jìn)行宏觀調(diào)控?！　±实淖儎?dòng)會(huì)影響資本流動(dòng)的方向與規(guī)模，從而會(huì)對(duì)投資結(jié)構(gòu)產(chǎn)生重要影響。因此政府可以通過(guò)差別化的利率政策，調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)?！　±⒊杀局Ц妒瞧髽I(yè)盈利的**低界限，利率水平也會(huì)直接影響企業(yè)的盈利能力，因此提高利率可以對(duì)企業(yè)進(jìn)行約束和激勵(lì)，使資源更集中于優(yōu)質(zhì)高效的企業(yè)，同時(shí)督促企業(yè)降低資源耗費(fèi)速度和提高資源配置效率。

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• 問(wèn) 房貸利率調(diào)整怎樣的? 銀行利率調(diào)整對(duì)我們以前房貸還款有影響嗎？
  答

  根據(jù)購(gòu)房合同規(guī)定的利率調(diào)整方式，其調(diào)整的時(shí)間也是不同的。目前住房商業(yè)貸款利率調(diào)整有三種形式：1、滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率;2、銀行利率調(diào)整后，貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率;3、雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。

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• 問(wèn) 房貸利率上浮對(duì)已經(jīng)買(mǎi)房的人? 房貸利率上浮對(duì)購(gòu)房有什么影響
  答

  若是在招行辦理的個(gè)人住房貸款，還款期間，如遇國(guó)家調(diào)整“基準(zhǔn)利率”，要看您簽訂貸款協(xié)議中關(guān)于利率調(diào)整方式的規(guī)定，每位客戶的情況有所不同。有的是次年調(diào)整，有的是不調(diào)整，有的是次期就調(diào)整，您可以查看貸款合同中的約定，也可以拔打客服熱線，進(jìn)入人工服務(wù)查詢（服務(wù)時(shí)間：工作日8:30-18:00）。

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• 問(wèn) 房貸利率下調(diào)對(duì)房?jī)r(jià)有什么影響？
  答

  如果只下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，那就表明高層對(duì)樓市相對(duì)謹(jǐn)慎，既想鼓勵(lì)大家買(mǎi)房消費(fèi)，又不想過(guò)度刺激樓市而導(dǎo)致房?jī)r(jià)大漲，就只能對(duì)沖。下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，在年后市場(chǎng)上的直接反應(yīng)就是：2022年一二線房?jī)r(jià)觸底反彈，春節(jié)后的樓市就是火上澆油，小陽(yáng)春會(huì)格外火熱，新房二手房量?jī)r(jià)齊升，但土拍行情依舊慘淡。原因很簡(jiǎn)單，在2021年這輪立竿見(jiàn)影的調(diào)控中，各城市都在急于先去存量，所以土拍行情不會(huì)有高潮。

• 問(wèn) 房貸利率調(diào)整可以嗎? 銀行利率調(diào)整對(duì)我們以前房貸還款有影響嗎？
  答

  一、基準(zhǔn)利率的調(diào)整，房貸利率也會(huì)調(diào)整，但是具體調(diào)整需要看貸款合同上對(duì)于利率調(diào)整是怎么規(guī)定的，如果是分段利率的話那么貸款利率調(diào)整房貸利率當(dāng)日?qǐng)?zhí)行，月還款數(shù)也會(huì)跟著變動(dòng)，如果是按年調(diào)整的話，房貸利率一年調(diào)整一次，每月還款數(shù)一年不會(huì)變，第二年調(diào)整利率后會(huì)變動(dòng)。需要房貸利率調(diào)整后，月還款數(shù)還會(huì)變化。二、如果每個(gè)月還款3000的話，還20年，當(dāng)中某個(gè)月你還了7000，那么后面的利息肯定要發(fā)生實(shí)時(shí)的變動(dòng)的（本金少了，利息也會(huì)相應(yīng)減少點(diǎn)的）三、假設(shè)貸款40萬(wàn)，利息是30萬(wàn)，一共本息70萬(wàn)，20年的話大概每個(gè)月還款3000，如果你五年內(nèi)現(xiàn)金充裕了，比如有100萬(wàn)了，那么你想全部還清，第五年的時(shí)候你需要給銀行的絕對(duì)不是70萬(wàn)的，提前這么多時(shí)間還款，除非銀行有違約金，其他的利息就算到你五年后的**后一個(gè)還款日為止，以后的利息就沒(méi)了哈。四、三種利率調(diào)整方式：一是利率為分期特定利率時(shí)，遇央行利率調(diào)整時(shí)，利率調(diào)整日之前已發(fā)放的貸款本年度內(nèi)不作利率調(diào)整，于次年1月1日按新利率執(zhí)行；利率調(diào)整日之后發(fā)放的新貸款按調(diào)整后新利率執(zhí)行。二是利率為分段利率時(shí)，遇央行利率調(diào)整時(shí)，貸款執(zhí)行利率當(dāng)日即調(diào)整。三是利率為浮動(dòng)利率，浮動(dòng)周期可按月、按季、按半年、按年。 五、遇央行利率調(diào)整時(shí)，貸款在下一個(gè)浮動(dòng)周期調(diào)整利率。（注：浮動(dòng)周期以貸款發(fā)放日起開(kāi)始計(jì)算。例如某貸款2013年4月7日發(fā)放，浮動(dòng)周期為按季，則7月7日、10月7日、2013年1月7日為浮動(dòng)周期起始日。）

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