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• 151****1619

  重磅！8月25日，房貸利率迎來歷史性改革，央行發(fā)布新規(guī)，中國房貸利率將參照**新LPR市場利率進行制定：
  
  
  
  首套房貸款利率不得低于LPR利率（按8月20日5年期以上LPR為4.85%），二套房貸款利率不得低于LPR加60個基點（bp）。
  
  
  
  從此按揭貸款以“貸款基準利率”為標尺的時代徹底結(jié)束了！我們**熟悉的數(shù)字基準利率4.9也跟著落幕了，下面樓叔將對此次貸款利率改革進行詳細解讀！
  
  
  
  樓叔敲黑板：什么是LPR利率？與基準利率的區(qū)別是什么？
  
  
  
  LPR利率即貸款基礎(chǔ)利率，是商業(yè)銀行對其優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他利率可在此基礎(chǔ)上加減基點生成。
  
  
  
  我們之前用的衡量標準叫央行基準利率4.9%，利率上浮10%，是指提高的幅度，是一個相對的量。
  
  
  
  如今執(zhí)行的叫基礎(chǔ)利率，加減基點是一個絕對的量，二者是有區(qū)別的。
  
  
  
  例如：基準利率4.9%，利率上浮10%，就變成了4.9%*（1+10%）=5.39%，即利率增加0.49%。
  
  因為1個基點（bp）=0.01%，所以上浮10%也就加了49個bp。
  
  
  
  
  
  
  
  了解完**基本的央行基準利率和LPR基礎(chǔ)利率后我們再來解讀中國人民銀行公告〔2019〕第16號。
  
  
  
  為堅決貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產(chǎn)市場長效管理機制，在改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制過程中，確保區(qū)域差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定，維護借貸雙方合法權(quán)益，現(xiàn)就新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率有關(guān)事宜公告如下：
  
  
  
  
  一、自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以**近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數(shù)值應(yīng)符合全國和當?shù)刈》啃刨J政策要求，體現(xiàn)貸款風險狀況，合同期限內(nèi)固定不變。
  
  
  
  政策解讀：首先我們來看政策之前赤峰的房貸利率政策，基準利率4.9，為堅持房子是用來住的不是用來炒的政策不放松，赤峰執(zhí)行首套房上浮10%年利率5.39厘，二套房上浮20%年利率5.88厘。
  
  
  
  如今的利率算法是近一個月LPR基礎(chǔ)利率+基點，LPR基礎(chǔ)利率是以全國銀行間同業(yè)拆借中心為貸款基礎(chǔ)利率指定發(fā)布人。每個交易日根據(jù)各報價行的報價，提出**高、**低各一家報價，對其余報價進行加權(quán)平均計算后，得出貸款基礎(chǔ)利率報價的平均利率作為LPR基礎(chǔ)利率。
  
  
  
  所有以后的個人銀行貸款不同的時間，LPR基礎(chǔ)利率也是不一樣的，根據(jù)市場報價定房貸利率更接近市場行情，同時加點數(shù)值和之前的利率上浮很相似，為了降低貸款風險對個人信用不好的或者資質(zhì)差的客戶進行不同的加點，赤峰已經(jīng)有銀行開始實施系統(tǒng)自動測評客戶資質(zhì)，對資質(zhì)差的進行上浮。
  
  
  
  例如：12月1號簽訂合同，LPR利率執(zhí)行11月20**新公布的LPR利率，以此類推。

  查看全文↓ 2019-09-05 22:40:15
• 148****5320

  5年期以上的貸款利率都是一樣的，現(xiàn)行利率為年息5.4%，而銀行的貸款是以剩余的貸款本金計收利息的，也就是說，同樣的貸款金額，貸6年、貸10年、貸20年、貸30年，第一期還給銀行的利息都是一樣的，只是貸款年限不同平攤到每個月應(yīng)還的本金就不一樣，時間越短，每個月還給銀行的本金就越多，從第二個月起，還給銀行的利息就有了差異。
  假設(shè)一份6年期和一份30年期的貸款本金相同且都是到期還本，每月還息。那么第一份貸款還完前的6年中，每個月支付的利息和貸30年期的貸款每個月支付的利息是一樣的。

  查看全文↓ 2019-09-05 22:40:05
• 155****1260

  每月還款額=每月本金+每月本息
  
  每月本金=本金/還款月數(shù)
  
  每月本息=（本金-累計還款總額）X月利率
  
  中國的房貸利率不是一直不變的，而是經(jīng)常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經(jīng)常會比較在增加利率之前和增加利率之后的情況。
  
  2012年6月7日，央行向各商業(yè)銀行下發(fā)特急文件，要求商業(yè)銀行對個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準利率的0.7倍。
  
  

  查看全文↓ 2019-09-05 22:40:01
• 135****9834

  　　目前，人行公布的5年期以上的貸款年利率是4.9% 。若準備在招商銀行申請個人貸款，您實際可以申請到的“貸款利率”是結(jié)合您申請的業(yè)務(wù)品種、個人償付能力、信用狀況、擔保方式等因素進行的綜合定價，需經(jīng)辦網(wǎng)點審批后才能確定。

  查看全文↓ 2019-09-05 22:39:55

相關(guān)問題

• 問 按揭房貸利率是多少? 現(xiàn)在按揭房貸20年利率是多少
  答

  2015年5月1日中國農(nóng)業(yè)銀行五年期住房商業(yè)貸款基準利率為5.9%。住房貸款利率上浮(或下浮)的幅度在貸款期內(nèi)是不變的（具體合同優(yōu)惠或者上浮程度視個人情況而定）,如果基準利率調(diào)整，貸款利率則在新的利率基礎(chǔ)上進行上浮(或下浮)，在央行指導(dǎo)范圍內(nèi)的上下浮動都是被允許的。中國人民銀行決定，自2015年3月1日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至5.35%;一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.5%，同時結(jié)合推進利率市場化改革，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

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• 問 現(xiàn)在房貸利率是多少? 現(xiàn)在按揭房貸20年利率是多少
  答

  銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別。建議購房者根據(jù)自己貸款的額度，貸款的年限，以及銀行批復(fù)的貸款利率來進行考慮。住房貸款年利率%（僅供參考）(一)個人住房公積金貸款五年以下(含五年) 2.75五年以上 3.25(二)商業(yè)銀行自營性住房貸款

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• 問 請問為什么房貸按揭利率只有5.45%？
  答

  基準年利率五年以上4.9%,但貸款利率是根據(jù)當?shù)卣撸y行規(guī)定，借款人資質(zhì)等多方面因素而定的，你這個利率是基準年利率上浮了10%。

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• 問 房貸年利率是多少? 房貸利率，10年，20年利率分別是多少
  答

  現(xiàn)在銀行的貸款年利率如下：六個月以內(nèi)（含6個月）貸款 4.85%六個月至一年（含1年）貸款 4.85%一至三年（含3年）貸款 5.25%三至五年（含5年）貸款 5.25%五年以上貸款 5.40%至于年限，給你打個比方，貸款10萬，按揭20年和30年等額本息還款法的月供及總還利息如下：等額本息還款法20年：貸款總額 100000.00 元還款月數(shù) 240 月每月還款 682.25 元總支付利息 63740.38 元本息合計 163740.38 元等額本息還款法30年：貸款總額 100000.00 元還款月數(shù) 360 月

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• 問 房貸20年利率是多少
  答

  房貸20年的利息，要看所選擇的貸款方式，按照現(xiàn)如今5年期以上的利率進行計算，LPR是4.60%，不同的銀行會在這個基礎(chǔ)之上形成房貸利率，大多數(shù)的城市是5.6%，按照所申請的貸款總額，假如申請貸款的額度是100萬元的話，等額本息的還款方式，總共償還的利息是63萬元，而等額本金的還款方式，所償還的利息大概在54萬元左右。常見的三種貸款方式的區(qū)別：1、公積金貸款的利率是比較低的，商業(yè)貸款的利息比較高，而組合貸款的利率介于二者之間比較符合工薪家庭的選擇。2、貸款的條件不同，公積金貸款要求會比較高，像非普通住宅和商業(yè)住宅是不能夠使用公積金貸款的，商業(yè)貸款要求信用良好，無論是什么類型的住房都能夠申請，而組合貸款需要滿足公積金和貸款的所有要求。3、公積金貸款的額度比較低，商業(yè)貸款的額度比較高。