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• 132****3425

  其實(shí)還是“風(fēng)險(xiǎn)”二字從中作祟。我們都知道銀行貸款的風(fēng)控系統(tǒng)審查嚴(yán)格，因而貸款申請(qǐng)者的資質(zhì)就必須達(dá)標(biāo)甚至更優(yōu)秀。銀行對(duì)房貸申請(qǐng)人的考察基本上圍繞信用狀況、經(jīng)濟(jì)能力和房子情況展開(kāi)，如果這三個(gè)方面符合要求基本上不會(huì)被拒絕，一旦這三方面有一個(gè)方面出現(xiàn)問(wèn)題，都有可能被拒絕。
  
  1.信用狀況
  
  信用狀況的直接體現(xiàn)就是個(gè)人征信報(bào)告，征信報(bào)告如實(shí)地記錄了個(gè)人的信貸記錄、公共事務(wù)記錄和查詢記錄。
  
  信貸記錄主要是申請(qǐng)人的信用卡、貸款和其他貸款的記錄；公共事務(wù)記錄包括申請(qǐng)人的欠稅記錄、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄和電信欠費(fèi)記錄；查詢記錄主要是指?jìng)€(gè)人信用報(bào)告在**近2年內(nèi)被查詢的次數(shù)和時(shí)間。
  
  信用記錄不良一般情況下是沒(méi)有挽救的辦法的，所以在此提醒大家不要相信任何揚(yáng)言能消除信用記錄的人。只能等著時(shí)間推移自動(dòng)更新消除。
  
  如果確實(shí)有特殊情況，可以與銀行進(jìn)行溝通，提供相應(yīng)的材料進(jìn)行補(bǔ)救嘗試。
  
  信用狀況的好壞直接和我們的日常行為掛鉤，大到房貸、車貸和信用卡的逾期還款，小到生活中的水電燃?xì)赓M(fèi)和手機(jī)話費(fèi)逾期繳納等行為都會(huì)造成不良信用記錄，而不良信用記錄就成了申請(qǐng)貸款的攔路虎。

  查看全文↓ 2019-08-28 07:22:01
• 155****4018

  首先，現(xiàn)在銀行存款已經(jīng)沒(méi)有前兩年充足，隨著大家支付習(xí)慣的變化與存款利率的低迷，此種情況還有愈演愈烈的跡象。其次，國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控，多地房?jī)r(jià)已下跌，為了減少業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
  受到政策的影響銀行收緊房貸，從資金面來(lái)抑制房?jī)r(jià)暴漲。既然上面已經(jīng)發(fā)話了要對(duì)過(guò)熱的房?jī)r(jià)進(jìn)行調(diào)控，銀行作為金融工具，自然要發(fā)揮一定的調(diào)控作用。收緊房貸、限制現(xiàn)金貸等資金流入房地產(chǎn)行業(yè)，能夠很大程度上遏制炒房行為。
  就目前來(lái)說(shuō)銀行下房貸，對(duì)一些炒房客來(lái)說(shuō)，非常有利，他們利用一些閑散的資金，通過(guò)金融杠桿，在房?jī)r(jià)上漲的情況下，大量買房，然后過(guò)段時(shí)間，通過(guò)中介高價(jià)掛出，給市場(chǎng)一種假象，房?jī)r(jià)上漲的很快。
  在目前社會(huì)通貨膨脹，貨幣貶值的情況下，永遠(yuǎn)不要想象房子未來(lái)不值錢，錢只會(huì)越來(lái)越不值錢，相對(duì)應(yīng)等房子永遠(yuǎn)在**。
  銀行打心眼里不再把房貸看做香餑餑了。以前房貸業(yè)務(wù)是銀行壞賬率**低、回報(bào)率**高的業(yè)務(wù)，2016年房貸的不良平均水平在0.29%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他業(yè)務(wù)1.52%的不良率。雖然現(xiàn)在利率上浮了不少，但從08年央行多次降息，目前的基準(zhǔn)利率仍處于很低的水平。
  房貸總額收緊的情況下，其他類型貸款利率更高，銀行更容易賺到錢。算上通貨膨脹，銀行在房貸中也僅能屬于薄利多銷。此外，全球加息潮可能到來(lái)，我國(guó)也會(huì)跟風(fēng)，那銀行的存貸利差進(jìn)一步減小，銀行收緊房貸確實(shí)可降低風(fēng)險(xiǎn)。
  還要一個(gè)問(wèn)題，未來(lái)房子會(huì)不值錢嗎？這個(gè)不太可能出現(xiàn)，把目前的通貨膨脹速度算上，人們確實(shí)是賺到了更多的錢，寄希望于房子降價(jià)，可能性很小。大城市買不起，就會(huì)去小城市，如果連小縣城都買不起了，那還真是危險(xiǎn)了。如果真的房?jī)r(jià)暴跌，那將會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，銀行房貸將會(huì)出現(xiàn)很多壞賬，這也是銀行不希望看到的。

  查看全文↓ 2019-08-28 07:21:57
• 147****8447

  需要先分析被拒的原因然后再對(duì)癥下藥。
  **常見(jiàn)的被銀行拒貸的四大真實(shí)原因：
  1、個(gè)人征信不良，銀行考核借貸人信用**大的一個(gè)因素，就是個(gè)人近幾年的征信報(bào)告，特別是近2年的征信報(bào)告，兩年內(nèi)有連續(xù)3次或累計(jì)6次逾期還款，基本上就被銀行打入黑名單了，征信報(bào)告上出現(xiàn)3以上的數(shù)字，基本上在任何一家銀行都是無(wú)法申請(qǐng)到貸款了。銀行看重個(gè)人近2年的征信，當(dāng)前有逾期也是非常致命的。
  2、銀行流水，銀行流水多少代表著借貸人的還款能力，對(duì)于個(gè)人業(yè)主來(lái)說(shuō)，銀行流水可以分為兩部分：代發(fā)工資和自存流水。按銀行的規(guī)定，代發(fā)工資不得低于每月銀行還款的2倍，不然就會(huì)被認(rèn)為還款能力不足，還有部分借貸人的代發(fā)工資是以現(xiàn)金的形式發(fā)放，這樣由于不能提供銀行流水而被銀行拒貸的可能性也非常大。沒(méi)有代發(fā)工資，可以通過(guò)自存流水的方式解決，借款人連續(xù)3-6個(gè)月將收入自存在固定的銀行賬戶，數(shù)月后就會(huì)產(chǎn)生自存流水。
  3、貸款用途不詳，借貸人的貸款用途也是銀行考核貸款申請(qǐng)的重要因素，有不少借貸人在前面的個(gè)人征信、銀行流水、還款來(lái)源都不錯(cuò)的情況下，由于貸款用途模棱兩可，**后被銀行拒貸。
  4、銀行政策，銀行的方針是由總行來(lái)定，但是具體分行、支行，則是根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)人的偏好來(lái)定。所以常常會(huì)出現(xiàn)，都是同一家銀行，但是各大分行的審核標(biāo)準(zhǔn)、貸款利息、額度都不一致。這也就導(dǎo)致了，借貸人本來(lái)對(duì)各大銀行的貸款政策并不熟悉，對(duì)各大支行的貸款口味更是難以辨別，跟各大銀行平時(shí)更是沒(méi)有關(guān)系往來(lái)，被拒貸也是難以避免的事情了。

  查看全文↓ 2019-08-28 07:21:52
• 153****7103

  一般繳清購(gòu)房款對(duì)大部分家庭來(lái)說(shuō)都不太現(xiàn)實(shí)，說(shuō)到買房很多問(wèn)題就來(lái)了，全款買還是貸款買？如果貸款了，提前還款合適嗎？貸多長(zhǎng)時(shí)間？等額本金還款呢，還是等額本息？
  
  
  
  等額本金與等額本息
  
  日前和朋友一起想辦理住房貸款，以前雖然知道有不同的還款方式，但也沒(méi)有太在意，心想只要能順利貸下來(lái)就成。今年在朋友提示，說(shuō)如果將來(lái)想提前還款或是想少還利息還是要走等額本金的還款方式劃算。這才對(duì)這方面的情況留了個(gè)心。于是，小編就學(xué)習(xí)了一下等額本息與等額本金的基本概念?，F(xiàn)把相關(guān)收獲與大家分享，先上一張圖：
  
  
  
  從上圖我們看到：
  
  （1）中間縱軸從上到下顯示的月份為1個(gè)月到239個(gè)月，這就是還款的時(shí)間線；
  
  （2）時(shí)間線左半部分是等額本息還款方式，從圖中我們可以看到從第一月到**后一個(gè)月，還款的額度都是7485元，但在前期還款中的每月7485元中多半是利息，有時(shí)甚至高達(dá)90%，本金還得少，這種方式每月的還款壓力小些，但利息總額要多出不少，將來(lái)過(guò)幾年后房主若想提前還貸很不劃算，因?yàn)槟闱懊孢€得多半是利息而非本金，這種還款方式銀行喜歡（銀行多賺錢），只要房主不問(wèn)，銀行把它作為默認(rèn)選擇，也不會(huì)給你講解兩種還款方式的不同，沒(méi)有把客戶利益放在首位，從這里我們就可以看出銀行的服務(wù)水平和素質(zhì)水平還亟需大幅提高；
  
  （3）而時(shí)間線右邊等額本金還款方式中每月還款的本金總額被平均到每個(gè)還款期，利息借一期還一期，利息總額較等額本息還款方式要少，這種還款方式前期每期的還款額度會(huì)多一些，但越到后面還款額度越少壓力越小，而且隨時(shí)提前還完全款不會(huì)吃虧啦！
  
  
  
  綜上所述,等額本息還款方式對(duì)買房人的月均還貸能力要求較低,但利息總額高；等額本金還款方式在初期對(duì)買房人的月均還貸能力要求高,但越到后面越輕松,而且利息總額低。對(duì)于有提前還完貸款想法的人來(lái)說(shuō)，等額本金比等額本息方式更“劃算”。如下圖總結(jié)。
  
  

  查看全文↓ 2019-08-28 07:21:48

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) ??銀行為什么不給房貸
  答

  第一類：沒(méi)誠(chéng)信的人，就是征信　　因?yàn)楦鞯貙?duì)于征信的要求不同，有的城市拖欠水電費(fèi)、話費(fèi)、偷稅漏稅、逃票等也會(huì)被認(rèn)定為征信不良者。　　第二類：貸款年齡過(guò)大的人　　一般分為過(guò)小和過(guò)大的人不能貸款。貸款年齡也是銀行審查因素之一，通常要求借款人年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發(fā)生疾病的幾率更大些，會(huì)影響到正常還款。尤其在政策收緊的背景下，年齡過(guò)大的人申請(qǐng)貸款，被拒貸的幾率更大。　　第三類：還款能力不達(dá)標(biāo)的人　　如果是已婚人士，可以夫妻共同申請(qǐng)貸款，只要兩人月收入之和不低于房貸月供2倍也是符合要求的。另外關(guān)于還款能力，各位要注意上面說(shuō)的警戒線是月收入要求的極限，買房人要考慮家庭支出問(wèn)題，如果對(duì)生活質(zhì)量要求比較高，可以將房貸月供控制在月收入30%以內(nèi)，這里的30%是房貸舒適線。　　第四類：從事高危職業(yè)的人　　一般像教師、公務(wù)員、醫(yī)生等職業(yè)是比較受歡迎的職業(yè)，而例如高空作業(yè)、危險(xiǎn)化學(xué)品等行業(yè)的人，很有可能被拒貸　　第五類：政策不達(dá)標(biāo)的人　　今年不少城市實(shí)行了差別化住房信貸政策，其中有城市規(guī)定：有房2套及以上，有1次及以上貸款記錄，1次或1次以上未結(jié)清，停止貸款?；蛘哂?套房，有2次及以上貸款記錄，1次或1次以上未結(jié)清，停止貸款。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 銀行為什么不給房貸?買房須知：什么情況下銀行不給貸款？
  答

  1.征信記錄太差，過(guò)多逾期；2.沒(méi)有穩(wěn)定的收入，不具備還款能力；3.貸款用途不合法；4.有失信被執(zhí)行記錄；5.不具備完全民事行為能力。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 房貸為什么不給通知?房貸還清了銀行為什么不通知
  答

  若是在招行辦理的個(gè)人住房貸款，請(qǐng)直接與貸款經(jīng)辦行后個(gè)貸經(jīng)理核實(shí)確認(rèn)。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) ??銀行為什么做房貸
  答

  在商業(yè)貸款,需要資料,夫妻雙方的戶口本,身份證,結(jié)婚證,近半年的銀行流水,收入證明,網(wǎng)簽合同,**款憑條。你是二手房嗎?如果你在北京,可以找我來(lái)幫忙。

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) 求教：銀行為什么不給集資房辦理按揭貸款
  答

  建議你問(wèn)下當(dāng)?shù)氐慕?jīng)紀(jì)人或者去銀行查下有沒(méi)有貸款記錄，銀行系統(tǒng)是全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的 只要有記錄就應(yīng)該會(huì)算二套，每個(gè)省份的經(jīng)濟(jì)不同所以政策也不同當(dāng)?shù)亟?jīng)紀(jì)人是**清楚的。

  全部5個(gè)回答>