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• 133****3987

  房屋是可以二次抵押的。但是二次貸款的條件是很苛刻的。條件要求如下：
  1、用于辦理二次抵押的房屋必須是現(xiàn)房;
  2、該房產(chǎn)抵押登記已辦理完畢，且辦理銀行是房屋的抵押權(quán)人;
  3、房屋已辦理保險，且保險單正本由銀行執(zhí)管;
  4、該房產(chǎn)具有可二次抵押額度房屋貸款的余額小于現(xiàn)在房價的七成;
  5、借款人具有完全民事行為能力收入穩(wěn)定信用良好;
  6、該房產(chǎn)應(yīng)為市場發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質(zhì)住房和商業(yè)用房。盡管辦理二次抵押貸款有效地提高了貸款額度，但是要注意的是，房屋二次抵押貸款要在有一定可貸空間的情況下操作進行。也就是說，如果第一次貸款已經(jīng)接近房屋評估價值70%的額度了，那么不妨考慮申請信用貸款。如果第一次貸款額度僅達到了抵押房評估價值的30%，選擇二次抵押貸款，無疑可以大幅提高貸款額度。

  查看全文↓ 2019-04-08 17:51:53
• 143****4991

  一般抵押貸款比如房子評估100萬，銀行給貸款7成，就是70萬。
  70萬以外的部分就叫銀行給企業(yè)的授信敞口，對于銀行來說是有風險的，
  現(xiàn)在，市面上的擔保公司比較多，有的擔保公司能給到200%甚至更高，但是必須建立在企業(yè)
  經(jīng)營非常好或者是老客戶信用好的基礎(chǔ)上，所以超過70萬的部分就叫敞口，但是房子還得抵押，所以也可稱為有敞口的抵押貸款。
  企業(yè)的貸款額度也叫綜合授信額度，還叫敞口額度。它是經(jīng)過企業(yè)申請，業(yè)經(jīng)銀行初審，并按照銀行的要求，提供相關(guān)擔?；蚴遣捎貌粍赢a(chǎn)（廠房建筑物或土地使用權(quán)）抵押，業(yè)經(jīng)銀行審貸委員會（也有叫貸審會）審查批準后，在一定時期內(nèi)（通常為一年）授信給貸款企業(yè)的貸款額度，也叫綜合授信額度或敞口額度。當然企業(yè)還要和貸款銀行簽訂貸款合同書。在貸款額度內(nèi)，企業(yè)可以根據(jù)自己的情況，采用各種不同的信貸方式，貸款銀行叫信貸產(chǎn)品。現(xiàn)舉個例子說明：假如某工業(yè)企業(yè)采用抵押方式，同某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，經(jīng)審貸會審查同意為該企業(yè)授信1，500萬元貸款額度，企業(yè)選擇兩種信貸方式：
  一是從銀行審查同意之日起取得一年期的流動資金現(xiàn)匯貸款1，000萬元，年息7.24％；
  另一種信貸方式是，把剩余的500萬元作為保證金存入銀行，請求銀行按保證金的一倍簽發(fā)半年期的銀行承兌匯票，至此1，500萬元的貸款額度全部用完。

  查看全文↓ 2019-04-08 17:51:47
• 136****1309

  直接聯(lián)系你的業(yè)務(wù)員即可去保險公司貸款，不是去銀行。大家都說了，簡單的說你買的保險是有價值的，你把保險單壓在保險公司，保險公司就將其中的一部分借給你。
  提醒一下：
  1.你能貸款的數(shù)量只能是你保單現(xiàn)金價值的百分之七十左右（是現(xiàn)金價值，不是你叫的保險費，可以查保險合同上的現(xiàn)金價值表，應(yīng)該遠遠低于你交的保險費）
  2.還有期限一般不能超過6個月
  3.貸款要收取利息的，而且利率比銀行貸款利率高
  4.現(xiàn)金價值一般是在繳滿兩年以上保費才有，也就是說你叫滿兩年以上才可以去
  所以建議如果不是萬不得已別用保險貸款。

  查看全文↓ 2019-04-08 17:51:42
• 155****9620

  **近，有小伙伴在咨詢保單質(zhì)押貸款，今天就跟大家聊聊這個事。
  
  
  
  什么是保單質(zhì)押貸款
  
  
  保單質(zhì)押貸款是投保人向保險公司借錢，把之前買的保單，抵押品是保單，借款金額一般為保單現(xiàn)金價值的80%，借款利率參考央行同期貸款利率，保險公司會上浮一些。
  
  
  
  
  
  
  
  我們要清醒的知道，想要從保險公司借錢，必須先花錢買一份保單，能貸出來的錢肯定比交的保費要少的。
  
  
  
  所以，保單質(zhì)押貸款的目的是，抵押本人已有資產(chǎn)來緩解現(xiàn)金流緊張的問題，而不是空手套白狼的。
  
  
  
  按理說投保人，也就是借款人，是應(yīng)該定期還錢的，但如果一直不還錢，隨著利息不斷增加，應(yīng)還本息和超過了保單的現(xiàn)金價值總額，那么這張保單就失效了，保單的保障合同與借款合同同時終止。
  
  
  
  因為被保人的年齡、性別、保額、繳費期、保障期的不同，保單的現(xiàn)金價值計算起來比較麻煩，我們在投保之后，保險公司會寄送一份現(xiàn)金價值表，上面寫明了每年的保單現(xiàn)金價值有多少。
  
  
  
  哪些保單能質(zhì)押
  
  
  一般來說，重疾險的現(xiàn)金價值與所交保費接近，臨近合同終止時現(xiàn)金價值為零。
  
  
  
  保障成分少，偏理財型的年金險的現(xiàn)金價值逐年增加。
  
  
  
  而短期險，如一年期醫(yī)療險和意外險，本身保費就幾百塊錢，現(xiàn)金價值也不多，保險公司一般也不會支持這類保單進行抵押貸款。
  
  
  
  買的保單是否能支持抵押貸款，要以合同條款約定為準，雖然重疾險、壽險和年金險的現(xiàn)金價值相對較大，但是也并不是所有保單都支持貸款功能。
  
  
  
  保單質(zhì)押貸款的特點
  
  
  一、是期限和貸款額度有限制。
  
  
  
  貸款期限往往較短，一般**多不超過6個月，超過半年沒還的，保險公司往往會把這半年的利息算進本金里面，然后重新開始利滾利計息。
  
  
  
  
  
  
  
  貸款額度也有限制，**高貸款金額一般是現(xiàn)金價值的80%，有的公司可能要求嚴格，會比這個數(shù)更少些。
  
  
  
  貸款到期后的限制，期滿后貸款一定要及時歸還，如果因為經(jīng)濟困難導(dǎo)致無法還款的，至少要把當期利息結(jié)清，否則在利滾利下，一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價值，保單將永久失效。
  
  
  
  可別想著，信用卡還有逾期一說，**多也就出點手續(xù)費，保單逾期了，可就是直接失效了，損失可比信用卡逾期的手續(xù)費高多了。
  
  
  
  二是保單貸款收取的利息相對較高。
  
  
  
  保單質(zhì)押貸款的利率是由各家公司自行決定的，往往參考央行的同期貸款利率，在此基礎(chǔ)上進行上浮。
  
  
  
  各家公司上浮的比例不同，有的是直接+2%，有的是上浮20%。

  查看全文↓ 2019-04-08 17:51:38
• 157****0677

  近年來，理財產(chǎn)品質(zhì)押、保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)因其辦理手續(xù)便捷、質(zhì)物易于管控，逐漸成為各商業(yè)銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分。同時，理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品本身的特殊屬性也帶來了質(zhì)權(quán)效力、質(zhì)權(quán)維持和實現(xiàn)過程中的特有風險。因此，本指引對相關(guān)疑難法律問題進行分析，提出風險防范措施建議，供參考。
  
  一、理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)
  
  （一）典型案例
  
  交通銀行股份有限公司深圳鹽田支行與耿治旭質(zhì)押借款合同糾紛上訴案【（2009）深中法民二終字第2027號】
  
  【基本案情】
  
  2007年6月19日，原告交通銀行與被告耿治旭簽訂編號為0005729號的“得利寶”人民幣理財產(chǎn)品交易委托書，約定被告若需向原告申請個人貸款，可以申請以其購買的上述人民幣理財產(chǎn)品所享有的權(quán)利（包括被告按協(xié)議約定可收取本金和投資收益的權(quán)利）設(shè)定質(zhì)押作為擔保。在《交通銀行深圳分行“得利寶”人民幣理財產(chǎn)品交易章程》中約定人民幣理財產(chǎn)品交易成立證實書是證明銀行與客戶之間成立人民幣理財產(chǎn)品交易的唯一有效憑證，但原告沒有向被告送達證實書。
  
  2007年11月26日，原告與被告簽訂了得利寶產(chǎn)品質(zhì)押借款合同，原告依據(jù)合同向被告發(fā)放了貸款人民幣270萬元用于被告短期周轉(zhuǎn)，貸款期限12個月，但截至2008年12月11日被告尚欠貸款本金人民幣244088.49元和利息20884.81元沒有償還，原告請求法院依法判令被告償還到期未付的借款并對編號為0005729號的得利寶人民幣理財產(chǎn)品交易委托書項下的權(quán)利依法行使質(zhì)押權(quán)。
  
  【裁判觀點】
  
  一審深圳市鹽田區(qū)人民法院認為，對于理財產(chǎn)品的權(quán)利質(zhì)押的效力，如果類推適用存款單質(zhì)押的規(guī)定，質(zhì)權(quán)成立應(yīng)當交付權(quán)利憑證。原告沒有向被告送達理財產(chǎn)品交易成立證實書，交易委托書并非權(quán)利憑證，因此被告向原告交付該委托書不能作為質(zhì)權(quán)成立的要件。如果理解為應(yīng)收賬款質(zhì)押，本案中雙方并未在征信機構(gòu)辦理登記手續(xù)，因此判決銀行質(zhì)權(quán)不成立。
  
  二審深圳市中級人民法院認為，交易委托書記載了理財產(chǎn)品及購買人的基本信息等內(nèi)容，證明了交易的事項和雙方的權(quán)利義務(wù)，在原告沒有向被告送達交易成立證實書的情況下，該委托書是人民幣理財產(chǎn)品交易的唯一憑證，且原告控制理財產(chǎn)品項下的資金，因此質(zhì)押行為有效。
  
  由上述案例可以看出，理財產(chǎn)品質(zhì)押的法律效力在該案中得到了確認，但傾向于類推適用存單質(zhì)押或應(yīng)收賬款質(zhì)押，在此情況下，質(zhì)押的公示環(huán)節(jié)極為重要，是否按照法律規(guī)定進行了公示直接決定質(zhì)權(quán)是否成立。
  
  （二）法律問題分析
  
  理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要法律問題是質(zhì)押的有效性?？梢猿鲑|(zhì)的權(quán)利應(yīng)具備兩要件，一是須為所有權(quán)以外的財產(chǎn)權(quán)，二是須為可以轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)權(quán)利。從理財產(chǎn)品的運作模式來看，投資人按照協(xié)議約定將資金存入以受托人名義開立的資金賬戶并委托受托人全權(quán)運作，受托人享有該財產(chǎn)的名義所有權(quán)，而投資人獲得了對該理財產(chǎn)品未來收益的請求權(quán)。因此，理財產(chǎn)品質(zhì)押的標的實質(zhì)上是投資者要求銀行按照理財產(chǎn)品銷售文件的約定返還本金和收益的權(quán)利。綜上，我們認為，銀行理財產(chǎn)品符合可出質(zhì)權(quán)利的一般特性要求。實踐中，亦存在理財產(chǎn)品質(zhì)押合法化的傾向，如上述判例中，類推適用存單質(zhì)押或應(yīng)收賬款質(zhì)押。以下分別予以分析：
  
  1.類推適用存單質(zhì)押
  
  我們認為，對于保證收益型理財產(chǎn)品和保本浮動收益型理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行承諾確保本金或收益的兌付，在商業(yè)銀行與客戶間構(gòu)成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，類似于存款的法律關(guān)系。此外，對于我行對公理財質(zhì)押業(yè)務(wù)中開展較多的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品質(zhì)押，其基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。因此，對于上述類型的理財產(chǎn)品可類推適用存單質(zhì)押，即按照《物權(quán)法》第二百二十四條之規(guī)定，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立，沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。
  
  2.類推適用應(yīng)收賬款質(zhì)押
  
  《物權(quán)法》規(guī)定的可以質(zhì)押的權(quán)利包括應(yīng)收賬款，但未對應(yīng)收賬款的概念進行嚴格定義。理財產(chǎn)品產(chǎn)生的本金與收益是否可以認為是“應(yīng)收賬款”存在一定的爭議。中國人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》第四條規(guī)定：“應(yīng)收賬款包括以下權(quán)利：……（五）提供貸款或其它信用產(chǎn)生的債權(quán)。”理財產(chǎn)品似可歸入該類別中，雖該規(guī)定為部門規(guī)章，但也為理財產(chǎn)品質(zhì)押提供了一定的法律制度依據(jù)。
  
  另外，2008年6月**高人民法院辦公廳所作《對政協(xié)十一屆全國委員會第一次會議第1847號（財貿(mào)金融類288號）提案的答復(fù)》（法辦〔2008〕247號）傾向于在當前無明確法律依據(jù)的情況下將銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押類推適用于應(yīng)收賬款質(zhì)押。
  
  （三）理財產(chǎn)品質(zhì)押的主要法律風險
  
  盡管根據(jù)上述分析，以理財產(chǎn)品作為質(zhì)押標的進行質(zhì)押，具備權(quán)利質(zhì)押的實質(zhì)條件，但是，由于理財產(chǎn)品質(zhì)押在我國現(xiàn)行法律制度下缺乏明確的法律依據(jù)和法定公示方法，質(zhì)權(quán)人能否享有優(yōu)先受償權(quán)和對抗權(quán)存在較大不確定性，同時，理財產(chǎn)品本身的特殊屬性也帶來了質(zhì)權(quán)維持和實現(xiàn)過程中的特有風險，應(yīng)重點予以關(guān)注。
  
  1.缺乏法律依據(jù)
  
  根據(jù)《物權(quán)法》第五條規(guī)定，“物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定”，即根據(jù)“物權(quán)法定”的原則，物權(quán)的種類、設(shè)立方式和內(nèi)容須由法律明文規(guī)定，不能由當事人自由創(chuàng)設(shè)?！段餀?quán)法》第二百二十三條和《擔保法》第七十五條對可以設(shè)定質(zhì)押的權(quán)利類型作出了明確規(guī)定。銀行理財產(chǎn)品不屬于《物權(quán)法》第二百二十三條和《擔保法》第七十五條規(guī)定的可以出質(zhì)的權(quán)利范圍，也不屬于相應(yīng)條款兜底表述的“法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利?！币虼?，理財產(chǎn)品雖具有可質(zhì)性，但因不屬于法定的質(zhì)物范圍，而使得理財產(chǎn)品質(zhì)押的效力在現(xiàn)行法律框架下存在不確定性，可能面臨因得不到法律支持而使擔保落空的法律風險。

  查看全文↓ 2019-04-08 17:51:32

相關(guān)問題

• 問 什么叫抵押貸款
  答

  不同銀行政策不一樣，但是基本路子是一樣的，首先，你的房產(chǎn)一定是自有房產(chǎn)，有土地證、房產(chǎn)證、無抵押。其次銀行貸款基本上會給你你的房子價格的1半，而且價格不是你說了算，是銀行評估，第三還款期要看金額一般是1年到3年，利息一般是6.5。

  全部3個回答>
• 問 什么叫抵押貸款? 房屋抵押貸款是什么意思？
  答

  房產(chǎn)抵押要求:我行接受產(chǎn)權(quán)明晰，變現(xiàn)能力較強的商品住房和商業(yè)用房作為抵押物?！緶剀疤崾尽勘仨殱M足以下條件哦:① 用于抵押的房產(chǎn)與貸款經(jīng)辦機構(gòu)必須位于同一城市，個人抵押購房貸款不接受異地抵押物。② 不接受評估現(xiàn)值在10萬元以下(含)的房產(chǎn)作為抵押物；③ 已辦妥產(chǎn)權(quán)證明產(chǎn)權(quán)清晰，可上市流通并能依法辦理抵押登記，沒有產(chǎn)權(quán)爭議等不利變現(xiàn)情況 ；④ 具有較強的變現(xiàn)能力，房產(chǎn)結(jié)構(gòu)完好，水、電、環(huán)保交通、城建、物業(yè)管理等各項配套設(shè)施和服務(wù)齊全，不存在糾紛和問題，不在政府規(guī)劃的拆遷范圍內(nèi)；⑤ 抵押物為商品住房的，房齡一般不得超過20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過40年；抵押物為商業(yè)用房的，房齡一般不得超過20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過30年。⑥ 原則上不接受閑置超過6個月的商業(yè)用房作為抵押物；具體您的房產(chǎn)是否符合條件，請聯(lián)系當?shù)鼐W(wǎng)點個貸部門咨詢確認。

  全部3個回答>
• 問 ??我想問下什么叫抵押貸款？
  答

  按揭貸款是指申請人以購房為目的，向銀行申請貸款支付房款，然后再將貸款按一定年限分期還給銀行，同時銀行收取利息的一種信貸行為，如：住房按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押并由其所購買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔保的個人住房貸款業(yè)務(wù)。所謂按揭是指按揭人將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款后，受益人立即將所涉及的房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭人，過程中按揭人享有使用權(quán)。

  全部4個回答>
• 問 什么叫房產(chǎn)抵押貸款?房產(chǎn)抵押貸款需要注意什么？
  答

  房產(chǎn)抵押貸款的注意事項：1、抵押房產(chǎn)房齡需在二十年內(nèi);2、貸款期限**長為十年;3、**高貸款額度為房屋評估值的70%;4、各貸款機構(gòu)利率執(zhí)行標準不一致;5、作為抵押的房產(chǎn)需要要有房產(chǎn)證和土地使用證;6、若用他人名下房產(chǎn)作抵押，則需取得他人同意;7、抵押房產(chǎn)有變現(xiàn)能力。

  全部5個回答>
• 問 什么是房屋抵押貸款? 什么叫房屋抵押貸款是什么性質(zhì)
  答

  什么是抵押貸款？抵押貸款指的是借款人在法律上，把自己的財產(chǎn)所有權(quán)作為抵押，從而向機構(gòu)或者個人取得的借款的一種貸款方式。抵押貸款的優(yōu)點是利率較低，而且抵押物還擁有使用權(quán)。但是抵押貸款也有不可預(yù)期的風險，所以辦理抵押貸款也需要一定的資質(zhì)要求。抵押貸款具體有哪些優(yōu)勢和缺點呢？下面是有錢花為您帶來的知識分享：抵押貸款有何優(yōu)勢？1.貸款金額較高。抵押貸款資產(chǎn)一般價值相對較大。從我國目前情況來看，絕大部分企業(yè)是以房地產(chǎn)作抵押，少數(shù)在房地產(chǎn)抵押的同時，也加以機器設(shè)備等固定資產(chǎn)作抵押。還有極少數(shù)企業(yè)是以整個企業(yè)凈資產(chǎn)作抵押。這都是因為抵押資產(chǎn)的價值，必須與貸款的數(shù)額相匹配，而企業(yè)的各類資產(chǎn)中，往往又以房屋土地，或在建工程等固定資產(chǎn)投資金額巨大，能滿足抵押貸款的要求。價值相對較低的一些其它資產(chǎn)，一般不用來作為抵押資產(chǎn)。就貸款金額來說，抵押貸款的額度遠遠高于無抵押貸款。2.貸款利率較低。由于有足夠的抵押物，借款人的利率要低于無抵押貸款，這種低利率一方面降低了借款人的成本。3.抵押期間，抵押資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)仍歸借款人抵押人只是賦予抵押權(quán)人（貸款人）在不能按期還款的情況下處理其資產(chǎn)的權(quán)力，以保證貸款的

  全部4個回答>