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• 131****5085

  建議通過銀行渠道申請貸款，招商銀行有開展閃電貸業(yè)務(wù)，目前僅能通過手機銀行申請，或查看是否獲得申請資格。
  若持有招行儲蓄卡，可登錄手機銀行，在“我的→全部→我的貸款→我的閃電貸”進入申請頁面。
  **高貸款金額為30萬元，**低為1000元；您的具體額度將根據(jù)您在招行的業(yè)務(wù)情況進行核定，申請成功即可查看。

  查看全文↓ 2019-03-13 21:37:53
• 151****5565

  可以的呀！ 抵押貸款的種類
  要規(guī)范抵押貸款的操作程序，必須正確把握抵押貸款中的法律依據(jù)和操作原則。在我國，目前實行的抵押貸款，根據(jù)抵押品的范圍，大致可以分為六類：
  （1）存貨抵押，又稱商品抵押，指用工商業(yè)掌握的各種貨物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向銀行申請貸款。
  （2）客賬抵押，是客戶把應收賬款作為擔保取得短期貸款。
  （3）證券抵押，以各種有價證券如：股票、匯票、期票、存單、債券等作為抵押，取得短期貸款。
  （4）設(shè)備抵押，以機械設(shè)備、車輛、船舶等作為擔保向銀行取得定期貸款。
  （5）不動產(chǎn)抵押，即借款人提供如：土地、房屋等不動產(chǎn)抵押，取得貸款。
  （6）人壽保險單抵押，是指在保險金請求權(quán)上設(shè)立抵押權(quán)，它以人壽保險合同的退保金為限額，以保險單為抵押，對被保險人發(fā)放貸款。

  查看全文↓ 2019-03-13 21:37:47
• 147****2968

  首先，當我們談?wù)摰阶》康盅嘿J款的時候很多人會將其與傳統(tǒng)銀行的個人住房抵押貸款相提并論，但事實并不能這么理解。個人住房抵押貸款是由銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)放的，以個人或家庭為貸款對象，以購買住房或與住房有關(guān)的其他用途為目的的，以所購買的住房為抵押品，按照固定或浮動的利息率計息，在較長的時間內(nèi)分期還本付息的貸款形式。而網(wǎng)貸行業(yè)中普遍存在的不動產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)更多是用于借款人日常經(jīng)營所需，為中心微企業(yè)解決部分資金周轉(zhuǎn)為目的的，大部分情況是按照固定利息率計息，在短期內(nèi)分期還本付息的貸款形式。
  
  因此，在研究網(wǎng)貸行業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款風險問題時，更多的應該以尊重行業(yè)本質(zhì)特色為出發(fā)點，更加系統(tǒng)化、科學化，實務(wù)化地分析各種影響違約風險因素。
  
  一、當前網(wǎng)貸行業(yè)抵押貸款風險管理模式
  
  1.1業(yè)務(wù)模式不斷翻新
  
  我國網(wǎng)貸行業(yè)誕生于2007年，**早成立的拍拍貸僅經(jīng)營無抵押信用借款，信息撮合是其主要核心功能。但隨著行業(yè)知曉度不斷提高和政策層面的寬松，到了2013年整個行業(yè)出現(xiàn)了爆發(fā)式的增長，具當時不完全統(tǒng)計全年成立的機構(gòu)數(shù)量突破千余家，交易規(guī)模突破千億元。其中房地產(chǎn)抵押貸款作為過去線下民間借款業(yè)務(wù)的主要形式，在網(wǎng)貸行業(yè)依然占據(jù)一定主要優(yōu)勢。眾所周知，抵押貸款起源于商業(yè)銀行，但在目前利率市場還沒有完全開放、金融行業(yè)帶有壟斷特色、中小微企業(yè)融資難等大背景下，該業(yè)務(wù)在民間卻有被進行了一定的創(chuàng)新改造，不僅如此傳統(tǒng)p2p的定義又發(fā)生了很大的變化，更多情況下出現(xiàn)了p2B、p2F、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等各種模式不斷翻新，因此其中的風險管理模式又發(fā)生了很大的變化。
  
  1.2 融資主體與目的的差異
  
  正如上述提到的，由于民間金融（包括網(wǎng)貸行業(yè)）所面對的客戶群體大部分是中小微企業(yè)經(jīng)營者，或者是無法獲得傳統(tǒng)金融體系下低成本的融資客戶，其抵押貸款的目的與商業(yè)應該個人住房抵押貸款的目的有本質(zhì)不同，前者是用于借款人或者其自身所控制經(jīng)營企業(yè)資金周轉(zhuǎn)所需，后者是依托國內(nèi)商品房市場化背景下的，滿足普通居民自用、改善性住房等剛性需要的金融服務(wù)。再從客戶群體上分析，市場上普遍會有認識上的誤區(qū)，過去我們普遍認為民間借款客戶都是違約高、資質(zhì)差、盈利低等傳統(tǒng)金融機構(gòu)排斥在外的那部分群里，很多專家學者認為這部分人群流入民間市場，以及現(xiàn)在的網(wǎng)貸行業(yè)，對整個行業(yè)風險管理的源頭就埋下了隱患。
  
  1.3重新定義兩者的客戶定位問題
  
  上述觀點雖然有其一定的道理，在某些條件下可以通過實證方法去證明，但實際上經(jīng)過我們研究發(fā)現(xiàn)，整個民間金融市場并不能完全簡單地用是“高、低、差”來概括。對于風險屬性的把握和計量，無論是傳統(tǒng)金融還是民間金融，都會有根據(jù)自身不同市場定位、資金成本、渠道模式等因素作出適當和準確的把握。正如上海千人互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心**近的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)金融的優(yōu)質(zhì)客戶是其自身資金充沛、治理結(jié)構(gòu)完善、經(jīng)營效益良好，甚至可以說這部分群體對間接融資的需求并不是特別旺盛，屬于金融服務(wù)層面上錦上添花的群體，而與之相對應的民間金融（網(wǎng)貸行業(yè)），其客戶定位更多屬于對融資需求相對強烈，融資模式、還款方式上需求多元化，屬于借急不救窮的那部分群體。經(jīng)過我們調(diào)研發(fā)現(xiàn)，就以上海地區(qū)大部分網(wǎng)貸行業(yè)為例，客戶群體的融資情況更多的屬于后者，可以說網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展目的并不是用來解決某些低效、低利潤行業(yè)的瓶頸問題，更不是做資金托底方，而是通過滿足小額、高頻次的交易來緩解部分中小微企業(yè)、個體工商戶短期融資需求。關(guān)于這一結(jié)論，也得到了很多業(yè)內(nèi)負責人的認同。
  
  
  
  
  
  
  1.4現(xiàn)階段住房抵押貸款違約風險管理流程
  
  目前市場上住房抵押貸款正處于高速增長時期，筆者通過訪談發(fā)現(xiàn)，市場上有相當一部分的非銀行金融機構(gòu)依然將其作為主要的產(chǎn)品類型，同時隨著業(yè)務(wù)量的不斷攀升，住房抵押貸款的違約風險管理的薄弱性開始變得尤為突出。從業(yè)務(wù)流程上看主要分為以下幾個環(huán)節(jié)。
  
  （1）貸前調(diào)查。目前國內(nèi)大部分網(wǎng)貸公司、民間金融機構(gòu)在為申請人辦理該業(yè)務(wù)時，主要還是基于線下審核為主，線上調(diào)查相結(jié)合的模式?？蛻粜枰峁┖吞顚懸徊糠稚暾埐牧?，同時每家公司的信貸員在審核借款人所提供材料的真實性基礎(chǔ)上，還會主動分析和搜集對違約風險相關(guān)性有關(guān)聯(lián)的其他信息，并交由審核部分進行評估。與銀行審核有所不同的是，民間金融機構(gòu)除了會關(guān)注部分借款人的收入狀況等第一還款來源之外，主要還是會將注意力放在第二還款來源上面，因此申請人資信、還款意愿、抵押物情況是重點分析的內(nèi)容。其中詳細的內(nèi)容就包括借款人現(xiàn)有住房狀況與貸款目的分析、借款人個人一般情況分析、借款人就業(yè)情況、月收入和利息支出情況、總資產(chǎn)與總負債情況分析。
  
  通過了解借款人的收入與支出、個人財產(chǎn)情況，并按照一定公式和系數(shù)進行折算之后，平臺就可以基本確定借款人是否有能力承擔本次貸款的費用和利率，并能給出與之相適應的的借款額度。
  
  一般國內(nèi)外通用的計算方法是采用CMCQ（customer maximum credit quota）指標來計算客戶**高授信額度，指標的計算方法是：
  
  CMCQ=MBC-其他機構(gòu)的授信額度
  
  式中 MBC—申請人**高債務(wù)承受額,該指標在目前民間市場只要是與借款人月收入、抵押房產(chǎn)評估價、抵押率有直接關(guān)系。

  查看全文↓ 2019-03-13 21:37:43
• 138****6737

  一、把房子抵押給銀行貸款流程
  
  向銀行提交貸款申請、遞交貸款資料、看房評估、報批貸款、簽訂借款合同、抵押登記手續(xù)、銀行放款。銀行申請房屋抵押貸款的流程手續(xù)一般步驟如下：
  
  1、向銀行提交貸款申請：內(nèi)容要說明貸款的用途、金額及期限等。
  
  2、遞交貸款資料：如果是個人申請房屋抵押貸款，則需要提供以下資料：借款人身份證、近半年的流水、工作證明、征信報告、房屋產(chǎn)權(quán)證等。如果是企業(yè)需要抵押房產(chǎn)，應提供的材料有：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程、企業(yè)驗資報告、購銷合同、近半年的流水、去年的年度財務(wù)報表和近半年的財務(wù)報表、資產(chǎn)證明等。
  
  3、看房評估：以上材料全部交齊后，銀行會對抵押的房產(chǎn)進行實地勘察、評估。
  
  4、報批貸款：房屋評估公司會將評估報告或勘估意見書報送至銀行進行審批。
  
  5、簽訂借款合同：借款人與貸款機構(gòu)簽訂借款合同及全部相關(guān)文件、簽字、蓋手印，由公證人員對其進行公證。
  
  6、抵押登記手續(xù)：銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到房產(chǎn)處辦理抵押登記手續(xù)。
  
  7、銀行放款：由于各銀行規(guī)定不同，其會將資金以現(xiàn)金、打卡或匯入合作商戶賬戶等形式放款。
  
  二、抵押貸款能貸多久
  
  如果是新房抵押，**長的貸款期限不能超過30年；如果是二手房抵押，則不能超過20年。在計算貸款期限時，借款人應該根據(jù)自己的還款能力確定還款期限，以免造成還款壓力。
  
  大家需要注意的是，辦理房屋抵押貸款，借款人提供的房屋必須是符合銀行抵押貸款的要求，如果借款人的房屋不符合銀行的抵押貸款條件是不能夠辦理的。
  
  以上就是關(guān)于把房子抵押給銀行的辦理流程以及能貸多久的介紹了，借款人辦理房產(chǎn)抵押貸款確定貸款期限還與借款人的個人資質(zhì)有一定的關(guān)系，如借款人個人信用良好，個人資產(chǎn)狀況也不錯，還款能力較強，像這樣的貸款客戶是**好辦理貸款的。

  查看全文↓ 2019-03-13 21:37:36

相關(guān)問題

• 問 房子抵押給小額貸款可以嗎? 房產(chǎn)抵押過一次去別的小額貸款可以貸嗎?
  答

  用房子抵押貸款得到的錢可以再買房子在可以進行抵押消費貸款的前提下，因為抵押消費貸款已經(jīng)產(chǎn)生了貸款，而您還需要再次使用貸款購買新的房產(chǎn)，也就是有兩筆貸款業(yè)務(wù)發(fā)生，當然需要繳納兩筆貸款利息。 目前，抵押消費貸款的利率為7.83％，信用資質(zhì)較好的可以享受下浮10％即6.6555％的優(yōu)惠利率。當?shù)谝惶追慨a(chǎn)的貸款產(chǎn)生后，不論您是否提前還清貸款，再次貸款購買時都將會被視為二套房產(chǎn)，按照去年“9.27/12.11”二套房貸政策及補充通知的相關(guān)規(guī)定辦理，第二套房貸將執(zhí)行**四成，貸款利率實行基準利率上浮10％的利率，即8.61％的貸款利率。 如果您有繳納住房公積金貸款的話，在貸款購買第二套房產(chǎn)時建議您可以使用公積金。因為，根據(jù)住房公積金管理中心的現(xiàn)行政策規(guī)定，無論之前是否用商業(yè)貸款購房，只要未使用過公積金貸款的都將被視為首套住房，按照首套住房政策執(zhí)行。而已經(jīng)使用過公積金貸款購房的，只需將上套房的公積金貸款還清在公積金中心系統(tǒng)上無尚未還清記錄，再次購房時還是可以使用公積金貸款的而且仍將被視為首次住房，不受二套房貸的政策限制。以下為拓展資料：住房抵押貸款是銀行為保證貸款的安全，把借款人的房地產(chǎn)、有價證券及其他憑證，通過一定的契約合同，合法取得對借款人財產(chǎn)的留置權(quán)和質(zhì)押權(quán)而向其提供的一種貸款。這種貸款實際上是債務(wù)人(抵押人) 在法律上把財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人 (抵押權(quán)人) 以取得貸款，這期間如果債務(wù)人不能按期償還貸款本金和利息，債權(quán)人有權(quán)處分抵押物，并可優(yōu)先受償?shù)馁J款方式。這種貸款方式，可以減少債權(quán)人的貸款風險，為債權(quán)人收回貸款提供了**有效的保證。在住房信貸中采用抵押貸款是基于銀行經(jīng)營資金的安全性、流動性和盈利性考慮的。由于這項住房貸款的借款人大都是居民個人，而借款人的資金實力和信譽程度銀行不可能了解清楚，這樣就增大了銀行貸款的風險，而抵押貸款恰恰在貸款風險較大的情況下，為債權(quán)人提供了收回貸款的有效保證。

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• 問 房子怎樣抵押小額貸款
  答

  1、貸款申請，借款人提供貸款用途，額度，年限等;2、準備上述貸款資料;3、銀行資料審核;4、資料審核通過后，銀行對房產(chǎn)進行實地勘察和評估;5、報批貸款;6、借款合同公證;7、抵押登記手續(xù);8、等待放款。

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• 問 房子抵押給小額貸款可以嗎? 用房子抵押在銀行，可以貸款出來現(xiàn)金嗎
  答

  根據(jù)法律規(guī)定，抵押人處分抵押物的，應當征得抵押權(quán)人同意，也就是說，抵押房產(chǎn)可以交易，但根據(jù)法律規(guī)定，應當經(jīng)過銀行同意。但我們?nèi)粘＝灰字锌赡芎苋菀缀雎赃@個問題，在二手房交易中，很多房產(chǎn)都是存在按揭抵押的，我們交易時無論中介還是買賣雙方都沒有考慮還要經(jīng)銀行同意，但是，我們需要知道，在交易存在抵押的房產(chǎn)時，需要經(jīng)過一個必須的步驟就是解押，解押顧名思義，就是解除抵押。這里我們是采取了一個更為直接的方法，法律規(guī)定，出賣抵押房產(chǎn)要經(jīng)過抵押權(quán)人銀行的同意，那么我們把房子的貸款還清了之后，銀行就會自動喪失抵押權(quán)人的身份，因此，在還清貸款后，銀行都會出具一份貸款結(jié)清證明，我們拿著這個證明到房管部門辦理解押手續(xù)，這時候交易房產(chǎn)便屬于無負擔瑕疵的完整產(chǎn)權(quán)了，我們就可以放心的進行交易了。在這里律師提醒大家，無論是出賣還是購買存在抵押的房產(chǎn)時，都要考慮解押款的問題，因為，高杠桿情況存在，按揭貸款往往比例很大，無論買賣雙方誰來支付解押款，都是一筆不小的負擔。

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• 問 房子抵押給小額貸款可以嗎? 房屋抵押銀行貸款一般能貸款多少
  答

  現(xiàn)在銀行作抵押貸款的話，都是消費類貸款，是以裝修名義貸款出來的?，F(xiàn)在消費類貸款，銀行審批比較困難，而且每個銀行的利率不一樣，一般是基準利率上浮10%——20%。一般房齡超過15年的房子，是很難貸款了。月基準利率為0.48%，以基準利率算你貸5萬，貸款年限為5年的話，月供為961元。整個過程的時限可以咨詢下當?shù)氐姆康禺a(chǎn)中介公司，畢竟地方政策不一樣，我也不好說。能說的就這些了。（我是做中介行業(yè)的，所說的這些東西應該不會有錯。）

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• 問 銀行貸款需要抵押什么? 銀行無抵押小額貸款需要哪些條件
  答

  具有完全民事行為能力的中國公民、具有按期償還貸款本息的能力、具有良好的信用記錄和還款意愿 、月收入在2000元以上、必須是沒有在銀行留下不良記錄等。1、具有完全民事行為能力的中國公民完全民事行為能力，是指公民能夠通過自己的獨立行為進行任何民事活動。年滿18周歲且精神健康的公民是完全民事行為能力人?？紤]到我國九年義務(wù)教育制度的現(xiàn)狀，年滿16周歲不滿18周歲的公民。2、具有按期償還貸款本息的能力具有按期償還貸款本息的能力，即貸款人具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，可以按期償付貸款本息。比如月收入固定結(jié)余在1萬元以上，然后月還款低于5000元，就可以認為有能力。3、具有良好的信用記錄和還款意愿具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄。保持良好的信用記錄,可以提高個人獲得金融支持和融資服務(wù)的便利性和可能性。建立自己的信用度,并努力保持良好的信用記錄。

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