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• 148****0233

  若是在招行辦理的個人商業(yè)貸款，如需修改還款方式，因各分行的規(guī)定有所不同，建議您聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)氐馁J后服務(wù)中心確認(rèn)能否辦理。

  查看全文↓ 2019-03-13 16:41:54
• 144****5904

  等額本息又稱為定期付息，是指每月還款額相等的還款方式。由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。
  
  等額本息每月還的本金就是固定的月還款額減去每月支付的利息，具體計算公式如下：
  
  每月還款額=[本金x月利率x(1+月利率)^貸款月數(shù)]/[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]
  
  每月利息=剩余本金x貸款月利率
  
  每月還款本金=每月還款額-每月利息
  
  舉例：某人向銀行貸款100萬，還款期限30年，年利率5.3%，那么:
  
  月利率=年利率÷12=5.3%%÷12≈0.44%;
  
  每月還款額=1000000×[0.44%×(1+0.44%) ^360]÷{[(1+0.44%) ^360]-1}≈5553.05元;
  
  第一個月利息為1000000×0.44%= 4400元，第一個月本金為5553.05-4400=1153.05元；
  
  第二個月利息為（1000000-1153.05）×0.44%=4394.93元，第二個月本金為5553.05-4394.93=1158.12元；
  
  第三個月利息為（1000000-1153.05-1158.12）×0.44%=4389.83，第三個月本金為5553.05-4389.83=1163.22元；

  查看全文↓ 2019-03-13 16:41:50
• 158****4895

  **近一直在上研究生的自然辯證法的課程，在這門課程上賀苗老師經(jīng)常鼓勵大家提出問題、分析問題、解決問題，恰巧作為在西安上了好好好好好好好多年，并且還要上好好好好好好好好多年學(xué)的同學(xué)，一個相當(dāng)強的感受就是——西安的房價漲得太太太太太太快了！快到什么樣的程度呢，隨手從新聞網(wǎng)站上粘了幾篇報道。
  
  
  
  
  
  
  
  嗯...由此引申了一個很有名的段子：
  
  
  
  “全款買房的里面走，按揭的不要堵門口，公積金貸款的請把共享單車從馬路牙子往外挪走一走”
  
  
  
  所以...貸款買房的人是吃了售樓處的大米了還是喝了售樓處的農(nóng)夫山泉了？？
  
  雖然受到鄙視，但我們可以用深厚的數(shù)學(xué)知識給他們計算一下，從這個現(xiàn)象中提取一個問題，即貸款背后的數(shù)學(xué)本質(zhì)，并且把它解決。這樣，以后再次見面的時候你就可以嘴角上揚，微微一笑地說：
  
  
  
  
  
  
  “小姐姐，你真的懂貸款嗎？？”
  
  
  
  
  
  
  一、什么是貸款？
  
  你缺錢，銀行有錢。這個時候銀行就說，小伙子，我們有錢啊，來約一下嘛。沒事，不著急，你慢慢還，10年不行20年嘛。把這么多錢借給你，你還完本金的時候再稍微付點利息就好了。借你十幾年，就收那么點利息，平均到每年賺不了多少的，多良心！（此段是個人杜撰，沒有任何可靠的文獻依據(jù)，較真的同學(xué)就當(dāng)看個樂子就好）。
  
  貸款簡而言之，就是從銀行借本金，約定還款年限，再根據(jù)相應(yīng)的利率和還款的方式償還本息的一種行為。
  
  敲黑板，這里有幾個參數(shù)很重要：
  
  （1）本金
  
  （2）還款年限
  
  （3）利率
  
  （4）還款方式
  
  本文就是基于以上參數(shù)（好像也只有這幾個參數(shù)）進行數(shù)學(xué)分析的。

  查看全文↓ 2019-03-13 16:41:45
• 153****6136

  
  
  一、按揭貸款等額本息還款計算公式
  
  1、計算公式
  
  每月還本付息金額=[本金×月利率×（1+月利率）還款月數(shù)]/（1+月利率）還款月數(shù)-1]
  
  其中：每月利息=剩余本金×貸款月利率
  
  每月本金=每月月供額-每月利息
  
  計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中雖剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。
  
  
  2、商業(yè)性房貸案例
  
  貸款本金為300000元人民幣
  
  還款期為10年（即120個月）
  
  根據(jù)5.51%的年利率計算，月利率為4.592‰
  
  代入等額本金還款計算公式計算：
  
  每月還本付息金額=[300000×4.592‰×（1+月利率）120]/[（1+月利率）120-1]
  
  由此，可計算每月的還款額為3257.28元人民幣
  
  
  二、按揭貸款等額本金還款計算公式
  
  1、計算公式
  
  每月還本付息金額=（本金/還款月數(shù)）+（本金－累計已還本金）×月利率
  
  每月本金=總本金/還款月數(shù)
  
  每月利息=（本金-累計已還本金）×月利率
  
  計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少
  
  
  2、商業(yè)性房貸案例
  
  貸款本金為300000元人民幣
  
  還款期為10年（即120個月）
  
  根據(jù)5.51%的年利率計算，月利率為4.592‰
  
  代入按月遞減還款計算公式計算：
  
  （第一個月）還本付息金額=（300000/120）+（300000-0）×4.592‰
  
  由此，可計算第一個月的還款額為3877.5元人民幣
  
  (第二個月)還本付息金額=（300000/120）+（300000-2500）×4.592‰
  
  由此，可計算第一個月的還款額為3866.02元人民幣
  
  (第二個月)還本付息金額=（300000/120）+（300000-5000）×4.592‰
  
  由此，可計算第一個月的還款額為3854.54元人民幣
  
  再依次類推，我們就可以計算出任何一個月的還本付息金額了。
  
  
  三、兩種還貸方式的比較
  
  
  1、計算方法不同
  
  等額本息還款法——即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
  
  等額本金還款法——即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
  
  
  2、兩種方法支付的利息總額不一樣
  
  在相同的貸款金額、利率和貸款年限的條件下，等額本金還款法的利息總額少于等額本息還款法。
  
  
  3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣
  
  等額本息還款法前幾年還款總額中利息占的比例較大（有時高達90%左右），等額本金還款法的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例**高時也就各占50%左右。
  
  
  4、還款前后期的壓力不一樣
  
  因為等額本息還款法每月的還款金額是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；等額本金還款法每次還款的本金一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，后期的壓力要比前期輕得多。
  
  
  5、要考慮資金的時間價值
  
  貨幣資金在不同的時間點上具有不同的價值。一般來說，年初的一元錢價值要小于年底的一元錢，這是由于資金在周轉(zhuǎn)使用后會產(chǎn)生增值。時間越長，資金實現(xiàn)的增值越大。不同時期的資金不能簡單的比較大小，更不能相加。在比較不同時期的資金大小時，應(yīng)根據(jù)資金的時間價值折算到同一時期才能進行比較。在比較兩種還款法的償還本息多少時，如果直接將各期應(yīng)償還的絕對值相加進行比較是不客觀的。通過考慮時間價值，導(dǎo)致不同支付之間產(chǎn)生不同利息的因素，兩種還款法的數(shù)量上是一致的。
  
  
  6、兩種還款適合不同人群
  
  兩種還款方式從本質(zhì)上是一致的。人民銀行之所以規(guī)定兩種住房貸款的還款法主要是為了指導(dǎo)商業(yè)銀行為按揭購房者提供不同程度的信貸支持。比較來年骨折的還款金額，可以看出等額本金還款法的年還款額是逐年遞減的，但前期的年支付金額要大于等額本息還款法，負擔(dān)較重，適用于有一定積蓄或前期收入較豐厚，但后期收入逐漸減少的借款人，如中老年人等。等額本息還款法每年的還款額相等，適用于預(yù)期收入穩(wěn)定或遞增的借款人，如青年人。計劃貸款買房的人可以根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況和特點，包括各項收入、保險證券等其他借錢渠道等綜合情況，與銀行協(xié)商確定采用還款法，并訂立合同。
  
  
  四、提前還貸的計算方式
  
  
  1、提前還貸的類型
  
  供房者提前還貸，并非是減少利息支出。在我國，不同的銀行有不同的提前還貸方式，綜合來說有全部提前還貸和部分提前還貸兩大類。其中，提前全部還貸從理論上說，利息支出是做少的，但是它當(dāng)然也是**考驗還款人的經(jīng)濟實力——及還款人要有合理的計劃，要有安全的資金流。在個人量入為出的前提下，這種方式是**優(yōu)的。

  查看全文↓ 2019-03-13 16:41:38

相關(guān)問題

• 問 銀行等額本息貸款計算可以嗎? 等額本息算實際利率
  答

  額本息法**重要的一個特點是每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小，其計算公式為：每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]每月利息 = 剩余本金x貸款月利率還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*（1+月利率）貸款月數(shù)/【（1+月利率）還款月數(shù) - 1】-貸款額還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*（1+月利率）貸款月數(shù)/【（1+月利率）還款月數(shù) - 1】注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。

  全部3個回答>
• 問 等額本息每月還款的本金怎么算
  答

  等額本息每月還款的本金計算公式如下：月還款本金=貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)÷〔（1+月利率）^還款月數(shù)－1〕其中：貸款本金：貸款總額；月利率：貸款利率除以12；還款月數(shù)：貸款總期數(shù)。

  全部3個回答>
• 問 等額本息每月還款的本金怎么算
  答

  等額本息每月還款的本金計算公式如下：月還款本金=貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)÷〔（1+月利率）^還款月數(shù)－1〕其中：貸款本金：貸款總額；月利率：貸款利率除以12；還款月數(shù)：貸款總期數(shù)。

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• 問 銀行等額本息貸款可以嗎? 等額本息的貸款可以改成等額本金的嗎？
  答

  按道理是可以選擇的，但是一般情況下，銀行都已經(jīng)給規(guī)定好了，大家貸款都一樣，獲利的是銀行，條款都是銀行規(guī)定好的，沒得選擇。至于等額本金還是等額本息基本沒有什么區(qū)別，只是根據(jù)你收入的情況，來定。等額本息法的特點是：每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長，利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同，適宜家庭的開支計劃，特別是年青人，可以采用用本息法，因為隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加。 等額本金法的特點是：每月的還款額不同，它是將貸款額按還款的總月數(shù)均分（等額本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一個月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額**多 ，爾后逐月減少，越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高，適合在前段時間還款能力強的貸款人，年齡大的可采用本金法，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。

  全部3個回答>
• 問 銀行不給等額本金貸款可以嗎? 等額本息的貸款可以改成等額本金嗎？
  答

  銀行有權(quán)根據(jù)貸款人的申請情況確定貸款人的還款方式，若實在無力承擔(dān)還貸壓力，可跟銀行協(xié)商延長還貸年限。房貸辦理流程如下：選擇房產(chǎn)購房者得知一些項目可以辦理按揭貸款時，還應(yīng)進一步確認(rèn)發(fā)展商開發(fā)建設(shè)的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得；辦理按揭貸款申請。購房者在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定；簽訂購房合同。銀行收到購房者遞交的按揭申請有關(guān)法律文件，經(jīng)審查確認(rèn)購房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書；購房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商品房預(yù)售、銷售合同》；簽訂樓宇按揭合同。購房者在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與發(fā)展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)；辦理抵押登記、保險。購房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記備案手續(xù)。對期房，在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對較長，銀行為防范貸款風(fēng)險，要求購房者申請人壽、財產(chǎn)保險；開立專門還款賬戶。購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機構(gòu)開立專門還款賬戶，并簽訂授權(quán)書，授權(quán)該機構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。銀行在確認(rèn)購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務(wù)；辦理相關(guān)手續(xù)后，一次性將該貸款劃入發(fā)展商在銀行開設(shè)的銀行監(jiān)管賬戶，作為購房者的購房款

  全部3個回答>