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• 145****9684

  事情是這個樣子的，如果你名下只有一套房子，你用這套房子做了抵押貸款，當你逾期無法償還銀行貸款時，銀行是無法通過起訴讓法院查封沒收你的僅有的一套房產的，因為法律規(guī)定禁止沒收居民唯一的生活場所，因此，現(xiàn)在一般情況下，銀行只接受個人抵押除生活起居外的房產，也就是說，你有兩套以上的房子，銀行才會考慮你用一套房之外的房產抵押，如果僅有一套房子，一般情況，是沒有銀行愿意借你錢的！

  查看全文↓ 2019-03-05 13:25:05
• 151****8303

  1 算二套房，需要交納二套房稅收。
  2 公積金貸款期限，**長不得超過20年，夫妻組合公積金**長不超過30年，貸款年限不可超過退休年齡，這個退休年齡是法定的退休年齡，也就是男60周歲，女55周歲。如果是高等教師，高等教授，還可以往后5年。如果公積金夠的話，你爸爸是48周歲的話，你爸爸還可以貸款12年
  3，月還款多少我就不算了。
  提醒一句，公積金和商業(yè)貸款組合，你確定**3成？我們這是至少4成的

  查看全文↓ 2019-03-05 13:25:00
• 134****4243

  
  
  消息靈通的美國“彭博社”率先報道說，中信銀行已經叫停北京地區(qū)的住房抵押貸款。
  
  
  
  春江水暖鴨先知，聯(lián)系到北京二手房已經連續(xù)9個月下降，中信銀行此舉似乎還有更多含義。隨后，多家國內媒體采訪了中信銀行，確切的消息是：中信銀行暫停的是“北京地區(qū)200萬元以上的個人住房抵押貸款”。
  
  
  
  中信銀行表示：此舉是該銀行自身的政策，不是監(jiān)管的統(tǒng)一要求；中信銀行堅決執(zhí)行國家關于房地產市場調控的政策，對北京地區(qū)相關產品的信貸政策及時進行調整、傳導、落地。
  
  
  
  隨后，有財經自媒體對此進行了解讀，甚至使用了諸如“別低估這件金融大事！買房人徹夜無眠”這樣刺激的標題。
  
  
  
  其實很多人根本就沒有搞懂“住房抵押貸款”和“住房按揭貸款”的區(qū)別，就來評論這件事。所以結論完全是嘩眾取寵的。
  
  
  
  住房抵押貸款不是住房按揭貸款
  
  
  中信銀行廣渠路支行信貸處信貸人員表示，該網點的住房按揭貸款并沒有停，但是不接受二手房貸款，只接受與中信銀行有合作的樓盤的期房業(yè)務，符合中信銀行準入的項目才可以做。
  
  
  
  記者致電中信銀行總行營業(yè)部，其工作人員稱，目前中信銀行住房按揭貸款正常，房屋抵押貸款有在正常審批的業(yè)務，但是業(yè)務可能會收緊。中信銀行各個支行的額度可能會有限制，支行也有自己的政策，所以各個支行會有不同。
  
  同時，該工作人員對記者解釋稱，“住房抵押貸款是以現(xiàn)有房產進行抵押而獲得的貸款，按揭貸款是以將要購買的房產作為抵押而進行的貸款，兩者是不一樣的?！?br/>
  
  
  中信銀行回復記者稱，目前只有北京地區(qū)暫停住房抵押貸款。
  
  
  
  所謂“住房抵押貸款”，是你擁有了一套屬于自己的住房，把這套房子抵押給銀行，獲得貸款用于消費或者個人經營活動；而“住房按揭貸款”，是你去購買一套房子，因為資金不足需要向銀行貸款，并將房子抵押給銀行。
  
  
  
  中信銀行在北京暫停的，是“住房抵押貸款”中金額超過200萬的，而不是暫停北京的房貸。
  
  
  
  為什么暫?！白》康盅嘿J款”？原因很簡單：
  
  
  
  第一，住房抵押貸款，按照用途又被成為“消費貸”、“個人經營貸”，在樓市比較熱的時候，往往被違規(guī)挪用來買房子，用作購房的**。
  
  
  
  換句話說，貸款人“掛羊頭賣狗肉”，沒有按照跟銀行貸款合同的約定使用貸款。其實，很多銀行在發(fā)放“住房抵押貸款”的時候，對于客戶將用來買房是心知肚明的，甚至給予協(xié)助。因為“住房抵押貸款”利率上浮空間大，銀行可以賺到更多的利息，所以也就“睜一只眼閉一只眼”了。
  
  
  
  2017年以來，隨著限貸（限制“住房按揭貸款”）越來嚴，很多購房者為了彌補資金短缺，越來越依賴“住房抵押貸款”，引起了央行、銀監(jiān)會的重視，三令五申要求嚴查。其中廈門的多家銀行，就曾被處罰過。
  
  
  
  所以，防止“住房抵押貸款”違規(guī)流入樓市，是政策的基調。
  
  
  
  第二，中信銀行在“住房抵押貸款”上規(guī)模偏大、增速偏快，估計引起了監(jiān)管的注意。
  
  
  
  根據中信銀行2017年中期報告，該行2017年上半年新增貸款 2132 億元，其中個人貸款占比 高達82.4%。而在2017年，全國銀行新增貸款里，個人貸款占比不過是53%。也就是說，中信銀行在個人貸款上比較激進。
  
  
  
  而中信銀行的“住房抵押貸款”增量占全部個人貸款增量的56%，這個比例在全國大中型銀行里，應該也是非常高的。
  
  
  
  在這種情況下，中信銀行完全有可能被銀監(jiān)會要求控制“住房抵押貸款”的增速。
  
  
  
  有分析認為，中信銀行的新政策，是不看好北京樓市。認為北京房價有下調風險，所以不愿意繼續(xù)發(fā)放“住房抵押貸款”。這種解讀顯然是錯誤的，因為中信銀行只是暫停了超過200萬的“住房抵押貸款”。
  
  
  
  你把房子抵押出去貸款，如果真的是用于消費，一般是不會超過200萬的。超過200萬的，有很大可能是用來買房子。
  
  
  
  還有分析認為，把資金貸給企業(yè)利率更高，所以中信銀行才控制“住房抵押貸款”。其實也未必。因為現(xiàn)在“住房抵押貸款”的利率往往能上浮40%到50%，并不比給企業(yè)低。
  
  
  
  過去三年的1月份，全國新增人民幣貸款情況
  
  時間
  
  新增住戶貸款
  
  其中短期
  
  其中中長期
  
  2016.1
  
  6075
  
  1292
  
  4783
  
  2017.1
  
  7521
  
  1229
  
  6293
  
  2018.1
  
  9016
  
  3106
  
  5910
  
  注：表中數(shù)據單位為億元。
  
  
  
  上圖是今年1月、去年1月和前年1月，央行公布的新增人民幣貸款數(shù)據，可以看出，雖然媒體上樓市調控喊得非常兇，但新增“住戶貸款”（絕大部分的真實用途，可能是買房）仍然飆升到了9000多億，相當于2016年1月的1.5倍。其中“中長期貸款”基本上是合法的房貸，比2017年1月略有降低；但“短期貸款”（往往是非法的房貸），卻大幅飆升了150%！
  
  
  
  由此可見，通過“住房抵押貸款”套取資金買房，是全國性的現(xiàn)象。中信銀行暫停北京地區(qū)200萬以上的“住房抵押貸款”，可以降低“短期住戶貸款”狂飆突進的增長速度，僅此而已。
  
  
  
  至少到2018年1月，中國銀行體系對樓市的支撐，仍然在加強而不是在減弱，上面圖表里的數(shù)據，已經證明了這一點。至于媒體上怎樣喊話，那是另外一回事。
  
  
  
  
  
  2018年，請牢牢記住這句話！
  
  
  
  雖說中信的事件不能說明什么，但不可忽略的是銀監(jiān)會已經三申五令：嚴防各路資金違規(guī)進入房地產市場，逐步降低銀行資金通過貸款、投資、理財、信托等渠道流入房地產市場的速度和規(guī)模。
  
  
  
  不要以為這是紙上談兵，這次國家可是動真格了。
  
  要知道，中國貸款一半以上是抵押貸款，抵押品里面**重要的是房地產。很多炒房客，就是用第一套房抵押的貸款資金，去購買第二套房；再用第二套房抵押的貸款，再去買第三套房。
  
  如此循環(huán)往復，子子孫孫無窮匱矣，這個杠桿該有多高？
  
  另外，2月27日，“九三學社”召開了兩會提案新聞發(fā)布會。在其擬提交的提案中，**吸引眼球的是：應加快房地產稅立法并適時推進；必要時試點空置稅，減少空置和“捂盤”；研究修訂和完善繼承法，適時適度試點開征遺產稅。
  
  
  
  這幾個稅的提出，可以說也是瞄準房市來的。尤其是所謂的空置稅，是指政府為了充分利用資源，而對空置的居民房屋進行收取一定量的稅收。西方不少國家都有征收。數(shù)據顯示，在法國的一些城市中，房屋閑置的第一年，業(yè)主必須繳納的罰金為房款的10%，第二年為12.5%，第三年為15%，以此類推。
  
  
  
  按這力度，如果在中國征收，對投機、投資客可謂一記重拳，理論上會導致房價下行。就算于房價漲跌無用，空置稅也能起到威懾作用，至少能亮明政府對樓市調控的決心。更重要的是能一定程度上減少空置資源的浪費，對于以往開發(fā)商捂盤的行為，也能夠有效抑制。
  
  
  
  當然，新稅種只是提案、建議，不一定會被采納實行，但這對國內房地產市場來說肯定不是利好信號。
  
  
  
  要知道，房地產整個鏈條，很長時間玩的，就是銀行資金。房地產企業(yè)拿地、建樓、開發(fā)、回款，以及個人住房貸款，哪個不是銀行資金在撐著？
  
  
  
  房地產商看似財大氣粗，其實背后是狐假虎威：銀行才是他們真正的金主。
  
  
  
  炒房客看似豪擲千金，其實他們的內囊一個個都是癟的，手里的錢大部分都是借來的

  查看全文↓ 2019-03-05 13:24:55

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• 問 現(xiàn)有房產抵押貸款買第二套房可以嗎？
  答

  可以1 算二套房，需要交納二套房稅收。2 公積金貸款期限，**長不得超過20年，夫妻組合公積金**長不超過30年，貸款年限不可超過退休年齡，這個退休年齡是法定的退休年齡，也就是男60周歲，女55周歲。如果是高等教師，高等教授，還可以往后5年。如果公積金夠的話，你爸爸是48周歲的話，你爸爸還可以貸款12年3，月還款多少我就不算了。提醒一句，公積金和商業(yè)貸款組合，你確定**3成？我們這是至少4成的

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• 問 房產抵押貸款買二套房可以嗎? 可以用一套房抵押貸款買二套房嗎
  答

  可以做二次抵押。房產二次抵押貸款的條件為：1.用于二次抵押貸款的房屋應為市場發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質住房和商業(yè)用房;2.用于個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現(xiàn)房;3.房屋是使用銀行抵押貸款所購買的一手房;4.房屋抵押登記已辦妥，且我行是房屋的抵押權人;5.房屋已辦理保險，且保險單正本由中國銀行執(zhí)管;6.房屋所處位置優(yōu)越，交通便利，配套設施齊全，具有較大的**潛力貸款限額1.貸款額度=房屋價值*抵押率-原貸款的本金余額。2.房屋價值以房屋的原購買價和二次抵押時的評估價相比較，取兩者中的低者。以住房抵押的二次貸款抵押率**高不超過70%;以商業(yè)用房抵押的二次貸款抵押率**高不超過50%。貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)貸款利率。外幣貸款執(zhí)行貸款銀行規(guī)定的同檔次外匯貸款利率。貸款期限在一年以內的，遇法定利率調整，按原合同利率計息;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，于次年1月1日開始執(zhí)行新的利率。

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• 問 二套房可以抵押貸款? 二套房抵押貸款可以嗎
  答

  房產抵押要求:我行接受產權明晰，變現(xiàn)能力較強的商品住房和商業(yè)用房作為抵押物?！緶剀疤崾尽勘仨殱M足以下條件哦:① 用于抵押的房產與貸款經辦機構必須位于同一城市，個人抵押購房貸款不接受異地抵押物。② 不接受評估現(xiàn)值在10萬元以下(含)的房產作為抵押物；③ 已辦妥產權證明產權清晰，可上市流通并能依法辦理抵押登記，沒有產權爭議等不利變現(xiàn)情況 ；④ 具有較強的變現(xiàn)能力，房產結構完好，水、電、環(huán)保交通、城建、物業(yè)管理等各項配套設施和服務齊全，不存在糾紛和問題，不在政府規(guī)劃的拆遷范圍內；⑤ 抵押物為商品住房的，房齡一般不得超過20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過40年；抵押物為商業(yè)用房的，房齡一般不得超過20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過30年。⑥ 原則上不接受閑置超過6個月的商業(yè)用房作為抵押物；具體您的房產是否符合條件，請聯(lián)系當?shù)鼐W點個貸部門咨詢確認。

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• 問 關于二套房抵押貸款可以嗎？ 可以用一套房抵押貸款買二套房嗎？
  答

  要符合以下條件：第一套房，必須是100%產權，并且沒有正在抵押貸款。房抵押貸款流程：1、買賣雙方簽訂購房合同并支付**款后，到銀行提出貸款申請。填寫貸款申請表（如果已婚，須夫妻雙方一起前來，未婚，可單獨前來），中心工作人員經過審批通過后，出具《貸款承諾書》，作為購房者辦理貸款手續(xù)的依據。2、憑身份證原件領借款合同的貸款支付憑證回單，所需經過的流程為：受理柜（受理貸款申請）——保險柜（辦理保險）——簽約柜（簽訂借款合同）——公證柜（辦理合同公證）——簽約柜（領取貸款合同）。 3、在取得《貸款承諾書》并就所抵押的房屋辦理保險后，即可持上述資料及《貸款承諾書》、擬用于還款的銀行儲蓄存折和儲蓄卡、保險單、與銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》等有關法律性文件，并辦理公證手續(xù)（如果買房者已婚，須夫妻雙方一起前來）。4、如果夫妻雙方或其中一方不能親自前來簽訂合同，需授權委托另一方或第三方代為辦理貸款相關手續(xù)。授權委托書需經公證，且受托人有轉委托權。

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• 問 二套房抵押能貸辦理可以嗎? 二套房抵押貸款可以嗎
  答

  您好，很高興為您解答。你的這種情況銀行是不允許的，銀行會問你所貸金額用于何處，如果你想用房子抵押買二套房，那你**好有個好的金融流動去向理由，但是絕對不能說要買第二套房。希望能幫到你！

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