房貸實行的是浮動利率,既隨利率調(diào)整而調(diào)整,也隨國家優(yōu)惠政策改變而改變。1、貸款利息是按照浮動利率計算的,銀行貸款利息調(diào)整后,貸款利息計算的利率水平也隨之調(diào)整。當然無論如何計算,對已支付的利息沒有影響。對調(diào)整后的利息會有影響。一般銀行利率調(diào)整后,所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整,有三種形式:一是銀行利率調(diào)整后,所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行房貸是這樣的);二是滿年度調(diào)整,即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率(中國銀行房貸是這樣的);三是雙方約定,一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。2、房貸隨著國家政策的變動而變動,國家七折優(yōu)惠是在基準利率基礎上的七折,基準利率變動,就會在基準利率基礎上七折。如果國家取消了七折優(yōu)惠政策,尚未還清的那部分貸款的利率優(yōu)惠也隨之取消。當然對已歸還本金的那部分利息沒有影響。國家政策變動后執(zhí)行新政策一般是在新政策實施的次年一月,假定現(xiàn)在取消7折優(yōu)惠,那么今年還可以享受7折,明年1月開始七折優(yōu)惠就取消了。
全部3個回答>首套房貸利率上調(diào)可以嗎? 首套房貸利率上調(diào)對購房者有什么影響
151****7652 | 2019-02-20 14:19:05
已有3個回答
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133****8575
首套房貸利率上調(diào)的原因:
查看全文↓ 2019-02-20 14:19:24
一、高房價,已經(jīng)開始凸顯風險。銀行沖在**一線,對房地產(chǎn)市場**敏感,提高利率,并不是為了增加貸款收入,而是為了遏制炒房。
又因為限制炒房的政策是如此明顯,所以哪怕能多收點利息,也讓銀行擔憂甚巨,于是直接拒貸。
在這樣的敏感期,新華社發(fā)文喊話:穩(wěn)定房地產(chǎn),調(diào)控要從嚴!文中指出,在實踐中堅決貫徹“房住不炒”的政策導向。
應會有更多的銀行加入到停貸行列中來。
二、銀行利率的上浮源于銀行資金成本的提高,銀行同業(yè)間資金互通價格在不斷的攀升,為了維持一定的利潤FTP定價水平,只能在一定幅度內(nèi)上調(diào)房貸利率。說白了FTP定價太低,銀行基本這項業(yè)務是白干的沒有什么利潤。
三、銀行本身的風險加大。不僅由于房地產(chǎn)貸款的風險,銀行投入到其他大基建,貸款給企業(yè)發(fā)展所用等,隨著經(jīng)濟環(huán)境的進一步不明朗,甚至惡化,銀行對自身風險需要更細微的評估。
四、房價上升過快,將使得房產(chǎn)泡沫不停增大,破碎的時間一定孕育發(fā)生銀行大范圍壞賬,影響金融體系,進而影響實體經(jīng)濟,使百姓收入降落,經(jīng)濟闌珊。從這個意義上講,克制房價實在是低落了國度經(jīng)濟運行的危害,同時也在肯定水平上有利于改進民生。
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132****9947
首套房利率上調(diào)對于剛需買房而言會造成成本上升等不利的影響。
查看全文↓ 2019-02-20 14:19:20
原因:
主要因為購房者成本的極具上升,買房更加困難了,月供的變化到不是很大。利率上升**上調(diào),不可否認會使剛需的壓力變大,但這個過程對投資者、甚至投機者影響也相似。
會相應的降低房產(chǎn)市場的火熱,也是政府房產(chǎn)調(diào)控的一種手段。當前首套利率上升增速趨于下降,表明上升速度已變緩,未來一段時間內(nèi),房貸利率也將會趨于一個合理范圍。
拓展資料:
首套房貸是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買第一套自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。2011年12月,廣州、北京、天津等地的部分銀行首套房貸利率回歸基準,二套房貸沒有放松跡象。王玨林對此表示利率回歸基準并不是政策放松。
新政規(guī)定,各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款;對不能提供一年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購房貸款。
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156****8414
據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院10月25日公布的數(shù)據(jù),北京區(qū)域已經(jīng)沒有任何一家銀行能提供4.9%的房貸利率了。而且這次公布的北京區(qū)域首套房貸利率較9月份有小幅上升。9月份的首套房貸平均利率為5.16%,而目前已經(jīng)是5.28%了。目前首套房貸利率仍在位于5%-10%的水平,但據(jù)21世紀經(jīng)濟報道的消息,目前北京區(qū)域的首套房貸**高已經(jīng)上浮40%了(浦發(fā)銀行)。
查看全文↓ 2019-02-20 14:19:12
上調(diào)40%,意味著基本上可以放棄貸款買房了。2017年還有2個月,不少銀行已經(jīng)表示沒有房貸額度了,但這種情況到2018年會得到改觀嗎?
筆者認為,非但不會改觀,反而有惡化的趨勢。在即將到來的2018年,首套房購房者在北京買房不再僅僅是面臨房貸利率上調(diào)的問題,而是貸不到款的問題。即使銀行批貸了,后期也可能會因各種理由不放貸。
從房貸利率上調(diào)到直接貸不到款,這是一個十分重要的變化。
銀行是開門做生意的,只不過它是做資金生意的,誰給利息多就貸給誰。雖然基準是4.9%,但銀行在這方面,銀行是有足夠的自主權(quán)的。另一方面,銀行攬儲成本也越來越高,原本優(yōu)質(zhì)的房貸業(yè)務,現(xiàn)在已經(jīng)越來越雞肋。所以銀行可能會因各種理由不給你貸款。**直接的理由可能就是現(xiàn)在清理消費貸和現(xiàn)金貸,還有就是額度問題。
現(xiàn)在外部環(huán)京也出現(xiàn)了明顯的變化。美國又是加息又是減稅又是縮表。在金融去杠桿的大環(huán)境下,銀行做增量很難,只能在存量業(yè)務里互相轉(zhuǎn)場,而房貸越來越雞肋,且由于政策因素,繼續(xù)增加房貸業(yè)務也不討好,所以這一塊肯定要被壓縮了。
現(xiàn)在央行還沒有真正發(fā)力,但這種上調(diào)基準的外部壓力正在上升,誰也無法知道未來央行會冷不丁的來一手。假如一語成讖,未來不光是打算買房的,已經(jīng)買房正在還貸的人也都要背負更高的購房成本。
所以我認為,明年開始,購房者要陷入這樣一種尷尬的局面:
如果央行上調(diào)基準,這等于幫助購房者爭取到銀行貸款,因為利率上調(diào)后,房貸業(yè)務的吸引力會更強,銀行有動力繼續(xù)做這一塊業(yè)務,但前提也是購房者付出更多的貸款成本。只不過上調(diào)基準的影響是全面的,所有的資金成本都會上升,會更加慎重。
如果央行不上調(diào)基準,銀行會主動上調(diào)房貸利率,受傷的是新購房者,他們要么貸不到款,要么必須在所有購房者中競爭,主動配合銀行上調(diào)利率。即便這樣,也總會有一部分人是無法貸到款的,即使審核材料沒有問題,銀行也會拖到你耐心全無,**終放棄購房。
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目前人行公布貸款基準年利率:0-6個月(含6個月),年利率:4.35%;6個月-1年(含1年),年利率:4.35%;1-3年(含3年),年利率:4.75%;3-5年(含5年),年利率:4.75%;5-30年(含30年),年利率:4.90%;貸款利率需要結(jié)合您申請的業(yè)務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價,需經(jīng)辦網(wǎng)點審批后才能確定。
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如果已辦好房貸,銀行還沒放款,會按照**新利率執(zhí)行。 如果銀行已放款,原貸款執(zhí)行原合同利率,新貸款執(zhí)行新利率。 2018年貸款利率可能會繼續(xù)上調(diào),原因如下: 銀行首席經(jīng)濟學家連平認為,從大環(huán)境上來看,貨幣市場的利率也處在不斷上升的狀態(tài)。
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房貸利率7折優(yōu)惠的美好時代已經(jīng)一去不復返了?!安淮蛘垡簿退懔耍F(xiàn)在連享受基準利率都是奢望,首套房貸的利率竟然都上漲10%了?!奔酉⒁约般y行信貸收緊的信號讓準備當房奴的于歡感受到了一種無形的壓力。 在住房投資需求受到抑制的當下,剛需成為購房的主力軍。在沈陽90平方米以下的中小戶型需求旺盛。不過首套房貸利率上漲10%進一步加重了這部分人群的經(jīng)濟負擔。參加工作已經(jīng)五年的于歡此前一直在單位附近租房住,**近她一直在物色小戶型樓盤作為安身之所??春玫氖潜倍h(huán) 附近的一個80平方米的兩室,6500元一平方米?!稗k貸款是個坎兒啊??偡靠?2萬。準備貸款36萬,等額本息還款,還款年限20年。如果按著加息之前的基準利率6.8%算,每個月需要還款2748.02元??偫⑹?99525.36元。加息后5年以上期貸款基準利率調(diào)整為7.05%。如果首套房貸利率再上漲10%就達到了7.755%。這樣每個月就要還2956.53元??偫⑹?49566.11元。每個月比之前多還208塊錢。而且光利息就要比之前多還5萬多?!? 對于多次置業(yè)的購房者來說,多付五萬元利息可能并不會影響置業(yè)打算。不過對于勉強湊夠**,購買小戶型的剛需一族來說,多出的五萬元利息則會打亂他們的購房計劃。這也會導致一部分剛需購房者持幣觀望?!跋裼跉g這類人群買房是為了自己住,但是抑制投資的金融政策已經(jīng)擴大了范圍,從二套以上住宅已經(jīng)蔓延到了首套房?!睒I(yè)內(nèi)人士分析指出,剛需人群已經(jīng)成為被政策誤傷一族。 不過一個不可逆轉(zhuǎn)的現(xiàn)實是首套房貸利率上漲已經(jīng)是大勢所趨。建行負責房貸的工作人員表示目前建行已經(jīng)上調(diào)了首套房貸利率10%。工商銀行的工作人員表示并未全部上調(diào),部分大品牌的樓盤暫時還未上調(diào)。但是一些小開發(fā)商開發(fā)的樓盤已經(jīng)上調(diào)。某股份制銀行的工作人員表示,由于今年連續(xù)六次上調(diào)存款準備金率,導致銀行在資金方面比較緊張。提高房貸利率主要是為了增加銀行的利潤。
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