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• 144****5161

  說(shuō)到貸款利率這個(gè)詞我想大家應(yīng)該都不陌生，大家可能到現(xiàn)在都沒(méi)有買過(guò)房子，但至少都跟銀行打過(guò)交道。在銀行存錢有利息，貸款同樣也存在利息，銀行它也屬于一個(gè)盈利性的組織，銀行大部分的收入來(lái)源都是貸款利率和存款利率的差額。所以貸款的利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存款利率。
  目前在咱們國(guó)家5年以上的貸款利率是4.9%，1-5年的利率是4.75%，1年以內(nèi)的貸款利率是4.35%，在這里我們討論的是購(gòu)房貸款，所以5年以內(nèi)的貸款利率先不考慮。
  我們今天談?wù)勝J款的基準(zhǔn)利率，目前的房貸的基準(zhǔn)利率是4.9%，前段時(shí)間首套房貸款利率優(yōu)惠政策取消了，在取消優(yōu)惠政策之前如果是第一次貸款買房的話可以享受基準(zhǔn)利率的8.5折的優(yōu)惠政策，相當(dāng)于貸款利率只有4.17%，
  有的地方可能優(yōu)惠政策還要大，地方不同優(yōu)惠幅度都不一樣，后來(lái)又傳出二十家銀行干脆停止發(fā)放購(gòu)房貸款的消息，緊接著是二套房貸上浮標(biāo)準(zhǔn)也要調(diào)整為20%，有的地方甚至首套房都要上調(diào)10%，上浮20%是什么概念，就是基準(zhǔn)利率的1.2倍，貸款利率就變成了5.88%，大家聽(tīng)到上的數(shù)字或許沒(méi)有什么感覺(jué)，我們舉個(gè)例子大家就會(huì)明白差別還是很大的。
  以首套房為例，貸款100萬(wàn)貸30年按基準(zhǔn)利率計(jì)算每月還款額為5307元，如果按8.5折優(yōu)惠政策計(jì)算每月還款額為4872元，一個(gè)月相差435元，一年相差5220元，30年相差156600，這僅僅是按100萬(wàn)來(lái)計(jì)算，如果是貸500萬(wàn)或1000萬(wàn)呢？如果首套房貸款利率再上浮10%呢？差距就會(huì)越來(lái)越大。
  去年國(guó)家全面寬松的購(gòu)房貸款政策讓樓市一路攀升，成交價(jià)格和成交量都創(chuàng)出歷史天量，產(chǎn)生這種量?jī)r(jià)齊生的狀況和購(gòu)房貸款寬松的政策有很大關(guān)系，因?yàn)橘J款利率低，貸款買房比較劃算，能有資格的買的都貸款買房了。
  隨著國(guó)家決策層從“化解房地產(chǎn)庫(kù)存”轉(zhuǎn)變成“抑制房地產(chǎn)泡沫”，銀行的信貸政策開(kāi)始連續(xù)收緊，限貸令成為了抑制泡沫的殺手锏，不僅首套房利率標(biāo)準(zhǔn)連續(xù)提高，現(xiàn)在開(kāi)始了提高利率的硬性措施，說(shuō)明化解庫(kù)存的任務(wù)基本完成，就像開(kāi)發(fā)商賣房子一樣，剛開(kāi)始為了回籠資金，對(duì)于前期購(gòu)房的客戶給出種種優(yōu)惠政策刺激大家來(lái)買，一旦資金缺口補(bǔ)上之前的優(yōu)惠政策就會(huì)慢慢取消了，既可以不著急慢慢的來(lái)賣了，甚至還來(lái)個(gè)饑餓營(yíng)銷的手段。
  本來(lái)購(gòu)房貸款一直就是一種政策優(yōu)惠措施，對(duì)于銀行來(lái)講，利息差是銀行的主要盈利模式或者說(shuō)是主要的收入來(lái)源，但是隨著各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的誕生普及，讓銀行**大的儲(chǔ)蓄來(lái)源活期存款被余額寶等等貨幣基金顛覆，民間一些理財(cái)產(chǎn)品比銀行的存款利率要高很多而且也具有一定的安全保障，讓銀行的吸儲(chǔ)方式轉(zhuǎn)變?yōu)楦鞣N明目的理財(cái)產(chǎn)品，而理財(cái)產(chǎn)品的利率基本在年化4到5%之間，銀行正常的存款利率活期為0.35%，三年期才2.75%，兩年期的2.1%，一年期的1.5%，如果4-5%的話就已經(jīng)和貸款的基準(zhǔn)利率4.9%持平了，再加上營(yíng)銷成本網(wǎng)店成本，目前的房貸利率讓銀行沒(méi)有了利潤(rùn)，自然也就沒(méi)有放貸動(dòng)力。

  查看全文↓ 2018-11-08 03:56:32
• 143****5494

  首套房利率上調(diào)對(duì)于剛需買房而言會(huì)造成成本上升等不利的影響。
  
  原因：
  
  主要因?yàn)橘?gòu)房者成本的極具上升，買房更加困難了，月供的變化到不是很大。利率上升**上調(diào)，不可否認(rèn)會(huì)使剛需的壓力變大，但這個(gè)過(guò)程對(duì)投資者、甚至投機(jī)者影響也相似。
  
  會(huì)相應(yīng)的降低房產(chǎn)市場(chǎng)的火熱，也是政府房產(chǎn)調(diào)控的一種手段。當(dāng)前首套利率上升增速趨于下降，表明上升速度已變緩，未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，房貸利率也將會(huì)趨于一個(gè)合理范圍。
  
  
  
  拓展資料：
  
  首套房貸是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買第一套自用普通住房的貸款。借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)必須提供擔(dān)保。2011年12月，廣州、北京、天津等地的部分銀行首套房貸利率回歸基準(zhǔn)，二套房貸沒(méi)有放松跡象。王玨林對(duì)此表示利率回歸基準(zhǔn)并不是政策放松。
  
  新政規(guī)定，各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購(gòu)買第三套及以上住房貸款；對(duì)不能提供一年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購(gòu)房貸款。
  
  對(duì)貸款購(gòu)買商品住房，**款比例調(diào)整到30%及以上；對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，嚴(yán)格執(zhí)行**款比例不低于50%、貸款利率不低于基準(zhǔn)利率1.1倍的規(guī)定。
  
  首次購(gòu)房者壓力大增：
  
  相對(duì)于此前陸續(xù)發(fā)布的樓市調(diào)控政策，本次涉及房貸的**新內(nèi)容是“對(duì)貸款購(gòu)買商品住房，**款比例調(diào)整到30%及以上”，這意味著，即使是首次購(gòu)房也將面臨至少三成**，而此前的政策對(duì)首次購(gòu)買套型建筑面積在90㎡以下的家庭，仍可給予兩成**。
  
  2010年9月29日晚銀行人士表示，由于消息剛剛發(fā)布，尚未收到監(jiān)管部門或總行通知。一家股份制銀行房貸部門負(fù)責(zé)人表示，從此次發(fā)布的新政來(lái)看，對(duì)首次購(gòu)房者影響更大。
  
  “比如一套房子總價(jià)100萬(wàn)元，兩成**只需20萬(wàn)元，三成將立即多出10萬(wàn)元，這對(duì)首次購(gòu)房者尤其是有剛性需求的年輕購(gòu)房群體，壓力將大增?！?br/>
  但也有銀行人士認(rèn)為，這對(duì)那些同時(shí)在多家銀行首次申請(qǐng)按揭、較難從征信系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)的投機(jī)炒樓者來(lái)說(shuō)，則增加了成本，具有一定的打擊抑制作用。

  查看全文↓ 2018-11-08 03:56:22
• 133****9423

  
  本來(lái)窮人還有一個(gè)渠道可以得到住房，比如公租房或廉租房、經(jīng)濟(jì)適用房或兩限房，像我國(guó)的香港和新加坡那樣，由政府提供房地產(chǎn)市場(chǎng)三分之二的房子供窮人住。然而，這方面我們的政府做得極差，一是廉租房建設(shè)的少而又少，根本無(wú)法滿足窮人的住房需求；二是經(jīng)濟(jì)適用房監(jiān)管不嚴(yán)，富人也去擠占，備受公眾詬??；三是限價(jià)房已成權(quán)力房已成福利房，普通老百姓想都別想。在高房?jī)r(jià)和保障房無(wú)保障性的現(xiàn)狀下，窮人怎么能取得住房呢？所謂的改善廣大人民群眾的住房條件，不過(guò)是一句沒(méi)有兌現(xiàn)的口頭承諾而已。
  
  　　在我看來(lái)，首套房貸利率優(yōu)惠政策遠(yuǎn)未到“功成身退”時(shí)，特別是在高房?jī)r(jià)時(shí)更應(yīng)該堅(jiān)持，因?yàn)槭滋追抠J利率優(yōu)惠政策是窮人改善住房條件的一根稻草。而現(xiàn)在，房?jī)r(jià)越調(diào)越高，首套房貸7折優(yōu)惠政策又告壽終正寢，試問(wèn)亟須購(gòu)房的窮人還有購(gòu)房希望嗎？開(kāi)發(fā)商可以不給窮人蓋房，但政府可以不保障窮人的住房需要嗎？況且，保障窮人住房或給窮人購(gòu)房希望，是社會(huì)應(yīng)有的公平正義，是政府維持社會(huì)和諧的基本政策。因此，希望有關(guān)方面應(yīng)該認(rèn)真權(quán)衡上調(diào)首套房貸利率的利弊，糾正“矯枉過(guò)正”。

  查看全文↓ 2018-11-08 03:56:15
• 145****9568

  
  一方面，房?jī)r(jià)之所以在2015年開(kāi)始上漲，誘發(fā)因素也是因?yàn)榉抠J利率，只不過(guò)當(dāng)時(shí)是連續(xù)降息——從3月1日開(kāi)始，全年共計(jì)降息五次，貸款利率累計(jì)降低1%。取消房貸利率優(yōu)惠是變相“漲”房?jī)r(jià)，降息自然就是變相地降價(jià)。
  另一方面，商業(yè)銀行紛紛上調(diào)首套房貸利率，主要并非為了貫徹房地產(chǎn)調(diào)控政策這個(gè)政治目的，而是基于房貸資金成本上升的內(nèi)生動(dòng)力。今年以來(lái)，資金市場(chǎng)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率一直抬升，5月4日，銀行間同業(yè)拆借利率繼續(xù)集體上揚(yáng)。
  上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)隔夜品種上升了0.0055個(gè)百分點(diǎn)至2.8506%，刷新兩年來(lái)高位。7天期Shibor上升了0.0140個(gè)百分點(diǎn)至2.9270%，其余中長(zhǎng)期利率品種也呈現(xiàn)上升走勢(shì)。
  比如其中，光大銀行首套房貸款利率從基準(zhǔn)利率上浮10%調(diào)整至上浮15%，這一標(biāo)準(zhǔn)從2017年12月7日起正式執(zhí)行。若貸款105萬(wàn)元按揭30年，這比基準(zhǔn)利率情況下多還17萬(wàn)余元利息。貸款105萬(wàn)元按揭30年，這比基準(zhǔn)利率情況下多還17萬(wàn)余元利息。
  
  
  
  拓展資料：
  
  房貸利率，是指用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息。中國(guó)房貸利率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，各個(gè)商業(yè)銀行執(zhí)行的時(shí)候可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動(dòng)。
  中國(guó)的房貸利率不是一直不變的，而是經(jīng)常變動(dòng)的，形式是利率一直在上漲，所以經(jīng)常會(huì)比較在增加利率之前和增加利率之后的情況。
  人士提醒，三類貸款人不必提前還貸：一是選擇等額本金、其還款期已過(guò)三分之一的購(gòu)房者，因?yàn)榈阮~本金開(kāi)始還的本金比較多，已將大額本金還完，剩下小額貸款產(chǎn)生的利息不會(huì)太多；二是等額本息還款已到中期的購(gòu)房者，因?yàn)檫@部分市民已經(jīng)還了大部分利息，提前還貸的意義也不大；三是準(zhǔn)備后期向銀行貸款的市民，若把貸款還了銀行，后期在銀行申辦貸款時(shí)，尚不知能否批準(zhǔn)。
  首先，執(zhí)行上浮利率的借款人及還處于還款初期的借款人適合選擇提前還貸。因?yàn)閳?zhí)行上浮利率已經(jīng)較高，借款人若有一次性還清的能力，將來(lái)如果有資金的需要，還可以用房產(chǎn)申請(qǐng)抵押貸款。處于還款初期，貸款的大部分利息都還沒(méi)有償還，產(chǎn)生的影響以及利得財(cái)富率較小。
  其次，享受七折利率的貸款不必急于還款。因?yàn)槠哒鄣?年期貸款利率低于5年期存款利率，有還貸款的錢還不如存入銀行。而且，這部分人選擇提前還貸后，如果再貸款購(gòu)房，銀行對(duì)其將毫無(wú)優(yōu)惠，而是按二套房執(zhí)行上浮1．1倍的利率，借款人將得不償失。
  此外，選擇等額本息的還款方式，已經(jīng)接近還款中期或是選擇了信托網(wǎng)模式的等額本金的還款方式，并且還款期已經(jīng)超過(guò)1/3的借款人不適合提前還貸。部分銀行會(huì)對(duì)提前還款客戶收取部分違約金，具體違約金支付比例或者計(jì)算公式都會(huì)在貸款合同中列明。
  

  查看全文↓ 2018-11-08 03:56:10

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 首套房貸利率是多少? 首套房貸利率為什么上調(diào)
  答

  您可通過(guò)中國(guó)銀行門戶網(wǎng)站“金融數(shù)據(jù)”-“存/貸款利率”中的“人民幣貸款利率表”查詢我行的基準(zhǔn)利率。如需進(jìn)一步了解，請(qǐng)您詳詢中國(guó)銀行官方服務(wù)熱線95566。如有疑問(wèn)，請(qǐng)繼續(xù)咨詢中國(guó)銀行在線客服，歡迎下載中國(guó)銀行手機(jī)銀行或關(guān)注“中國(guó)銀行微銀行”辦理業(yè)務(wù)。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 首套房貸利率上調(diào)是嗎? 首套房貸利率上調(diào)，釋放什么信息
  答

  目前人行公布貸款基準(zhǔn)年利率：0-6個(gè)月（含6個(gè)月），年利率：4.35%；6個(gè)月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；貸款利率需要結(jié)合您申請(qǐng)的業(yè)務(wù)品種、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行綜合的定價(jià)，需經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)審批后才能確定。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 首套房貸利率上調(diào)可以嗎? 首套房貸利率上調(diào) 都有哪些地方銀行上調(diào)首套房貸利率
  答

  房貸實(shí)行的是浮動(dòng)利率，既隨利率調(diào)整而調(diào)整，也隨國(guó)家優(yōu)惠政策改變而改變。1、貸款利息是按照浮動(dòng)利率計(jì)算的，銀行貸款利息調(diào)整后，貸款利息計(jì)算的利率水平也隨之調(diào)整。當(dāng)然無(wú)論如何計(jì)算，對(duì)已支付的利息沒(méi)有影響。對(duì)調(diào)整后的利息會(huì)有影響。一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項(xiàng)還沒(méi)有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的）；二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率（中國(guó)銀行房貸是這樣的）；三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。2、房貸隨著國(guó)家政策的變動(dòng)而變動(dòng)，國(guó)家七折優(yōu)惠是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的七折，基準(zhǔn)利率變動(dòng)，就會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上七折。如果國(guó)家取消了七折優(yōu)惠政策，尚未還清的那部分貸款的利率優(yōu)惠也隨之取消。當(dāng)然對(duì)已歸還本金的那部分利息沒(méi)有影響。國(guó)家政策變動(dòng)后執(zhí)行新政策一般是在新政策實(shí)施的次年一月，假定現(xiàn)在取消7折優(yōu)惠，那么今年還可以享受7折，明年1月開(kāi)始七折優(yōu)惠就取消了。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 個(gè)人首套房貸利率打價(jià)格戰(zhàn)怎么辦? 首套房貸利率為什么上調(diào)
  答

  目前人行公布貸款基準(zhǔn)年利率：0-6個(gè)月（含6個(gè)月），年利率：4.35%；6個(gè)月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；貸款利率需要結(jié)合您申請(qǐng)的業(yè)務(wù)品種、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行綜合的定價(jià)，需經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)審批后才能確定。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 首套房貸利率上調(diào)可以嗎? 首套房貸利率上調(diào)對(duì)購(gòu)房者有什么影響
  答

  首套房貸利率上調(diào)的原因:一、高房?jī)r(jià)，已經(jīng)開(kāi)始凸顯風(fēng)險(xiǎn)。銀行沖在**一線，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)**敏感，提高利率，并不是為了增加貸款收入，而是為了遏制炒房。又因?yàn)橄拗瞥捶康恼呤侨绱嗣黠@，所以哪怕能多收點(diǎn)利息，也讓銀行擔(dān)憂甚巨，于是直接拒貸。在這樣的敏感期，新華社發(fā)文喊話：穩(wěn)定房地產(chǎn)，調(diào)控要從嚴(yán)!文中指出，在實(shí)踐中堅(jiān)決貫徹“房住不炒”的政策導(dǎo)向。應(yīng)會(huì)有更多的銀行加入到停貸行列中來(lái)。二、銀行利率的上浮源于銀行資金成本的提高，銀行同業(yè)間資金互通價(jià)格在不斷的攀升，為了維持一定的利潤(rùn)FTP定價(jià)水平，只能在一定幅度內(nèi)上調(diào)房貸利率。說(shuō)白了FTP定價(jià)太低，銀行基本這項(xiàng)業(yè)務(wù)是白干的沒(méi)有什么利潤(rùn)。三、銀行本身的風(fēng)險(xiǎn)加大。不僅由于房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，銀行投入到其他大基建，貸款給企業(yè)發(fā)展所用等，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步不明朗，甚至惡化，銀行對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)需要更細(xì)微的評(píng)估。四、房?jī)r(jià)上升過(guò)快，將使得房產(chǎn)泡沫不停增大，破碎的時(shí)間一定孕育發(fā)生銀行大范圍壞賬，影響金融體系，進(jìn)而影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使百姓收入降落，經(jīng)濟(jì)闌珊。從這個(gè)意義上講，克制房?jī)r(jià)實(shí)在是低落了國(guó)度經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的危害，同時(shí)也在肯定水平上有利于改進(jìn)民生。

  全部3個(gè)回答>