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• 132****3495

  2014年6月23日，中國保監(jiān)會下發(fā)《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》，決定自當年7月1日起，在北京、上海、廣州和武漢四地率先開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(即以房養(yǎng)老)試點，試點期為兩年。

  查看全文↓ 2018-06-19 20:07:00
• 138****8753

  以房養(yǎng)老是指住房養(yǎng)老的問題

  查看全文↓ 2018-06-19 20:06:52
• 134****1347

  以房養(yǎng)老（Reverse Mortgage），也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產(chǎn)權房抵押出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式，在老人去世后，銀行或保險公司收回住房使用權，這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老保障機制的一項重要補充。
  2013年國務院印發(fā)的《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”，引發(fā)輿論廣泛關注，按計劃“以房養(yǎng)老”政策會于2014年上半年試行推廣。

  查看全文↓ 2018-06-19 20:06:46

相關問題

• 問 以房養(yǎng)老風險有哪些
  答

  具體來看，如果一位老人有一套70平方米的房子，按照二線城市平均7000元左右的單價，市值約為50萬元，向銀行抵押該房產(chǎn)申請以房養(yǎng)老業(yè)務。按照銀行 的相關規(guī)定來看，申請以房養(yǎng)老業(yè)務的老人或者法定贍養(yǎng)人必須至少擁有2套房，其中1套用于抵押；貸款金額根據(jù)房產(chǎn)價值和養(yǎng)老人合理養(yǎng)老需求確定，不超 過所抵押住房評估價值的60%，每月實際支付養(yǎng)老金額不超過2萬元，貸款期限**長不超過10年，利率按照同檔次基準利率或上浮執(zhí)行。因此，按照60%的估值計算，這位老人貸款總額約為30萬元，貸款10年，約合每月2500元。對比西安市目前兩房的租金大約在1800元左右，養(yǎng)老金比房屋出租要獲得更多的現(xiàn)金。但除去貸款利息后，申請人實際拿到手的貸款金額要少一些。業(yè)內(nèi)認為，銀行以房養(yǎng)老業(yè)務有些像住房抵押貸款，但出發(fā)點不同。對銀行來說，前者主要是為了收取利息，銀行一般不愿意接收房屋；而后者銀行已經(jīng)有了接收房屋的預期和準備。這種模式適合10年之內(nèi)經(jīng)濟負擔較重，并且預期將來有還款能力的借款人。比如55歲的人，尚未到領取養(yǎng)老金的年紀，但孩子正在上大學，開支較大。這種情況下可以考慮抵押房屋，等將來孩子工作了，自己也有了養(yǎng)老金，就有能力償還貸款了。銀行以房養(yǎng)老的缺陷是規(guī)定了抵押期限，到期后如果不還款，房子就沒了。對于不少老人來說肯定有顧慮。

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• 問 請問以房養(yǎng)老條件有哪些
  答

  售房養(yǎng)老模式指達到一定年齡并擁有房屋產(chǎn)權的老人，通過出售現(xiàn)有住房將房屋的資產(chǎn)價值提前變現(xiàn)，并采取以大換小、售后返租或入住養(yǎng)老院的養(yǎng)老模式。這一模式一般適用于生活貧困或急需用錢、獨立居住的老年人。售房養(yǎng)老模式操作手續(xù)簡單、牽涉主體較少、售房款可由售房者自由支配，能在一定程度上改善售房者的生活水平，對房屋產(chǎn)權所有者具有較大的吸引力。但是，售房養(yǎng)老模式要求需達到一定的年齡、擁有房屋產(chǎn)權，且在售房交易完成后就自動失去對原有住房的產(chǎn)權。售房養(yǎng)老模式的運營機構一般是保險部門、社會保障機構、房地產(chǎn)公司或專設機構等特定部門，政府住房保障主管部門一般發(fā)揮政策扶持、稅費減免優(yōu)惠、監(jiān)管督查、信息咨詢等作用。售房養(yǎng)老模式**先在上海實施，2006年上海市公積金管理中心推出“以房自助養(yǎng)老”，啟動了“以房養(yǎng)老”的試點工作。具體的操作方案是：年齡在65歲以上的老人，將產(chǎn)權房的產(chǎn)權賣給市公積金管理中心，交易完成后，老人領取一次性資金。反過來，公積金管理中心再將房屋租給老人，雙方約定好租金，直到老人去世，房子由市公積金管理中心收回。租房養(yǎng)老模式指老年人將自己的大房子出租，而另外租住較小房子，通過獲取租金差價作為收入補償，或利用一部分租金入住養(yǎng)老機構的養(yǎng)老模式。該模式一般適用于有一定收入但經(jīng)濟條件并不寬裕的老年人。租房養(yǎng)老的自主性較強，老年人能通過比較，作出對自身更有利的決策，也能確保對房屋產(chǎn)權的控制。與其他變更房屋產(chǎn)權的養(yǎng)老方式相比，租房養(yǎng)老使老年人更容易接受。不過，租房養(yǎng)老模式一般要求原有房屋面積較大、地段較好，在市場交易過程中需要投入大量時間、精力尋找承租人和合適的小房房源，操作程序繁瑣。租房養(yǎng)老的運營機構一般是房產(chǎn)中介，政府對房產(chǎn)中介進行實時監(jiān)管和定期業(yè)務指導。租房養(yǎng)老模式**先在北京實施。2007年，北京市養(yǎng)老服務機構、石景山區(qū)委、區(qū)民政局三方聯(lián)合承辦了首家“養(yǎng)老房屋銀行”———北京壽山福海國際養(yǎng)老服務中心。具體做法是，老人在保留產(chǎn)權的條件下，出租其房屋，自己住在養(yǎng)老院，享受五星級養(yǎng)老服務，出租房屋所獲得的租金歸養(yǎng)老院所有。老年人委托中介機構出租住房，可選擇按月、季或是按年出租。反向抵押貸款模式指老齡住房所有者將自有房屋抵押給金融機構，由金融機構按月為房主支付一定數(shù)額養(yǎng)老金，房主繼續(xù)獲得原有房屋的居住權。房主去世后，金融機構將房產(chǎn)出售所得款項償還之前支付給老人的養(yǎng)老金。住房反向抵押貸款模式的實質是，通過對住房產(chǎn)權或使用權的分離、轉移、流動以籌措養(yǎng)老費。反向抵押貸款模式一般適用于擁有住房的中低收入老年人，尤其是丁克家族。反向抵押貸款模式能使老年人在存活期間同時擁有房屋所有權和居住權，在老年人去世后才將房屋產(chǎn)權一次性轉移。在此期間，老年人能獲取較大的現(xiàn)金收入和較好的養(yǎng)老服務，使老年人生活得體面、有尊嚴。在實踐中，反向抵押貸款模式的運作程序復雜、操作難度大、牽涉對象較多、運行周期較長，一些銀行、公積金中心、養(yǎng)老院都試圖借鑒國外反向抵押貸款模式但均未成功。在住房反向抵押貸款模式的運營管理中，銀行、保險公司等金融機構一般為貸款方，養(yǎng)老福利機構為養(yǎng)老服務的提供者，政府一般出臺優(yōu)惠政策、進行業(yè)務指導、實施動態(tài)監(jiān)管。反向抵押貸款模式**先在南京實施。2005年4月，南京市湯山留園老年公寓**早推出住房反向抵押貸款養(yǎng)老模式。擁有該市60平方米以上產(chǎn)權房、六旬以上的孤殘老人，自愿將其房產(chǎn)抵押給留園公寓的，經(jīng)公證后可入住老年公寓，并終身免交一切費用，老年公寓承擔老人的吃、住、看病就醫(yī)費用。

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• 問 ??怎么以房養(yǎng)老?以房養(yǎng)老需要具備哪些條件?
  答

  擁有產(chǎn)權自有住房并擁有完全產(chǎn)權。養(yǎng)老家庭必須對其居住的房屋擁有完全的產(chǎn)權，才有權也才有可能對以房養(yǎng)老該房屋做出售、出租或轉讓的處置。獨立住房在以房養(yǎng)老模式中，只有老年父母與子女分開居住，該模式才有可能得以運作。否則，老人亡故后，子女便無處可居。家境適中當老年人的經(jīng)濟物質基礎甚為雄厚時，就不會也不必考慮用房產(chǎn)養(yǎng)老；而老人的經(jīng)濟物質條件較差，或者沒有自己獨立的房屋，或者房屋的價值過低，也很難指望將其作為自己養(yǎng)老的資本。地價較高老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向榮、經(jīng)濟快速增長的城市或城郊，住房的價值很高，且在不斷增值之中，住房的變現(xiàn)轉讓也較為容易，適合房屋反向抵押貸款養(yǎng)老。但如果住房地處農(nóng)村，或經(jīng)濟發(fā)展緩慢，增值幅度不大的不發(fā)達地區(qū)，因價值低、不易變現(xiàn)等，將很難適用這一模式。需要強調(diào)的是，房屋反向抵押貸款養(yǎng)老方式尤其適合有獨立產(chǎn)權房的、沒有直接繼承人的、中低收入水平的城市老人。

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• 問 怎么以房養(yǎng)老?以房養(yǎng)老的利弊有什么?
  答

  以房養(yǎng)老”的第一種方式是老年人把自己的房產(chǎn)交給由政府背景的公益機構或者銀行，然后老年人的養(yǎng)老費用由公益機構或者銀行來按月提供，到他病故后，剩余的部分交給他的繼承人；第二種方式是“以房換養(yǎng)”：有些老年人把房子交給福利機構，然后享受福利機構的服務，他的房子由福利機構出租，等他過世后房產(chǎn)由福利機構處置；還有一種方式叫“以房自助養(yǎng)老”，就是把自己的房產(chǎn)提前賣給一個公益機構，公益機構一次性把錢給他，他再從公益機構把房子租回來，自己還住在家里，自己付租金。 我國首個開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務的保險公司——幸福人壽近期已正式獲得相關主管部門批準。老年人可將自己的產(chǎn)權住房抵押給保險公司，并從保險公司那里獲取養(yǎng)老金，直至終身。上海市公積金中心也曾有“以房養(yǎng)老”試點方案出爐。

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• 問 深圳探索“以房養(yǎng)老”政策有哪些
  答

  2015年12月8日，《深圳市養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃（征求意見稿）》在市民政局官網(wǎng)上征集意見，該意見稿提出，深圳市將探索子女與父母同住減工資所得稅。 新增3000張養(yǎng)老床位 據(jù)了解，到2015年底，深圳市養(yǎng)老床位將達到8000張以上，每個街道建成1家社區(qū)老年人日間照料中心。實現(xiàn)90%的老人居家養(yǎng)老，7%的老人社區(qū)養(yǎng)老，3%的老人通過機構養(yǎng)老，“9073”社會養(yǎng)老服務體系基本形成。 但深圳的養(yǎng)老形勢依然嚴峻。據(jù)統(tǒng)計，預計到2020年，深圳60歲以上戶籍人口數(shù)將從2015年末的25萬人左右增加到40萬人，常住老年人口數(shù)將從49萬人增加到76萬人。如何應對？意見稿中提出，“十三五”期間，深圳市擬新增養(yǎng)老床位3000張。全市每千名戶籍老年人擁有養(yǎng)老床位數(shù)35張，全面提升養(yǎng)老機構的服務和經(jīng)營管理水平。 養(yǎng)老機構設立許可權限下放至各區(qū)（新區(qū)）此外，意見稿提出，將加大社會化養(yǎng)老探索力度，加快公辦養(yǎng)老機構體制改革，引入基金會、社會組織和公共人物等多元主體，完善法人治理結構，采取招投標等方式委托社會專業(yè)養(yǎng)老服務機構運營，加快發(fā)展各種專業(yè)化、社會化、效能化的養(yǎng)老服務。 其次，完善政府購買服務政策。通過政府購買服務引導并支持養(yǎng)老機構及老年社會福利等組織的發(fā)展，提升活力。創(chuàng)新資金投入方式，提高資金使用效益，支持社會組織參與養(yǎng)老機構和社區(qū)養(yǎng)老服務的運營管理，提高社會組織養(yǎng)老服務水平和標準。 再次，探索社會企業(yè)養(yǎng)老制度，運用社會企業(yè)的方式來發(fā)展養(yǎng)老。進一步降低門檻、簡化手續(xù)，養(yǎng)老機構設立許可權限下放至各區(qū)（新區(qū)）。探索民辦養(yǎng)老機構“區(qū)級登記、一照多址、同城運營”登記管理制度。 子女與父母同住贍養(yǎng)費稅前扣除 意見稿提出，將探索創(chuàng)新養(yǎng)老金融服務。鼓勵各類創(chuàng)業(yè)投資機構和融資擔保機構在養(yǎng)老領域開展業(yè)務。通過創(chuàng)新信貸品種、增加信貸投入、放寬貸款條件、擴大抵押擔保范圍等方式，加大對社會資本參與養(yǎng)老服務業(yè)的金融支持力度。探索上市融資、公益創(chuàng)投和BOT建設等方式，吸引國內(nèi)外社會資本投資養(yǎng)老服務業(yè)。 此外，將探索老年人財產(chǎn)養(yǎng)老新模式，對采用住房養(yǎng)老模式的老人有條件地免征房產(chǎn)稅，同時，對以養(yǎng)老為目的的老人轉讓住房有條件免征營業(yè)稅和個人所得稅。對與老人居住在一起的子女給予優(yōu)惠政策，適度增加與老人居住在一起的子女的工薪所得稅費用扣除額，實行贍養(yǎng)費用稅前扣除。各類養(yǎng)老機構普遍購買意外傷害、財產(chǎn)和機構綜合責任保險，等等。