已有1個回答

• 141****4279

  2015年五次降息的利好將于明年顯現(xiàn)，但理財專家提醒跨越年度分段計息特殊。對于絕大部分以房貸方式購房的市民而言，今年五次降息的利好，將在下月開始顯現(xiàn)。 不過，銀行理財師提醒，由于1月份處于跨越年度分段計息特殊時期，1月份的房貸很有可能“不降反升”，到2月份降息對房貸的影響才真正顯現(xiàn)。 百萬房貸明年月供少700多元 今年央行五次降息，使得存貸款利率雙雙降至“歷史低位”，不過絕大多數(shù)的購房者還未能真切感覺到房貸壓力的減輕。我們從多家商業(yè)銀行了解到，由于房貸月供多采取次年調整的模式，因而五次降息月供累積降幅將在下個月集中體現(xiàn)。 五次降息后，房貸一族壓力能減輕多少？以購房者王先生貸款100萬元為例，如果選擇貸款期限20年，采用等額本息法，執(zhí)行基準利率 （4.9%），明年王先生的月供將變?yōu)?544.44元，總利息為57.06萬元。但如果王先生是在今年3月1日，即年內首次降息前辦理100萬元貸款， 同樣貸款期限20年，當時月供為7251.12元，總利息為74.02萬元。 這意味著經過年內五次降息，王先生明年月供減少了706.68元，20年總利息將減少16.96萬元，20年算下來可以省下一部家用轎車。 而今年公積金貸款年內降息一共四次，比商業(yè)房貸少一次，但集中兌現(xiàn)的利好也不在少數(shù)。以市民張女士與丈夫為例，兩人使用公積金貸款50萬元，選擇10年貸款期限，等額本息的還款方式，今年3月1日降息前，五年以上年基準利率為4.25%，每月他們需還款5121.88元，本息合計是 61.46萬元。而公積金**近一次降息是在8月26日,按照3.25%的**新利率計算，每月還款4885.95元，本息合計是58.63萬元，每個月可節(jié)省235.93元。 房貸利率明年1月才開始調整 “像市民房貸這種長期商業(yè)貸款，大部分人與銀行約定的都是次年生效，所以大部分人的月供應該是從明年1月開始下降。”某理財師告訴我們，目前貸款利率調整**常用的是次年調整方式。按規(guī)定，本年度內如遇利率調整，選擇浮動利率貸款的客戶，房貸利率要等到次年1月才開始調整。 理財師提醒，目前多數(shù)銀行房貸還款日為每月的20日左右，2016年1月的月供相對特殊，正好跨越年度分段計息——今年12月21日至31日期間執(zhí)行舊利率，明年1月1日至20日才執(zhí)行新利率，因而月供減少不“徹底”，甚至會出現(xiàn)1月份房貸利息有下降，但根據(jù)等額本息計算公式重新計算，還款本金卻會上漲的情況。 “供房者還的本金上漲的幅度會超過利息下降的部分，所以才會出現(xiàn)月供‘不降反升’的怪事。事實上，供房者1月多還的是本金，并不是利息增多，2月份以后，計息方式就會恢復正常?！崩碡攷熖嵝?，客戶下月**好留意銀行短信通知，避免出現(xiàn)房貸逾期情況。 降息后提前還貸未必劃算 臨近年底，不少貸款者盤算著要不要提前還貸。對此，有銀行理財經理分析，如果之前享受7折、8.5折優(yōu)惠利率和辦理公積金貸款者，在今年五次降息的情形下提前還貸未必劃算。 “在2010年左右買房的市民都申請到了在基準基礎上打8.5折、甚至7折的優(yōu)惠商貸利率。明年起，這兩類房貸的利率將會降至4.165%和 3.43%，而對于公積金貸款者來說，明年的利率將降至3.25%，均已低于目前銀行理財產品的收益水平?！便y行理財經理表示，目前銀行一些理財產品平均 收益都能達到甚至高于4.5%的水平，這意味著房貸者只需要對資金進行合理配置，拿到收益除去需要支付貸款利息還能有剩，比把錢拿去提前還貸更劃算。

  查看全文↓ 2016-08-02 15:45:22

相關問題

• 問 房貸壓力有什么變化 現(xiàn)在提前還貸合適嗎
  答

  想換個大房子的李女士，決定把住了多年的房子出售。由于這套房子還在還貸，昨日，她到銀行辦理房貸全額還款手續(xù)。當?shù)弥€有26萬本金時，李女士有些意外：“還貸快8年了，月供都是兩千元左右呢，怎么還有這么多本金？” 原來，2008年，李女士向銀行貸了36萬元房貸，利率6.65%，其間曾經提前還款5萬元。對這種情況，如果辦理貸款時使用的是等額本息還款法，在還款初期還的利息比本金多。也就是說，在等額本息還款法下，李女士前期還的多是利息，所以還有這么多本金。 臨近年底，在降息通道下，不少人在考慮是否提前還房貸，但有時銀行會告知，如果已經還款很多年了，提前還款不劃算。究竟是不是這樣呢？ 對于提前還貸，有的人認為只要提前還款，少還點利息就是劃算；而有的人卻認為，等額本息還款法下，前面還的都是利息，后面還的才是本金，所以前面把利息都還完了，沒有必要提前還本金了。 如果是使用公積金貸款的，可以考慮不用提前還款，因為公積金的利率低，可以將現(xiàn)金留在手上投資或者理財。如果是等額本金還款法，什么情況下提前還款都劃算。建議有提前還款打算的購房者可以選擇等額本金法。而在等額本息還款方式下，越早還越劃算，還得越多越劃算。 一家國有銀行的理財師表示，對于貸款者來說，借款期未過三分之一之前，提前還款都是劃算的。已到還款中期或是等額本金還款已過1/3期的，利息基本上已經支付得差不多了，提前還款的部分更多的是本金，利率漲跌對還款數(shù)額的影響不會太大，再選擇提前還貸就沒有多大意義。

• 問 明年房貸月供會什么變化 明年房貸月供減多少？
  答

  今年央行連續(xù)降息5次，房貸商業(yè)貸款的基準利率從年初的6.15%一路下探至4.9%，降幅高達20%。按照銀行合同約定，這一“降息福利”購房者大多可在明年1月1日起就可真正享受到。 以貸款100萬元為例，20年月供可少還700元。臨近年底，鹽城各銀行的房貸利率也是年內**低。 不少購房者都在期盼2016年1月1日后自己的房貸月供大幅下降。根據(jù)**新的房貸利率，以購房者貸款100萬元、期限20年為例，按照等額本息的還款方式，購房者需要總共支出57萬元的利息，月供6544元；而如果按照5次降息前的利率6.15%計算，購房者總共需要支出74萬元利息，月供7251元。也就是說，購房者從明年開始，每月將減負707元。 銀行個貸部門工作人員提醒，對于采用等額本息還款的客戶，2016年1月份月供可能會跟之前之后的月份都不一樣。比如2016年1月15日為還貸日，對于2015年12月15日至12月31日的利息要按照2015年計算，2016年1月1日至1月15日的則按照新利率計算。到了2月份，所有月供額度就都可以按新利率計算了。 采取公積金貸款的購房者們同樣也可以減負。今年鹽城市公積金貸款利率也經歷了4次下調，五年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%，降幅也達23%。以購房者貸款100萬元、期限20年為例，按照等額本息的還款方式，購房者需要總共支出36萬元的利息，月供5672元；而如果按照5次降息前的利率4.25%計算，購房者總共需要支出48.6萬元利息，月供6192元。也就是說，購房者從明年開始，每月將減負520元。 鹽城市多家銀行獲悉，目前，工行、建行、中行等絕大多數(shù)銀行給出的房貸利率多為基準利率。各銀行在房貸方面基本都采取差別化政策，對于優(yōu)質客戶會給出9折、85折甚至更低點的優(yōu)惠。

• 問 房貸提前還貸劃算嗎
  答

  可以辦理。提前還款后總利息支付是會減少的。提前還款利息計算：是上一個還款日至提前款還款日產生的利息，罰息及相關費用。提前還款手續(xù)費：收取比例是剩余本金的3%-5%。提前還貸一般有五步流程：第一步：先看貸款合同中有關提前還貸的條例?？春贤瑫r要注意提前還貸是否須交一定的違約金。第二步：向貸款銀行電話咨詢辦理提前還貸部門的地點、電話及辦理提前還貸所需要的條件。第三步：按照咨詢到的電話打電話或親自到相關部門提出提前還款申請。第四步：借款人攜相關證件親自前往借款銀行，填寫《提前還款申請表》。第五步：提交《提前還款申請表》并在柜臺存入提前還款的金額。

  全部4個回答>
• 問 提前還貸月供不變還是減少月供合算
  答

  提前還貸是減少月供合算的，原因是提前還貸能夠減少貸款期限，從而減少月供金額。此外，提前還貸還可以提高貸款利率，節(jié)省更多的利息費用。

  全部3個回答>
• 問 ??房貸提前還貸款劃算嗎?房貸提前還貸需要注意什么？
  答

  房貸提前還款劃算嗎并非每個人都適合提前還貸的，提前還貸是否換算較好要綜合宏觀大環(huán)境和個人實際情況來判斷，主要考慮貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經濟大環(huán)境等問題。首先，要看客戶貸款時簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款，年利率較低，僅為4.5%左右，在這種情況下并不需要急于還款。而對于使用商業(yè)貸款的客戶來說，目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%，首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠，二套房需上浮10%。在這種情況下，若前期簽訂合同時能享受到較低折扣利率的，也不必提前還款。其次，是否提前還款需考慮個人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出，如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產品等，若預計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本，客戶較好將流動資金用于投資。此外，從經濟大環(huán)境來看，如果正處于降息通道，短期內加息的可能性不大?？蛻簟敖璧腻X越多、時間越長就越好，不必急于還款”。

  全部3個回答>