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• 154****8630

  對(duì)于所有資金不足的購房者來說，只要是申請(qǐng)貸款，那么貸款的幾種方式就必須了解，并且將各種貸款方式進(jìn)行對(duì)比，選擇一種更省的貸款方式。今天小編就來跟大家嘮叨嘮叨一下目前常用的三種房貸模式，看看哪種更省錢。
  
  目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是商業(yè)性住房貸款，與美國(guó)貸款方式相似；二是公積金貸款，在新加坡是一種強(qiáng)制性住房資金積累制度；三是住房?jī)?chǔ)蓄貸款，是歐洲式的合約化住房?jī)?chǔ)蓄制度。三種貸款模式各有長(zhǎng)處，要想選擇一款**適合的，就需要仔細(xì)剖析一下這三種貸款方式。
  
  
  
  個(gè)人住房商業(yè)性貸款
  
  銀行利用信貸資金向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。即通常所稱“個(gè)人住房按揭貸款”，也是不能使用公積金貸款的市民通常所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。但該類貸款的市場(chǎng)利率較高，并且大部分商業(yè)銀行執(zhí)行個(gè)人二套房

  查看全文↓ 2019-09-20 07:17:20
• 132****9160

  盡管貸款利率一降再降，表面看似無利可圖的房貸業(yè)務(wù)仍然成為各家銀行競(jìng)相爭(zhēng)奪的“蛋糕”，而在這種“鷸蚌相爭(zhēng)”的時(shí)候，老百姓完全可以從中得利，找到適合自己的房貸產(chǎn)品和技巧，省下不少銀子。
  
  技巧一：房貸跳槽
  
  所謂房貸跳槽就是“轉(zhuǎn)按揭”，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找**實(shí)惠的銀行。據(jù)了解，目前大部分股份制小銀行為積極爭(zhēng)取客戶，更加愿意當(dāng)然，轉(zhuǎn)按揭會(huì)存在一些不可避免的費(fèi)用，包括擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押費(fèi)、公證費(fèi)等，不過有些銀行為了吸引客戶，特意推出“低成本轉(zhuǎn)按”服務(wù)，比如可以免掉“擔(dān)保費(fèi)”這項(xiàng)**大頭的費(fèi)用，其余剩下的費(fèi)用大概千元不到。
  
  技巧二：按月調(diào)息
  
  2006年開始，不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)。由于固定利率推出時(shí)尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計(jì)時(shí)比同期浮動(dòng)利率略高，只要央行加一次息，它的優(yōu)勢(shì)就立即顯現(xiàn)出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢(shì)下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率才劃算。不過，需要提醒大家的是，“固定”改“浮動(dòng)”需要支付一定數(shù)額的違約金。
  
  值得一提的是，部分銀行推出了“按月調(diào)息”方式，目前利率處于下降通道，客戶如選擇“按月調(diào)息”，則可在次月享受利率下調(diào)的優(yōu)惠。
  
  技巧三：雙周供省利息
  
  盡管每個(gè)月仍然償還同樣數(shù)額的房貸，但是由于“雙周供”縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時(shí)歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的周期被縮短，同時(shí)也節(jié)省了借款人的總支出。

  查看全文↓ 2019-09-20 07:17:18
• 148****7564

  房屋貸款如何省錢？綜合考慮是大智慧！
  
  （一）利用預(yù)付特權(quán)還本省息
  
  作者：黃浩
  
  
  
  許多房屋貸款顧客的第一個(gè)問題往往是“你的利率是多少？”問這個(gè)問題當(dāng)然沒有錯(cuò)，因?yàn)榉抠J上的一大支出就是利息費(fèi)用?？墒沁@個(gè)問題的定位實(shí)在太過廣泛了——利率有固定和浮動(dòng)之分，Open和Closed之分，利率期短至幾天，長(zhǎng)至十年，您問的到底是哪個(gè)利率呢？我們做個(gè)類比，當(dāng)您去車行買車時(shí)，您問的第一個(gè)問題會(huì)是“你的車價(jià)是多少？”嗎？當(dāng)然不會(huì)。車行不可能回答這個(gè)問題，而一定會(huì)反問您需要什么車型，轎車還是SUV，四門還是兩門，新車還是二手？
  
  
  
  選擇房貸也一樣，需要根據(jù)各方面因素綜合考慮才能找到**適合自己需要的**優(yōu)選擇，考慮利率前必須先確定滿足自己需求的方案。比方說，您是否想盡快還本？您換房時(shí)是否想把原有的貸款一同遷移？您是否知道提前還清的罰款是如何計(jì)算的？您是否了解當(dāng)前的房貸對(duì)您今后的購房和借貸有何影響？您是否知道哪家機(jī)構(gòu)提供**好的客戶服務(wù)？諸如此類都是尋求房貸是應(yīng)該考慮的因素，而簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的一個(gè)利率數(shù)字是遠(yuǎn)遠(yuǎn)回答不了這些問題的。
  
  
  
  我們今天就先談?wù)劮抠J合同里的預(yù)付特權(quán)（PrepaymentPrivileges）。預(yù)付特權(quán)通常用兩個(gè)百分比來顯示，也就是規(guī)定還款額的增長(zhǎng)百分比和本金總額的百分比。
  
  
  
  如果您的房貸預(yù)付特權(quán)是20/20，這兩個(gè)20代表什么呢？我們舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子來說明。您的本金是10萬元，合同規(guī)定每月還款500元。20/20預(yù)付特權(quán)意味著您可以將每月還款額增加到600元，并且每年可以另外多還2萬元。所有的預(yù)付款項(xiàng)都是直接支付到本金，在這個(gè)例子里每年可以多還本金高達(dá)21,200元，節(jié)省了大量利息費(fèi)用！
  
  
  
  我們?cè)倥e個(gè)例子：張先生決定貸款30萬元買房，選用5年期固定利率。目前有兩個(gè)選擇：選項(xiàng)1的預(yù)付特權(quán)是20/20；選項(xiàng)2的利率低0.05%，但是預(yù)付特權(quán)只有5/5。乍一看當(dāng)然是選項(xiàng)2便宜，因?yàn)槔矢吐?，每個(gè)月可以少付幾塊錢。但是，算一下細(xì)賬就不同了。如果用足預(yù)付特權(quán)，當(dāng)貸款還清時(shí)選項(xiàng)1比選項(xiàng)2要節(jié)省了幾萬元！
  
  
  
  這樣一看，又是哪個(gè)選項(xiàng)更省錢呢？這樣的比較告訴我們，利率絕對(duì)不是選擇房貸的唯一因素，只有綜合考慮才能真正省錢！對(duì)于想盡快還本的顧客，預(yù)付特權(quán)至關(guān)重要。不僅如此，預(yù)付特權(quán)在計(jì)算罰款時(shí)也是舉足輕重。那又是怎么回事呢？我們下次再談……
  
  
  
  *文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表仁人會(huì)立場(chǎng)。
  
  
  
  作者簡(jiǎn)介
  
  黃浩，Mortgage Edge。
  
  
  
  原創(chuàng)文章文章來源于俱樂部會(huì)員的創(chuàng)作，通過微信公眾號(hào)等多平臺(tái)發(fā)布，投稿請(qǐng)聯(lián)系孫仁。
  
  
  
  往期讀者留言
  
  
  2019.06.11，《淺談家庭投資》，李宗巖。
  
  期望學(xué)習(xí)更多理財(cái)知識(shí)！
  張華，2019.6.11
  2019.06.03，《如何使中華文化在加拿大開花結(jié)果》，許炳炎。
  
  融入到加拿大社會(huì)包括文化，科技，人文彼此像一家人一樣，文化開花結(jié)果是幾代和多少代的事情了。
  只有自己國(guó)家強(qiáng)大了，才會(huì)讓別的國(guó)家向往
  周永忠，2019.6.6
  2019.06.02，《教你如何不思考》，王瑜。
  
  寫得好
  
  李小姐去哪了，2019.6.2
  2019.06.01，《我所懷念的兒童節(jié)》，孫仁。
  
  愚以為兒童單純，長(zhǎng)大了需要你兼顧更多的人和事。
  
  張華，2019.6.4
  常常聽到人們說：還是孩童時(shí)期好??！ 語氣中滿是生活的壓力所帶來的無奈和期盼！矛盾嗎？ 一點(diǎn)兒不！也許，他/她們是想借此說明自己是多么的想再像孩童一樣隨心所欲一次呀！只可惜……；也許……
  
  Addy Liu，2019.6.4
  
  
  近期活動(dòng)（部分）
  
  
  
  6月20日，專業(yè)簡(jiǎn)歷修改與照片拍攝。
  
  

  查看全文↓ 2019-09-20 07:17:10

相關(guān)問題

• 問 怎樣盡快還清房貸?8號(hào)是還房貸日可以推遲到10號(hào)嗎?
  答

  請(qǐng)您按合同進(jìn)行還款，(招商銀行)房貸/車貸提前還款，一般要求前往經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)刭J后服務(wù)中心辦理；關(guān)于房貸提前還款預(yù)約、辦理、取消、扣款時(shí)間、提前還款金額/時(shí)間限制、是否有違約金/手續(xù)費(fèi)/罰息等相關(guān)規(guī)定，由于各城市有所差異，您可以查看您的貸款合同，也可以直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)刭J后服務(wù)中心確認(rèn)!

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• 問 房貸延期會(huì)怎樣?8號(hào)是還房貸日可以推遲到10號(hào)嗎?
  答

  晚交一天房貸會(huì)扣滯拿金。出現(xiàn)逾期時(shí)，會(huì)產(chǎn)生罰復(fù)息。系統(tǒng)自貸款應(yīng)歸還之日起，根據(jù)逾期時(shí)間的先后順序（按復(fù)息、罰息、應(yīng)收未收利息和逾期本金的順序），逐期歸還逾期貸款本息。房貸每個(gè)月都有固定的還款日，每個(gè)銀行對(duì)于逾期的規(guī)定都稍有不同，有些銀行逾期一天，也會(huì)在你的個(gè)人征信報(bào)告中體現(xiàn)出逾期，有些銀行逾期一天是不會(huì)在征信上提現(xiàn)的，這個(gè)需要詢問所屬銀行。而且遲還了是會(huì)有滯納金產(chǎn)生的，具體的滯納金繳費(fèi)比例在按揭合同中會(huì)有規(guī)定。

  全部3個(gè)回答>
• 問 怎樣用兩張信用卡的錢還房貸？8號(hào)是還房貸日可以推遲到10號(hào)嗎?
  答

  信用卡不能還房貸。1、信用卡是用來便利和優(yōu)惠，但信用卡一旦使用不當(dāng)，很容易造成種種額外的損失；2、想利用信用卡的免息期，來變相還房貸；3、信用卡不能用來作為房貸的還款賬戶，信用卡不能通過消費(fèi)的方式利用信用額度來還款的，無法享受信用卡**長(zhǎng)五十幾天的免息期；4、所謂的利用信用卡來歸還房貸，事實(shí)上也就是從信用卡提取現(xiàn)金來歸還房貸；5、而信用卡一旦動(dòng)用到提現(xiàn)的服務(wù)，持卡人必須付出的還有利息，按照日息5%，年息18%計(jì)算，相當(dāng)于房貸之外，再借一筆高息貸款。信用卡按天記萬分之五的利息，按月計(jì)復(fù)利 不計(jì)算違約金和滯納金的情況下，一年的利息大約相當(dāng)于 （1+30*5/10000）^12-1= 0.195618171 即年利率為19.5%，為房貸利率的好幾倍 更何況到期未還會(huì)征收高額滯納金，加上利息的話利滾利會(huì)非常昂貴。信用卡是用于短期刷卡消費(fèi)的好工具，也能用于一般商品的分期付款，至多只能說你某個(gè)月手頭資金有點(diǎn)緊，短時(shí)間取一些出來救急用。用信用卡還房貸，建議不要采用此種方法。

  全部3個(gè)回答>
• 問 怎樣證明是父母為子女還的房貸？房貸推遲還一個(gè)月可以嗎
  答

  你還款是用網(wǎng)銀還是現(xiàn)金？估計(jì)不可能是現(xiàn)金吧！那就應(yīng)當(dāng)有銀行的明細(xì)：從哪個(gè)賬號(hào)還款。這可以到銀行查詢。

  全部3個(gè)回答>
• 問 房貸能申請(qǐng)推遲還嗎?
  答

  貸款展期（Loan extension）是指貸款人在向貸款銀行申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)的情況下，延期償還貸款的行為。貸款到期不能歸還，經(jīng)批準(zhǔn)辦理延長(zhǎng)歸還時(shí)間的手續(xù)。貸款到期就要?dú)w還，是企業(yè)必須遵守的信用原則，也是銀行加速信貸資金周轉(zhuǎn)的前提條件。如企業(yè)遇有特殊情況，確實(shí)無法按期還款時(shí)，應(yīng)提出申請(qǐng)，說明情況，經(jīng)銀行審查同意后，可延長(zhǎng)還款時(shí)間，但需辦理轉(zhuǎn)期手續(xù)，否則按貸款逾期處理。一般情況下，提前30個(gè)工作日向貸款銀行申請(qǐng)展期。貸款展期不得低于原貸款條件：短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過 原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期**長(zhǎng)不得超過3年。

  全部4個(gè)回答>