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• 136****0060

  房貸的利息是固定的，你簽合同是什么利息就什么利息。
  余額固定？你意思是還款金額固定么？如果你選等額本息還款金額就是固定的
  等額本金前期還款壓力稍微大一點(diǎn)，以每個(gè)月少一點(diǎn)錢(qián)的程度去還款

  查看全文↓ 2019-08-30 03:03:35
• 134****3561

  比如說(shuō)你7月3號(hào)辦理的房貸，到下個(gè)月8月3日就是還款日，說(shuō)白了就該還銀行的錢(qián)了

  查看全文↓ 2019-08-30 03:03:30
• 149****6847

  本來(lái)是準(zhǔn)備寫(xiě)一篇關(guān)于挑選陽(yáng)光私募的小東西，但近期不斷有朋友電話(huà)過(guò)來(lái)詢(xún)問(wèn)關(guān)于房貸的事情，感慨朋友們近期紛紛進(jìn)入人生的另一個(gè)階段，同時(shí)發(fā)現(xiàn)大家對(duì)于房貸這個(gè)事情上還是有蠻多說(shuō)不清道不明的誤解。
  
  因此，特寫(xiě)此文供大家參考，也是對(duì)我剛畢業(yè)那段做個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的時(shí)光的反思。
  
  
  
  
  
  在很多人的認(rèn)知中，個(gè)人住房貸款的還款方式的選項(xiàng)只有兩種：等額本息還款or等額本金還款。其實(shí)個(gè)人住房貸款還款方式在申請(qǐng)人可以選擇的范圍一共有三個(gè)：
  
  1、主還款方式：等額本息還款or等額本金還款
  
  2、利率調(diào)整方式：按年調(diào)整or按月調(diào)整
  
  3、提前還款：時(shí)效、頻率
  
  也許有人會(huì)說(shuō)還有一些其他的特別的還款方式選項(xiàng)（例如等額遞增、固定利率等），我在這里就不細(xì)談，因?yàn)榇蠹铱赡苎芯康暮芮宄?，銀行對(duì)你說(shuō)“不好意思我們沒(méi)有這種還款方式”，咱們來(lái)點(diǎn)實(shí)用的，就在這幾個(gè)選項(xiàng)里如何選擇？
  
  
  
  
  在這里我先要講第三點(diǎn)：提前還款
  
  為什么我要先講第三點(diǎn)（我不是玩倒敘，我只準(zhǔn)備按312的講），不是因?yàn)樽约合胝掖颍皇且驗(yàn)檫@是**沒(méi)有爭(zhēng)議的一點(diǎn)，**重要的一點(diǎn)是——提前還款是主還款方式的選擇的邏輯起點(diǎn)！
  
  提前還款的選擇目標(biāo)就是——盡量爭(zhēng)取想什么時(shí)候還就什么時(shí)候還。下圖是提前還款的一些違約金或限制。
  
  

  查看全文↓ 2019-08-30 03:03:26

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) ??房貸不定期還款什么意思
  答

  有人認(rèn)為這是銀行在“定向加息”，在基準(zhǔn)利率不變的基礎(chǔ)上，銀行自主調(diào)節(jié)房貸利率、調(diào)整房貸業(yè)務(wù)，主要依據(jù)自身的額度、利潤(rùn)情況，也因此會(huì)出現(xiàn)上浮5%、10%、20%不等的上漲幅度，甚至是暫停房貸業(yè)務(wù)。比如10月數(shù)據(jù)顯示，有42家銀行分（支）行因額度問(wèn)題暫停房貸業(yè)務(wù)?！　〈藭r(shí)購(gòu)房人對(duì)于利率變化、提前還款有不少疑惑?！　?、備案時(shí)間影響利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)　　不少購(gòu)房人會(huì)遇到一種情況，就是自己貸款還在辦理中，銀行忽然就提高了利率，自己到底受不受影響呢？在這需要跟大家明確一下，在沒(méi)有完成備案以前買(mǎi)房貸款利率都是有可能變的，而且貸款合同上對(duì)未來(lái)利率變化調(diào)整多少也沒(méi)有明確的規(guī)定，因?yàn)殂y行也要收益，不可能在額度不足的情況下，還執(zhí)行8.5折的優(yōu)惠，上調(diào)利率是情理之中的事。不過(guò)，也有銀行上個(gè)月上浮了利率，下個(gè)月就下調(diào)了利率，或者上個(gè)月暫停了房貸業(yè)務(wù)，過(guò)段時(shí)間又恢復(fù)了，只要有額度，能讓銀行盈利，利率下浮也不是沒(méi)可能?！　?、提前還款額度、時(shí)間要求多　　臨近年底，有些早期買(mǎi)房子的人，由于當(dāng)初手里資金有限，只能選擇多貸款，等以后有富裕錢(qián)了再提前還點(diǎn)錢(qián)，融360說(shuō)房君（fangdai123）覺(jué)得，在利率上浮周期下，提前還款真的不太劃算?！　∵`約金自不必說(shuō)，銀行對(duì)還款時(shí)間、還款額度、還款次數(shù)有一定的要求：　　還款時(shí)間：有的規(guī)定申請(qǐng)房貸還款滿(mǎn)半年或者一年后才能提前還款?！　∵€款額度：比如有的要求還款額度必須是一萬(wàn)的整數(shù)倍?！　∵€款次數(shù)：有的要求一年只能提前還款一次?！　「匾氖牵崆斑€款后，剩余貸款很有可能無(wú)法繼續(xù)享受低利率優(yōu)惠。一般提前還款有兩種，一種是提前全部還清，一種是提前部分還清，在北上廣這樣的大城市，貸款額度普遍較高，全部還清的幾率不大，基本都是提前部分還清。提前部分還款主要有兩種方式：　　一是縮短貸款年限，月還款額不變?！　《菧p少月還款額，貸款年限不變。　　在部分還款的兩種方式中，前者比后者更能省利息，銀行可吃不了虧，因?yàn)檫x擇縮短貸款年限的還款方式，有銀行會(huì)要求將提前還貸后剩余的貸款重新簽訂合同，貸款利率也要按照**新利率執(zhí)行。　　比如貸款100萬(wàn)，利率為基準(zhǔn)利率9折，已經(jīng)還了20萬(wàn)，還剩80萬(wàn)沒(méi)還，要申請(qǐng)?zhí)崆斑€款20萬(wàn)，剩下的60萬(wàn)就要按照現(xiàn)在的上浮5%-10%的貸款利率算，這還不算，重新簽訂合同的同時(shí)，還會(huì)審查貸款人的資質(zhì)，什么征信、收入、工作都要再查一遍，如果你媳婦因?yàn)橘I(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)造成信用卡逾期，那很不巧，別人只上浮5%，你可能就要上浮10%了，再怎么喊冤也沒(méi)用，銀行可不愿意自己擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是年底，大家都珍惜手里僅有的額度，要篩選征信好、收入高的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)?！　?、提前還貸沒(méi)有**佳時(shí)間　　還有人會(huì)問(wèn)提前還貸有沒(méi)有**佳時(shí)間，實(shí)際上這完全取決于買(mǎi)房人自己的狀況，比如申請(qǐng)房貸的時(shí)候利率較高，現(xiàn)在的利率較低，提前還款后也不會(huì)影響生活，以減輕月供負(fù)擔(dān)為前提的還款是無(wú)可厚非的。但現(xiàn)在利率上浮，提前還款違約金也漲了，本來(lái)不用提前還款也過(guò)得還行，那你非要給銀行多送利息、違約金就是自作孽了。說(shuō)到底，與其說(shuō)選擇提前還款的**佳時(shí)機(jī)，不如說(shuō)選對(duì)適合自己的還款狀況，適合你的才是**好的?！　∮行刨J員表示，目前銀行和購(gòu)房人是一個(gè)博弈的狀態(tài)，銀行要利用有限的額度

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• 問(wèn) 房貸不定期還款什么意思? 住房公積金房貸，多長(zhǎng)時(shí)間不定期還款算超期？
  答

  住房貸款分為等額本息還款法和等額本金還款法。兩種還款的方法決定了每月還款的數(shù)量，后一種方法稍微少還一些，但是開(kāi)始還款的時(shí)候壓力重些，不過(guò)，越還壓力越少，第一種方法，每個(gè)月還款的數(shù)額相同。一般現(xiàn)在銀行在沒(méi)明確說(shuō)明的情況下，都是采用的等額本息還款法，每個(gè)月的還款金額是固定的；如果遇到國(guó)家調(diào)整基準(zhǔn)利率的話(huà)，還款額也會(huì)隨之變化，不過(guò)，一般變化都不大，以為國(guó)家調(diào)息的幅度一般很小。還有現(xiàn)在部分銀行根據(jù)國(guó)家政策調(diào)整利率優(yōu)惠幅度和受第一還是第二、第三套房的影響，還款額度也會(huì)隨之變化。總之，還款額度一般是不變的，除非國(guó)家政策變化，如：利率調(diào)整，優(yōu)惠幅度調(diào)整等

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• 問(wèn) 房貸提前還款什么意思?房貸提前還款怎么操作?
  答

  提前還貸需要什么手續(xù)：　　　　一般辦理提前還款，需要先向銀行預(yù)約，具體可以咨詢(xún)貸款銀行相關(guān)政策。提前還貸的流程為：　　　　第一步：先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金?！　　　〉诙剑合蛸J款銀行電話(huà)咨詢(xún)提前還貸的申請(qǐng)時(shí)間及**低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料。　　　　第三步：按銀行要求親自到相關(guān)部門(mén)提出提前還款申請(qǐng)。　　　　第四步：借款人攜相關(guān)證件到借款銀行，辦理提前還款相關(guān)手續(xù)。　　　　第五步：提交《提前還款申請(qǐng)表》并在柜臺(tái)存入提前償還的款項(xiàng)即可?！　　　√崆斑€貸注意事項(xiàng)：　　　　提前還房貸莫忘和銀行提前預(yù)約，等待時(shí)間從即刻可辦到等一個(gè)月的都有?！　　　∧壳岸鄶?shù)銀行暫不收提前還貸的違約金，但是也請(qǐng)?jiān)谵k理手續(xù)之前問(wèn)清楚?！　　　「骷毅y行對(duì)一年內(nèi)提前還貸的次數(shù)限制、每次的**低還款額限制等固定不一，請(qǐng)預(yù)先咨詢(xún)?！　　　∫嵝呀杩钊说氖?，如果購(gòu)房者提前還清貸款余額，可以向保險(xiǎn)公司提出退保申請(qǐng)。退保時(shí)，應(yīng)當(dāng)攜帶保險(xiǎn)單、貸款銀行還款證明等有關(guān)單證（保險(xiǎn)單正本由貸款銀行保管，保險(xiǎn)單副本由購(gòu)房者保管）去保險(xiǎn)公司辦理有關(guān)退保手續(xù)。退保費(fèi)為：（實(shí)繳保險(xiǎn)費(fèi)-借款額 按照實(shí)際貸款期購(gòu)房者應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)） （1-5%）。五種提前還貸方式　　　　對(duì)打算提前還款的購(gòu)房者，還要先了解五種提前還款方式：　　　　全部提前還款，即客戶(hù)將剩余的全部貸款一次性還清；　　　　部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，還款期限縮短；　　　　部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變；　　　　部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，同時(shí)還款期限縮短；　　　　個(gè)別銀行允許借款人剩余貸款本金保持不變，每月還款額增加，從而縮短還款期限。

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• 問(wèn) 房貸提前還款什么意思?房貸提前還款如何操作?
  答

  提前還房貸要做哪些準(zhǔn)備？1、提前還貸費(fèi)用如何計(jì)算目前商業(yè)銀行針對(duì)提前還貸的費(fèi)用一般是分兩種形式收取，一是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算（一般是2%到5%），二是若干個(gè)月份的利息。其實(shí)人們買(mǎi)房貸款時(shí)，一般都會(huì)在協(xié)議上規(guī)定，半年或者一年內(nèi)不得提前還款，否則是要支付一定金額的違約金。2、提前還貸有哪些方式全部提前還款，即將剩余的全部貸款一次性還清，還款后節(jié)省了剩余部分的利息，但是已付部分的利息是概不退還的。部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；或?qū)⒚吭逻€款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。這兩種情況比較常見(jiàn)，可根據(jù)具體經(jīng)濟(jì)能力、待還金額和利率計(jì)算選擇，都能節(jié)省一筆利息。3、提前還貸注意事項(xiàng)一般情況下，在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿(mǎn)一年以后，經(jīng)銀行同意，購(gòu)房者可書(shū)面申請(qǐng)?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。一般銀行辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)需要二到七個(gè)工作日。各家銀行對(duì)于提前還貸的規(guī)定各不相同，因此貸款人在決定提前還貸前務(wù)必弄清楚貸款銀行的操作流程。提前還貸如何操作？1、準(zhǔn)備還款資料如果確實(shí)是打算提前還款的朋友們，可以提前向貸款銀行電話(huà)咨詢(xún)提前還貸的申請(qǐng)時(shí)間以及**低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料，主要包括借款合同、本人的身份證、還款卡等。2、提交還款申請(qǐng)購(gòu)房者向貸款銀行咨詢(xún)清楚提前還款的相關(guān)規(guī)定之后，就可以按照銀行要求親自到相關(guān)部門(mén)提交還款申請(qǐng)。3、辦理提前還款手續(xù)提前還款申請(qǐng)審批通過(guò)之后，購(gòu)房者就可以攜帶相關(guān)證件到借款銀行，辦理提前還款相關(guān)手續(xù)，提交《提前還款申請(qǐng)表》，并在柜臺(tái)存入提前還款的款項(xiàng)。4、辦理退保、注銷(xiāo)抵押登記還清貸款之后，購(gòu)房者別忘了要去保險(xiǎn)公司等相關(guān)部門(mén)退保，然后要到當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)交易大廳辦理注銷(xiāo)抵押登記，因?yàn)樵诔蜂N(xiāo)抵押登記之前，你的房子產(chǎn)權(quán)還是屬于銀行的。這一點(diǎn)是比較關(guān)鍵的，一般房屋在房貸期間房產(chǎn)證是被銀行抵押的，被抵押的房屋是不能夠出租、轉(zhuǎn)賣(mài)等，所以還清貸款之后一定要辦理抵押解除，否則，抵押記錄仍在房產(chǎn)部門(mén)有備案，未來(lái)埋下隱患。

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• 問(wèn) 什么原因未扣房貸還款額?工行房貸首次還款日到了但銀行沒(méi)扣款是什么意思？
  答

  那你應(yīng)該打一下他們的客服問(wèn)一下，如果不是你的失誤，就讓他們把你的這次逾期記錄刪除點(diǎn)，免得以后麻煩。

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