已有4個回答

• 142****6946

  三種情況不宜提前還貸
  一、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。
  二、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
  三、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  提前還貸利息如何算？看看以下數(shù)據(jù)，可能比較直觀。
  比如你于2015年8月份貸款30萬，采取的是等額本金還款法，貸款10年期。按照現(xiàn)在的商業(yè)貸款基準利率5.15%來算，每一個月還款數(shù)不等，但是本金2500元始終相同，利息隨之慢慢遞減。首月還款3787.5 元，每月遞減10.73 元。合計還款利息為7.789萬元，加本金總房貸額為37.789萬元。
  還款一年后，已還12月本金30000元+12月利息14741.88元=44741.88 元，在2016年8月想提前還貸，具體為：
  1、如果是提前全部還款，只要還剩下的30-3=27萬的本金，加還款當月利息1158.75元，總共271158.75 元。
  2、如果是提前部分還款，比如還10萬，還款貸款期限不變，月還款額減少。那么還款當月需還103658.75 元。按新辦法重新計算，新調(diào)整后下月還款2284.27 元，每月遞減6.72 元，在原來基礎(chǔ)上可節(jié)約利息23175 元。
  3、如果是提前部分還款，還是還10萬，但縮短貸款期限，月還款額基本不變。那么還款當月需還103658.75 元，調(diào)整后還款年限從原來的2025年7月提前至2022年3月，新調(diào)整后下月還款3218.85 元，每月遞減10.73 元，在原來基礎(chǔ)上可節(jié)約利息37552元。

  查看全文↓ 2019-07-31 19:36:33
• 155****2855

  貸款方式
  還房貸是一門學問，是選擇等額本息還款還是選擇等額本金還款;是提前還完還是按規(guī)定還款。
  還款方式：等額本金> 等額本息
  等額本息每個月還款的數(shù)額是一樣的，但是**后支付的總利息要多一些。等額本金上每個月還的本金一樣，但隨著時間增加，本金在減少，相應(yīng)的利息也會減少，總利息會更少。
  在貸款的時候，根據(jù)你購買樓齡情況，**好申請30年還款時間。
  優(yōu)選方案： 30年> 20年>10年;不提前還>提前還;能不全款就不全款。
  為什么**好不要提前換房貸?一次性還清當然可以減少利息!但不是所有的人都適合提前還房貸。
  以下情況不適宜提前還款的：
  1、公積金貸款，或折扣貸款
  本身就已享受較低或者是折扣利率，拿錢做一些理財更劃算。
  2、等額本金還款期已過1/3的
  等額本金是將貸款平分成本金，根據(jù)所剩的本金計算利息。越到后期，本金越少，利息也就越少。假如你還款已經(jīng)超過了三分之一，那么如果你已經(jīng)還款超過1/3了，利息差不多還了一半，后期更多的是本金。
  3、等額本息還款已到中期
  等額本息是把本金總額與利息總額相加，然后分攤。每月還款本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。還款中期就已償還了大部分利息，因此提前還貸意義也不大。
  如果等額本金還款法，則要分兩種情況看：
  1)處在還款初期(3年內(nèi))的話，提前還貸是比較劃算的，因為月供中利息多于本金;
  2)若還款期已過1/4，此后在月供的本金和利息構(gòu)成中，本金開始多于利息，也不適合提前還款。
  想減輕自己的房貸壓力，還需要轉(zhuǎn)換思路，一定要拋棄“買房就是自住”的老觀念。
  房子是不動產(chǎn)，但人是流動的，房子給別人住，你收取房租，可以以租養(yǎng)貸。很多人在一線城市上班，在二三線城市買了房，但是房子買了之后空著，這就浪費了房子自身就可以帶來的價值。

  查看全文↓ 2019-07-31 19:36:24
• 137****2450

  貸款利率下調(diào)后，提前還貸有沒有必要？
  首先，看是哪種貸款利率下調(diào)以及與銀行簽的是哪種貸款利率。如果是基準利率下調(diào)，且跟銀行簽的是浮動利率貸款，那房貸利率也會跟著下調(diào)，也就沒有必要提前還貸；可如果簽的是固定利率貸款，房貸利率不會隨貸款利率下調(diào)而下調(diào)，就有提前還貸的必要。而如果基準利率沒動，只是銀行自行下調(diào)貸款利率，此時無論簽的是浮動利率還是固定利率，房貸利率都不會下調(diào)，此時就有提前還貸的必要了。當前房貸利率的下調(diào)，都是銀行自行下調(diào)房貸利率。
  其次，看還款的剩余時間。如果還款剩余時間沒多久了，此時本金和利息也沒多少了，提前還款的必要性也就不大了。但如果還款期限還比較長，那提前還款就可能有必要了。
  舉例來說，5年前，我國5年期限以上的房貸基準利率為6.15%，如今下降到了4.9%。假如某人5年前為買房向銀行申請了100萬的貸款，貸30年，簽的是固定利率貸款，等額本息還款。在還了5年后，剩下的未還的本金還剩94.75萬。如果要繼續(xù)還款，那么接下來25年還需要支付95.3萬的利息，可如果以目前的貸款利率從銀行貸94.75萬，貸款期限25年，然后用這些貸款來提前把之前剩下的貸款還清，就只需要支付69.77萬的利息，相比繼續(xù)還款要少付25.53萬的利息。
  再次，看通貨膨脹率。因為有通貨膨脹的存在，錢是在不斷貶值的，這就能使未來實際還的錢變少，所以如果通貨膨脹率比較高的話，那就沒有必要提前還貸。但如果通貨膨脹率比較低的話，那就有必要提前還貸。就拿上方的例子來說，如果通貨膨脹率在6.15%以上，那提前還貸也沒多大必要，因為通貨膨脹率就已經(jīng)抵消房貸利率了。
  當然，在通貨膨脹率較高時，提前還貸也并不是不可以，如果還能以較低的利率從銀行貸到款的話，提前還貸仍然是可以省下不少利息的。只不過，如果通貨膨脹率真在6.15%以上的話，銀行貸款利率恐怕也不止有4.9%了。
  所以這里主要考慮的還是能否從銀行拿到更低的貸款利率，只要能拿到的貸款利率比之前的低，就可以提前還貸。

  查看全文↓ 2019-07-31 19:36:05
• 137****0943

  在利率高時還合算。
  比如，你欠了100塊，年息10%（利率高），那么一年后你需要還110，提前還，不要付10塊錢的利息。
  你欠了100塊，年息0%（利率低），那么一年后你需要還100，沒必要提前還。

  查看全文↓ 2019-07-31 19:35:53

相關(guān)問題

• 問 利息低時提前還貸合適嗎
  答

  現(xiàn)在利息這么低，為什么要提前還貸，這個很可能是對方資金充足，又沒有合適的投資渠道，光在那出利息又不劃算，所以選擇提前還貸。

  全部3個回答>
• 問 ??大伙給說說2019年提前還貸合適嗎？
  答

  2019房貸提前還款劃算嗎？1、很多人都不喜歡欠錢，哪怕是銀行的錢。所以有很多人手上如果比較寬裕了，就想著把自己欠下的錢提前還清，另一方面也是想省下一筆利息，但是很多人都是盲目性的，完全看心情的提前還款，往往忽略了**重要的一點，就是當初選擇的還貸方式。2、其中一種就是等額本金，這樣的還款方式是指在還款期內(nèi)，把貸款總額進行等分，每個月需要償還相同數(shù)額的本金和剩下的貸款額度在該月產(chǎn)生的利息，但是隨著時間的推移需要償還的金額越來越少。3、還有一種方式就是等額本息，每個月還款的金額都是一樣的，但是當還完全部的房貸后會發(fā)現(xiàn)等額本息產(chǎn)生的利息要比等額本金多很多，而且等額本息想要提前還款的話，是非常不劃算的。2019房貸提前還款劃算嗎？提前還款是否有違約金？提前還款是否有違約金？看提前還款是否劃算，還是要看還款合約中是否規(guī)定可以提前還款，如果可以的話，有沒有附加的違約條款。有些銀行對于過早的提前還款，每個銀行的規(guī)定不一樣，比如剛貸款后的1-2年要提前還款，一般銀行會收取一定的違約金。計算一下這個違約金的金額高于這一年的貸款利息的話，那么建議您往后拖一兩年再還款更合適。

  全部3個回答>
• 問 ??大伙說說公積金余額提前還貸劃算嗎？
  答

  一、什么是公積金?住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。住房公積金制度是國家法律規(guī)定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。二、公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別呢?公積金貸款的優(yōu)點就是利率較低。商業(yè)貸款沒有額度限制、不需要提前繳存、沒有地域限制、放款時間也比公積金快。所以選擇一般開發(fā)商為了盡早收款，都推薦客戶使用商業(yè)貸款。三、提前還款劃算嗎？按揭買房買房的，已經(jīng)還了3年了，現(xiàn)在做生意賺了點錢，不想當房奴，提前還貸劃算嗎?小編以實際還款經(jīng)歷告訴您，不劃算。小編貸款35萬，還了1年零6個月，總還款額約5萬，其中利息占比約3.5萬，本金只有約1.5萬，每月15號還款，21號超了6天提前還貸，需要支付400多元的利息，可見銀行利息有多高，當然小編買房的時候，利率是6.55%，現(xiàn)在利率已經(jīng)到4.9%了哦!已經(jīng)還款3年了，銀行利息在前幾年基本上都交完了，后面的全是本金。不如有錢去做些投資，房貸還是慢慢還吧。四、離職后去其他城市，住房公積金怎么辦?如果外地的工作單位為您建立了住房公積金賬戶，則可以將在當?shù)毓e金賬戶內(nèi)的全部月轉(zhuǎn)移到外地住房公積金賬戶內(nèi)。職工應(yīng)將相關(guān)材料提供給原單位，通過原單位的住房公積金經(jīng)辦人到開戶管理部辦理申請。備注：(異地轉(zhuǎn)移公積金所需材料:調(diào)入單位接收證明、在調(diào)入地建立住房公積金的證明、轉(zhuǎn)入銀行卡號、開戶行名稱及職工本人身份證復(fù)印件)五、公積金在什么情況下可以銷戶提取余額?主要有以下八種情況1)離職、退休的。2)農(nóng)業(yè)戶籍職工男滿60周歲，女滿55周歲的。3)到國外、港、澳、臺地區(qū)定居的。4)完全喪失勞動能力、大部分喪失勞動能力或重度殘疾并與單位解除或終止勞動關(guān)系的。5)領(lǐng)取失業(yè)保險金的。6)被判處刑罰、戶口遷出所在市、非所在市戶口職工與所在單位解除或終止勞動關(guān)系的。7)住房公積金賬戶轉(zhuǎn)入集中封存戶滿2年或與原單位終止勞動關(guān)系滿2年的。8)到所在市行政區(qū)域外工作并在當?shù)亟⒑屠U存住房公積金的，可銷戶提取全部公積金。六、公積金貸款對主貸人有沒有年齡限制?根據(jù)住房公積金貸款政策規(guī)定，借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡后5年。法定退休一般按照女性55歲、男性60歲計算，計算方法為貸款人的法定退休年齡加5年后再減去貸款時的年齡。(如：*先生今年30歲，退休年齡為60歲，那么他的貸款年限為(60+5)-30，即25年。)

  全部3個回答>
• 問 ??大伙給說說提前還貸劃得來嗎？
  答

  這個問題就是小白問題 你貸款就要利息 有能力提前還上 那么后面的利息就沒有了 就那么簡單 你非要說貨幣以后貶值 那你當下的生活 是不是更重要 所以 你跟銀行算 貨幣貶值 你覺得你贏的了 你只能期待你房屋** 并且能賣的出去 而且是在你賣出去以后 賺到的錢才是你真正賺到的 其他的都是虛的 我是過來人 我貸款30萬帶了3年多 利息就是5萬多 第4年我提前全部還上 后面的利息就沒有了 不是嗎 30萬3年多5萬利息 你自己算 一年就差不多1.5萬的 我如果等到20年 那么利息就要在多出10多萬 那么我這10萬拿來買一輛車 方便自己和孩子 不好嗎 有能力就提前還上 實在沒有辦法就算了 算不過銀行的

  全部4個回答>
• 問 ??大伙給說說公積金提前還貸合算嗎？
  答

  首先，住房公積金提前還款不存在提前收息或多收利息的問題。根據(jù)住房公積金貸款的計息原則，貸款職工每月還貸利息＝當月剩余貸款本金×貸款月利率；每月還貸本金＝月還款額－每月還貸利息，這就說明職工每月歸還的利息都是根據(jù)當月剩余貸款本金計算出的應(yīng)還利息。住房公積金提前還款應(yīng)當視自身情況確定，如果您沒有更好的投資途徑，手頭閑錢較多，那么我們建議您提前還款，因為提前還款的確可以比原定貸款計劃少還許多利息，是一個省錢的好辦法。但是提前還款，自有流動資金將會明顯減少，一旦再遇到好的投資渠道或者其他情況急需資金時，又可能會捉襟見肘，例如我們會遇到這樣一類人，貸款后沒幾年就匆匆將貸款全部還了，結(jié)果購房之后房屋裝修還需要一筆較大的開支，為了裝修又不得不去銀行辦理貸款，費時又費力，因此是否應(yīng)該提前還款，應(yīng)充分考慮多種因素，量力而行。其次，公積金貸款不宜提前還款。對于一些人糾結(jié)于是一次性付清還是貸款買房，這有兩個因素起決定性作用：第一，是否有足夠財力和目前貸款利率水平。如果投資者可以一次性付清全部房款，風險厭惡型投資者可以選擇一次性付清。第二，相對目前理財產(chǎn)品收益來說，這一貸款利率并非無法戰(zhàn)勝，風險承受能力較高的投資者可以考慮利用公積金貸款理財，賺取差價。不過，是否貸款購房還需要對自己的資產(chǎn)情況進行評估。評估一，要對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力作綜合評估，經(jīng)濟實力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分；評估二，投資者還需要對家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。

  全部3個回答>