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• 141****9349

  首先，住房公積金提前還款不存在提前收息或多收利息的問(wèn)題。
  根據(jù)住房公積金貸款的計(jì)息原則，貸款職工每月還貸利息＝當(dāng)月剩余貸款本金×貸款月利率；每月還貸本金＝月還款額－每月還貸利息，這就說(shuō)明職工每月歸還的利息都是根據(jù)當(dāng)月剩余貸款本金計(jì)算出的應(yīng)還利息。
  住房公積金提前還款應(yīng)當(dāng)視自身情況確定，如果您沒有更好的投資途徑，手頭閑錢較多，那么我們建議您提前還款，因?yàn)樘崆斑€款的確可以比原定貸款計(jì)劃少還許多利息，是一個(gè)省錢的好辦法。
  但是提前還款，自有流動(dòng)資金將會(huì)明顯減少，一旦再遇到好的投資渠道或者其他情況急需資金時(shí)，又可能會(huì)捉襟見肘，例如我們會(huì)遇到這樣一類人，貸款后沒幾年就匆匆將貸款全部還了，結(jié)果購(gòu)房之后房屋裝修還需要一筆較大的開支，為了裝修又不得不去銀行辦理貸款，費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，因此是否應(yīng)該提前還款，應(yīng)充分考慮多種因素，量力而行。
  其次，公積金貸款不宜提前還款。
  對(duì)于一些人糾結(jié)于是一次性付清還是貸款買房，這有兩個(gè)因素起決定性作用：第一，是否有足夠財(cái)力和目前貸款利率水平。如果投資者可以一次性付清全部房款，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者可以選擇一次性付清。第二，相對(duì)目前理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)說(shuō)，這一貸款利率并非無(wú)法戰(zhàn)勝，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者可以考慮利用公積金貸款理財(cái)，賺取差價(jià)。不過(guò)，是否貸款購(gòu)房還需要對(duì)自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評(píng)估。
  評(píng)估一，要對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估，經(jīng)濟(jì)實(shí)力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分；
  評(píng)估二，投資者還需要對(duì)家庭未來(lái)的收入及支出作合理的預(yù)期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。

  查看全文↓ 2019-08-01 09:53:36
• 133****8760

  公積金是不是要提前歸還貸款，還是要根據(jù)個(gè)人情況來(lái)決定。決定要不要提前還款，首先要考慮三個(gè)因素：未來(lái)融資的能力、未來(lái)用錢的程度，以及目前的投資收益。
  這其中我覺得**重要的是未來(lái)融資的能力（但這又跟用錢的數(shù)額和程度相關(guān)聯(lián)），以公積金這件事情為例，估計(jì)題主這是第一套買房？未來(lái)可能還會(huì)面臨換房需求（如果題主已經(jīng)一步到位可以忽略以下這部分）。在目前的政策下，二套和三套房的融資是受到比較明顯的管制的。雖然政策是持續(xù)不斷變化的，但是誰(shuí)知道下一次買房是正好遇上哪個(gè)政策對(duì)吧。。。尤其如果第三套房（其實(shí)是第三次買房，因?yàn)楹芏嗲闆r下銀行是認(rèn)房又認(rèn)貸的，即使換房賣了還是算你買過(guò)一套），大概率需要全款支付，這種情況下如果用這些錢提前還清了，就很難進(jìn)行下一次融資。
  然后才是目前的投資收益。前面的答案好多都說(shuō)到了，在目前所有的融資/貸款方式當(dāng)中，公積金貸款無(wú)疑是成本低廉的。就目前同期來(lái)比較，公積金貸款利息4.5%，基本上只要買銀行理財(cái)產(chǎn)品和各種“寶寶”，都可以獲得超過(guò)這一利息的收益，當(dāng)然還有各種收益更高的投資，不在此題討論范圍內(nèi)。因此從付出的角度來(lái)想，雖然每個(gè)月要還一定數(shù)額的利息，但是通過(guò)理財(cái)把原本用于提前還款的這部分錢進(jìn)行管理，從而獲得高于利息的收益，其實(shí)也就平衡了這部分成本。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，也不應(yīng)該提前還款。
  公積金貸款提前還款劃算嗎？考慮通貨膨脹。中國(guó)通貨膨脹率一直處于銀行利率之上，那就意味著，你的還款額是以每年高于銀行利率的速度在貶值，那對(duì)于貸款的你來(lái)說(shuō)是很劃算的。也就是說(shuō)現(xiàn)在的錢值錢，隨著時(shí)間推移，錢越來(lái)越不值錢，那為什么要在錢值錢的時(shí)候還錢，而不是在越來(lái)越不值錢的過(guò)程中慢慢還錢呢？而且是勒緊褲腰帶攢錢還這借那借的一下子還清貸款呢？
  另外，從工資收入角度，通貨膨脹的存在，也致使社會(huì)工資收入普遍在不斷增長(zhǎng)。設(shè)想一下，你現(xiàn)在月收入三千，每月還一千房貸，是工資收入的三分之一，而五年后你的收入是四千，房貸還是一千（僅僅因?yàn)橘J款利率的變動(dòng)會(huì)上下浮 運(yùn)一些，也不會(huì)超過(guò)一百元），這時(shí)的房貸僅是你收入的四分之一，經(jīng)濟(jì)壓力是越來(lái)越小的。
  還有一點(diǎn)，也是銀行**喪盡天良的一點(diǎn)，這一點(diǎn)在辦貸款時(shí)銀行是不會(huì)提示你的，不過(guò)就算老百姓明白了也無(wú)濟(jì)于事，那就是現(xiàn)在的公積金按揭貸款是按等額本息的方式還款，這種還款方式是每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

  查看全文↓ 2019-08-01 09:53:25
• 153****6722

  公積金貸款應(yīng)該說(shuō)利率水平不高，現(xiàn)在也不過(guò)5%多一點(diǎn)，如果公積金可提出來(lái)每月還貸的話，應(yīng)該還是能輕松不少的，就不建議提前進(jìn)行還款了；現(xiàn)有10萬(wàn)用于基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品，年收益到8%左右還是比較輕松的。
  住房公積金貸款：對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說(shuō)，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。

  查看全文↓ 2019-08-01 09:53:12

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) ??大伙給說(shuō)說(shuō)2019公積金提前還貸好嗎？
  答

  公積金貸款也是可以提前還款的，不過(guò)每個(gè)銀行對(duì)提前還款都有不同的規(guī)定，有的銀行是需要支付違約金的，公積金貸款提前還款流程如下：1、貸款經(jīng)辦行通知借款人在約定時(shí)間帶好身份證原件及復(fù)印件、具備貸款賬號(hào)的證明材料(包括但不限于：借款合同、對(duì)賬單、還款計(jì)劃單等)和還款卡至柜臺(tái)辦理部分提前還款手續(xù)。2、還款人申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，需填寫《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前還清貸款申請(qǐng)書》或《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前償還部分貸款申請(qǐng)書》并簽章和提供所需資料。3、等待審批，具體包括受委托銀行的審批和公積金管理中心的審批。4、還款存檔，即購(gòu)房者去銀行把想還的貸款本息一并還上，并將提前還款表送到公積金中心存檔。

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• 問(wèn) ??大伙給說(shuō)說(shuō)提前還貸劃得來(lái)嗎？
  答

  這個(gè)問(wèn)題就是小白問(wèn)題 你貸款就要利息 有能力提前還上 那么后面的利息就沒有了 就那么簡(jiǎn)單 你非要說(shuō)貨幣以后貶值 那你當(dāng)下的生活 是不是更重要 所以 你跟銀行算 貨幣貶值 你覺得你贏的了 你只能期待你房屋** 并且能賣的出去 而且是在你賣出去以后 賺到的錢才是你真正賺到的 其他的都是虛的 我是過(guò)來(lái)人 我貸款30萬(wàn)帶了3年多 利息就是5萬(wàn)多 第4年我提前全部還上 后面的利息就沒有了 不是嗎 30萬(wàn)3年多5萬(wàn)利息 你自己算 一年就差不多1.5萬(wàn)的 我如果等到20年 那么利息就要在多出10多萬(wàn) 那么我這10萬(wàn)拿來(lái)買一輛車 方便自己和孩子 不好嗎 有能力就提前還上 實(shí)在沒有辦法就算了 算不過(guò)銀行的

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• 問(wèn) ??大伙給說(shuō)說(shuō)2019年提前還貸合適嗎？
  答

  2019房貸提前還款劃算嗎？1、很多人都不喜歡欠錢，哪怕是銀行的錢。所以有很多人手上如果比較寬裕了，就想著把自己欠下的錢提前還清，另一方面也是想省下一筆利息，但是很多人都是盲目性的，完全看心情的提前還款，往往忽略了**重要的一點(diǎn)，就是當(dāng)初選擇的還貸方式。2、其中一種就是等額本金，這樣的還款方式是指在還款期內(nèi)，把貸款總額進(jìn)行等分，每個(gè)月需要償還相同數(shù)額的本金和剩下的貸款額度在該月產(chǎn)生的利息，但是隨著時(shí)間的推移需要償還的金額越來(lái)越少。3、還有一種方式就是等額本息，每個(gè)月還款的金額都是一樣的，但是當(dāng)還完全部的房貸后會(huì)發(fā)現(xiàn)等額本息產(chǎn)生的利息要比等額本金多很多，而且等額本息想要提前還款的話，是非常不劃算的。2019房貸提前還款劃算嗎？提前還款是否有違約金？提前還款是否有違約金？看提前還款是否劃算，還是要看還款合約中是否規(guī)定可以提前還款，如果可以的話，有沒有附加的違約條款。有些銀行對(duì)于過(guò)早的提前還款，每個(gè)銀行的規(guī)定不一樣，比如剛貸款后的1-2年要提前還款，一般銀行會(huì)收取一定的違約金。計(jì)算一下這個(gè)違約金的金額高于這一年的貸款利息的話，那么建議您往后拖一兩年再還款更合適。

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• 問(wèn) ??大伙說(shuō)說(shuō)公積金余額提前還貸劃算嗎？
  答

  一、什么是公積金?住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。住房公積金制度是國(guó)家法律規(guī)定的重要的住房社會(huì)保障制度，具有強(qiáng)制性、互助性、保障性。二、公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別呢?公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)就是利率較低。商業(yè)貸款沒有額度限制、不需要提前繳存、沒有地域限制、放款時(shí)間也比公積金快。所以選擇一般開發(fā)商為了盡早收款，都推薦客戶使用商業(yè)貸款。三、提前還款劃算嗎？按揭買房買房的，已經(jīng)還了3年了，現(xiàn)在做生意賺了點(diǎn)錢，不想當(dāng)房奴，提前還貸劃算嗎?小編以實(shí)際還款經(jīng)歷告訴您，不劃算。小編貸款35萬(wàn)，還了1年零6個(gè)月，總還款額約5萬(wàn)，其中利息占比約3.5萬(wàn)，本金只有約1.5萬(wàn)，每月15號(hào)還款，21號(hào)超了6天提前還貸，需要支付400多元的利息，可見銀行利息有多高，當(dāng)然小編買房的時(shí)候，利率是6.55%，現(xiàn)在利率已經(jīng)到4.9%了哦!已經(jīng)還款3年了，銀行利息在前幾年基本上都交完了，后面的全是本金。不如有錢去做些投資，房貸還是慢慢還吧。四、離職后去其他城市，住房公積金怎么辦?如果外地的工作單位為您建立了住房公積金賬戶，則可以將在當(dāng)?shù)毓e金賬戶內(nèi)的全部月轉(zhuǎn)移到外地住房公積金賬戶內(nèi)。職工應(yīng)將相關(guān)材料提供給原單位，通過(guò)原單位的住房公積金經(jīng)辦人到開戶管理部辦理申請(qǐng)。備注：(異地轉(zhuǎn)移公積金所需材料:調(diào)入單位接收證明、在調(diào)入地建立住房公積金的證明、轉(zhuǎn)入銀行卡號(hào)、開戶行名稱及職工本人身份證復(fù)印件)五、公積金在什么情況下可以銷戶提取余額?主要有以下八種情況1)離職、退休的。2)農(nóng)業(yè)戶籍職工男滿60周歲，女滿55周歲的。3)到國(guó)外、港、澳、臺(tái)地區(qū)定居的。4)完全喪失勞動(dòng)能力、大部分喪失勞動(dòng)能力或重度殘疾并與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的。5)領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的。6)被判處刑罰、戶口遷出所在市、非所在市戶口職工與所在單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的。7)住房公積金賬戶轉(zhuǎn)入集中封存戶滿2年或與原單位終止勞動(dòng)關(guān)系滿2年的。8)到所在市行政區(qū)域外工作并在當(dāng)?shù)亟⒑屠U存住房公積金的，可銷戶提取全部公積金。六、公積金貸款對(duì)主貸人有沒有年齡限制?根據(jù)住房公積金貸款政策規(guī)定，借款人年齡與貸款期限之和不得超過(guò)法定退休年齡后5年。法定退休一般按照女性55歲、男性60歲計(jì)算，計(jì)算方法為貸款人的法定退休年齡加5年后再減去貸款時(shí)的年齡。(如：*先生今年30歲，退休年齡為60歲，那么他的貸款年限為(60+5)-30，即25年。)

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• 問(wèn) ??大伙能否給說(shuō)說(shuō)提前還貸有必要嗎？
  答

  選擇提前還貸的一般有三種理由：1、 無(wú)論哪種還款方式，利息支出都太高了；舉個(gè)例子，假如你選擇30年商貸200萬(wàn)，按首套房利率85折計(jì)算，等額本息還款方式利息支出達(dá)150.8萬(wàn)元；等額本金還款方式利息也有125.4萬(wàn)元。但我們?nèi)绻催^(guò)來(lái)想一下，如果我們將提前還貸的資金用于理財(cái)，即使是**安全、收益率**低的貨幣基金，再考慮物價(jià)上漲和人民幣貶值因素，實(shí)際上你的月供壓力在中后期已經(jīng)非常小。如果你沒有明確的提前還款來(lái)節(jié)省利息的計(jì)劃，就沒必要提前還款。對(duì)于等額本息還款方式的購(gòu)房者，如果你的本金已經(jīng)還了三分之一以上，你的利息也已經(jīng)還了大半了，根本沒必要提前還貸?？偨Y(jié)起來(lái)就是兩點(diǎn)，貨幣貶值和投資收益大大降低了你的利息成本。2、 手里不差錢對(duì)于手里有錢的朋友們來(lái)說(shuō)，一般也有一定的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，買房也會(huì)有明確的還款計(jì)劃。這里只需要考慮兩點(diǎn)：其一，如果投資收益高于月供利息，還是不需要提前還貸；其二，是否愿意負(fù)債，有的人不喜歡負(fù)債，那么大可以提前還款；如果你喜歡通過(guò)負(fù)債提高杠桿賺錢，那么提前還貸就沒必要了。3、 對(duì)杠桿的理解善于理財(cái)?shù)娜撕推胀ㄈ说膮^(qū)別就是對(duì)“杠桿”的理解，普通人不希望負(fù)債，有債趕緊還，財(cái)富增值完全靠自己；善于理財(cái)?shù)娜藙t是希望**大限度地借債，用10萬(wàn)塊錢去撬動(dòng)100萬(wàn)塊錢來(lái)為自己實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。優(yōu)質(zhì)的杠桿可以讓你的財(cái)富增值步入快車道。具體到提前還貸這件事，就是你希望用自己的流動(dòng)資金來(lái)還貸，然后將所有資產(chǎn)變成流動(dòng)性差的房子，還是希望手中握有更多現(xiàn)金來(lái)掌握投資的主動(dòng)權(quán)。你是喜歡自己投資還是希望還完房貸坐等房?jī)r(jià)上漲？或者說(shuō)你所在的城市房?jī)r(jià)漲幅是否能跑贏你的理財(cái)收益？這兩個(gè)問(wèn)題搞明白了，是否提前還貸也就有結(jié)果了。**后也來(lái)談?wù)剮追N適合提前還貸的情況：1、 如果你打算換房或者賣房；2、 錢留在手里也產(chǎn)生不利多少收益；3、 抑或房貸壓力過(guò)大。

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