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• 148****9595

  臨近年底，在降息通道下，不少人在考慮是否提前還房貸，但有時(shí)銀行會(huì)告知，如果已經(jīng)還款很多年了，提前還款不劃算。究竟是不是這樣呢？
  對(duì)于提前還貸，有的人認(rèn)為只要提前還款，少還點(diǎn)利息就是劃算；而有的人卻認(rèn)為，等額本息還款法下，前面還的都是利息，后面還的才是本金，所以前面把利息都還完了，沒(méi)有必要提前還本金了。
  如果是使用公積金貸款的，可以考慮不用提前還款，因?yàn)楣e金的利率低，可以將現(xiàn)金留在手上投資或者理財(cái)。如果是等額本金還款法，什么情況下提前還款都劃算。建議有提前還款打算的購(gòu)房者可以選擇等額本金法。而在等額本息還款方式下，越早還越劃算，還得越多越劃算。
  一家國(guó)有銀行的理財(cái)師表示，對(duì)于貸款者來(lái)說(shuō)，借款期未過(guò)三分之一之前，提前還款都是劃算的。已到還款中期或是等額本金還款已過(guò)1/3期的，利息基本上已經(jīng)支付得差不多了，提前還款的部分更多的是本金，利率漲跌對(duì)還款數(shù)額的影響不會(huì)太大，再選擇提前還貸就沒(méi)有多大意義。

  查看全文↓ 2019-07-28 23:12:55
• 142****6692

  并非每個(gè)人都適合提前還貸，**好要綜合宏觀大環(huán)境和個(gè)人實(shí)際情況來(lái)判斷。是否該提前還貸，主要考慮四個(gè)問(wèn)題：貸款利率、個(gè)人投資能力、個(gè)人短期資金需求以及經(jīng)濟(jì)大環(huán)境。
  　　首先，要看客戶貸款時(shí)簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款，年利率較低，或者前期簽訂合同時(shí)能享受到較低折扣利率的，不必提前還款。
  　　其次，是否提前還款需考慮個(gè)人的投資能力。如果手頭有其他更好的投資理財(cái)項(xiàng)目如股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品等，若預(yù)計(jì)獲取的回報(bào)能夠覆蓋貸款成本，客戶**好將流動(dòng)資金用于投資。
  　　此外，從經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來(lái)看，目前仍處于降息通道，短期內(nèi)加息的可能性不大。客戶“借的錢(qián)越多、時(shí)間越長(zhǎng)就越好，不必急于還款”。
  　　**后，還要考慮未來(lái)一段時(shí)間是否需要流動(dòng)資金。
  　　理財(cái)專家：三種情況不宜提前還貸
  　　一、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。
  　　二、等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。
  　　三、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

  查看全文↓ 2019-07-28 23:12:45
• 152****4658

  一、適逢降息通道，提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。
  二、以下三種情況不宜提前還貸
  1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。
  2、等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。
  3、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  三、房貸提前還款注意事項(xiàng)
  　　1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同
  　　大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國(guó)有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。
  　　2、銀行調(diào)整利息周期不同
  　　一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開(kāi)始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。
  　　外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整。花旗銀行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開(kāi)始按新利率執(zhí)行。
  　　對(duì)于房貸族來(lái)說(shuō)，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。
  　　3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記
  　　無(wú)論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。
  　　根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰(shuí)手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡(jiǎn)單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購(gòu)房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證，銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買(mǎi)賣(mài)合同正本一并還給購(gòu)房者。這樣購(gòu)房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒(méi)有什么關(guān)系了。

  查看全文↓ 2019-07-28 23:11:08

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 央行降息，還用提前還貸嗎
  答

  不管是是否提前還款，都是從明年元旦開(kāi)始按照新的利率執(zhí)行。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) ??央行降息房貸會(huì)少還嗎？央行降息對(duì)房貸影響嗎？
  答

  現(xiàn)在很?chē)?yán)格的，要等很久。從銀行接受個(gè)人資料開(kāi)始到放款一般需要經(jīng)過(guò)一個(gè)月的工作日，先是給你做按揭的分行初審，通過(guò)之后報(bào)總行終審，在這期間你的購(gòu)房合同要到房產(chǎn)局備案，備案合同下來(lái)后得到房產(chǎn)局做預(yù)告登記，然后總行才批款，接著進(jìn)抵押部，再過(guò)3-5天才能放款。收入證明一般銀行都會(huì)證實(shí)，是在你報(bào)件的一個(gè)星期內(nèi)，一般你要是安排好了銀行不會(huì)一直追問(wèn)到底的，很好通過(guò)，而且如果你提供的其他資產(chǎn)證明多或者在該銀行存點(diǎn)錢(qián)，就可以了。

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• 問(wèn) 央行房貸會(huì)降息嗎 現(xiàn)在提前還款合適嗎
  答

  想換個(gè)大房子的李女士，決定把住了多年的房子出售。由于這套房子還在還貸，昨日，她到銀行辦理房貸全額還款手續(xù)。當(dāng)?shù)弥€有26萬(wàn)本金時(shí)，李女士有些意外：“還貸快8年了，月供都是兩千元左右呢，怎么還有這么多本金？” 原來(lái)，2008年，李女士向銀行貸了36萬(wàn)元房貸，利率6.65%，其間曾經(jīng)提前還款5萬(wàn)元。對(duì)這種情況，如果辦理貸款時(shí)使用的是等額本息還款法，在還款初期還的利息比本金多。也就是說(shuō)，在等額本息還款法下，李女士前期還的多是利息，所以還有這么多本金。 臨近年底，在降息通道下，不少人在考慮是否提前還房貸，但有時(shí)銀行會(huì)告知，如果已經(jīng)還款很多年了，提前還款不劃算。究竟是不是這樣呢？ 對(duì)于提前還貸，有的人認(rèn)為只要提前還款，少還點(diǎn)利息就是劃算；而有的人卻認(rèn)為，等額本息還款法下，前面還的都是利息，后面還的才是本金，所以前面把利息都還完了，沒(méi)有必要提前還本金了。 如果是使用公積金貸款的，可以考慮不用提前還款，因?yàn)楣e金的利率低，可以將現(xiàn)金留在手上投資或者理財(cái)。如果是等額本金還款法，什么情況下提前還款都劃算。建議有提前還款打算的購(gòu)房者可以選擇等額本金法。而在等額本息還款方式下，越早還越劃算，還得越多越劃算。 一家國(guó)有銀行的理財(cái)師表示，對(duì)于貸款者來(lái)說(shuō)，借款期未過(guò)三分之一之前，提前還款都是劃算的。已到還款中期或是等額本金還款已過(guò)1/3期的，利息基本上已經(jīng)支付得差不多了，提前還款的部分更多的是本金，利率漲跌對(duì)還款數(shù)額的影響不會(huì)太大，再選擇提前還貸就沒(méi)有多大意義。

• 問(wèn) ??大家覺(jué)得央行降息對(duì)房貸有什么影響？
  答

  你好!,今年金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%。不僅還款壓力變小,而且這時(shí)候是國(guó)家調(diào)控的時(shí)候,相對(duì)買(mǎi)到性價(jià)比高的房子。

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• 問(wèn) ??問(wèn)下大家提前還貸可以用公積金嗎？
  答

  公積金貸款還款一年以上(有的地方規(guī)定6個(gè)月)后,可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。另外貸款合同中也有約定。提前還款可以部分提前、也可以是全部提前。辦理的話,攜帶:貸款合同、**后一期的銀行還款回單、本人身份證,貸款申請(qǐng)就行。提前部分還款后,本金余額減少,銀行要重新計(jì)算月還款額或還款期限,如果還款期限不變,重新計(jì)算后,月還款額減少。提前還款時(shí),銀行要收取一定的補(bǔ)償金(違約金),一般是提前還款金額一個(gè)月的利息。但是目前很多銀行是不需要收納違約金的,希望能幫助你。

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