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• 139****9918

  人生在世，難免會有很多的第一次，第一次自己上學、第一次出遠門等等，當然也可能會有第一次貸款。很多未曾申請過貸款的小白，首次貸款心情難免會是十分復雜、糾結(jié)。一來沒申請過貸款，不知道自己是否能成功貸款，也不清楚辦貸款有哪些環(huán)節(jié)，需要注意些什么；二來就是害怕碰到高利貸、害怕被騙。今天信用卡商學院就來和朋友們聊聊第一次貸款需要注意的方面，貸款小白可以了解下，也希望這個資料對初次接觸貸款的朋友們有所幫助，讓我們一起往下看吧。
  
  1.申請貸款需要滿足相關(guān)條件
  
  要從放貸機構(gòu)成功獲得貸款，首先就要滿足放貸機構(gòu)的相關(guān)條件。一般來說，在填寫貸款申請表時，會要求借款人如實填寫個人身份信息，其中包括居住地、工作單位、工作證明、銀行流水、信用情況等信息。不同機構(gòu)、不同產(chǎn)品所要求的貸款條件，會有一定的差異。小額信用貸款貸款條件上要求一般較低，借款人只需滿足信用記錄良好，工作、收入穩(wěn)定等條件即可。而如果是申請質(zhì)押或抵押貸款，則除了會對借款人資格進行審核之外，還會對抵押物進行評估、審查。
  
  2.申請材料提前備齊
  
  通過資格審查僅僅是貸款的第一步，接下來就需要準備相關(guān)申請材料了。這個不同的貸款產(chǎn)品，要求提交的貸款材料有多有少，但一般個人身份證、工作證明、銀行流水、個人正信報告這4樣是必不可少的。這個建議提前咨詢信貸經(jīng)理，早做準備，以免影響貸款進度。
  
  

  查看全文↓ 2019-03-13 16:46:44
• 136****2570

  個人買房商業(yè)貸款條件如下：1、有合法的身份，須提供年滿18歲，具有完全民事行為能力，有合法有效的身份證明。
  
  2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
  
  3、有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件;
  
  4、有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的**款;
  
  5、有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人;
  
  6、貸款行規(guī)定的其他條件。
  
  申請住房公積金貸款應當具備下列條件：
  
  1、具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件；
  
  2、申請前連續(xù)繳存住房公積金半年以上，累計繳存公積金的時間不少于2年；
  
  3、自籌資金達到所購住房總價的30%以上（含30%）；
  
  4、具有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，有償還貸款本息的能力；
  
  5、簽定了購買住房的合同或協(xié)議；
  
  6、符合委托人和受托人規(guī)定的其他條件。

  查看全文↓ 2019-03-13 16:46:41
• 143****2434

  很多人辛辛苦苦工作一輩子存下來的錢就是為了買一套房子，對于購房者來說，如果沒有太多資金的話也就只能通過貸款的方式來買了。而貸款買房的方式還分為商業(yè)貸款和公積金貸款兩種，那么公積金和商貸買房的區(qū)別是什么？貸款買房有哪些注意事項呢？
  
  
  
  公積金和商貸買房的區(qū)別是什么？
  
  一、要求不同
  
  一般來說，商業(yè)貸款的要求是個人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。公積金貸款要求比較嚴格，除了要求個人的信用良好，還有要求自貸款之日起的6個月（各地略不同）內(nèi)個人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。
  
  二、貸款利率的不同
  
  公積金貸款買房和商業(yè)貸款買房的利率不同，因為公積金貸款不是以盈利為目的的政策性貸款，因此它的利率相對較低。而商業(yè)貸款就不同了，商業(yè)銀行貸款是以贏利為目的，利率相對高一些。
  
  三、貸款額度不同
  
  如果購房者用商業(yè)貸款或者公積金貸款購置同樣的一套房子，那么商業(yè)貸款的首套房子可以貸到70％。而純公積金貸款的首套則**多可貸款到80％，不過具體城市不同，要求也有所不同，申請貸款之前應該先咨詢相關(guān)部門。
  四、貸款流程不同
  
  大家都知道，公積金貸款和商業(yè)貸款是在購房時提出申請，只是公積金貸款需要經(jīng)過公積金管理中心初審和復審來核定額度和是否符合貸款條件。而商業(yè)貸款就只經(jīng)過貸款銀行審核。公積金貸款買房的手續(xù)會比商業(yè)貸款買房更麻煩，這也是很多商品房不接受公積金貸款買房的原因。
  
  五、審批時間和機構(gòu)不同
  
  1、商業(yè)貸款審批時間大約需要20個工作日出審批結(jié)果。而公積金貸款則大約需要40個工作，這主要是因為公積金審核完之后還要交給銀行再審查一次。
  
  2、商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行。公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機構(gòu)。
  
  貸款買房有哪些注意事項
  
  一、申請房貸要量力而行
  
  有些購房者會覺得貸款的額度越大越好，其實事實并非如此！因為你獲得房貸后是要還的，而且還要支付利息，如果你的貸款期限越長、貸款額度越大，那么支付的貸款利息就會越多，從而就會增加你的還款壓力。
  
  二、提供真實資料
  
  如果申請貸款時，購房者向銀行提供了虛假材料，可能帶來比較嚴重的影響：輕則影響銀行審查，不能發(fā)放貸款，實現(xiàn)不了自己的居住夢；重則可能因為個人提供虛假材料，導致不能辦理貸款，造成開發(fā)商據(jù)此要求購房者承擔逾期交付辦理按揭資料及商品房預售合同的違約責任，支付相當數(shù)額的違約金。
  
  三、事先要清楚還款方式
  
  如今銀行貸款買房主要有兩種還款方式，即等額本息和等額本金。等額本金雖然利息少一些，但每個月的月供高，壓力比較大。等額本息總利息會高一些，但每個月的還款壓力小。大家可以綜合考慮自身情況來選擇合適的還款方式。
  
  四、無法按時還款可申請延期
  
  在貸款申請通過之后，購房者每個月償還貸款即可。那如果中途遇到困難導致無法按時還貸怎么辦？購房者可以向銀行提出變更貸款期限的申請，如果貸款銀行同意就可以辦理貸款延長。
  
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  查看全文↓ 2019-03-13 16:46:35
• 155****4526

  房屋總價高，全款購房的人少之又少，大多數(shù)人都是通過銀行按揭貸款的方式買房。但是，并非每個人都能獲得銀行的批貸。這里面到底有哪些限制條件呢？怎樣才能順利地獲得銀行貸款呢？
  
  
  
  1、符合貸款條件
  
  不管是購買新建商品房還是購買二手房，只要申請了銀行商業(yè)貸款，就需要符合銀行的審批條件。
  
  銀行主要會審核貸款者征信記錄、收入證明、銀行流水、現(xiàn)有房屋狀況及婚姻狀況等硬性標準。貸款人的征信記錄是其個人信用的標簽，銀行非?？粗厣暾埲说恼餍庞涗洠ǔｃy行會審查貸款人5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)信用卡記錄，嚴格點的會看更長期限內(nèi)的征信。需要注意的是，連續(xù)3次或者累計6次逾期屬于嚴重征信不良，會被銀行拒貸。
  
  因此，如果想要順利獲得銀行貸款，在平時的工作、生活中，一定要注意保持良好的個人信用。
  
  
  
  2、良好的還款能力
  
  借款人的收入、銀行流水也是銀行重點審查的項目，申請人的每月收入是證明其具備還貸能力的首要指標。一般來說，銀行會設(shè)定還貸警戒線，月供不超過收入的50％。流水是銀行判斷借款人消費習慣的衡量標準，銀行一般會審查借款人半年以上的流水。
  
  而對于貸款人家庭現(xiàn)有房屋狀況，主要是為了確定貸款**及貸款利率。如果購買的是二套房，貸款利率、**比例都會比首套房高，購房成本相對高一些。
  
  因此，在貸款前，一定不要辭去了工作，否則就無法提供收入證明。同時，如果銀行流水不夠，注意每個月往自己的銀行卡里多存入一些錢，以保證銀行流水能符合貸款的要求。
  
  
  
  3、相關(guān)材料齊全
  
  有些購房者，尤其是首次購房的購房者，因為不了解房貸面簽的要求與審查步驟，或準備材料不符合要求，而導致不能順利拿到貸款。
  
  因此，在貸款前，一定要提前了解貸款所需的資料，將各項資料準備齊全。
  
  征信記錄、收入情況、住房狀況，都離不開“以家庭為單位”這個要求，因此婚姻狀況也是審查的重點，已婚人士或者有過婚姻歷史的購房人，需要提供結(jié)婚證或者離婚證加上離婚協(xié)議或法院判決書。以家庭為單位，銀行同時也會審查未成年子女名下房產(chǎn)情況，以及若購房人已經(jīng)離婚，其離婚協(xié)議上的房屋地址與實際貸款房屋地址是否一致等。了解這些必需的審查項目，對于銀行是否發(fā)放貸款至關(guān)重要。

  查看全文↓ 2019-03-13 16:46:30

相關(guān)問題

• 問 商業(yè)貸款買房有什么條件?請問！商業(yè)貸款買房需要具備什么條件？
  答

  如今房價不斷上漲，購房者此時想要買房非常不容易，而且一套房子少則幾十萬，多則一百多萬甚至幾百萬，而且除非購買一居室，不然幾十萬的房子在大部分城市都是不可能的，因此購房者想要購買房屋的話大多只能貸款購買，但是貸款買房也不是那么容易的，購房者也有可能辛辛苦苦湊齊**，發(fā)現(xiàn)自己不符合貸款買房的條件，那么商業(yè)貸款買房有什么條件？辦理商業(yè)貸款注意什么？1、是年齡在18至65周歲之間的完全民事行為能力自然人；2、有合法且有效的身份證、戶口薄，以及婚姻狀況證明；3、信用記錄良好，且有還款意愿；4、有支付所購房屋首期購房款的經(jīng)濟能力；

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• 問 ??買房貸款是商業(yè)貸款嗎?請問商業(yè)貸款買房需要具備什么條件?
  答

  商業(yè)貸款申請條件：有合法的居留身份;有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;有按期償還貸款本息的能力;有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或(和)有符合規(guī)定條件的保證人為其擔保;有購買住房的合同或協(xié)議;提出借款申請時，在建行有不低于購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預付款支付給售房單位的，則需提供付款收據(jù)的原件和復印件;貸款行規(guī)定的其他條件。

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• 問 ??買房貸款是商業(yè)貸款嗎?商業(yè)貸款買房的要求是什么?
  答

  一、申請購房商業(yè)貸款條件1、有合法的居留身份2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入3、有按期償還貸款本息的能力4、有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或（和）有符合規(guī)定條件的保證人為其擔保5、有購買住房的合同或協(xié)議6、提出借款申請時，在銀行有不低于購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預付款支付給售房單位的，則需提供付款收據(jù)的原件和復印件二、申請購房商業(yè)貸款材料1、本人戶口本、身份證或其它有效居留證件2、職業(yè)和收入證明3、購房合同或意向書等有關(guān)證明材料4、占房價款30%的首期付款證明

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• 問 商貸要求是什么? 買房商業(yè)貸款需要什么條件？
  答

  個人住房按揭貸款條件：1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，同時具有按期歸還貸款本息的能力;3、具有所購住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的**款;4、具有銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人;5、具有購房合同或協(xié)議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價機構(gòu)的評估價值;6、銀行規(guī)定的其他條件。房貸申請需要提供的資料：1. 夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本2.結(jié)婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份3.收入證明(銀行指定格式)4.所在單位的營業(yè)執(zhí)照副本復印件(加蓋公章)5.資信證明:包括學歷證，其他房產(chǎn)，銀行流水，大額存單等6.如果借款人為企業(yè)法人的還必須提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證、企業(yè)章程、財務報表。

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• 問 以房貸款需要什么條件? 請問！商業(yè)貸款買房需要具備什么條件？
  答

  以房屋為抵押而向他方貸款的情況很常見，民間借貸主要以雙方合意為主，而向銀行這樣的金融機構(gòu)貸款，一般需要符合銀行規(guī)定的基本條件。這里就簡單介紹一下以房產(chǎn)抵押向銀行貸款的條件。第一，借款人需是具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力的自然人;第二，借款人必須持有有效的身份證明文件;第三、具有穩(wěn)定、合法的收入來源;第四、抵押房產(chǎn)有房地產(chǎn)證，產(chǎn)權(quán)明晰，可上市流通;第五、銀行規(guī)定的其他條件，一般包括(1)借款人年齡在18-55周歲一般房屋抵押貸款額度為房產(chǎn)評估價格的50～70%(部分銀行可能會有所增加);房屋抵押貸款的期限一般為1年-10年(少數(shù)銀行可延長到30年，不過貸款結(jié)束后借款人年齡不能超過60歲);(2)房齡在20年內(nèi)(少數(shù)銀行可做30年內(nèi)、多數(shù)有備用房更容易審批);抵押貸款的貸款利率一般為基準利息上浮10%-20%;有一定還款來源(有效證明主要為銀行流水、至少每月有效進賬大于房屋抵押貸款月還款的2倍);個人或公司信用良好(逾期要少，要不銀行可能會找借口加利息或者不批款)。

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