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• 143****5557

  　農(nóng)村土地是集體土地，你享有使用權(quán)。農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)方式法律規(guī)定：承包人依法享有承包地使用、收益和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的權(quán)利，有權(quán)自主組織生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和處置產(chǎn)品； 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)采取轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓或者其他方式流轉(zhuǎn)， 其他方式流轉(zhuǎn)指的是：不宜采取家庭承包方式的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等農(nóng)村土地，通過(guò)招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式承包的， 通過(guò)招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地，經(jīng)依法登記取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證或者林權(quán)證等證書(shū)的，其土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以依法采取轉(zhuǎn)讓、出租、入股、抵押或者其他方式流轉(zhuǎn)。
  　　所以只有上面通過(guò)招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地的，才能抵押。
  　　再就是看銀行各自規(guī)定，農(nóng)村房子銀行一般不太愿意做抵押，因?yàn)樘幏诌@房子很麻煩．土地這東西本身不是自己擁有所有權(quán)的，銀行更加不愿意抵押．

  查看全文↓ 2019-03-05 13:23:14
• 146****8864

  之前有相關(guān)規(guī)定表示，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。也就是說(shuō)，按照這一規(guī)定的說(shuō)法，農(nóng)村宅基地是不能用來(lái)作抵押辦理貸款的，但這種禁制現(xiàn)已被打破。
  2016年3月24日，人民銀行發(fā)布農(nóng)村“兩權(quán)”（農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)）抵押貸款試點(diǎn)辦法。該辦法將在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時(shí)調(diào)整實(shí)施。
  另外，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作抵押申請(qǐng)貸款的借款人，應(yīng)滿足以下條件：
  具有完全民事行為能力；
  擁有良好的信用記錄；
  用作抵押的房屋所有權(quán)和宅基地使用權(quán)沒(méi)有權(quán)屬爭(zhēng)議，并擁有相關(guān)部門(mén)頒發(fā)的權(quán)屬證明，且未列入征地、拆遷范圍內(nèi)；
  有固定的居住場(chǎng)所；
  所在的集體經(jīng)濟(jì)組織出具書(shū)面同意書(shū)；
  以共有農(nóng)民住房抵押的，還需共有人出具書(shū)面同意書(shū)。
  注：農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款，是指在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押、由銀行向符合條件的農(nóng)民住房所有人發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。

  查看全文↓ 2019-03-05 13:23:10
• 137****6059

  農(nóng)民帶著財(cái)產(chǎn)進(jìn)城，可操作性又多了一個(gè)選項(xiàng)。近日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），農(nóng)村“兩權(quán)”的抵押試點(diǎn)將就此展開(kāi)，農(nóng)民土地用益物權(quán)的財(cái)產(chǎn)屬性將得到盤(pán)活。
  
  農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)雖然在農(nóng)村是一筆財(cái)產(chǎn)，但無(wú)法帶到城里?！皣?guó)務(wù)院對(duì)于農(nóng)村‘兩權(quán)’的抵押試點(diǎn)，打開(kāi)了制度的突破口。”中國(guó)土地勘測(cè)規(guī)劃院副總工、研究員鄒曉云在接受中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者采訪時(shí)表示?！稗r(nóng)村土地承包的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押權(quán)限的試點(diǎn)放開(kāi)，對(duì)于農(nóng)民來(lái)說(shuō)，有了財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)的途徑。不a在農(nóng)村務(wù)農(nóng)和生活的人，可以將農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和住房抵押取得現(xiàn)金后，做什么都可以，農(nóng)民多了選擇的權(quán)利?！?br/>
  “兩權(quán)”抵押試點(diǎn)
  
  融資空間巨大
  
  《意見(jiàn)》指出，農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)主要在農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)等農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)較好的地區(qū)開(kāi)展；農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)原則上選擇國(guó)土資源部牽頭確定的宅基地制度改革試點(diǎn)地區(qū)開(kāi)展。
  
  “兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)應(yīng)滿足以下條件：一是農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)和農(nóng)民住房所有權(quán)確權(quán)登記頒證率高，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)健全，交易行為公開(kāi)規(guī)范，具備較好基礎(chǔ)和支撐條件；二是農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)意愿較強(qiáng)，農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)勢(shì)頭良好，具備規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；三是農(nóng)村信用環(huán)境較好，配套政策較為健全。
  
  申萬(wàn)宏源研究報(bào)告認(rèn)為，“兩權(quán)”抵押融資將成為打開(kāi)土地流轉(zhuǎn)后千億元市場(chǎng)的金鑰匙。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)測(cè)算，農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)市場(chǎng)空間可達(dá)280億元，加上農(nóng)村宅基地和農(nóng)地使用權(quán)的確權(quán)，市場(chǎng)空間有望達(dá)到千億元。如果再考慮到農(nóng)村土地確權(quán)之后的農(nóng)村金融、農(nóng)資服務(wù)等，土地流轉(zhuǎn)后市場(chǎng)規(guī)模更將高達(dá)數(shù)千億元。
  
  據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)，包括北京、四川、湖南等地陸續(xù)有金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)兩權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。目前包括四川、江西、山東、河南等全國(guó)已有超過(guò)20個(gè)省份的相關(guān)地區(qū)正在開(kāi)展試點(diǎn)。截至2015年6月，贛南已發(fā)放農(nóng)房抵押貸款177筆，共3165萬(wàn)元。該縣還明確了“貸款戶數(shù)3000戶，貸款金額1億元”的放貸目標(biāo)。
  
  全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行南京分行行長(zhǎng)周學(xué)東曾在兩會(huì)中指出，“三農(nóng)”融資難問(wèn)題究其原因，源于農(nóng)民貸款缺少抵押物。眾所周知，農(nóng)民**主要的財(cái)產(chǎn)權(quán)利就是農(nóng)村土地使用權(quán)和房屋財(cái)產(chǎn)權(quán)，而這兩項(xiàng)權(quán)利在抵押貸款上都受到了法律的嚴(yán)格限制。“兩權(quán)”抵押融資就是農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的一個(gè)突破口。
  
  銀行處置機(jī)制是關(guān)鍵
  
  鄒曉云強(qiáng)調(diào)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，**大的問(wèn)題是抵押物的處置權(quán)?！稗r(nóng)村土地承包權(quán)屬于農(nóng)民，農(nóng)村宅基地及住房也不能隨便買(mǎi)賣(mài)，銀行不能強(qiáng)制拍賣(mài)。所以盡管允許農(nóng)村‘兩權(quán)’抵押，但是不能強(qiáng)制銀行執(zhí)行。銀行對(duì)于抵押物的處置權(quán)是其發(fā)放貸款的關(guān)鍵，因此執(zhí)行起來(lái)有一定困難?！?br/>
  《意見(jiàn)》的出臺(tái)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，多一個(gè)抵押物的選項(xiàng)，但銀行能否接受，取決于風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)空間。
  
  “以農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)來(lái)說(shuō)，農(nóng)村宅基地是不允許買(mǎi)賣(mài)的，雖然在宅基地改革試驗(yàn)區(qū)允許村集體內(nèi)部流轉(zhuǎn)，但對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，可處置的市場(chǎng)范圍很小，也影響抵押物價(jià)值。如果處置機(jī)制建立不起來(lái)，銀行是不會(huì)接受這類(lèi)抵押物的?！编u曉云認(rèn)為，能否實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，“兩權(quán)”抵押的象征意義更大一些。
  
  對(duì)于“兩權(quán)”抵押的市場(chǎng)空間，“農(nóng)村土地‘兩權(quán)’抵押實(shí)行起來(lái)肯定有其價(jià)值，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)比較多，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押，有利于這些企業(yè)使用農(nóng)村土地，開(kāi)展規(guī)?；?jīng)營(yíng)。農(nóng)村土地承包權(quán)只要沒(méi)有到期，銀行可以對(duì)經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行處置，只要承包權(quán)不到期，對(duì)于經(jīng)營(yíng)權(quán)的轉(zhuǎn)讓就會(huì)實(shí)現(xiàn)收益?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心郭田勇教授在接受中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者采訪時(shí)表示。
  
  而對(duì)于農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押，“銀行會(huì)根據(jù)抵押物的限制情況和轉(zhuǎn)讓范圍來(lái)確實(shí)抵押物的價(jià)值，可處置范圍越小，抵押物的價(jià)值折扣越低?！?br/>
  郭田勇還指出，今年央行幾次針對(duì)三農(nóng)的定向降準(zhǔn)，釋放了農(nóng)業(yè)貸款的資金流動(dòng)性，加之兩權(quán)抵押的試點(diǎn)開(kāi)展，會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)貸款比重。
  
  相關(guān)法律需配合修改
  
  《意見(jiàn)》中還指出，試點(diǎn)涉及突破《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十七條等相關(guān)法律條款，由國(guó)務(wù)院按程序提請(qǐng)全國(guó)人大常委會(huì)授權(quán)，允許試點(diǎn)地區(qū)在試點(diǎn)期間暫停執(zhí)行相關(guān)法律條款。
  
  這意味著，試點(diǎn)成功后，如果試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)在全國(guó)推廣，《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》將需要修改?！段餀?quán)法》明確規(guī)定農(nóng)村宅基地使用權(quán)不得抵押，因此根據(jù)“房地一體、地隨房走”的建筑物抵押基本原則，農(nóng)村住房無(wú)法實(shí)現(xiàn)抵押。
  
  《擔(dān)保法》明確禁止以耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)抵押。**高人民法院相關(guān)司法解釋也明確規(guī)定，家庭承包的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押無(wú)效。因此，以法律明令禁止抵押的農(nóng)村土地使用權(quán)進(jìn)行抵押，在現(xiàn)行農(nóng)村土地管理法律體系下無(wú)疑是不合法的。
  
  周學(xué)東以江蘇省的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)指出，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)普遍對(duì)農(nóng)村土地抵押融資持有疑慮。比如商業(yè)銀行盡管很支持改革創(chuàng)新，但是它們也是有顧慮的，認(rèn)為試點(diǎn)雖然符合黨的十八大精神和三中全會(huì)決定，但是在法律沒(méi)有修改的情況下，具體合同的簽訂和糾紛的處置只能適用原有法律法規(guī)的規(guī)定，黨和政府的文件不能替代法律條款的規(guī)定，兩者的效力是完全不同的。當(dāng)出現(xiàn)糾紛訴諸司法時(shí)，法院依據(jù)現(xiàn)有法律規(guī)定進(jìn)行審判，則抵押合同無(wú)效，銀行的抵押權(quán)無(wú)法得到保護(hù)，權(quán)利難以主張，抵押合同關(guān)系難以得到法律的支持和保護(hù)。

  查看全文↓ 2019-03-05 13:23:05

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 農(nóng)村土地能抵押貸款嗎? 農(nóng)村土地確權(quán)以后.可以用來(lái)抵押貸款嗎
  答

  以往農(nóng)村住房無(wú)法抵押，主要是農(nóng)村住房只有集體土地使用權(quán)證，無(wú)房屋所有權(quán)證，即農(nóng)村住房缺乏登記、確認(rèn)制度，產(chǎn)權(quán)不明晰。因此，農(nóng)民辦理農(nóng)村住房抵押貸款，農(nóng)村房屋需經(jīng)房屋坐落土地所有權(quán)單位即村委會(huì)同意，而且，抵押人必須對(duì)抵押物擁有財(cái)產(chǎn)處置權(quán)，以共有財(cái)產(chǎn)作為抵押物的，要取得共有人的同意。 　　首先，所抵押的房屋必須經(jīng)房屋權(quán)屬登記，取得由房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的房屋權(quán)屬證書(shū)。《暫行辦法》規(guī)定，辦理房屋權(quán)屬登記，申請(qǐng)人需要向房管部門(mén)提交房屋權(quán)屬申請(qǐng)書(shū)、有效身份證、集體土地使用權(quán)證、房屋工程質(zhì)量情況表、經(jīng)備案的房屋建筑面積測(cè)繪報(bào)告等文件。 　　其次，辦理房屋抵押登記，申請(qǐng)人應(yīng)向房管部門(mén)提交抵押登記申請(qǐng)書(shū)以及抵押人、抵押權(quán)人的身份證，借款和抵押合同，集體土地使用證和房屋所有權(quán)證等。權(quán)屬有爭(zhēng)議的或未取得集體土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證的，不得設(shè)定抵押。 　　貸款押物是由專(zhuān)業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)來(lái)評(píng)估的，貸款額度一般為抵押物價(jià)值的６０％。您的情況應(yīng)該是可以實(shí)現(xiàn)貸款３萬(wàn)元的需要。 　　需提醒根據(jù)我國(guó)《土地管理法》第６２條規(guī)定：“農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地。其宅基地的面積不得超過(guò)省、自治區(qū)、直轄市規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)……農(nóng)村村民出賣(mài)、出租住房后，再申請(qǐng)宅基地的，不予批準(zhǔn)?！?/p> 全部5個(gè)回答>

• 問(wèn) 農(nóng)村土地能抵押貸款嗎? 在農(nóng)村有土地證，可以抵押貸款嗎
  答

  可以申請(qǐng)。農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款是金益農(nóng)系列下的三農(nóng)貸款之一，辦理?xiàng)l件及流程如下：一、定義農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款是指對(duì)農(nóng)戶家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的，用以滿足其從事規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求的大額貸款。二、特色1、貸款方式靈活。農(nóng)戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請(qǐng)貸款。2、用款方式靈活。根據(jù)用款方式不同，農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的**高額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，通過(guò)自助借款方式提款、還款；一般方式下，農(nóng)行對(duì)借款人實(shí)行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與農(nóng)行協(xié)商決定。3、節(jié)省利息。自助可循環(huán)方式下，農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款按照貸款的實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息，可**大程度的減少借款人的利息支出。三、授信流程：借款人→提交材料→接受銀行調(diào)查審查→銀行審批通過(guò)后與借款人簽訂合同→貸款發(fā)放。　　四、借款條件：農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的發(fā)放對(duì)象是具備以下條件的農(nóng)戶：（1）年齡在18周歲以上（含）,且申請(qǐng)借款時(shí)年齡和借款期限之和**長(zhǎng)不超過(guò)60年（含），在農(nóng)村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動(dòng)能力,

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 農(nóng)村的房子能抵押貸款嗎? 農(nóng)村的房子可以抵押貸款么？
  答

  么樣的房屋可以用于抵押貸款(一)房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國(guó)家規(guī)定的上市交易的條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通，未做任何其他抵押;(二)房齡(從房屋竣工日起計(jì)算)與貸款年限相加不能超過(guò)40年;(三)所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門(mén)、土地管理部門(mén)核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證;溫馨提醒：用來(lái)抵押的房產(chǎn)的所有人可以是借款人本人，也可以是其他人，以他人所有的房產(chǎn)做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)貸款的書(shū)面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產(chǎn)共有權(quán)人簽字。一般由當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用社或者農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行，可以咨詢一下。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 農(nóng)村的房子能抵押貸款嗎? 農(nóng)村的房子可以抵押貸款么？
  答

  可以做抵押貸款?？梢缘疆?dāng)?shù)氐娜我汇y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)商銀行等都會(huì)受理。《國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2015〕45號(hào)）和《全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于授權(quán)國(guó)務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時(shí)調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定的決定》兩個(gè)文件中明確：農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款，是指在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押、由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下稱(chēng)貸款人）向符合條件的農(nóng)民住房所有人（以下稱(chēng)借款人）發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) ?? 農(nóng)村土地可以抵押貸款嗎
  答

  只有通過(guò)招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地的，才能抵押。農(nóng)村土地是集體土地，你享有使用權(quán)。農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)方式法律規(guī)定：承包人依法享有承包地使用、收益和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的權(quán)利，有權(quán)自主組織生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和處置產(chǎn)品； 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)采取轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓或者其他方式流轉(zhuǎn)， 其他方式流轉(zhuǎn)指的是：不宜采取家庭承包方式的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等農(nóng)村土地，通過(guò)招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式承包的， 通過(guò)招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地，經(jīng)依法登記取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證或者林權(quán)證等證書(shū)的，其土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以依法采取轉(zhuǎn)讓、出租、入股、抵押或者其他方式流轉(zhuǎn)。

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