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• 143****9200

  房貸提前還款劃算嗎
  
  并非每個人都適合提前還貸的，提前還貸是否換算較好要綜合宏觀大環(huán)境和個人實際情況來判斷，主要考慮貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經(jīng)濟大環(huán)境等問題。
  
  首先，要看客戶貸款時簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款，年利率較低，僅為4.5%左右，在這種情況下并不需要急于還款。而對于使用商業(yè)貸款的客戶來說，目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%，首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠，二套房需上浮10%。在這種情況下，若前期簽訂合同時能享受到較低折扣利率的，也不必提前還款。
  
  其次，是否提前還款需考慮個人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出，如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產(chǎn)品等，若預(yù)計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本，客戶較好將流動資金用于投資。
  
  此外，從經(jīng)濟大環(huán)境來看，如果正處于降息通道，短期內(nèi)加息的可能性不大?？蛻簟敖璧腻X越多、時間越長就越好，不必急于還款”。
  
  

  查看全文↓ 2019-02-19 10:26:14
• 136****3077

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。
  
  二、以下三種情況不宜提前還貸
  
  1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。
  
  2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
  
  3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  
  三、房貸提前還款注意事項
  
  1、銀行允許提前還貸時間不同
  
  大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。

  查看全文↓ 2019-02-19 10:26:09
• 133****0836

  當(dāng)今房產(chǎn)對于人們來說雖是硬性需求。
  
  
  
  但是房價的不穩(wěn)定性還是讓大部分人感到擔(dān)心，房價萬一下降有可能就是幾十年工作的積蓄蒸發(fā)了，所以很多人在在買房這件事情上都會十分謹(jǐn)慎。
  
  
  
  
  
  
  
  尤其是房貸問題更是讓購房者頭大，經(jīng)常會聽到有購房者嚷嚷著：“提前還房貸，怎么還**劃算”、“第幾年還房貸**合適；” “等額本息還款已經(jīng)還到中期的不適合提前還房貸”等話題。
  
  
  
  那么到底房貸是否應(yīng)該提前還，提前還還款真的有什么好處？
  
  
  
  
  
  
  
  房貸到底有沒有提前還款**佳時間
  
  
  
  我們先假設(shè)以商業(yè)貸款購房，貸款100萬，還款方式是等額本金，房貸分30年還，現(xiàn)在商業(yè)貸款的基準(zhǔn)年利率是4.9％。
  
  
  
  因此就是將本金100萬平均分到360個月（30年*12月），這樣算下來每個月固定還本金2777.78元（100萬÷360=2777.78元），這是一個固定的數(shù)字，每個月固定還的本金是不變的，我們再看看每個月要還的利息。
  
  
  
  月利率就是年利率除以12，以商業(yè)貸款年利率4.9％為例：月利率就是4.9％/12=0.408333％。
  
  
  
  假設(shè)貸100萬，我們上面已經(jīng)算出了月利率了，那第一個月你需要還銀行的利息就是100萬*0.408333％=4083.33元。
  
  
  
  第一個月還款金額：本金+利息（2777.78+4083.33=6861.11元）
  
  
  
  
  
  
  
  那第二個月的利息呢？
  
  
  
  其實也是一樣計算的，由于第一個月還了2777.78元本金，這個時候就不再欠銀行100萬了，而是100萬-2777.78=997222.22元。
  
  
  
  所以第二個月的利息是：997222.22*0.408333％=4071.99元。
  
  
  
  第二個月還款金額：本金+利息（2777.78+4071.99=6849.77元）
  
  
  
  由此可得，**后一個月，我們還清房貸的**后一筆錢是：（2777.78+11.34=2789.12元）
  
  
  
  算明白了每個月本金和利息的構(gòu)成，大家是不是發(fā)現(xiàn)，銀行的每一筆賬都是清清楚楚計算的，你所支付的每一筆本金和利息，都是實際消費的金額。
  
  

  查看全文↓ 2019-02-19 10:26:04
• 138****0013

  現(xiàn)在大家的生活條件都變得越來越好了，手里的錢也變得比較富裕了，于是大家就會想著把這些錢拿去投資，通常大家就會選擇投資房子，覺得在房地產(chǎn)這個行業(yè)是有盈利的可能的。還有就是有的年輕人，為了解決自己的住房剛需，于是也會選擇購買房子，這時大家就會開始思考自己付全款，還是只付**，剩下的錢用貸款的形式來慢慢還。對于只有**這筆錢的人和經(jīng)濟條件不是很富裕的人來說，通常想要買房子就只有選擇貸款。
  
  
  
  
  
  
  我們都知道可以選擇先付**，剩下的貸款買房，然后我們就可以每個月拿出一部分工資還房貸，那么要是我們突然有錢了，我們就會想著一次性把所有的房子貸款錢全部還清，這時可能大家就會想到我們什么時候提前還款是**佳時期呢？下面跟著我一起來學(xué)習(xí)一下相關(guān)知識吧！
  
  首先我們在買房過后，就會每個月按時還自己所應(yīng)該支付的房貸錢，直到我們還完規(guī)定年限為止，否則我們就要一直做這件事情。如果哪天突然中獎了或者突然有錢了，有足夠的能力來償還這筆錢了，我們一定就會想著早點把這筆錢全部還完，因為每個月一點點的還錢很麻煩，而且還會有壓力。其實我們完全可以換個角度想想，比如現(xiàn)在市場的波動幅度比較大，錢在不斷降值，而我們每個月所要繳納的房貸金額卻不會隨著市場經(jīng)濟的波動而波動，因此即使我們有錢了，我們還是盡可能的選擇不要提前還房貸，因為從整體上來算是**不劃算的。
  
  
  
  
  
  
  
  其次就是由于剛開始選擇了貸款，當(dāng)然這里面是一定含有相應(yīng)的利息的，同時由于這里面有兩種形式的貸款。通常大多數(shù)人都是選擇的同等金額的本金利息的，要是提前把錢還了，我們會多付一部分錢，從經(jīng)濟上來算這是非常不劃算的。畢竟錢來得這么不容易，我們當(dāng)然應(yīng)該做到能省則省，合理利用自己的資金做正確的事。
  
  

  查看全文↓ 2019-02-19 10:25:59

相關(guān)問題

• 問 還房貸提前還款劃算嗎? 提前還房貸，什么時候**劃算？還多少錢？
  答

  如果單從節(jié)省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限**劃算。選擇哪個方式更省錢其實很簡單，只要掌握一個規(guī)則“本金還得越多，利息越省”。如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那么客戶的還款周期會加快，因為客戶每月還款額沒有變化。而如果選擇減少月供，那么每月還款壓力會減輕，但因為每月所還本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。另外，提前還貸還是要算好賬，比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，提前還款的意義就不大。

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• 問 還房貸提前還款劃算嗎? 提前還房貸，什么時候**劃算？還多少錢？
  答

  房貸提前還款沒有好不好，只有是否需要與適合，都要根據(jù)自身生活狀態(tài)和資金情況來確定。目前，以下2種情況較為適合房貸提前還款：1.如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較劃算。2.如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款。上面是基于還款金額和時間來說的，具體我們還要從房貸利率、貸款人年紀(jì)、貸款人收入情況和通貨膨脹等情況共同來看。1. 房貸利率大家想要提前還款，無非是覺得房貸利率較高，時間越長，利息越多，提前還款，減少未還本金

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• 問 房貸提前還清劃算嗎? 提前還房貸，什么時候**劃算？還多少錢？
  答

  不管使用那種還款方式，10年和20年都一樣，因為5年以上的貸款利率是一樣的。不過如果提前還款，當(dāng)然就可以少付一些利息是肯定。不過提前還款又牽扯到還款方式的選擇問題。如果是等額本金還款法，提前還款要一次性歸還本金，不然銀行會以利息優(yōu)先歸還原則，提前還的錢要先扣除你應(yīng)還的利息。如果選擇等額本金還款法，那么就可以不需要一次性歸還全部本金，因為每個月的利息不固定，是按照當(dāng)月貸款余額來計算的，你提前還一部分本金，以后的利息就可以少很多，直到本金還完為止，這種還款方式是以本金優(yōu)先歸還為原則。根據(jù)現(xiàn)實的操作情況而言，如果是等額本息還款法，提前一次性還款，銀行只收取等于一個月利息的金額作為提前還款的違約金。等額本息就不要選擇了，因為你都說了要7、8年就能夠提前還清。兩者的差異我會在下面給你解答。當(dāng)然了你如果有足夠的還款能力肯定是10年的更合算了，銀行的話不用聽，他們肯定希望你辦理的時間更長一點了，這樣銀行更加賺錢嗎不是。

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• 問 房貸能提前還嗎? 提前還房貸，什么時候**劃算？還多少錢？
  答

  現(xiàn)在提前還款方式有三種：一：剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；二：剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變；三：剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。不同銀行對于提前還貸違約金的標(biāo)準(zhǔn)是不同的，同一家銀行之間的不同支行提前還貸違約金也不同，但一般情況下，提前還貸違約金的標(biāo)準(zhǔn)也是有跡可循的。招商銀行，貸款不滿一年提前還款，提前還貸違約金收取不低于實際還款額三個月的利息。貸款滿一年后提前還款，收取不低于實際還款額一個月的利息。建設(shè)銀行，貸款不滿一年提前還款，提前還貸違約金收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。農(nóng)業(yè)銀行，貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數(shù)。貸款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還款的，一年之后再申請者，也不收取違約金。工商銀行，貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金。中國銀行，貸款不滿一年提前還款，收取**高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金。交通銀行，部分提前還貸規(guī)定**低不能少于每月還款額的6倍，**高不能超過每月還款額的35％，部分提前還款者可每年免費還款一次。全部提前還款者需承擔(dān)支付違約金，收取當(dāng)次還款金額的1％。但具體還款金額還需按照合同實施。

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• 問 提前還房貸合適嗎? 提前還房貸，什么時候**劃算？還多少錢？
  答

  現(xiàn)在很多人買房辦完房貸，手頭有資金就想考慮著提前歸還銀行貸款。然而，目前大多數(shù)銀行并不歡迎借款人提前還款，各家銀行辦理提前還貸的條件與門檻都比較多，那么，市民究竟是否應(yīng)當(dāng)提前還貸，還是把資金用做理財產(chǎn)品、信托等其他投資渠道呢？對于提前還貸這件事，銀行與客戶之間的想法大相徑庭。在銀根緊縮的環(huán)境下，提前還款會打亂銀行原有的貸款配比和放貸計劃。因此各家銀行辦理提前還貸的條件與門檻都比較多，對不滿一年且提前還貸的借款人還會收取一定數(shù)額的違約金。與銀行相比態(tài)度不同的是，目前提前還貸在借款人當(dāng)中卻是十分受歡迎的。對于借款人來說，提前還貸的目的在于減少貸款利息的支出，不少手中握有流動現(xiàn)金的人都打算提前歸還銀行貸款。

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