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• 148****7081

  現(xiàn)在很多人買房辦完房貸，手頭有資金就想考慮著提前歸還銀行貸款。然而，目前大多數(shù)銀行并不歡迎借款人提前還款，各家銀行辦理提前還貸的條件與門檻都比較多，那么，市民究竟是否應(yīng)當(dāng)提前還貸，還是把資金用做理財(cái)產(chǎn)品、信托等其他投資渠道呢？
  
  
  
  對(duì)于提前還貸這件事，銀行與客戶之間的想法大相徑庭。在銀根緊縮的環(huán)境下，提前還款會(huì)打亂銀行原有的貸款配比和放貸計(jì)劃。因此各家銀行辦理提前還貸的條件與門檻都比較多，對(duì)不滿一年且提前還貸的借款人還會(huì)收取一定數(shù)額的違約金。
  
  與銀行相比態(tài)度不同的是，目前提前還貸在借款人當(dāng)中卻是十分受歡迎的。對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，提前還貸的目的在于減少貸款利息的支出，不少手中握有流動(dòng)現(xiàn)金的人都打算提前歸還銀行貸款。

  查看全文↓ 2019-03-27 14:55:13
• 135****6619

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。
  
  二、以下三種情況不宜提前還貸
  
  1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。
  
  2、等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。
  
  3、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  
  三、房貸提前還款注意事項(xiàng)
  
  1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同
  
  大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國(guó)有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。

  查看全文↓ 2019-03-27 14:55:09
• 157****0831

  現(xiàn)在很多人買房辦完房貸，手頭有資金就想考慮著提前歸還銀行貸款。然而，目前大多數(shù)銀行并不歡迎借款人提前還款，各家銀行辦理提前還貸的條件與門檻都比較多，那么，市民究竟是否應(yīng)當(dāng)提前還貸，還是把資金用做理財(cái)產(chǎn)品、信托等其他投資渠道呢？
  
  買房提前還房貸
  
  對(duì)于提前還貸這件事，銀行與客戶之間的想法大相徑庭。在銀根緊縮的環(huán)境下，提前還款會(huì)打亂銀行原有的貸款配比和放貸計(jì)劃。因此各家銀行辦理提前還貸的條件與門檻都比較多，對(duì)不滿一年且提前還貸的借款人還會(huì)收取一定數(shù)額的違約金。
  
  與銀行相比態(tài)度不同的是，目前提前還貸在借款人當(dāng)中卻是十分受歡迎的。對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，提前還貸的目的在于減少貸款利息的支出，不少手中握有流動(dòng)現(xiàn)金的人都打算提前歸還銀行貸款。
  
  專家表示：兩類客戶可以考慮提前還貸。
  
  首先是目前還處于還款初期的客戶。因?yàn)檫€款利息的支出一般都產(chǎn)生在還款初期，而到了后期其實(shí)已償還了大部分利息，提前還貸并不劃算。如果手頭有閑置資金，而又沒(méi)有較好的投資方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。其次是執(zhí)行上浮利率的貸款人，由于執(zhí)行上浮利率已經(jīng)較高，所以如果此類貸款人有能力一次還清貸款，相對(duì)會(huì)比較劃算。
  
  其次是正享受著公積金貸款或7折利率的貸款用戶。這類購(gòu)房者也不必急于還款。因?yàn)槟壳?折的五年期貸款利率低于五年期存款利率，即使是把這些錢存入銀行，收益也要比提前還貸合適，如果提前還貸后再貸款購(gòu)房，絕對(duì)不可能借到這么便宜的錢了。做買賣的生意人，手里需要更多的流動(dòng)資金，如果投資回報(bào)率高于貸款利率，則沒(méi)有必要選擇提前還貸。如果客戶選擇的是商貸和公積金構(gòu)成的組合貸款，提前還房貸一定要先還商貸。由于公積金貸款含政策性補(bǔ)貼的成分，所以，貸款利率比商貸低不少。
  
  案例分析1
  
  客戶王先生借款100萬(wàn)元、分15年還、執(zhí)行6.55%的基準(zhǔn)利率，從2014年1月開(kāi)始還款，6月選擇還款20萬(wàn)元，如果選擇還款期限不變，可以節(jié)省利息115857.58元，提前還款后，月供從原本的8738.58元降低至6883.75；如果選擇月供不變，減少貸款期限，還款年限則由2028 年12月縮短至2024年6月，利息總額減少260016.8元。不過(guò)，由于貸款期限不滿一年，王先生可能會(huì)被收取一定的違約金。
  
  案例分析2
  
  為了方便計(jì)算，我們還是以貸款100萬(wàn)元、15年還、年利率6.55%計(jì)算，只不過(guò)還款日期從2004年1月開(kāi)始，王先生在今年6月提前還款20萬(wàn)元，在還款期不變的情況下，節(jié)省利息支出僅為33462.82元，月供由8738.58元降低至4334.92元；如果月供不變，縮短還款年限，可節(jié)省利息51505.38元，**后還款期則由2018年12月變?yōu)?016年6月。
  
  結(jié)論：從上面的案例可以看出，在貸款初期提前還款節(jié)省的利息是**多的，如果到了還款后期，提前還款的意義不大。另外，如果選擇提前還款，**好選擇月供不變、縮短還款時(shí)間的方式，這樣會(huì)節(jié)省更多利息。
  
  

  查看全文↓ 2019-03-27 14:55:03

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 什么時(shí)候還房貸合適?提前還房貸，什么時(shí)候**劃算？還多少錢？
  答

  大家要知道的是，并無(wú)適合每個(gè)人的房貸方案，因?yàn)閭€(gè)人情況不同，房貸時(shí)間長(zhǎng)短因人而異。具體的可以根據(jù)以下情況界定：　　1、個(gè)人住房貸款**長(zhǎng)期限為30年；　　2、個(gè)人商業(yè)用房貸款**長(zhǎng)期限為10年；　　3、男士年齡不超過(guò)60歲，女士年齡不超過(guò)55歲?！　?duì)于“房貸貸款多少年合適”這個(gè)問(wèn)題不能一概而論，要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)討論。一般而言，貸款期越長(zhǎng)，每月還款額越少；貸款期越短，每月還款額越高。　　如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時(shí)間越短利息越少，對(duì)于高收入只是為了暫時(shí)周轉(zhuǎn)的人群來(lái)說(shuō)，這樣可以節(jié)省下不少房貸利息。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，考慮到自身的收入問(wèn)題，則講年限拉長(zhǎng)比較劃算?！　‰m然說(shuō)選擇房貸按揭年限與置業(yè)者自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力有密切關(guān)系，但在行家看來(lái)，卻有不同的玄機(jī)。以現(xiàn)在的房貸利率來(lái)算，正常的情況下，一般建議置業(yè)者選15—20年的還款年限，這樣支付的利息總額相對(duì)比較合理。

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) 還房貸提前還款劃算嗎? 提前還房貸，什么時(shí)候**劃算？還多少錢？
  答

  如果單從節(jié)省利息角度來(lái)講，肯定是縮短貸款期限**劃算。選擇哪個(gè)方式更省錢其實(shí)很簡(jiǎn)單，只要掌握一個(gè)規(guī)則“本金還得越多，利息越省”。如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那么客戶的還款周期會(huì)加快，因?yàn)榭蛻裘吭逻€款額沒(méi)有變化。而如果選擇減少月供，那么每月還款壓力會(huì)減輕，但因?yàn)槊吭滤€本金減少，自然總的貸款利息沒(méi)有月供不變的方式來(lái)得省。另外，提前還貸還是要算好賬，比如，還貸年限已經(jīng)超過(guò)一半，月還款額中本金大于利息，提前還款的意義就不大。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 還房貸提前還款劃算嗎? 提前還房貸，什么時(shí)候**劃算？還多少錢？
  答

  房貸提前還款沒(méi)有好不好，只有是否需要與適合，都要根據(jù)自身生活狀態(tài)和資金情況來(lái)確定。目前，以下2種情況較為適合房貸提前還款：1.如果是等額本息貸款，沒(méi)有超過(guò)貸款年限三分之一，提前還款比較劃算。2.如果是等額本金，沒(méi)有超過(guò)整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款。上面是基于還款金額和時(shí)間來(lái)說(shuō)的，具體我們還要從房貸利率、貸款人年紀(jì)、貸款人收入情況和通貨膨脹等情況共同來(lái)看。1. 房貸利率大家想要提前還款，無(wú)非是覺(jué)得房貸利率較高，時(shí)間越長(zhǎng)，利息越多，提前還款，減少未還本金

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 房貸能提前還嗎? 提前還房貸，什么時(shí)候**劃算？還多少錢？
  答

  現(xiàn)在提前還款方式有三種：一：剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；二：剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變；三：剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。不同銀行對(duì)于提前還貸違約金的標(biāo)準(zhǔn)是不同的，同一家銀行之間的不同支行提前還貸違約金也不同，但一般情況下，提前還貸違約金的標(biāo)準(zhǔn)也是有跡可循的。招商銀行，貸款不滿一年提前還款，提前還貸違約金收取不低于實(shí)際還款額三個(gè)月的利息。貸款滿一年后提前還款，收取不低于實(shí)際還款額一個(gè)月的利息。建設(shè)銀行，貸款不滿一年提前還款，提前還貸違約金收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。農(nóng)業(yè)銀行，貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個(gè)月減去還款月數(shù)。貸款滿一年后提前還款，只要之前沒(méi)有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過(guò)提前還款的，一年之后再申請(qǐng)者，也不收取違約金。工商銀行，貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金。中國(guó)銀行，貸款不滿一年提前還款，收取**高不超過(guò)六個(gè)月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計(jì)算)。貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金。交通銀行，部分提前還貸規(guī)定**低不能少于每月還款額的6倍，**高不能超過(guò)每月還款額的35％，部分提前還款者可每年免費(fèi)還款一次。全部提前還款者需承擔(dān)支付違約金，收取當(dāng)次還款金額的1％。但具體還款金額還需按照合同實(shí)施。

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• 問(wèn) 提前還貸合適嗎? 提前還房貸，什么時(shí)候**劃算？還多少錢？
  答

  1、如果沒(méi)有做生意或者理財(cái)，那么有充裕的存款的情況下，提前還貸可以節(jié)省那部分提前還的利息，自然比你存在銀行相對(duì)來(lái)說(shuō)要合算。2、提前還貸，和等額本息、等額本金還款方式?jīng)]有什么關(guān)系，如果是一次性全部還清，沒(méi)有任何區(qū)別。因?yàn)槟闶谴蛩悴糠痔崆?，只是在你選擇縮短還款期限，還是選擇減少月還款額，這兩項(xiàng)的選擇上有區(qū)別。一般性，縮短還款期限，因?yàn)槟憬栌勉y行資金的時(shí)間縮短了，所以后期總支付利息要低于減少月還款額。3、等額本息，是相對(duì)于等額本金來(lái)說(shuō)的，相對(duì)應(yīng)的月供壓力以及總利息有差異。與提前還貸沒(méi)有直接關(guān)系。

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