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• 159****1975

  編輯同志：由于家庭經(jīng)濟(jì)等各種原因，今年我的房貸出現(xiàn)兩次逾期，銀行將我列入不良信用“黑名單”，并將個(gè)人不良信用記錄保存2年。 但**近公布的《征信管理?xiàng)l例》征求意見稿，卻規(guī)定個(gè)人不良信用記錄要保存5年。我想知道，房貸逾期還款對(duì)我個(gè)人會(huì)造成怎樣的影響？ 據(jù)記者了解，第二次公開征求意見的《征信管理?xiàng)l例》明確規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個(gè)人犯罪記錄。 2012年新增信貸8萬(wàn)億成業(yè)內(nèi)共識(shí) 理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益全線超5% 銀行卡刷卡費(fèi)率醞釀下調(diào) 利率市場(chǎng)化或令銀行少賺一半 退休阿姨托辦信用卡 被騙47萬(wàn) 和訊網(wǎng)信用卡頻道正式上線 在我國(guó)，個(gè)人信用信息被儲(chǔ)存在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（個(gè)人征信系統(tǒng)）中。該數(shù)據(jù)庫(kù)采集的主要信息包括個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、其他信息。其中，銀行信貸交易信息是指客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息，包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過去24個(gè)月的還款歷史等信息。 逾期，即過期，是指客戶與銀行簽訂還款合同時(shí)的還款日到**后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會(huì)被記入個(gè)人信用報(bào)告：如到期還款日晚一兩天還款；過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。 假設(shè)2006年1月某銀行客戶申請(qǐng)了一筆住房貸款，按合同每月需還2000元。但該客戶因暫時(shí)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈，在3月至7月間，連續(xù)5個(gè)月未還款。那么，該客戶7月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)和**高逾期期數(shù)分別是多少呢？當(dāng)前逾期期數(shù)是一個(gè)連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還**低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個(gè)月即5期沒有還款，所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5；累計(jì)逾期次數(shù)是一個(gè)累計(jì)數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次。**高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史**大值，即在3月至7月的當(dāng)前逾期期數(shù)中**大的一個(gè)數(shù)字，它也是5。 假設(shè)2006年8月該客戶把前5個(gè)月應(yīng)歸還的貸款共1萬(wàn)元還上，此時(shí)，這三個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)發(fā)生了什么變化呢？雖然8月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2000元，即8月逾期1次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于1。由于前5個(gè)月累計(jì)逾期次數(shù)是5次，第6個(gè)月再逾期1次，累計(jì)逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6次。至于**高逾期期數(shù)，則取3月至8月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史**大值，即7月的5次。 如果信用報(bào)告顯示貸款或信用卡出現(xiàn)了逾期，首先，要把已經(jīng)逾期的款項(xiàng)盡快還上；其次，避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三，盡快重新建立自己的守信記錄。商業(yè)銀行在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是此人**近的信貸交易情況。如果一個(gè)人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正向好的方向發(fā)展。

  查看全文↓ 2016-07-20 09:59:32

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• 問 買房貸款還款月供如何計(jì)算 買房貸款還款逾期怎么辦
  答

  房貸月供是我們?cè)诎唇屹I房后，每月應(yīng)還的貸款數(shù)額，而他的計(jì)算是根據(jù)實(shí)際貸款數(shù)額乘以利率計(jì)算得來(lái)的，每個(gè)時(shí)間段的利率不同，每家銀行記得利率也有所不同。 房貸利率不僅是隨著央行的調(diào)整而調(diào)整，我們通常執(zhí)行的貸款利率是銀行根據(jù)借款人的實(shí)際情況，在央行同期發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率上進(jìn)行一定范圍浮動(dòng)的。所以這個(gè)房貸月供我們也得結(jié)合自己的實(shí)際情況來(lái)計(jì)算。 5年期以上個(gè)人住房貸款(商貸)的,實(shí)行5.508%。民生銀行:執(zhí)行下限5.51%的利率。 北京銀行/交通銀行:新的個(gè)人住房貸款利率仍在制定之中,暫時(shí)不受理新辦房貸繼3月17日上調(diào)商業(yè)房貸利率后,央行近日又做出新規(guī)定,將大幅提高逾期不還房貸的罰息水平。新規(guī)定將各商業(yè)銀行執(zhí)行的逾期還房貸的罰息水平定為“在借款合同標(biāo)明的貸款利率水平上加收30%至50%”,各家商業(yè)銀行可以自己掌握加收額度。央行表示,此項(xiàng)規(guī)定對(duì)3月17日以后貸款的客戶將立即執(zhí)行,但此前貸款的老客戶則要等到明年1月1日以后執(zhí)行,同時(shí)公積金貸款的罰息計(jì)算不在此范圍內(nèi)。 一位房貸負(fù)責(zé)人告訴記者:“雖然加收了逾期不還房貸的罰息,但實(shí)際算下來(lái)罰款的金額并沒有增加多少錢。隨著個(gè)人金融信用系統(tǒng)的建立,如果總是出現(xiàn)不良記錄會(huì)影響逾期不還者以后的交易?！?如果某借款人3000元期款未按期繳付,3000元期款中1200元為本金,1800元為利息,貸款年利率為5.508%,罰息利率為8.262%(5.508%×1.5)。由于罰息是從合同約定的扣款日的次日起計(jì)收,假定這名借款人只耽誤了兩天就把錢還上了,那么其1200元本金部分按每天0.02295%(8.262%/360天)計(jì)收利息,兩天的利息是0.5508元;1800元利息部分按0.02295%計(jì)收復(fù)利,第一天的利息是0.4131元,第二天的利息是1800.4131(1800+0.4131)元的0.02295%,為0.4132元。而以往房貸的罰息都是按照統(tǒng)一的日罰息0.21‰來(lái)執(zhí)行

• 問 住房貸款還款逾期怎么辦 住房貸款還款逾期有什么懲罰
  答

  貸款逾期通常是指該筆貸款到期后，借款人在未辦理相關(guān)展期或轉(zhuǎn)貸手續(xù)的前提下，未按照借款合同約定借款時(shí)限向發(fā)放貸款的銀行歸還貸款本金及利息，從而造成貸款形成超出約定期限的一種現(xiàn)象。 不屬于惡意逾期，只有達(dá)到一定的天數(shù)和一定的期數(shù)才叫惡意逾期，但會(huì)記上一次逾期，**好避免。銀行會(huì)每日扣款，200元當(dāng)天晚上就會(huì)扣出。國(guó)家的利率政策是剛性的，銀行不能改決定誰(shuí)能享用，誰(shuí)不能享用。但銀行可以決定是否享受7折的新優(yōu)惠。大多數(shù)情況還是會(huì)享受，國(guó)為這咱批量轉(zhuǎn)利率是系統(tǒng)自動(dòng)完成，如果讓人手工設(shè)置誰(shuí)享受誰(shuí)不享用很麻煩，而且容易引起用戶麻煩，所以銀行通常會(huì)批量執(zhí)行。同樣不能影響公積金利率的執(zhí)行。 貸款還款計(jì)算方法 一、等額本息計(jì)算公式[1]： 計(jì)算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。 需要注意的是： 1、各地城市公積金貸款**高額度要結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w來(lái)看； 2、對(duì)已貸款購(gòu)買一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再申?qǐng)購(gòu)買第二套普通自住房的居民，比照?qǐng)?zhí)行首次貸款購(gòu)買普通自住房的優(yōu)惠政策。 二 、等額本金計(jì)算公式： 每月還款額=每月本金+每月本息 每月本金=本金/還款月數(shù) 每月本息=（本金-累計(jì)還款總額）X月利率 計(jì)算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會(huì)隨剩余本金的減少而減少。

• 問 住房貸款還款逾期會(huì)有什么后果？
  答

  房貸不按時(shí)還款會(huì)受到銀行催還通知，及罰息處罰和征信報(bào)告上一次逾期還款記錄。按照借款合同的約定以及法律規(guī)定，“停供”可能會(huì)面臨以下后果：1、解除合同按照借款合同的約定，如果借款人預(yù)期還款達(dá)到一定的次數(shù)，貸款行就有權(quán)解除合同。2、承擔(dān)違約責(zé)任借款人如“停供”，除了需要償還全部貸款本息、罰息、復(fù)利以外，還需支付訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等全部費(fèi)用。3、拍賣變賣房產(chǎn)如果借款人將房產(chǎn)**為抵押擔(dān)保的，那么在貸款行屢次催繳情況下，仍不還款，銀行可以拍賣、變賣抵押物，所得價(jià)款優(yōu)先用于償還貸款本息。4、開發(fā)商承擔(dān)連帶保證責(zé)任如果開發(fā)商是借款人的保證人，那么其將承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。因此，申請(qǐng)住房按揭貸款前，借款人一定要做好合理的還款計(jì)劃，這樣可以避免出現(xiàn)無(wú)法正常還款的現(xiàn)象，也能給自己減少很多不必要的麻煩。

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• 問 房貸還款逾期怎么辦？ 房貸還款晚了幾天怎么辦？
  答

  晚還1天就屬于逾期了，會(huì)記錄在的征信報(bào)告里面，有一定影響，以后在銀行或一些機(jī)構(gòu)貸款再次申請(qǐng)貸款時(shí)，授信機(jī)構(gòu)會(huì)看以前的征信記錄做為貸款授信的參考，所以要珍惜自己的信用記錄，盡量不要逾期。如果就這一次的話影響不大。1、如果當(dāng)期或短期出現(xiàn)資金緊張還不上，可以主動(dòng)打電話給銀行，請(qǐng)求寬限還款期，銀行有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，專業(yè)叫”展期“，盡管展期也會(huì)記錄不良，但以后再貸款”展期“作為不良記錄，表現(xiàn)出是你有良好的還款意愿，不同于”惡意拖欠“行為。2、如果家庭變故或遇到困難，房貸難以廷續(xù)下去，**好的辦法就是盡快將房產(chǎn)賣掉，一部份房款作為還貸，剩余部份留著自用，這樣比銀行拍賣房產(chǎn)所得的剩余房款要多很多而且不會(huì)列入銀行的黑名單，不會(huì)影響以后的貸款申請(qǐng)。

  全部4個(gè)回答>
• 問 ??房貸還款日當(dāng)天還款算?逾期嗎?逾期的后果都有什么?
  答

  1、房貸還款當(dāng)天還款需要確保入賬扣款，才能不算逾期。2、當(dāng)天還款都是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果銀行的自動(dòng)扣款時(shí)點(diǎn)已過，一般就不會(huì)再次扣款了。只能手工通過網(wǎng)銀還款。如果不成功，第二天哪怕是0點(diǎn)扣款也算是逾期。

  全部3個(gè)回答>