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• 141****0878

  貸款逾期通常是指該筆貸款到期后，借款人在未辦理相關(guān)展期或轉(zhuǎn)貸手續(xù)的前提下，未按照借款合同約定借款時限向發(fā)放貸款的銀行歸還貸款本金及利息，從而造成貸款形成超出約定期限的一種現(xiàn)象。 不屬于惡意逾期，只有達(dá)到一定的天數(shù)和一定的期數(shù)才叫惡意逾期，但會記上一次逾期，**好避免。銀行會每日扣款，200元當(dāng)天晚上就會扣出。國家的利率政策是剛性的，銀行不能改決定誰能享用，誰不能享用。但銀行可以決定是否享受7折的新優(yōu)惠。大多數(shù)情況還是會享受，國為這咱批量轉(zhuǎn)利率是系統(tǒng)自動完成，如果讓人手工設(shè)置誰享受誰不享用很麻煩，而且容易引起用戶麻煩，所以銀行通常會批量執(zhí)行。同樣不能影響公積金利率的執(zhí)行。 貸款還款計算方法 一、等額本息計算公式[1]： 計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。 需要注意的是： 1、各地城市公積金貸款**高額度要結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w來看； 2、對已貸款購買一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再申請購買第二套普通自住房的居民，比照執(zhí)行首次貸款購買普通自住房的優(yōu)惠政策。 二 、等額本金計算公式： 每月還款額=每月本金+每月本息 每月本金=本金/還款月數(shù) 每月本息=（本金-累計還款總額）X月利率 計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩余本金的減少而減少。

  查看全文↓ 2016-07-20 09:59:32

相關(guān)問題

• 問 住房貸款還款逾期會有什么后果？
  答

  房貸不按時還款會受到銀行催還通知，及罰息處罰和征信報告上一次逾期還款記錄。按照借款合同的約定以及法律規(guī)定，“停供”可能會面臨以下后果：1、解除合同按照借款合同的約定，如果借款人預(yù)期還款達(dá)到一定的次數(shù)，貸款行就有權(quán)解除合同。2、承擔(dān)違約責(zé)任借款人如“停供”，除了需要償還全部貸款本息、罰息、復(fù)利以外，還需支付訴訟費、律師費等全部費用。3、拍賣變賣房產(chǎn)如果借款人將房產(chǎn)**為抵押擔(dān)保的，那么在貸款行屢次催繳情況下，仍不還款，銀行可以拍賣、變賣抵押物，所得價款優(yōu)先用于償還貸款本息。4、開發(fā)商承擔(dān)連帶保證責(zé)任如果開發(fā)商是借款人的保證人，那么其將承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。因此，申請住房按揭貸款前，借款人一定要做好合理的還款計劃，這樣可以避免出現(xiàn)無法正常還款的現(xiàn)象，也能給自己減少很多不必要的麻煩。

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• 問 ??住房貸款逾期有什么后果
  答

  如果你的名下只有一套住房，即使你從現(xiàn)在就再也不還銀行錢了，銀行永遠(yuǎn)不會收回你的房屋的，在名下有2套（含）以上住房的銀行才會收回你的房屋，國家是不允許你由于還不上貸款銀行把房屋收回讓你流落街頭的，那樣會有太大的社會問題產(chǎn)生。 但是你**好不要這樣做，因為這樣的后果是，你以后有錢也不能存的銀行，以后銀行聯(lián)網(wǎng)了，一下查到你有收入就會收回還會罰款，你以后也再也不要想貸款了。 還有如果你欠銀行貸款，銀行會認(rèn)為你的信用不好明年貸款就不給你大折了，那比錢可不少呀？你可以到銀行看看能不能改變一下還款方式，比如把10年還清變更為20年或30年還清，緩解一下你的壓力。 抓緊時間找個工作上班就好了

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• 問 買房貸款還款逾期后果是什么 買房貸款還款逾期怎么辦
  答

  編輯同志：由于家庭經(jīng)濟(jì)等各種原因，今年我的房貸出現(xiàn)兩次逾期，銀行將我列入不良信用“黑名單”，并將個人不良信用記錄保存2年。 但**近公布的《征信管理條例》征求意見稿，卻規(guī)定個人不良信用記錄要保存5年。我想知道，房貸逾期還款對我個人會造成怎樣的影響？ 據(jù)記者了解，第二次公開征求意見的《征信管理條例》明確規(guī)定：征信機構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。 2012年新增信貸8萬億成業(yè)內(nèi)共識 理財產(chǎn)品預(yù)期收益全線超5% 銀行卡刷卡費率醞釀下調(diào) 利率市場化或令銀行少賺一半 退休阿姨托辦信用卡 被騙47萬 和訊網(wǎng)信用卡頻道正式上線 在我國，個人信用信息被儲存在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（個人征信系統(tǒng)）中。該數(shù)據(jù)庫采集的主要信息包括個人基本信息、銀行信貸交易信息、其他信息。其中，銀行信貸交易信息是指客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息，包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過去24個月的還款歷史等信息。 逾期，即過期，是指客戶與銀行簽訂還款合同時的還款日到**后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告：如到期還款日晚一兩天還款；過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。 假設(shè)2006年1月某銀行客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2000元。但該客戶因暫時出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈，在3月至7月間，連續(xù)5個月未還款。那么，該客戶7月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和**高逾期期數(shù)分別是多少呢？當(dāng)前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還**低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個月即5期沒有還款，所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5；累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次。**高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史**大值，即在3月至7月的當(dāng)前逾期期數(shù)中**大的一個數(shù)字，它也是5。 假設(shè)2006年8月該客戶把前5個月應(yīng)歸還的貸款共1萬元還上，此時，這三個數(shù)據(jù)項發(fā)生了什么變化呢？雖然8月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2000元，即8月逾期1次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于1。由于前5個月累計逾期次數(shù)是5次，第6個月再逾期1次，累計逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6次。至于**高逾期期數(shù)，則取3月至8月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史**大值，即7月的5次。 如果信用報告顯示貸款或信用卡出現(xiàn)了逾期，首先，要把已經(jīng)逾期的款項盡快還上；其次，避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三，盡快重新建立自己的守信記錄。商業(yè)銀行在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是此人**近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正向好的方向發(fā)展。

• 問 住房貸款還款明細(xì)如何計算 住房貸款還款需要注意什么
  答

  下面介紹住房貸款還款明細(xì)相關(guān)信息。 一?；靖拍? １、等額本息還款法是每月以相等的還本付息數(shù)額償還貸款本息。其計算公式如下： 月均還款額＝[貸款本金×月利率×(1＋月利率)^總還款期數(shù)]/[(1＋月利率)^總還款期數(shù)－1] ２、等額本金還款法是遞減還款法的一種，使用這種方法是將貸款本金分?jǐn)偟竭€款的各期，每期應(yīng)還利息由未償還本金計算得出，每期還本金額不變，利息逐期減少。其計算公式入下： 每月還本付息額＝貸款本金/還本付息次數(shù)＋(貸款本金－已償還本金累計數(shù))×月利率 ３、兩種方法涉及到同樣的計算公式 本月還款額=本月本金還款+本月利息 本月持有本金=上月持有本金-本月本金還款（注：**后一個月將還完本金） 本月利息=上月持有本金*月利率（注：利息還款是用來償還剩余貸款本金在本月所產(chǎn)生的利息） 二。計算實例 現(xiàn)以貸款本金10000元，5年=60月，月利率3.45‰，為例詳細(xì)說明 １.等額本息每月歸還的利息逐漸減少、本金逐漸增多，本+息的和是相同的。這里對本+息逐月進(jìn)行明細(xì)分解，力求使貸款人明白。 按上面的公式計算每月應(yīng)償還本+息為184.8元＝10000*0.00345*(1+0.00345)^60/((1+1.00345)^60-1)。 第一月應(yīng)支付利息34.50元=10000×3.45‰，應(yīng)歸還本金150.3元=184.8元-34.5元，還欠貸款9849.7元=10000-150.3； 第二月應(yīng)支付利息33.98元=9849.7×3.45‰，應(yīng)歸還本金150.82元=184.8-33.98，仍欠貸款9698.88元=9849.7-150.82；……。 ２.等額本金每月歸還相同的本金，每月支付的利息由未償還貸款與月利率乘積算出，是逐漸減少的。每月應(yīng)固定償還本金166.67元＝10000元/60月，利息逐漸減少。 第一月歸還本金166.67元，支付利息34.50元=10000×3.45‰，還欠貸款9833.33元=10000-166.67； 第二月歸還本金166.67元，支付利息33.93元=9833.33×3.45‰，仍欠貸款9666.66元=9833.33-166.67；……。 ３.通過對“等額本息”和“等額本金”的每月本+息的明細(xì)比較，可以清楚地看到，還貸同樣時間后，欠銀行貸款本金“等額本息”比較多，因此它需要支付的利息比較多，相對來說“等額本金”對用戶有利些。這只是我自己的意見，實際情況要參考銀行?。∪绻蠹覍@里的計算方法不明白，請點擊參考我先前的住房貸款還款計算方法一文。 三。通項公式推導(dǎo) 由于“等額本金”簡單，所以，先介紹它。 一）.等額本金 １. 月還本金=貸款本金／總還款月數(shù) （注意：月還本金是固定的數(shù)據(jù)） ２. 本月還貸后，本月末還欠銀行貸款本金（簡寫為末欠本金），即： 第n月末欠本金＝貸款本金-n*月還本金＝貸款本金*(1-n／總還款月數(shù)) ３. 本月利息＝上月末欠本金*月利率，即： 第n月利息＝第(n-1)月末欠本金*月利率=貸款本金*[1-(n-1)／總還款月數(shù)]*月利率 ４. 本月還款＝月還本金＋本月利息，即： 第n月還款＝貸款本金／總還款月數(shù)+貸款本金*[1-(n-1)／總還款月數(shù)]*月利率 ５. 總利息＝第１月的利息＋第２月的利息＋第３月的利息＋...＋第總還款月數(shù)的利息＝總貸款數(shù)*月利率*[1+1+...+1-(0+1+2+...+總還款月數(shù)-1)／總還款月數(shù)]，其中，1+2+...+總還款月數(shù)-1，是等差數(shù)列，和梯形公式類似，其和＝（上底＋下底）*高/２，因此， 總利息＝貸款本金*月利率*(總還款月數(shù)+1)／2 二）.等額本息 為了便于書寫公式，先設(shè)幾個變量：貸款本金＝ＤＫ，總還款月數(shù)＝ＺＹ，月利率＝ＹＬ，月還款額＝ＨＫ (注意：月還款額是固定值) １。第一個月，本月本金為全部的貸款本金＝ＤＫ，因此， 第一個月的利息＝ＤＫ*ＹＬ 第一個月的償還本金＝ 月還款額－第一個月的利息＝ＨＫ-ＤＫ*ＹＬ 第一個月的末欠本金（月末尚欠銀行貸款本金）＝總貸款額－第一個月的償還本金＝ＤＫ－（ＨＫ-ＤＫ*ＹＬ）＝ＤＫ*（１+ＹＬ）-ＨＫ ２。第二個月，本月應(yīng)還利息＝上月末欠本金*月利率 第二個月的利息＝（ＤＫ*（１＋ＹＬ）－ＨＫ）*ＹＬ 第二個月的償還本金＝月還款額－第二個月的利息 =ＨＫ－（ＤＫ*（１＋ＹＬ）－ＨＫ）*ＹＬ 第二個月的末欠本金＝第一個月末欠本金－第二個月的償還本金＝ＤＫ*（１＋ＹＬ）－ＨＫ－（ＨＫ－（ＤＫ*（１＋ＹＬ）－ＨＫ）*ＹＬ） ＝ＤＫ*（１＋ＹＬ）^２－ＨＫ*［１＋（１＋ＹＬ）］ ３。繼續(xù)下去，就會找到通項公式，第ｎ月的末欠本金＝ＤＫ*（１＋ＹＬ）^ｎ －ＨＫ*（１＋（１＋ＹＬ）+...+（１＋ＹＬ）^(ｎ-1)），根據(jù)等比數(shù)列的前ｎ項和公式： 1＋r＋r^2＋...＋r^(ｎ－1)＝(1-r^ｎ)／(1-r) 可以得出，第ｎ月的末欠本金＝ＤＫ*（１＋ＹＬ）^ｎ－ＨＫ*（（１＋ＹＬ）^ｎ－１）／ＹＬ 大家知道，當(dāng)達(dá)到**后一個月時，本金將全部還完，所以當(dāng)ｎ等于總還款月數(shù)時，末欠本金為０，即： ＤＫ*（１＋ＹＬ）^ＺＹ－ＨＫ*（（１＋ＹＬ）^ＺＹ－１）／ＹＬ＝０，這就是“等額本息”還款法中，“月還款額”計算公式的由來，即：ＨＫ＝ＤＫ*ＹＬ*（１＋ＹＬ）^ＺＹ／（（１＋ＹＬ）^ＺＹ－１） 月還款額＝貸款本金*月利率*（１＋月利率）^總還款月數(shù)／[（１＋月利率）^總還款月數(shù)－１] ４。將“月還款額”ＨＫ回代到第ｎ月的末欠本金公式中，并加以整理，就是我們需要的幾個公式： 第ｎ月的末欠本金＝ＤＫ*［（１＋ＹＬ）^ＺＹ－（１＋ＹＬ）^ｎ］／（（１＋ＹＬ）^ＺＹ－１） 第ｎ月的利息＝第ｎ－1月的末欠本金*月利率＝ＤＫ*ＹＬ*［（１＋ＹＬ）^ＺＹ－（１＋ＹＬ）^(ｎ－1)］／（（１＋ＹＬ）^ＺＹ－１） 第ｎ月的償還本金＝月還款額－第ｎ月的利息＝ＤＫ*ＹＬ*（１＋ＹＬ）^(ｎ－1)／（（１＋ＹＬ）^ＺＹ－１） 總還款額＝月還款額*總還款月數(shù)＝ＨＫ*ＺＹ＝ＤＫ*ＺＹ*ＹＬ（１＋ＹＬ）^ＺＹ／（（１＋ＹＬ）^ＺＹ－１） 總利息＝總還款額－貸款本金＝ＨＫ*ＺＹ－ＤＫ＝ＤＫ*［（ＺＹ*ＹＬ－１）*（１＋ＹＬ）^ＺＹ＋１］／（（１＋ＹＬ）^ＺＹ－１）

• 問 住房貸款如何還款,還款方式有幾種?
  答

  一般有以下6種還貸方式：1、等額本息還款：這是目前**為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。但是，它也有缺陷，由于銀行資金占用時間長，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。2、等額本金還款：所謂等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。使用等額本金還款，開始時每月負(fù)擔(dān)比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差可能達(dá)千元。但是，隨著時間推移，還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高，但是已經(jīng)預(yù)計到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群，經(jīng)過一斷時間事業(yè)打拼，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，考慮到年紀(jì)漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進(jìn)行還款。3、一次還本付息：此前，銀行對這種還款方式的規(guī)定是，貸款期限在一年（含一年）以下的，實行到期一次還本付息，利隨本清。但是，隨著還款方式變革，一年的期限有望**高延長至5年。該方式銀行審批嚴(yán)格，一般只對小額短期貸款開放。這種還款方式，操作很簡單，但是，適應(yīng)的人群面比較窄，必須注意的是，此方式容易使貸款人缺少還款強迫外力，造成信用損害。采用這種貸款，貸款人**好有較好的自我安排能力。4、等額遞增和等額遞減：這兩種還款方式，沒有本質(zhì)上的差異，它是等額本息還款方式的另一種變體。它把還款年限進(jìn)行了細(xì)化分割，每個分割單位中，還款方式等同于等額本息。區(qū)別在于，每個時間分割單位的還款數(shù)額可能是等額增加或者等額遞減。5、按期付息還本：貸款人通過和銀行協(xié)商，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。實際上，就是貸款人按照不同財務(wù)狀況，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。招商銀行推出的“季度還”業(yè)務(wù)就屬于這個范圍。6、本金歸還計劃：貸款人經(jīng)過與銀行協(xié)商，每次本金還款不少于1萬元，兩次還款間隔不超過12個月，利息可以按月或按季度歸還。

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