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• 143****5680

  資金緊張下，銀行四處挪騰資金。記者從銀行了解到，部分銀行已經(jīng)暫停部分零售貸款業(yè)務(wù)，已批貸款也放慢放款速度。部分銀行還提高了貸款利率，將資金成本轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)和消費(fèi)者。 貸款批下來得等到7月以后 某股份制銀行近日已通過短信通知方式，要求相關(guān)分行暫停部分零售貸款發(fā)放。該行人士稱，零售貸款沒太多利潤(rùn)，每次資金緊張，首先受到影響的就是零售業(yè)務(wù)貸款。 據(jù)了解，收緊零售貸款的不止一家銀行。以零售貸款大頭的房貸業(yè)務(wù)為例，在北京房貸業(yè)務(wù)難辦的現(xiàn)象再次出現(xiàn)。某大行客戶經(jīng)理表示，現(xiàn)在是整個(gè)銀行間的資金鏈緊張，資金基本都是只進(jìn)不出，現(xiàn)在申請(qǐng)貸款都要排隊(duì)等，**少也得1個(gè)月之后。 鏈家地產(chǎn)[微博]中介告訴記者，此前成交的一些房子也被卡住沒辦貸款，現(xiàn)在住房貸款審批都停滯了。以往一般在20天左右，現(xiàn)在放貸時(shí)間就說不好了。 此外，已有部分股份制銀行暫停票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，相當(dāng)于是放款業(yè)務(wù)。對(duì)持票人來說，貼現(xiàn)是將未到期的票據(jù)賣給銀行以獲得流動(dòng)性。 上述股份制銀行人士稱，雖然知道季末資金肯定會(huì)緊張，但沒想到會(huì)到這種程度。上半月放貸較多，原本預(yù)計(jì)央行會(huì)釋放流動(dòng)性，但事與愿違。現(xiàn)在全行上下都在“找錢”、“籌錢”，得先過了6月底這個(gè)口子再說，新的貸款額度預(yù)計(jì)都得等到7月上旬之后。 部分銀行首套房商業(yè)貸款提至基準(zhǔn) 除了無款可放，由于銀行資金成本高漲，貸款利率也隨之上漲。 銀行人士稱，現(xiàn)在新的企業(yè)客戶申請(qǐng)貸款都批不下來，老客戶還能試試，但利率可能會(huì)較之前有所上漲。銀行缺錢了，要想從銀行獲得貸款自然得付出更高的利息。 記者昨天咨詢一貸款中介，企業(yè)一年期貸款利率已升至10%，而上周只有7.8%左右。 房貸的業(yè)務(wù)利率上漲更為明顯。目前北京很多銀行對(duì)首次購(gòu)房商業(yè)貸款的優(yōu)惠都從8.5折提高到9折或9.5折，部分銀行已經(jīng)提至基準(zhǔn)。 民生證券研究院副院長(zhǎng)管清友稱，如果資金緊張局面得不到緩解，部分資金依賴同業(yè)拆借的商業(yè)銀行勢(shì)必要轉(zhuǎn)嫁成本，將對(duì)企業(yè)的貸款利率提高。

  查看全文↓ 2016-05-11 16:33:22

相關(guān)問題

• 問 聽說部分銀行勒緊腰帶暫停貸款 ，會(huì)提高首套貸款利率是真的嗎？
  答

  部分銀行應(yīng)對(duì)“錢荒”措施：某股份制銀行暫停部分零售貸款發(fā)放部分股份制銀行暫停票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)部分銀行提高了企業(yè)貸款利率北京很多銀行針對(duì)首次購(gòu)房商業(yè)貸款的優(yōu)惠從8.5折提高到9折或9.5折，部分已提至基準(zhǔn)。

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• 問 廣州部分銀行二套房貸利率上浮幾成
  答

  業(yè)內(nèi)：利潤(rùn)考核指標(biāo)提升銀行提高貸款定價(jià) “國(guó)五條”細(xì)則頒布以來，房地產(chǎn)政策的調(diào)控成為多方關(guān)注的方向，此前，北京已經(jīng)將二套房貸的**從六成提升到了七成，而廣州，二套房貸雖然在政策上沒有出現(xiàn)太大的變化，但是首套房貸的利率卻在悄然提高。連日來，記者調(diào)查走訪了廣州多家銀行了解到，大部分的銀行都將首套房貸利率上浮至基準(zhǔn)，僅少數(shù)銀行還能打8.5折；二套房貸方面雖然**比例還和以往的六成一致，但卻出現(xiàn)了個(gè)別銀行提高了利率。 業(yè)內(nèi)人士表示，目前來說銀行提升了對(duì)盈利能力的考核，令銀行不屑于做房貸業(yè)務(wù)，對(duì)于提高利率，除了此前有股份制銀行開始調(diào)整經(jīng)營(yíng)模式收縮或暫停房貸外，更多的銀行也選擇了適當(dāng)上浮房貸利率，他們將更多的貸款額度投向小微企業(yè)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等方向。 市場(chǎng)動(dòng)態(tài)：難覓8.5折房貸 首套房貸：多上浮至基準(zhǔn)利率 昨日，記者調(diào)查廣州房貸市場(chǎng)上的情況發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行的首套房按揭商貸已經(jīng)上浮至基準(zhǔn)水平。相對(duì)而言，占有市場(chǎng)份額較大的四大行首套房貸利率較低，但也將其提高至9折以上，8.5折的房貸在市場(chǎng)上已成“鳳毛麟角”。 在四大行方面，工行和農(nóng)行**低可給出9.3折的優(yōu)惠利率，而建行和中行則是在9折和基準(zhǔn)之間。其他股份制銀行，如光大、招行、興業(yè)、郵儲(chǔ)行等則上浮至基準(zhǔn)利率。 值得注意的是，仍有少數(shù)銀行打出了首套房8.5折的優(yōu)惠利率。比如廣發(fā)銀行[微博]，根據(jù)客戶的申請(qǐng)材料，優(yōu)惠利率**低是8.5折；渤海銀行也稱可以給出8.5折的利率。 首套房依然是需要**少**三成。不過，多家銀行工作人員稱目前額度充足，審批及放款都正常?！叭绻牧淆R全，審批**快2~3天，放款時(shí)間也是2~3天?！惫獯筱y行[微博](2.92,-0.04,-1.35%)越秀區(qū)一家支行工作人員稱。 二套房貸：利率高于1.1倍 在二套房方面，多家銀行均按**六成，貸款利率上浮至基準(zhǔn)10%的政策執(zhí)行。如工、農(nóng)、中、建四大行以及光大、興業(yè)等股份制銀行。 不過，也有銀行二套房貸利率上浮到基準(zhǔn)的20%。廣發(fā)銀行一位個(gè)貸部工作人員稱，如果二套房貸額度比較小，需上浮至20%。而中信銀行(4.06,-0.04,-0.98%)在某樓盤發(fā)出的宣傳單上也顯示二套房貸利率要上浮15%，相關(guān)工作人員表示，如果是特別優(yōu)質(zhì)的客戶才能申請(qǐng)上浮10%的利率。 值得注意的是，平安銀行(12.44,0.31,2.56%)和民生銀行(10.06,0.02,0.20%)已經(jīng)不做個(gè)人按揭房貸業(yè)務(wù)了。平安銀行客服工作人員對(duì)記者表示：“目前我行所有的按揭抵押貸款都暫停了?！? 民生銀行天河區(qū)一家支行的工作人員稱：“按揭房貸我們暫時(shí)做不了，因?yàn)闆]有額度?，F(xiàn)在主要以經(jīng)營(yíng)性貸款為準(zhǔn)。” 此外，匯瀚按揭高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理莫靜指出，在第二季度的第一個(gè)月貸款額度相對(duì)緊張的情況下，由于二套房的利率上浮1.1倍，利潤(rùn)要比首套高。銀行都愿意將額度放在利潤(rùn)**大化的產(chǎn)品中。 調(diào)查 1 中介：首套房貸客戶或占八成 資深按揭中介鄭大源向記者透露，其公司**近合作的兩家銀行——工商銀行(3.98,-0.10,-2.45%)和郵政儲(chǔ)蓄銀行的首套房貸利率都開始上調(diào)。 “工行以前是9折，現(xiàn)在上調(diào)至9.3折了，應(yīng)該是從昨日開始上調(diào)。郵儲(chǔ)行也取消了以前8.5折利率，變回基準(zhǔn)利率了?！彼f。 針對(duì)這個(gè)問題，保來理財(cái)?shù)目偨?jīng)理助理盧小姐也稱，這段時(shí)間各大銀行首套房貸確實(shí)出現(xiàn)了調(diào)整?！斑@段時(shí)間(首套房貸)都緊了，原先下調(diào)15%的優(yōu)惠，現(xiàn)在基本上都很少見了，大部分都是下調(diào)至5%~10%，有些甚至回到基準(zhǔn)利率。而且現(xiàn)在處于5月中下旬，銀行首套房貸的額度也比月初要緊張?！彼f。 此外，鄭大源透露，銀行對(duì)做“純抵押貸款業(yè)務(wù)”的利率也有所上浮，從以前的基準(zhǔn)上浮5%，到現(xiàn)在的基準(zhǔn)上浮10%。不過，截至目前，廣州地區(qū)二套房貸利率并未見變化，仍是按照之前國(guó)家規(guī)定的上浮10%來房貸。 鄭大源分析稱，利率上浮應(yīng)該跟國(guó)家調(diào)控有關(guān)，現(xiàn)在做首套房貸的需求量還是很大，但是銀行的放款額度不足，因此紛紛上調(diào)利率。“我們做首套房貸的客戶比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于做二套房貸業(yè)務(wù)，一套房貸的客戶或占了七八成?！? 2 額度緊 銀行不再通過利率優(yōu)惠搶市場(chǎng) 匯瀚按揭高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理莫靜也表示，粗略估算其公司客戶中至少有八九成是做首套房貸款的?！敖谒拇笮械氖滋追抠J利率已經(jīng)基本趨于一致，(銀行)已經(jīng)沒有必要通過利率優(yōu)惠去搶(首套房貸)市場(chǎng)了。”她說。 她指出，利率浮動(dòng)對(duì)于購(gòu)房者來說并不是大問題，相對(duì)于現(xiàn)在樓價(jià)**的幅度，還有一些稅收政策的變化，其實(shí)，利率調(diào)整對(duì)于市民來說影響微不足道?！笆滋追抠J利率浮動(dòng)都差不多，當(dāng)然，能省一分錢是一分錢，但有時(shí)對(duì)于購(gòu)房者來說，放款時(shí)間也很重要，有些銀行雖然利率低，但是審批時(shí)間太長(zhǎng)，客戶被套住了，就會(huì)帶來很多不確定性的因素，一些業(yè)主反價(jià)甚至毀約等等?！彼f。 業(yè)內(nèi) 存貸比壓力大銀行信貸投向高利潤(rùn)領(lǐng)域 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款發(fā)放是房貸發(fā)放的兩倍以上 人民銀行廣州分行此前發(fā)布的《2013年第一季度廣東金融運(yùn)行情況》顯示，今年一季度，受固定資產(chǎn)投資、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要和個(gè)人住房交易的帶動(dòng)，中長(zhǎng)期貸款增速逐步走高，季末余額同比增長(zhǎng)8.2%，比上月末、上年末分別加快0.3個(gè)和1.3個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加1492億元，同比多增659億元；其中個(gè)人中長(zhǎng)期住房貸款增加479億元，同比多增396億元。 與此同時(shí)，銀行迫于存貸比壓力，提高了貸款定價(jià)，將更為優(yōu)質(zhì)的貸款投向獲利更高的小微貸等方面，導(dǎo)致銀行信貸額度趨緊。 廣州某股份制銀行一支行副行長(zhǎng)張先生表示，目前來說個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款上浮20%~30%，可以說銀行從中獲取的利潤(rùn)比房貸高，因此銀行一般會(huì)更傾向做回報(bào)率高一些的貸款，因此近期，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的發(fā)放基本上是房貸發(fā)放的兩倍以上。 “其實(shí)也不是額度緊的問題，其實(shí)是銀行對(duì)利潤(rùn)的考核嚴(yán)格了，現(xiàn)在才到年中。如果額度就緊了那還得了?！绷硪患页巧绦械馁J款業(yè)務(wù)員洪經(jīng)理表示，“今年的形勢(shì)和之前不同，此前2009年的時(shí)候當(dāng)時(shí)大家搶著做業(yè)務(wù)，銀行放貸放到額度都沒了，但今年是銀行對(duì)利潤(rùn)的考核高了，由于有的銀行現(xiàn)在已經(jīng)不想做利潤(rùn)不高的房貸了，但是迫于政策規(guī)定，只好將房貸業(yè)務(wù)的利潤(rùn)調(diào)高一些?！? 洪經(jīng)理表示，相比之下，雖然銀行不熱衷于房貸業(yè)務(wù)，但是客戶經(jīng)理為了個(gè)人的考核，還是樂意做的。此外，房貸項(xiàng)目還跟客戶的從貸款數(shù)目、是否優(yōu)質(zhì)客戶、是否有購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)來衡量。

• 問 首套房,**幾成,貸款利率怎樣計(jì)算?
  答

  我是成都伊誠(chéng)地產(chǎn)的經(jīng)紀(jì)人。在成都如果您是成都本地戶口在成都購(gòu)房的話還是可以的。二套的話就是**6成，利率上浮10%到20%不等，主要是看從哪個(gè)銀行貸款如果您不是成都戶口的話，就不能在成都主城區(qū)購(gòu)二套房的哦、郊縣和其他的城市都是不受限購(gòu)政策影響的哦·！

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• 問 ??商貸首套房利率多少呢？
  答

  目前首套房和二套房貸款利率都是執(zhí)行的國(guó)家基準(zhǔn)利率：商業(yè)貸款是4.9（10年期以上）。因?yàn)?017年房市大漲，各地方政府調(diào)整政策，銀行也跟進(jìn)房子是拿來住的思路，提高了首套房貸款利率，一般是上漲5-10%，二套房上浮10-25%。如果是商業(yè)性質(zhì)的房子，利率高的可能達(dá)到35%左右。

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• 問 深圳部分銀行取消了首套房利率的哪些優(yōu)惠
  答

  近日記者從深圳多家銀行了解到，目前深圳二套住房按揭貸款**比例和貸款利率暫均沒有大的調(diào)整。而部分銀行首套住房貸款利率折扣消失，利率水平上調(diào)至基準(zhǔn)。對(duì)此，銀行業(yè)內(nèi)人士透露，在目前的市場(chǎng)利率水平下，按揭貸款業(yè)務(wù)的收益要低于小微企業(yè)貸款。在信貸資源有限的情況下，一些銀行開始優(yōu)先側(cè)重發(fā)展小微企業(yè)貸款。 首套房貸利率折扣減少 日前，記者從中行、工行、建行、農(nóng)行、招行、華夏、光大、平安等深圳分行獲悉，目前這些銀行二套住房貸款**比例仍保持在六成，貸款利率基本維持在基準(zhǔn)利率的1.1倍。相比此前沒有大的調(diào)整。 對(duì)于深圳銀行是否會(huì)調(diào)整二套住房按揭貸款**比例，平安銀行深圳分行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，“若監(jiān)管部門沒有明確要求銀行上調(diào)，銀行一般不會(huì)主動(dòng)上調(diào)二套住房的**比例?！? 對(duì)于首套住房貸款利率，工行深圳分行表示，該行**低可以給予八五折優(yōu)惠。深圳建行稱，目前該行大多數(shù)首套房貸申請(qǐng)按基準(zhǔn)利率0.9倍執(zhí)行，**高貸款成數(shù)七成。深圳中行則表示，該行首套住房貸款優(yōu)惠利率**低也為基準(zhǔn)利率的0.9倍。 光大、華夏等深圳分行則明確表示，首套住房貸款利率為基準(zhǔn)利率。一銀行業(yè)內(nèi)人士稱，目前大銀行首套住房貸款政策還算寬松，而一些中小銀行房貸業(yè)務(wù)量很少，首套貸款利率基本無折扣。 信貸資源優(yōu)先流入小微企業(yè) “我們現(xiàn)在額度很緊，貸款額度都優(yōu)先流入小微企業(yè)?！比A夏銀行深圳分行相關(guān)人士對(duì)記者透露。 平安銀行相關(guān)人士透露，目前該行零售業(yè)務(wù)“主力業(yè)務(wù)”已經(jīng)從房貸轉(zhuǎn)向中小微企業(yè)。記者了解到，今年平安銀行貸資源將向小微業(yè)務(wù)、無抵押貸款業(yè)務(wù)、汽融業(yè)務(wù)等戰(zhàn)略業(yè)務(wù)傾斜。對(duì)于傳統(tǒng)房貸這類市場(chǎng)調(diào)控需求較高的業(yè)務(wù)，該行在近年有意識(shí)地進(jìn)行了壓縮。近期，該行還上收了分行的房貸審批權(quán)限，房貸業(yè)務(wù)審批將全部在總行進(jìn)行。 深圳中行相關(guān)人士則對(duì)記者透露，該行的信貸資源也存在趨緊的態(tài)勢(shì)，今年該行也有意識(shí)大力發(fā)展收益率較高的中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。 深圳一中小銀行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，相比來說，房貸業(yè)務(wù)，特別是首套住房的收益要低于小微企業(yè)利差收益。比如現(xiàn)在小微企業(yè)的信用貸款**低利率為9%，首套住房按揭基準(zhǔn)利率為6.55%，二套上浮10%則為7.205%。隨著各家銀行發(fā)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)這一塊的實(shí)際不良率并不如想象那么高。為此，一些信貸資源并不十分充沛的銀行更愿意側(cè)重大力發(fā)展中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。 利率市場(chǎng)化改革倒逼銀行轉(zhuǎn)向 “目前看來，銀行必須開拓中小微企業(yè)金融服務(wù)?！鄙钲谝汇y行業(yè)內(nèi)權(quán)威人士稱。該人士表示，利率市場(chǎng)化改革對(duì)銀行業(yè)的意義非常重大，將極大影響今后銀行，尤其是中小銀行的經(jīng)營(yíng)策略和盈利模式。 記者比較發(fā)現(xiàn)，目前銀行存款利率差異化已經(jīng)愈來愈明顯。Wind資訊提供的數(shù)據(jù)顯示，以活期存款利率為例，中、農(nóng)、工、建、交、郵儲(chǔ)的利率為0.35%，招行、光大、民生等銀行則為0.38%。1年期定期存款，中、農(nóng)、工、建、交、郵儲(chǔ)的利率為3.25%，光大、民生等銀行則為3.30%。 這也意味著，存款利率上浮的銀行若貸款利率不出現(xiàn)上浮，那么銀行的利差空間是縮小的。對(duì)于中小銀行來說，大型企業(yè)在貸款時(shí)議價(jià)能力很強(qiáng)，難以提高貸款利率。銀行為了提高貸款收益必須立足于中小企業(yè)，這才能形成銀行的優(yōu)勢(shì)。 對(duì)于發(fā)展中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，還有業(yè)內(nèi)人士表示，目前監(jiān)管部門也鼓勵(lì)銀行拓展中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，也給予了一些鼓勵(lì)政策。因此，如何拓展中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)成為不少銀行思考的問題，這其中既可提高自身的利差收益，同時(shí)也是積極響應(yīng)監(jiān)管部門的號(hào)召。