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  業(yè)內(nèi)：利潤(rùn)考核指標(biāo)提升銀行提高貸款定價(jià) “國(guó)五條”細(xì)則頒布以來，房地產(chǎn)政策的調(diào)控成為多方關(guān)注的方向，此前，北京已經(jīng)將二套房貸的**從六成提升到了七成，而廣州，二套房貸雖然在政策上沒有出現(xiàn)太大的變化，但是首套房貸的利率卻在悄然提高。連日來，記者調(diào)查走訪了廣州多家銀行了解到，大部分的銀行都將首套房貸利率上浮至基準(zhǔn)，僅少數(shù)銀行還能打8.5折；二套房貸方面雖然**比例還和以往的六成一致，但卻出現(xiàn)了個(gè)別銀行提高了利率。 業(yè)內(nèi)人士表示，目前來說銀行提升了對(duì)盈利能力的考核，令銀行不屑于做房貸業(yè)務(wù)，對(duì)于提高利率，除了此前有股份制銀行開始調(diào)整經(jīng)營(yíng)模式收縮或暫停房貸外，更多的銀行也選擇了適當(dāng)上浮房貸利率，他們將更多的貸款額度投向小微企業(yè)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等方向。 市場(chǎng)動(dòng)態(tài)：難覓8.5折房貸 首套房貸：多上浮至基準(zhǔn)利率 昨日，記者調(diào)查廣州房貸市場(chǎng)上的情況發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行的首套房按揭商貸已經(jīng)上浮至基準(zhǔn)水平。相對(duì)而言，占有市場(chǎng)份額較大的四大行首套房貸利率較低，但也將其提高至9折以上，8.5折的房貸在市場(chǎng)上已成“鳳毛麟角”。 在四大行方面，工行和農(nóng)行**低可給出9.3折的優(yōu)惠利率，而建行和中行則是在9折和基準(zhǔn)之間。其他股份制銀行，如光大、招行、興業(yè)、郵儲(chǔ)行等則上浮至基準(zhǔn)利率。 值得注意的是，仍有少數(shù)銀行打出了首套房8.5折的優(yōu)惠利率。比如廣發(fā)銀行[微博]，根據(jù)客戶的申請(qǐng)材料，優(yōu)惠利率**低是8.5折；渤海銀行也稱可以給出8.5折的利率。 首套房依然是需要**少**三成。不過，多家銀行工作人員稱目前額度充足，審批及放款都正常。“如果材料齊全，審批**快2~3天，放款時(shí)間也是2~3天?！惫獯筱y行[微博](2.92,-0.04,-1.35%)越秀區(qū)一家支行工作人員稱。 二套房貸：利率高于1.1倍 在二套房方面，多家銀行均按**六成，貸款利率上浮至基準(zhǔn)10%的政策執(zhí)行。如工、農(nóng)、中、建四大行以及光大、興業(yè)等股份制銀行。 不過，也有銀行二套房貸利率上浮到基準(zhǔn)的20%。廣發(fā)銀行一位個(gè)貸部工作人員稱，如果二套房貸額度比較小，需上浮至20%。而中信銀行(4.06,-0.04,-0.98%)在某樓盤發(fā)出的宣傳單上也顯示二套房貸利率要上浮15%，相關(guān)工作人員表示，如果是特別優(yōu)質(zhì)的客戶才能申請(qǐng)上浮10%的利率。 值得注意的是，平安銀行(12.44,0.31,2.56%)和民生銀行(10.06,0.02,0.20%)已經(jīng)不做個(gè)人按揭房貸業(yè)務(wù)了。平安銀行客服工作人員對(duì)記者表示：“目前我行所有的按揭抵押貸款都暫停了?！? 民生銀行天河區(qū)一家支行的工作人員稱：“按揭房貸我們暫時(shí)做不了，因?yàn)闆]有額度?，F(xiàn)在主要以經(jīng)營(yíng)性貸款為準(zhǔn)。” 此外，匯瀚按揭高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理莫靜指出，在第二季度的第一個(gè)月貸款額度相對(duì)緊張的情況下，由于二套房的利率上浮1.1倍，利潤(rùn)要比首套高。銀行都愿意將額度放在利潤(rùn)**大化的產(chǎn)品中。 調(diào)查 1 中介：首套房貸客戶或占八成 資深按揭中介鄭大源向記者透露，其公司**近合作的兩家銀行——工商銀行(3.98,-0.10,-2.45%)和郵政儲(chǔ)蓄銀行的首套房貸利率都開始上調(diào)。 “工行以前是9折，現(xiàn)在上調(diào)至9.3折了，應(yīng)該是從昨日開始上調(diào)。郵儲(chǔ)行也取消了以前8.5折利率，變回基準(zhǔn)利率了。”他說。 針對(duì)這個(gè)問題，保來理財(cái)?shù)目偨?jīng)理助理盧小姐也稱，這段時(shí)間各大銀行首套房貸確實(shí)出現(xiàn)了調(diào)整?！斑@段時(shí)間(首套房貸)都緊了，原先下調(diào)15%的優(yōu)惠，現(xiàn)在基本上都很少見了，大部分都是下調(diào)至5%~10%，有些甚至回到基準(zhǔn)利率。而且現(xiàn)在處于5月中下旬，銀行首套房貸的額度也比月初要緊張?！彼f。 此外，鄭大源透露，銀行對(duì)做“純抵押貸款業(yè)務(wù)”的利率也有所上浮，從以前的基準(zhǔn)上浮5%，到現(xiàn)在的基準(zhǔn)上浮10%。不過，截至目前，廣州地區(qū)二套房貸利率并未見變化，仍是按照之前國(guó)家規(guī)定的上浮10%來房貸。 鄭大源分析稱，利率上浮應(yīng)該跟國(guó)家調(diào)控有關(guān)，現(xiàn)在做首套房貸的需求量還是很大，但是銀行的放款額度不足，因此紛紛上調(diào)利率。“我們做首套房貸的客戶比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于做二套房貸業(yè)務(wù)，一套房貸的客戶或占了七八成。” 2 額度緊 銀行不再通過利率優(yōu)惠搶市場(chǎng) 匯瀚按揭高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理莫靜也表示，粗略估算其公司客戶中至少有八九成是做首套房貸款的?！敖谒拇笮械氖滋追抠J利率已經(jīng)基本趨于一致，(銀行)已經(jīng)沒有必要通過利率優(yōu)惠去搶(首套房貸)市場(chǎng)了?！彼f。 她指出，利率浮動(dòng)對(duì)于購(gòu)房者來說并不是大問題，相對(duì)于現(xiàn)在樓價(jià)**的幅度，還有一些稅收政策的變化，其實(shí)，利率調(diào)整對(duì)于市民來說影響微不足道?！笆滋追抠J利率浮動(dòng)都差不多，當(dāng)然，能省一分錢是一分錢，但有時(shí)對(duì)于購(gòu)房者來說，放款時(shí)間也很重要，有些銀行雖然利率低，但是審批時(shí)間太長(zhǎng)，客戶被套住了，就會(huì)帶來很多不確定性的因素，一些業(yè)主反價(jià)甚至毀約等等。”她說。 業(yè)內(nèi) 存貸比壓力大銀行信貸投向高利潤(rùn)領(lǐng)域 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款發(fā)放是房貸發(fā)放的兩倍以上 人民銀行廣州分行此前發(fā)布的《2013年第一季度廣東金融運(yùn)行情況》顯示，今年一季度，受固定資產(chǎn)投資、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要和個(gè)人住房交易的帶動(dòng)，中長(zhǎng)期貸款增速逐步走高，季末余額同比增長(zhǎng)8.2%，比上月末、上年末分別加快0.3個(gè)和1.3個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加1492億元，同比多增659億元；其中個(gè)人中長(zhǎng)期住房貸款增加479億元，同比多增396億元。 與此同時(shí)，銀行迫于存貸比壓力，提高了貸款定價(jià)，將更為優(yōu)質(zhì)的貸款投向獲利更高的小微貸等方面，導(dǎo)致銀行信貸額度趨緊。 廣州某股份制銀行一支行副行長(zhǎng)張先生表示，目前來說個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款上浮20%~30%，可以說銀行從中獲取的利潤(rùn)比房貸高，因此銀行一般會(huì)更傾向做回報(bào)率高一些的貸款，因此近期，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的發(fā)放基本上是房貸發(fā)放的兩倍以上。 “其實(shí)也不是額度緊的問題，其實(shí)是銀行對(duì)利潤(rùn)的考核嚴(yán)格了，現(xiàn)在才到年中。如果額度就緊了那還得了?！绷硪患页巧绦械馁J款業(yè)務(wù)員洪經(jīng)理表示，“今年的形勢(shì)和之前不同，此前2009年的時(shí)候當(dāng)時(shí)大家搶著做業(yè)務(wù)，銀行放貸放到額度都沒了，但今年是銀行對(duì)利潤(rùn)的考核高了，由于有的銀行現(xiàn)在已經(jīng)不想做利潤(rùn)不高的房貸了，但是迫于政策規(guī)定，只好將房貸業(yè)務(wù)的利潤(rùn)調(diào)高一些。” 洪經(jīng)理表示，相比之下，雖然銀行不熱衷于房貸業(yè)務(wù)，但是客戶經(jīng)理為了個(gè)人的考核，還是樂意做的。此外，房貸項(xiàng)目還跟客戶的從貸款數(shù)目、是否優(yōu)質(zhì)客戶、是否有購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)來衡量。

  查看全文↓ 2016-05-11 16:33:22

相關(guān)問題

• 問 二套房貸款利率上浮是嗎? 準(zhǔn)備買第二套房，請(qǐng)問房貸利率會(huì)上浮嗎
  答

  一般是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮30%，基準(zhǔn)利率如下：六個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）貸款 4.85% 六個(gè)月至一年（含1年）貸款 4.85% 一至三年（含3年）貸款 5.25% 三至五年（含5年）貸款 5.25% 五年以上貸款 5.40% 比如貸款20年上浮30%就是5.40%*30%=1.62%，上浮后年利率就是7.02%

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• 問 二套房房貸利率是多少？ 二套房房貸的話利率會(huì)上浮多少
  答

  現(xiàn)在銀行對(duì)二套房實(shí)行的是認(rèn)貸不認(rèn)房，全款就是沒有貸款，第二套按首套房算，**三成，利率各家銀行不一樣，**低差不多是基準(zhǔn)利率的9折。認(rèn)貸不認(rèn)房是指在界定二套房時(shí)，如果買家在銀行征信系統(tǒng)里已經(jīng)登記有一條貸款買房的信息，貸款還未結(jié)清，那么又申請(qǐng)貸款買房時(shí)，將界定該房為二套房或以上。如果已經(jīng)結(jié)清所有貸款，即使買家名下已有一套房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依然執(zhí)行首套房貸款政策。如果買家名下已有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)借款人償付能力信用狀況等具體因素，靈活把握貸款利率和**比例。假設(shè)自己名下有套房子且沒有貸款，或者已結(jié)清貸款，再買房時(shí)可以享受首套房貸款政策。但如果貸款未結(jié)清，將執(zhí)行二套房政策。值得一提的是，首套房二套房三套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)都是以家庭為單位的。家庭由三種人組成，本人配偶未成年子女，一個(gè)家庭只要有房貸未結(jié)清，再買房就叫二套。第三套房也是以家庭為單位。

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• 問 首套房貸利率上浮20%合法嗎? 銀行首套房貸利率上浮10%-20%已成主流了嗎?
  答

  日前有媒體報(bào)道稱，進(jìn)入2018年以來，走訪杭城多家銀行發(fā)現(xiàn)，銀行并沒有對(duì)房貸利率“搞促銷”，各銀行普遍上浮10%，甚至有銀行**高上浮20%。報(bào)道稱，媒體表示通過杭城多家銀行了解到，銀行目前仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1-1.2倍，也就是說，利率**高上浮20%。不過，目前大部分銀行的首套房貸款利率都是上浮10%，據(jù)某商業(yè)銀行內(nèi)部人士介紹。不過，好消息是目前正值銀行“開門紅”的時(shí)候，貸款額度相對(duì)比較寬松。

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• 問 房貸首套利率是多少? 銀行首套房貸利率上浮多少
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  您可通過中國(guó)銀行門戶網(wǎng)站“金融數(shù)據(jù)”-“存/貸款利率”中的“人民幣貸款利率表”查詢我行的基準(zhǔn)利率。如需進(jìn)一步了解，請(qǐng)您詳詢中國(guó)銀行官方服務(wù)熱線95566。如有疑問，請(qǐng)繼續(xù)咨詢中國(guó)銀行在線客服，歡迎下載中國(guó)銀行手機(jī)銀行或關(guān)注“中國(guó)銀行微銀行”辦理業(yè)務(wù)。

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• 問 二套房貸款利率上浮嗎
  答

  你好 是否上浮具體以各大銀行的標(biāo)準(zhǔn)

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