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  中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知 銀發(fā)〔2007〕359號(hào) 中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各銀監(jiān)局；各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行： 根據(jù)2007年全國城市住房工作會(huì)議精神及《國務(wù)院關(guān)于解決低收入家庭住房困難的若干意見》(國發(fā)〔2007〕24號(hào))、《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價(jià)格意見的通知》(國辦發(fā)〔2006〕37號(hào))等政策規(guī)定，現(xiàn)就加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的有關(guān)事項(xiàng)通知如下： 一、嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理 對項(xiàng)目資本金(所有者權(quán)益)比例達(dá)不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款；對經(jīng)國土資源部門、建設(shè)主管部門查實(shí)具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對其發(fā)放貸款；對空置3年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。 商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴(yán)禁以房地產(chǎn)開發(fā)流動(dòng)資金貸款或其他貸款科目發(fā)放。 商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款原則上只能用于本地區(qū)的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，不得跨地區(qū)使用。對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目并已落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的貸款，商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前應(yīng)向監(jiān)管部門報(bào)備。 二、嚴(yán)格規(guī)范土地儲(chǔ)備貸款管理 商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳交土地出讓金的貸款。對政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購?fù)恋卦u估價(jià)值的70%，貸款期限**長不得超過2年。 三、嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理 商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。 商業(yè)銀行應(yīng)提請借款人按誠實(shí)守信原則，在住房貸款合同中如實(shí)填寫所貸款項(xiàng)用于購買第幾套住房的相關(guān)信息。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款**款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低于20%；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款**款比例不得低于30%；對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款**款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，而且貸款**款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。 商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。 四、嚴(yán)格商業(yè)用房購房貸款管理 利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋。 商業(yè)用房購房貸款**款比例不得低于50%，期限不得超過10年，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍，具體的**款比例、貸款期限和利率水平由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定；對以“商住兩用房”名義申請貸款的，**款比例不得低于45%，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。 五、加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸征信管理 商業(yè)銀行接受房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款申請后，應(yīng)及時(shí)通過中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款企業(yè)信用狀況進(jìn)行查詢;貸款申請批準(zhǔn)后，應(yīng)將相關(guān)信息錄入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，詳細(xì)記載房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的基本信息、借款金額、貸款期限以及違約情況等。 商業(yè)銀行接受個(gè)人住房貸款申請后，應(yīng)及時(shí)通過中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款人信用狀況進(jìn)行查詢;貸款申請批準(zhǔn)后，應(yīng)將相關(guān)信息及時(shí)錄入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，詳細(xì)記載借款人及其配偶的身份證號(hào)碼、購房套數(shù)、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。 六、加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)防范工作 商業(yè)銀行應(yīng)密切監(jiān)測房地產(chǎn)價(jià)格變化及其對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響狀況，切實(shí)加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，積極防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。 中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、各銀監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理的“窗口指導(dǎo)”，加大對相關(guān)違規(guī)行為的查處力度。要跟蹤房地產(chǎn)信貸政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，并及時(shí)向中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。 各商業(yè)銀行(包括中資銀行、外商獨(dú)資、中外合資商業(yè)銀行以及外國銀行分行等)要認(rèn)真貫徹落實(shí)國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，切實(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，要根據(jù)本通知精神和國家各項(xiàng)房地產(chǎn)信貸政策規(guī)定，抓緊制定或完善房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理操作細(xì)則，并向中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備。 各政策性銀行未經(jīng)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，不得發(fā)放商業(yè)性房地產(chǎn)貸款。 請中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社及外資銀行。 中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 二〇〇七年九月二十七日

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相關(guān)問題

• 問 怎樣才有房貸優(yōu)惠利率?第二套房子貸款如何才能獲得優(yōu)惠利率?
  答

  若準(zhǔn)備在我行申請個(gè)人住房貸款，貸款利率是否有折扣優(yōu)惠，是經(jīng)辦行結(jié)合您申請的業(yè)務(wù)品種、個(gè)人償付能力、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行的綜合定價(jià)，審批后才能確定。

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• 問 我如何才能獲得首套房利率優(yōu)惠
  答

  1．良好的征信記錄是前提個(gè)人征信記錄是否良好是獲得優(yōu)惠利率的**基本條件，也是成為銀行優(yōu)質(zhì)客戶的重要考核標(biāo)準(zhǔn)之一，如果信用記錄不好，優(yōu)惠基本免談，所以大家平日要多重視自己的信用記錄，不要因逾期而影響辦貸款。2．盡量證明自己的還款能力這里說的還款能力不僅指借款人有較高且穩(wěn)定的收入，還包括其他一些能作為抵押的資產(chǎn)，比如其他房產(chǎn)、保險(xiǎn)等資產(chǎn)，另外職業(yè)也是證明還款能力的參考標(biāo)準(zhǔn)，像公務(wù)員、醫(yī)生、律師、世界五百強(qiáng)企業(yè)員工，這類職業(yè)人員收入穩(wěn)定，在銀行看來還款能力相對較強(qiáng)，如果你的收入高且穩(wěn)定，又能提供額外的抵押物，申請優(yōu)勢不言而喻。

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• 問 第二套房子貸款利率是多少? 第二套房產(chǎn)貸款利率如何計(jì)算？
  答

  二套房商業(yè)貸款利率的“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策：**50%、貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍（基準(zhǔn)利率為：五年以上公積金貸款年利率3.25%，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%）對于借款人購房時(shí)查出名下現(xiàn)有全款購買的房屋，在未出售的情況下，再貸款購房仍會(huì)被認(rèn)定為第二套房;對于借款人之前曾貸款購房，即使是貸款購置的房產(chǎn)已結(jié)清出售，再貸款時(shí)還是會(huì)被認(rèn)定為第二套房。根據(jù)二套房政策，如果是被認(rèn)定為第二套房的購房者，那么再貸款時(shí)一律按照**50%、利率上浮1.1倍來執(zhí)行。住房公積金貸款申請條件：1、城鎮(zhèn)職工個(gè)人與所在單位必須連續(xù)繳納住房公積金滿一年。2、借款人購買商品房的，必須有不少于總房價(jià)30%以上的自籌資金作為房屋**款。3、借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入、信用良好、有償還貸款本息的能力。4、夫妻雙方都正常足額繳存住房公積金的，只允許一方申請住房公積金貸款。5、一個(gè)家庭同一時(shí)間只能申請一次住房公積金貸款購買一處住房。6、貸款人須有本?。ㄊ校┏擎?zhèn)常住戶口或有效居留身份。7、同意用所購住房做抵押。

  全部3個(gè)回答>
• 問 二套房子貸款利率怎么算？ 購買第二套房子貸款利率是多少？
  答

  1.再用你母親的名字買房是要1.1倍利率2.用你父親的名字買房一樣1.1倍3.二套房是按家庭算的4.恭喜你要結(jié)婚了！5.你母親的公積金用現(xiàn)在房子的合同發(fā)票或產(chǎn)權(quán)證就能取出來另外還有個(gè)好消息就是現(xiàn)在有的銀行是可以申請二套房的優(yōu)惠政策的，需要申請人的信用資質(zhì)比較高，還有要注意的是你父母的年齡，商貸的貸款年限加上貸款人的實(shí)際年齡，一般男性不能超過65，女性不能超過60還有如果是正規(guī)的房地產(chǎn)項(xiàng)目應(yīng)該都支持公積金貸款，可以向當(dāng)?shù)亟ㄎ苯幼稍?/p> 全部4個(gè)回答>

• 問 第二套房產(chǎn)貸款利率如何計(jì)算？
  答

  5.5%的營業(yè)稅,契稅1到3%,個(gè)稅1%。

  全部6個(gè)回答>