已有7個(gè)回答

• 143****7011

  現(xiàn)在的銀行一般做的都是基準(zhǔn)利率，現(xiàn)在都有是6.55

  查看全文↓ 2014-04-22 19:19:13
• 157****9472

  目前，我國(guó)住房貸款利率政策實(shí)行的是“浮動(dòng)利率”，即貸款利率在貸款期內(nèi)隨著存貸款利率的調(diào)整而調(diào)整。按照中國(guó)人民銀行的《個(gè)人住房貸款管理辦法》第十四條規(guī)定：“個(gè)人住房貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；
  貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定?！?/span>

  查看全文↓ 2014-04-22 16:24:12
• 158****5976

  我也有這個(gè)問(wèn)題，而且我跟中國(guó)銀行的合同里定得很明確，就是一周年一調(diào)整，而不是從年初即1月1日開始調(diào)整。
  
  但是我注意到中國(guó)人民銀行1998年5月9日頒布并實(shí)施的《個(gè)人住房貸款管理辦法》第十四條規(guī)定為“個(gè)人住房貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定?！?br/>
  但不知道上述規(guī)定是否依然有效，是否被修改過(guò)了？如果該規(guī)定依然有效，那么中國(guó)銀行貸款合同中的合同條款不應(yīng)當(dāng)違背該規(guī)定。
  
  關(guān)鍵在于，現(xiàn)行的中國(guó)人民銀行對(duì)利率調(diào)整的時(shí)間是否有規(guī)定，該規(guī)定是否具有強(qiáng)制性。如果只是指導(dǎo)性的文件，而非強(qiáng)制性的規(guī)定，則商業(yè)銀行可以在合同中與貸款人約定利率調(diào)整的方式。

  查看全文↓ 2014-04-21 21:27:20
• 132****5538

  貸款期間的利率變動(dòng)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在1 年以內(nèi)（含1年）的，遇法定利率調(diào)整，不調(diào)整貸款利率，繼續(xù)執(zhí)行實(shí)行合同利率；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

  查看全文↓ 2014-04-21 10:53:18
• 141****1947

  住房按揭貸基本條件
  
  借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力；
  
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  所購(gòu)住房座落在城鎮(zhèn)(包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn))且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地；
  
  已與售房商簽訂了購(gòu)買住房的合同或協(xié)議，并已支付30%以上的購(gòu)房款；
  
  同意先辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押登記，并承諾在所購(gòu)買的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后，以購(gòu)買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù)；
  
  售房商同意為借款人提供連帶責(zé)任保證，并承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)；
  
  同意在貸款銀行辦理銀行卡(或折)，每期貸款本息委托貸款銀行扣收。
  
  須提供以下資料
  
  借款人與售房商簽訂的購(gòu)房意向書、30%以上購(gòu)房收據(jù)或其他證明文件；
  
  借款人有效身份證件、婚姻狀況證明和其它必要的證件；
  
  產(chǎn)共有人愿意抵押房產(chǎn)的證明；
  
  貸款銀行認(rèn)為必須提交的其它資料；
  
  借款人為法人的要攜帶有效的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人執(zhí)照》、法定代表身份證明書、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡。若是股份制企業(yè)，還需提供公司章程、董事會(huì)同意抵押證明書。
  
  業(yè)務(wù)一般規(guī)定
  
  貸款金額根據(jù)借款人的品行、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購(gòu)住房變現(xiàn)能力等情況確定。貸款期限一般在三十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過(guò)借款人65歲的年齡。
  
  貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。
  
  借款人應(yīng)按合同約定的還款方式、還款計(jì)劃歸還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行按季付息，到期結(jié)清本息；貸款期限在1年以上的，按月分期償還貸款本息。
  
  住房按揭貸款流程
  
  ⑴售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。
  
  ⑵貸款行對(duì)售房商開發(fā)項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會(huì)商譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查，并與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。
  
  ⑶借款人與售房商簽訂購(gòu)房協(xié)議，并繳納30%以上的房款(營(yíng)業(yè)房40%)。
  
  ⑷借款人持購(gòu)房協(xié)議、30%購(gòu)房收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請(qǐng)按揭貸款，并在貸款行開立存款賬戶或銀行卡。
  
  ⑸經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同，貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后，將款項(xiàng)存入售房商賬戶(保險(xiǎn)采取客戶自愿原則)，并通知客戶取合同和到售房商處辦理購(gòu)房手續(xù)。
  
  ⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應(yīng)還款額，貸款銀行會(huì)從借款人賬戶中自動(dòng)扣收，到期全部結(jié)清。
  
  (7)貸款行代理繳納契稅、領(lǐng)取契證、辦妥房地產(chǎn)權(quán)證及住房抵押登記手續(xù)，收費(fèi)嚴(yán)格按各有關(guān)辦理機(jī)關(guān)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，不收取任何代理費(fèi)，借款人必須提供辦理以上手續(xù)所需的一切材料。貸款歸還后，貸款行注銷抵押物，并退還給客戶。
  
  所購(gòu)住房座落在城鎮(zhèn)(包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn))且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地；
  
  已與售房商簽訂了購(gòu)買住房的合同或協(xié)議，并已支付30%以上的購(gòu)房款；
  
  同意先辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押登記，并承諾在所購(gòu)買的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后，以購(gòu)買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù)；
  
  售房商同意為借款人提供連帶責(zé)任保證，并承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)；
  
  同意在貸款銀行辦理銀行卡(或折)，每期貸款本息委托貸款銀行扣收。
  
  須提供以下資料
  
  借款人與售房商簽訂的購(gòu)房意向書、30%以上購(gòu)房收據(jù)或其他證明文件；
  
  借款人有效身份證件、婚姻狀況證明和其它必要的證件；
  
  產(chǎn)共有人愿意抵押房產(chǎn)的證明；
  
  貸款銀行認(rèn)為必須提交的其它資料；
  
  借款人為法人的要攜帶有效的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人執(zhí)照》、法定代表身份證明書、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡。若是股份制企業(yè)，還需提供公司章程、董事會(huì)同意抵押證明書。
  
  業(yè)務(wù)一般規(guī)定
  
  貸款金額根據(jù)借款人的品行、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購(gòu)住房變現(xiàn)能力等情況確定。貸款期限一般在三十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過(guò)借款人65歲的年齡。
  
  貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。
  
  借款人應(yīng)按合同約定的還款方式、還款計(jì)劃歸還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行按季付息，到期結(jié)清本息；貸款期限在1年以上的，按月分期償還貸款本息。
  
  住房按揭貸款流程
  
  ⑴售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。
  
  ⑵貸款行對(duì)售房商開發(fā)項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會(huì)商譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查，并與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。
  
  ⑶借款人與售房商簽訂購(gòu)房協(xié)議，并繳納30%以上的房款(營(yíng)業(yè)房40%)。
  
  ⑷借款人持購(gòu)房協(xié)議、30%購(gòu)房收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請(qǐng)按揭貸款，并在貸款行開立存款賬戶或銀行卡。
  
  ⑸經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同，貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后，將款項(xiàng)存入售房商賬戶(保險(xiǎn)采取客戶自愿原則)，并通知客戶取合同和到售房商處辦理購(gòu)房手續(xù)。
  
  ⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應(yīng)還款額，貸款銀行會(huì)從借款人賬戶中自動(dòng)扣收，到期全部結(jié)清。
  
  (7)貸款行代理繳納契稅、領(lǐng)取契證、辦妥房地產(chǎn)權(quán)證及住房抵押登記手續(xù)，收費(fèi)嚴(yán)格按各有關(guān)辦理機(jī)關(guān)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，不收取任何代理費(fèi)，借款人必須提供辦理以上手續(xù)所需的一切材料。貸款歸還后，貸款行注銷抵押物，并退還給客戶。
  
  基準(zhǔn)7.05

  查看全文↓ 2014-04-21 09:59:16
• 147****0283

  一年以內(nèi)的短期貸款,在貸款期間，如遇人民銀行法定利率調(diào)整，貸款利率不做調(diào)整。一年以上的中長(zhǎng)期貸款，按合同約定方式調(diào)整，大部分是次年1月1日調(diào)整的，少數(shù)是滿一年調(diào)整。

  查看全文↓ 2014-04-20 10:13:44
• 142****6392

  一般是%7E下一年的一月一號(hào)開始執(zhí)行新的利率

  查看全文↓ 2014-04-19 20:29:35

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法？請(qǐng)問(wèn)有人了解不，求介紹，謝謝！
  答

  個(gè)人購(gòu)置住房貸款個(gè)人購(gòu)置住房貸款是指借款人以所購(gòu)住房為抵押物，由銀行發(fā)放的貸款，包括期房按揭貸款和現(xiàn)房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗(yàn)收正在辦理房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋；現(xiàn)房是指工程竣工、驗(yàn)收合格并取得房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋。銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款**高金額為購(gòu)房金額的80%。（一）個(gè)人住房貸款的期限個(gè)人住房貸款的貸款**長(zhǎng)期限是30年。（二）個(gè)人住房貸款利率個(gè)人住房貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間如遇國(guó)家法定利率調(diào)整，則貸款利率作相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下年度的元月一日，按照利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。（三）個(gè)人住房貸款操作的全過(guò)程個(gè)人住房貸款整個(gè)過(guò)程大致分為三個(gè)階段：第一階段，提出申請(qǐng)，銀行調(diào)查、審批；第二階段，辦妥抵押、保險(xiǎn)等手續(xù)，銀行放款；第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) ??請(qǐng)問(wèn)公積金貸款需要到中國(guó)人民銀行開個(gè)人征信查詢報(bào)告嗎？貸款時(shí)需要交擔(dān)保費(fèi)嗎？
  答

  一、公積金貸款需要交擔(dān)保費(fèi)的，這個(gè)在《住房公積金管理?xiàng)l例》里有規(guī)定的。二、依據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人;準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。第二十七條申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。第二十八條住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經(jīng)住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以將住房公積金用于購(gòu)買國(guó)債。住房公積金管理中心不得向他人提供擔(dān)保

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) 四成人可接受的房?jī)r(jià)是否合理
  答

  2015年第四季度，中國(guó)人民銀行在全國(guó)50個(gè)城市進(jìn)行了2萬(wàn)戶城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查，結(jié)果顯示：51.1%的居民認(rèn)為物價(jià)“高，難以接受”，較上季提高3.1個(gè)百分點(diǎn)。52.0%的居民認(rèn)為目前房?jī)r(jià)“高，難以接受”，較上季提高2.4個(gè)百分點(diǎn)，44.2%的居民認(rèn)為目前房?jī)r(jià)“可以接受”，3.8%的居民認(rèn)為“令人滿意”。 一、物價(jià)感受指數(shù) 當(dāng)期物價(jià)滿意指數(shù)為26.3%，較上季下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，51.1%的居民認(rèn)為物價(jià)“高，難以接受”，較上季提高3.1個(gè)百分點(diǎn)。未來(lái)物價(jià)預(yù)期指數(shù)為63.8%，較上季提高0.3個(gè)百分點(diǎn)。其中，31.7%的居民預(yù)期下季物價(jià)將“上升”，50.1%的居民預(yù)期“基本不變”，7.2%的居民預(yù)期“下降”，10.9%的居民“看不準(zhǔn)”。 二、收入感受指數(shù) 當(dāng)期收入感受指數(shù)為45.3%，較上季下降2.0個(gè)百分點(diǎn)。其中，78.4%的居民認(rèn)為收入“增加”或“基本不變”，較上季下降2.4個(gè)百分點(diǎn)。未來(lái)收入信心指數(shù)為49.1%，較上季下降1個(gè)百分點(diǎn)。 三、就業(yè)感受指數(shù) 當(dāng)期就業(yè)感受指數(shù)為 38.3%，較上季回升0.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，11.7%的居民認(rèn)為“形勢(shì)較好，就業(yè)容易”，44.9%的居民認(rèn)為“一般”，43.4%的居民認(rèn)為“形勢(shì)嚴(yán)峻，就業(yè)難”或“看不準(zhǔn)”。未來(lái)就業(yè)預(yù)期指數(shù)為 45.3%，較上季下降1.0 個(gè)百分點(diǎn)。 四、儲(chǔ)蓄、投資和消費(fèi)意愿 傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占42%，較上季回落2.0個(gè)百分點(diǎn)；傾向于“更多消費(fèi)”的居民占 20.8%，較上季提高0.4個(gè)百分點(diǎn)；傾向于“更多投資”的居民占37.2%，較上季提高1.6個(gè)百分點(diǎn)。居民偏愛的前三位投資方式依次為：“基金及理財(cái)產(chǎn)品”、“債券”和“股票”，選擇這三種投資方式的居民占比分別為 33.0%、15.0%和 14.7%。 居民未來(lái)3個(gè)月購(gòu)車意愿為15.5%，較上季下降0.3個(gè)百分點(diǎn)；居民未來(lái)3個(gè)月購(gòu)買大件商品（電器、家具及高檔商品等）的消費(fèi)意愿為24.9%，較上季下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；居民未來(lái)3個(gè)月旅游意愿為24.7%，較上季下降5.7個(gè)百分點(diǎn)。 五、房?jī)r(jià)預(yù)期與購(gòu)房意愿 52.0%的居民認(rèn)為目前房?jī)r(jià)“高，難以接受”，較上季提高2.4個(gè)百分點(diǎn)，44.2%的居民認(rèn)為目前房?jī)r(jià)“可以接受”，3.8%的居民認(rèn)為“令人滿意”。 對(duì)下季房?jī)r(jià)，18.4%的居民預(yù)期“上漲”，52.7%的居民預(yù)期“基本不變”，15.2%的居民預(yù)期“下降”，13.7%的居民“看不準(zhǔn)”。未來(lái)3個(gè)月內(nèi)準(zhǔn)備出手購(gòu)買住房的居民占比為14.7%，較上季提高 0.9 個(gè)百分點(diǎn)。

• 問(wèn) 中國(guó)人民大學(xué)青年公寓具體地址是什么?
  答

  古北大成公寓地處古北國(guó)際生活圈核心區(qū)域，位于紅松東路以南、古北南路以東，建設(shè)地址為紅松東路321弄（紅松路與伊犁南路路口）。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 為什么越有房的人越買房而越?jīng)]房的人越觀望
  答

  央媽開始下調(diào)二套房**比例，下調(diào)二套房貸利率，下調(diào)二手房交易手續(xù)費(fèi)，一系列鼓勵(lì)改善性住房需求的政策應(yīng)運(yùn)而生，中國(guó)開始了房地產(chǎn)市場(chǎng)的第二輪鉆石時(shí)期，就是中國(guó)人從“有房住”的剛需階段向“住什么房”的享受階段過(guò)渡。本輪利率調(diào)整是2015年央媽第五次出手了。相比年初，購(gòu)房成本下調(diào)幅度十分明顯。樓市也因此逐漸火熱，成交量正逐步上揚(yáng)。 從實(shí)際成交環(huán)節(jié)也是如此，中國(guó)樓市觸底反彈的驅(qū)動(dòng)力就是改善性住房需求。 那么，為什么本輪買房熱潮中都是有房族在買房，而無(wú)房族不出手吶，其實(shí)道理非常簡(jiǎn)單，那就是只有有房的人才明白房產(chǎn)的價(jià)值，而沒(méi)房的人根本就不明白房產(chǎn)的價(jià)值。 很多人苦悶： “一直在努力地賺錢，為啥還是窮人”、“平時(shí)省吃儉用，存下錢還是不多”..... 而早前更有網(wǎng)友分析，一個(gè)男人一輩子要賺夠500多萬(wàn)元，才能保障**基本的小康生活，不禁讓人男默女淚。 問(wèn)題究竟出在哪里？只靠死工資，當(dāng)然行不通，其實(shí)，只要運(yùn)用正確的投資方式，讓財(cái)富增值！ 很多人目前都停留在“掙”錢的境界，但要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，至少要達(dá)到“賺”錢的境界，工資高不等于有錢，更準(zhǔn)確的說(shuō)法是即使不工作，也能獲得源源不斷的收入，這才是真正的“有錢”。 有錢人和沒(méi)錢人的區(qū)別不是存折上有多少現(xiàn)金，而是名下有幾套房產(chǎn)。也就是說(shuō)，如果你名下沒(méi)有房產(chǎn)，那么你的現(xiàn)金再多也沒(méi)有用，你還屬于窮人；而如果你名下有幾套房產(chǎn)，哪怕兜里沒(méi)有錢，你還是富人。 更形象的說(shuō)，如果你有再多的存款而向別人借錢，別人也不會(huì)信你，因?yàn)檫@些錢到底是誰(shuí)的根本說(shuō)不清！如果你名下有屬于自己的房產(chǎn)去借錢，別人才會(huì)相信你，因?yàn)榉慨a(chǎn)證上的名字就是國(guó)家給你的信譽(yù)保證！所以大家去銀行貸款都需要用房產(chǎn)做抵押這里就是**好的說(shuō)明。 房子不僅可以自己居住，還可以通過(guò)出租獲得穩(wěn)定的租金收入，就是留給自己的**好的現(xiàn)金奶牛。 如果你不把房子賣了，你會(huì)發(fā)現(xiàn)房子永遠(yuǎn)會(huì)踏踏實(shí)實(shí)的跟著你，即不會(huì)被別人偷盜，也不會(huì)移情別戀，房子就是家庭**可靠的朋友和港灣。 所以，越是有房產(chǎn)的人，就越是明白房產(chǎn)的價(jià)值，當(dāng)然也就會(huì)用房產(chǎn)給自己帶來(lái)收益。一輛再好的車子十年后也是一堆廢鐵，而一套再破的房子，十年后至少也會(huì)翻倍。 未來(lái)的投資品一定是有用的投資品，比如房子就可以居住出租，而沒(méi)有用處的投資品會(huì)越來(lái)越?jīng)]有價(jià)值，比如古玩字畫等等由于沒(méi)有使用價(jià)值，未來(lái)會(huì)越來(lái)越不值錢。而那些有用而能帶來(lái)回報(bào)的投資品就會(huì)越來(lái)越值錢。 在現(xiàn)代社會(huì)中，追求有質(zhì)量的生活一直是普通民眾的奮斗目標(biāo)。當(dāng)然，這種有質(zhì)量的生活并非一定要成為富翁或富豪，如經(jīng)過(guò)一番努力，普通家庭同樣能實(shí)現(xiàn)這一理想生活目標(biāo)。而在人的一生中，一個(gè)家庭能夠擁有三套住房，應(yīng)是實(shí)現(xiàn)有質(zhì)量生活的基本保障。 人生中應(yīng)購(gòu)買的第一套住房——安居房。安居房是一個(gè)家庭買房置業(yè)的初級(jí)階段。住房面積可控制在80平方米左右，滿足基本的居住功能即可，實(shí)現(xiàn)周期**多十年。以一位大學(xué)生為例，畢業(yè)并參加工作后，如經(jīng)過(guò)努力，在25歲至35歲的第一個(gè)十年中，無(wú)論是按揭貸款，還是全款，購(gòu)買一套安居房應(yīng)問(wèn)題不大。 人生中應(yīng)購(gòu)買的第二套住房——康居房?？稻臃恳嗫煞Q為改善房，屬家庭買房置業(yè)的第二個(gè)階段，同樣以十年一個(gè)購(gòu)房周期計(jì)算，在35歲至45歲這十年中，一般家庭經(jīng)過(guò)多年積淀，多數(shù)事業(yè)有成，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)進(jìn)一步殷實(shí)，在這一時(shí)期，改善家庭住房條件，購(gòu)買一套三居室的康居房，應(yīng)該難度不大。而您擁有的第一套安居房，或敬老，或贈(zèng)子，或出租贏得收益，可進(jìn)一步提高全家人的生活質(zhì)量。 人生中應(yīng)購(gòu)買的第三套住房——度假房、旅游房，屬于候鳥型家庭的住房需求范疇，如在?？?、三亞、威海等風(fēng)景區(qū)，這也是實(shí)現(xiàn)有質(zhì)量生活的終極體現(xiàn)，當(dāng)然，按正常軌跡，購(gòu)買這類房產(chǎn)需要在參加工作后的第三個(gè)十年來(lái)實(shí)現(xiàn)，也就是至少在四十五歲之后，方可實(shí)現(xiàn)這一理想人居目標(biāo)。 以上觀點(diǎn)也許顯得過(guò)于“物質(zhì)”，過(guò)于理想化。可能會(huì)受到一些社會(huì)公知的批判。但物質(zhì)是基礎(chǔ)條件，如拋開物質(zhì)條件來(lái)談生活質(zhì)量，將會(huì)顯得毫無(wú)意義。而在現(xiàn)代社會(huì)中，衡量一個(gè)人、一個(gè)家庭的物質(zhì)基礎(chǔ)，房子無(wú)疑要排在第一位，而擁有三套家庭住房，是保障生活質(zhì)量的基本條件。當(dāng)然，每套房產(chǎn)的身價(jià)不一定要?jiǎng)虞m百萬(wàn)，也無(wú)所謂坐落于大型城市還是中小城市，擁有三套房便足矣。 盡管“理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感”，但只要有理想在，并積極規(guī)劃，努力踐行，在人生的三個(gè)十年中，普通家庭實(shí)現(xiàn)有質(zhì)量的生活，也許并非遙遠(yuǎn)。 未來(lái)中國(guó)家庭平均每戶會(huì)有三套房產(chǎn)，一套自己居住，一套父母居住，一套留給孩子。如果說(shuō)三十年前三代同堂還是其樂(lè)融融的話，現(xiàn)在三代同堂就是哭哭啼啼。 現(xiàn)在的100萬(wàn)元，10年后究竟相當(dāng)于現(xiàn)在的多少錢？20年后呢？ 通過(guò)以下的科學(xué)計(jì)算，或許我們可以得出結(jié)論！ 1、基于1980年以來(lái)的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè) 未來(lái)基于過(guò)去的歷史和當(dāng)前的情況而來(lái)，但對(duì)未來(lái)做預(yù)測(cè)卻一向是吃力不討好的行為，因?yàn)槲磥?lái)永遠(yuǎn)會(huì)有影響你預(yù)測(cè)結(jié)果的事情發(fā)生——對(duì)于未來(lái)，你唯一確定的就是它的不確定性。 1980年到今天，34年時(shí)間里，中國(guó)的廣義貨幣供應(yīng)量的年增長(zhǎng)率約為22.45%，中國(guó)真實(shí)的年通貨膨脹率約在11.9%——如果按照這個(gè)數(shù)據(jù)計(jì)算，我們大致可以算出兩種模式下現(xiàn)在的100萬(wàn)元，10年后和20年后分別相當(dāng)于今天的多少錢。 2、基于1997年以來(lái)的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè) 老實(shí)說(shuō)，基于1980年以來(lái)的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)有些太猛烈了——這是中國(guó)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)萬(wàn)萬(wàn)難以承受的。 實(shí)際上，自從朱镕基總理上臺(tái)之后，中國(guó)中央銀行開始與國(guó)際接軌，中央政府不能隨便向中央銀行伸手了（但可以通過(guò)財(cái)政部來(lái)發(fā)行國(guó)債），極大程度上杜絕了貨幣供應(yīng)以超過(guò)20%的速度猛印的時(shí)代。 整體而言，無(wú)論是真實(shí)通貨膨脹率還是貨幣發(fā)行速度，都已經(jīng)大大降低。我根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，計(jì)算出來(lái)1997年以來(lái)中國(guó)的廣義貨幣供應(yīng)量的年增長(zhǎng)率約為16.9%，中國(guó)真實(shí)的年通貨膨脹率約在7.3%?；谶@一數(shù)據(jù)，我們?cè)俅慰梢灶A(yù)測(cè)現(xiàn)在的100萬(wàn)元，10年后和20年后分別相當(dāng)于今天的多少錢。 整體而言，這個(gè)數(shù)據(jù)比較接近1998年以來(lái)的整體通貨膨脹情況，但客觀說(shuō)，這一數(shù)據(jù)仍顯偏高——如果我們的貨幣政策未來(lái)一直按照這種方式來(lái)持續(xù)，恐怕中國(guó)的經(jīng)濟(jì)很難承受得起，而且貨幣也不會(huì)只是這樣的一個(gè)貶值情況，很有可能會(huì)出現(xiàn)突然的、劇烈的貶值。 3、基于2012年年底以來(lái)的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè) 大家知道，2012年底中國(guó)新一屆國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人上任以來(lái)，經(jīng)濟(jì)上不再?gòu)?qiáng)調(diào)貨幣刺激，而是希望通過(guò)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)改革來(lái)解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題，所以2012年到2014年9月份的貨幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)和通貨膨脹數(shù)據(jù)，都出現(xiàn)了比較大的改變。 根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，計(jì)算出來(lái)2012年底以來(lái)中國(guó)的廣義貨幣供應(yīng)量的年增長(zhǎng)率約為13.9%，中國(guó)真實(shí)的年通貨膨脹率約在6.3%。我們不妨用這22個(gè)月的數(shù)據(jù)，來(lái)預(yù)測(cè)一下，現(xiàn)在的100萬(wàn)元，10年后和20年后分別相當(dāng)于今天的多少錢。 老實(shí)說(shuō)，這個(gè)數(shù)據(jù)與上面的數(shù)據(jù)區(qū)別不是很大，**多可以算作一個(gè)過(guò)渡時(shí)期，這種通貨膨脹持續(xù)下去，民眾依然是很難接受的。 當(dāng)年的萬(wàn)元戶那是富豪啊，現(xiàn)在有個(gè)5萬(wàn)元，40萬(wàn)元能算富豪嗎？我認(rèn)為至少相當(dāng)于100萬(wàn)元?，F(xiàn)在的100萬(wàn)，估計(jì)到那時(shí)會(huì)以億計(jì)了。 4、基于更穩(wěn)健和謹(jǐn)慎的貨幣政策 我們?cè)谶@里采集了英格蘭銀行、日本央行和美聯(lián)儲(chǔ)幾十年來(lái)的貨幣供應(yīng)量（歐央行的時(shí)間太短）和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的相關(guān)數(shù)據(jù)（貨幣供應(yīng)量的年增長(zhǎng)率約在5-8%，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率約在2-4%，真實(shí)通貨膨脹率3%左右），然后與中國(guó)目前的貨幣供應(yīng)量和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率對(duì)比——中國(guó)的貨幣供應(yīng)增長(zhǎng)率和GDP增長(zhǎng)率仍然是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于他們。 如果我們采用更穩(wěn)健和謹(jǐn)慎的貨幣政策，至少未來(lái)10年我們的貨幣供應(yīng)量年增長(zhǎng)率應(yīng)該降低到10-12%左右，而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)維持在6-7%的水平，真實(shí)通脹率維持在5%這種略高于西方國(guó)家過(guò)去30年的水平即可。 即便按照6-7%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，到2015年左右，中國(guó)也差不多已經(jīng)成為世界第一大經(jīng)濟(jì)體，到了這個(gè)階段之后，如果我們的經(jīng)濟(jì)體系改革基本完成的話，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將會(huì)回落到3-5%左右的世界平均水平，我們的貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率也應(yīng)該回落到5-8%這樣的水平。 5、各種意外 總結(jié)下來(lái)，我的意思是想告訴大家，如果在政治基本保持穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)相對(duì)平穩(wěn)過(guò)渡的情況下： 如果按照購(gòu)買能力計(jì)算，現(xiàn)在的100萬(wàn)元，在10年之后的真實(shí)購(gòu)買力可能相當(dāng)于今天的32萬(wàn)元到62萬(wàn)元之間；在20年后的真實(shí)購(gòu)買力，可能相當(dāng)于今天的11萬(wàn)元到45萬(wàn)元之間。 如果按照占貨幣發(fā)行量的比例計(jì)算，現(xiàn)在的100萬(wàn)元，在10年之后的財(cái)富比例可能相當(dāng)于今天的13萬(wàn)元到35萬(wàn)元之間；20年后的財(cái)富比例可能相當(dāng)于今天的2萬(wàn)元到19萬(wàn)元之間。 當(dāng)然，我個(gè)人希望的是**后一種情況，因?yàn)檫@種情況**平穩(wěn)，可能民眾的接受度也**高。但請(qǐng)諸君務(wù)必記清楚我說(shuō)到“政治基本保持穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)相對(duì)平穩(wěn)過(guò)渡”這個(gè)前提條件，如果沒(méi)有了這個(gè)前提條件，我說(shuō)到的這些數(shù)據(jù)都沒(méi)有太大意義。正如1991年的俄羅斯盧布貶值一樣，你現(xiàn)在的100萬(wàn)元很有可能會(huì)突然間一文不值。 現(xiàn)在的100萬(wàn)可能等于10年后的13萬(wàn)！這樣一來(lái)，還是將錢投資固定資產(chǎn)，買房**保值，這樣才會(huì)越來(lái)越賺得多。 所以為了保障我們的錢不“被偷”只有選擇不再觀望還是投資買房！ 越有錢的人越借錢，越?jīng)]錢的人越存錢！ 越有房的人越買房，越?jīng)]房的人越觀望！