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• 155****9903

  根據(jù)新政，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以**近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。
  
  
  
  
  
  央視財(cái)經(jīng)《經(jīng)濟(jì)信息聯(lián)播》欄目視頻
  
  新政一出，很多網(wǎng)友紛紛表示，“專業(yè)術(shù)語太強(qiáng)，看不懂！”，“有課代表出來解釋一下啥意思嗎？”同時(shí)也提出不少各自關(guān)心的問題：什么是LPR？房貸利率以后如何確定？實(shí)際房貸利率到底是漲是跌？以后房貸不能打折了嗎？以后每月還的房貸會(huì)增加嗎？新政對(duì)購房者有何影響？……一起來看看！
  
  
  什么是LPR？
  LPR即貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，也就是貸款基礎(chǔ)利率。簡單的說，LPR就是18家綜合實(shí)力較強(qiáng)的大中型銀行通過自主報(bào)價(jià)的方式，確立一個(gè)**優(yōu)貸款利率供行業(yè)定價(jià)參考。央行在2013年7月全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，隨后為進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化，完善金融市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系，指導(dǎo)信貸市場(chǎng)產(chǎn)品定價(jià)，隨后于2013年10月創(chuàng)設(shè)了LPR。
  
  
  
  圖片來源于網(wǎng)絡(luò)
  此次明確了個(gè)人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分，在改革完善LPR形成機(jī)制過程中，個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)也需從貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR。
  
  中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所房地產(chǎn)金融中心主任 尹中立：在這之前實(shí)際上是利率體系是雙軌制的，我們當(dāng)前實(shí)施的所謂的LPR，它實(shí)際上是完成了我們利率市場(chǎng)化體系報(bào)價(jià)系統(tǒng)的**后一道程序。
  
  
  
  房貸利率以后如何確定？
  
  之前，房貸利率定價(jià)是采取基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)的方式。
  2015年10月24日至今，房貸的貸款基準(zhǔn)利率是：一至五年(含五年)期限的為4.75%，五年以上期限的為4.90%。由于絕大多數(shù)房貸期限都是五年以上，4.90%成為民眾所熟悉的買房貸款基準(zhǔn)利率。
  
  
  
  圖片來源于網(wǎng)絡(luò)
  自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率將以**近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。LPR由貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)計(jì)算形成。每筆貸款具體的加點(diǎn)數(shù)值由貸款銀行按照全國和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，在發(fā)放貸款時(shí)與借款人協(xié)商約定。加點(diǎn)數(shù)值一旦確定，整個(gè)合同期限內(nèi)都固定不變。
  
  如，**近一個(gè)月(8月20日)的5年期以上LPR為4.85%，如果銀行給你的房貸利率是5.44%，那就是加了59基點(diǎn)，在LPR的基準(zhǔn)上浮12%。
  
  目前，LPR有1年期和5年期以上兩個(gè)期限品種。具體來說，1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為4.25%，5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為4.85%。1年期以內(nèi)、1年至5年期個(gè)人住房貸款利率基準(zhǔn)，可由貸款銀行在兩個(gè)期限品種之間自主選擇。
  對(duì)于個(gè)人住房貸款利率的實(shí)行年限，新政明確，個(gè)人住房貸款利率重定價(jià)周期可由雙方協(xié)商約定，**短為1年，**長為合同期限。借款人和貸款銀行可根據(jù)自身利率風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和管理能力進(jìn)行選擇。每次利率重新定價(jià)時(shí)，定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為**近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR。
  
  
  實(shí)際房貸利率到底是漲是跌？
  央行明確定調(diào)，“新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率與當(dāng)前我國個(gè)人住房貸款實(shí)際**低利率水平基本相當(dāng)。”“與改革前相比，居民家庭申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，利息支出基本不受影響?！?br/>
  根據(jù)新政，定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，全國范圍內(nèi)新發(fā)放首套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)（按8月20日5年期以上LPR計(jì)算為5.45%）。
  
  目前，我國大部分銀行執(zhí)行的實(shí)際利率是首套房貸基準(zhǔn)上浮10%-20%，二套房貸上浮20%-30%。也有業(yè)內(nèi)人士表示，新的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)，或?qū)⑼苿?dòng)降低貸款實(shí)際利率。
  
  融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計(jì)并監(jiān)測(cè)的35個(gè)城市房貸市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，2019年7月，全國首套房貸款平均利率為5.44%，二套房貸款平均利率為5.76%。高于現(xiàn)行房貸基準(zhǔn)利率4.9%，也高于即將實(shí)施的利率下限。監(jiān)測(cè)顯示，從數(shù)據(jù)上看，全國房貸利率水平在下半年進(jìn)入反彈階段。
  中原地產(chǎn)首席分析師表示，新機(jī)制下，存量和增加房貸利率都基本沒有變化。目前大部分城市的房貸利率、放款周期基本平穩(wěn)，有輕微波動(dòng)，但主流是平穩(wěn)。

  查看全文↓ 2019-08-28 06:34:16
• 148****7390

  昨天下午，中國人民銀行發(fā)布（2019）第16號(hào)公告，出臺(tái)個(gè)人住房貸款利率新規(guī)，并同時(shí)發(fā)布了就個(gè)人住房貸款利率的答記者問（點(diǎn)擊藍(lán)字查看）。
  
  但公告中大量的專業(yè)術(shù)語和表述，讓人一時(shí)間摸不著頭腦，許多購房者在公眾號(hào)后臺(tái)向我們留言提問。究竟這一新規(guī)意味著房貸利率是升還是降？對(duì)于樓市又會(huì)產(chǎn)生什么影響？
  
  
  今天，我們就購房者咨詢的這些熱點(diǎn)問題一一解讀，并采訪了浙江厚道資產(chǎn)管理有限公司總裁丁浚哲進(jìn)一步分析。
  
  
  第
  
  1
  
  問
  
  - 新政解讀 -
  
  根據(jù)新政策的規(guī)定，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以**近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，那么什么是LPR？房貸利率發(fā)生了怎樣的改變？
  第
  
  1
  
  答
  
  - 新政解讀 -
  
  LPR的具體定義是商業(yè)銀行對(duì)其**優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成，更多的解析網(wǎng)絡(luò)上都可以搜索的到。
  
  而對(duì)于購房者來說，****直白的解釋就是，接下去，將使用LPR來替代按揭時(shí)的基準(zhǔn)利率。
  
  過去辦理按揭時(shí)的房貸利率很明確，是在國家規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，再乘以一個(gè)系數(shù)，比如打九折或者上浮10%，視不同銀行的情況而定。
  
  而接下去買房辦按揭，利率則會(huì)參考這個(gè)叫LPR的東西，它不是由國家規(guī)定的，而是由市場(chǎng)動(dòng)態(tài)調(diào)整的，每個(gè)月的20號(hào)公布一次。換言之，今后可能每個(gè)月的按揭利率都會(huì)不一樣。
  
  并且，在新機(jī)制下，原本像基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)打九折、八五折的“打折房貸利率”或?qū)⒁蝗ゲ环?，未來LPR就是**低的下限。
  
  第
  
  2
  
  問
  
  - 新政解讀 -
  
  LPR對(duì)于購房者來說有什么好處？
  第
  
  2
  
  答
  
  - 新政解讀 -
  
  LPR機(jī)制的形成，對(duì)于購房者來說，**大的好處就是按揭利率將會(huì)動(dòng)態(tài)調(diào)整，而不再像過去是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上乘以系數(shù)。
  
  因?yàn)榛鶞?zhǔn)利率由國家決定，它的調(diào)整往往要好幾年的時(shí)間，而LPR則是每個(gè)月都有可能變化，并且老百姓能夠一目了然，也就意味著可以靈活應(yīng)對(duì)。
  
  丁浚哲表示，購房者可以觀察幾個(gè)月，根據(jù)LPR走勢(shì)來決策，比如LPR往下走也就是說利率在跌，那可以考慮晚點(diǎn)再貸，LPR如果一直往上走那可以考慮盡快按揭貸款。
  
  第
  
  3
  
  問
  
  - 新政解讀 -
  
  接下去首套房利率不得低于LPR，二套房利率不得低于LPR加60個(gè)基點(diǎn)，這是什么意思？今后的房貸利率是升還是降？
  第
  
  3
  
  答
  
  - 新政解讀 -
  
  根據(jù)8月20日**新公布的LPR來看，5年期以上LPR為4.85%，也就是說首套房利率不得低于4.85%，二套房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)，也就是不得低于5.45%。
  
  如果下個(gè)月發(fā)布的LPR有變化，那么首套房和二套房的**低利率也就相應(yīng)浮動(dòng)。
  
  而針對(duì)房貸利率升還是降的問題，如果按照8月20日公布的LPR來看，顯然是有所降低了。因?yàn)槟壳昂贾荽蟛糠帚y行首套房利率，是在基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上上浮10%也就是5.39%，二套房上浮15%也就是5.635%。對(duì)目前市場(chǎng)來說，政策不會(huì)導(dǎo)致利率上行。
  
  丁浚哲認(rèn)為，如果這一新規(guī)不出臺(tái)，房貸利率一定是上升的，因?yàn)闃鞘刑幱陂L期調(diào)控的狀態(tài)。但是有了這個(gè)政策之后，可能會(huì)帶來一部分房貸利率下調(diào)，因?yàn)槭袌?chǎng)整體利率正處于下行周期，但目前來看整體還是平穩(wěn)的，要看接下去LPR的走勢(shì)。
  

  查看全文↓ 2019-08-28 06:34:10
• 158****3751

  就是基準(zhǔn)利率打九折。比如年利率為7.05% 九折就是7.05%×0.9＝6.345%
  2011年7月7日----至今**新貸款基準(zhǔn)利率
  利率項(xiàng)目 年利率(%)
  一、短期貸款
  六個(gè)月（含） 6.10%
  六個(gè)月至一年（含） 6.56%
  二、中長期貸款
  一至三年（含） 6.65%
  三至五年（含） 6.90%
  五年以上 7.05 %
  三、個(gè)人住房公積金貸款:
  五年以下(含五年) 4.45%
  五年以上 4.90%

  查看全文↓ 2019-08-28 06:34:03
• 132****1213

  就是按基準(zhǔn)利率的90%（即0.9）執(zhí)行。例如基準(zhǔn)利率5%，九折就是5%X90%=4.5%

  查看全文↓ 2019-08-28 06:33:59
• 154****1234

  若準(zhǔn)備在招行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，貸款利率是否有浮動(dòng)，是經(jīng)辦行結(jié)合國家相關(guān)政策、申請(qǐng)的業(yè)務(wù)品種、個(gè)人償付能力、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行的綜合定價(jià)，審批后才能確定。

  查看全文↓ 2019-08-28 06:33:54

相關(guān)問題

• 問 房貸利率9折是什么意思?房貸利率9折是什么意思？首套房貸利率優(yōu)惠打折
  答

  目前房貸基準(zhǔn)利率是4.90%，打九折，就是4.90%*0.9=4.41%；如果當(dāng)時(shí)簽的利率是九折優(yōu)惠，以后不管利率如何調(diào)整，折扣都一直在的。

  全部5個(gè)回答>
• 問 ??房貸利率9折是什么意思
  答

  房貸利率9折是打九折的房貸，降息后貸款利率還會(huì)在約定的時(shí)間內(nèi)降低。九折是針對(duì)基準(zhǔn)利率而言的；基準(zhǔn)利率降低，自然貸款利率跟著降低(新基準(zhǔn)利率的九折)；反之，基準(zhǔn)利率升高，貸款利率跟著上升(還是新基準(zhǔn)利率的九折)。

  全部3個(gè)回答>
• 問 房貸利率打7折是什么意思？
  答

  10月22日，為應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)對(duì)我國可能產(chǎn)生的影響，同時(shí)為了擴(kuò)大內(nèi)需，加強(qiáng)居民對(duì)普通自住房的購買信心，央行特別發(fā)布了“擴(kuò)大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度、支持居民首次購買普通住房”的公告。公告表明央行決定自10月27日起，將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍；**低**款比例調(diào)整為20%。打7折就是基準(zhǔn)利率的70%.11月27日的**新基準(zhǔn)利率,5年期以上為6.12%如果你是第一套住房貸款,20年商業(yè)房貸利率是6.12%*70%=4.284%每家銀行都是一樣的,你去貸款會(huì)自動(dòng)給你計(jì)算.如果是以前辦的貸款,那么:1.以前已經(jīng)辦理了貸款的個(gè)人并已經(jīng)享受優(yōu)惠(85折),一般要在2009年1月1日?qǐng)?zhí)行2.銀行房貸是浮動(dòng)利率,一般是每滿一年調(diào)整一次,以每一年度開始日的利率水平,如果是這樣,2007年10月貸的款,當(dāng)時(shí)基準(zhǔn)利率為7.83%,享受85折優(yōu)惠即執(zhí)行6.6555的利率,貸款利率在2008年9月份調(diào)了一次(利率沒有變動(dòng)),10月份就調(diào)整了兩次,11月27日又調(diào)了一次,但你要到2009年10月享受到(你吃虧了?遇到利率上調(diào)時(shí)也是一樣的,機(jī)會(huì)均等). 當(dāng)然你在簽訂合同時(shí)可以選擇次年調(diào)息或次月調(diào)息.你要去對(duì)照合同.如果是次年調(diào)息的利率方式,則在2009年1月就能享受6.12%的利率.

  全部3個(gè)回答>
• 問 房貸利率打7折什么意思
  答

  房貸的利率打7折其實(shí)就是指銀行在執(zhí)行利率的時(shí)候，會(huì)在基礎(chǔ)利率上再次打7折。具體的計(jì)算方法就是用基準(zhǔn)的利率乘以0.7，而計(jì)算出來的這個(gè)數(shù)值其實(shí)就是銀行最終的放貸利率，如果要用計(jì)算公式來計(jì)算的話，那么其實(shí)利息率就是利息量/本金x時(shí)間×100%。大部分人在買房的時(shí)候都比較關(guān)心自己的房貸利率，因?yàn)榉抠J利率越低，那自己貸款的利息就會(huì)越少，這樣一來就會(huì)節(jié)約更多的購房成本。部分的銀行在辦理房貸時(shí)會(huì)實(shí)行利率打折，不過有些銀行打折的折扣比較的大，但也有一些銀行打折的折扣比較的低，這個(gè)就需要貸款者自己去進(jìn)行對(duì)比了。而且部分人在申請(qǐng)房貸的時(shí)候，其實(shí)已經(jīng)享受到了低折扣利率，如果是在這種情況下辦理的房貸，那其實(shí)是沒有必要去提前還房貸的。

• 問 銀行房貸利率95折怎樣算?現(xiàn)在房貸利率打九折是嗎
  答

  貸款利率（1）貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準(zhǔn)利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮?，F(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2011年7月7日調(diào)整并實(shí)施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個(gè)月（含）6.10%；②六個(gè)月至一年（含）6.56%；③一至三年（含）6.65%；④三至五年（含）6.90%；⑤五年以上7.05%。（2）房貸為例：銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評(píng)價(jià)的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評(píng)價(jià)良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別,2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。從2012年2月開始，多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。4月上旬，國有大銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率**大優(yōu)惠可達(dá)85折。五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為7.05%*0.85=5.9925%

  全部3個(gè)回答>