一、征信不良的人眾所周知,個人征信是銀行衡量借款人申貸條件的重要標(biāo)準(zhǔn)之一,信用不好的借款人很容易被銀行拒貸。這里說的信用不良,主要包括信用卡逾期、貸款逾期、為他人做擔(dān)保對方貸款逾期不還等情況,這些都會給申請人形成信用污點,即使換好幾家銀行咨詢也無濟于事。退一步講,即使有銀行愿意給你批貸,不僅額度會受影響,有所降低,高昂的利息代價也不是一般人可以承受的。所以,在此提醒有計劃貸款買房的人,要及時查詢自己的個人征信,避免在買房過程中造成不必要的麻煩。二、年齡過大的人在申請房貸時,我們會發(fā)現(xiàn)銀行規(guī)定申請人的年齡通常在18-65周歲,其中25-40周歲是**受歡迎的群體,其次是18-25周歲和40-50周歲的人群,50-65周歲之間的人群,住房貸款申請一般不被通過。因為貸款人年齡越大,身體出現(xiàn)健康問題的幾率就越大,影響還貸,這樣銀行所承擔(dān)的風(fēng)險就越高。三、經(jīng)濟狀況不好的人有一類人不得不提,那就是經(jīng)濟狀況不好的人。既然是貸款,銀行必然會對你的工資流水有所考量,如果一個月工資很低,還完貸款連生活都成問題,銀行又怎么會給批貸呢?一般情況下,在申請房貸時,銀行會要求提供收入證明,通常收入與房貸的關(guān)系可以用以下公式表示:月收入=房貸月供×2如果借款人還在償還其他貸款,也需要算在里面,公式如下:月收入=(其他貸款月供+現(xiàn)申請房貸的月供)×2如果購房人的收入不滿足以上要求,那么基本上就妥妥的被銀行拒之門外了。四、從事高危職業(yè)的人銀行在進(jìn)行房貸審批時,會著重考量貸款人所從事的行業(yè),一般像教師、醫(yī)生、金融等行業(yè)的人評分會比較高,而像從事高空作業(yè)、危險化學(xué)品、煙花爆竹行業(yè)等高危行業(yè)的人往往很難得到貸款。這是因為,銀行考慮到這類人群隨時會有生命危險,無法保證按時還貸,為了規(guī)避風(fēng)險,會選擇拒絕為這類人貸款。
全部3個回答>辦房貸難嗎?哪些人很難貸到款?
152****4179 | 2019-08-14 01:55:20
已有3個回答
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138****3235
所謂消費貸款,是指裝修,買大型家電,留學(xué)或讀MBA,買車。
查看全文↓ 2019-08-14 01:55:58
樓主因為在私人企業(yè)工作,私營企業(yè)有著很多不確定性,可能是很小規(guī)模的民營企業(yè)。
銀行主要考慮的借款人的還款能力。借款額10萬 假設(shè)借款期10年 每年12個月 10年就是120個月 10萬除120個月,平均月供 833.33元,這是固定按揭還款,還要加上利息 ,利息是每月遞減的 , 假設(shè)年利息是7% 還款第一個月的利息是583.33元 也就是 要付1416元,那么去除生活必須開銷費用,估算,借款人至少要3000元工資才能借到錢。
銀行貸款手續(xù)全中國都一樣。特別是房貸,只能說,每個銀行給出的利息有不同,給出的貸款額會有不同,但是都是控制在一個不會太大的范圍內(nèi)。 -
158****9878
買房貸款的時候,銀行會要求借款人提供收入證明,用以證明其還款能力,而不少人開收入證明的時候存在一些誤區(qū),不知道的話很容易影響貸款申請。針對6種誤區(qū),為大家解析正確且高效開具收入證明的策略。
查看全文↓ 2019-08-14 01:55:49
收入寫的越高越好
收入證明并不是自己一廂情愿的以為開完就沒事了,銀行還是要進(jìn)行審核的。所以并不是個人以為開的越高就越容易貸款成功。
一般來說,銀行對貸款人月收入的要求為:每月收入是房貸月供至少兩倍。收入直接影響了房貸額度,所以有些人覺得把月收入開的越高越好,這違反了實事求是的原則。
當(dāng)然也不是一味的實事求是,可以適當(dāng)?shù)母咭稽c,但也要建立在事實的基礎(chǔ)上。收入證明要與行業(yè)工資水平相符合,要與銀行流水相符合,不能憑空亂填。
具體問題具體分析,主要有以下幾種情況:
?。?)要結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟情況和自己工作類型,比如是一線城市的銷售,在開收入證明的時候,可以將獎金績效等一并列出,使收入看上去會更高一些;
(2)要和公司大小,經(jīng)濟情況符合,不能偏差太大,比如一個剛成立的小公司,月入好幾萬,審貸員可能就要著重審查你了。
證明越詳細(xì)越好
很多人以為開收入證明就要把所有能放的東西都放上去,內(nèi)容越詳細(xì)越好,以作證明或者是隱藏收入不高的缺陷。其實不然,收入證明的信息不在多而在精,含金量越高的信息越能給貸款人加分。
重點突出可以證明你的個人重要信息和還款能力的信息即可,主要包括姓名、身份證、職務(wù)、工資單、工齡、公司地址,聯(lián)系電話,單位負(fù)責(zé)人的簽字及加蓋公章。
除此之外,像一些股權(quán)、分紅等信息也可以適當(dāng)寫進(jìn)去,這樣給自己的綜合還款能力加分不少。
社保、公積金沒用
有人覺得,開收入證明重點寫清楚收入就可以了,社保、公積金這些都不太重要,要知道,社保公積金的繳存時間是你**好的工作時間證明。
對于城市里貸款買房或者提供貸款的銀行來說,社保是政府的福利,穩(wěn)定的社保和公積金就是一項非常有用的社會保障和生活保障。社保和公積金繳存的時間越長,越有利于貸款的審批,而不是只有工資才能證明你的還貸能力和銀行評估貸款風(fēng)險。
自由職業(yè)者沒有收入證明就不能貸款
現(xiàn)在貸款的人群中除了正常的上班族之外,還存在著一批自由職業(yè)者,他們沒有工作單位,或者是自己創(chuàng)業(yè)自己給自己發(fā)工資,收入情況沒人能證明,那是不是意味著他們就無法貸款了呢?
當(dāng)然不是,除了貸款者自己提供的收入證明,銀行也有自己的評估方式,比如銀行流水,所以要貸款者可以提前半年做一個合適的銀行流水,向銀行證明自己的實力。如果是自己創(chuàng)業(yè)者,則可以向銀行出示自己的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明等,只要合格,同樣可以成為你的收入證明和貸款證明。
不過,由于今年房貸利率政策收緊,部分城市銀行對于還款人收入的審查變嚴(yán),像一些因為沒有穩(wěn)定工作而無法提供收入證明的人,申請房貸難度相對較大,這點要注意。
收入達(dá)不到月供的兩倍就無法貸款
想要貸款,銀行對你的要求是你的收入要達(dá)到月供的兩倍以上,這樣才能較少貸款風(fēng)險。如果收入證明上顯示的收入達(dá)不到月供的兩倍該怎么辦?有兩個解決辦法:
一是提高**比例,減少貸款額度。**的增多向銀行證明了自己的資金實力,貸款減少,也減少了銀行評估的貸款風(fēng)險。同時延長還款期限,這樣每個月的還款金額會少一些,壓力也會小一些。
二是增加共同借貸人,開出兩個人的收入證明,到時候房產(chǎn)證上寫的是兩個人的名字,也就是此次貸款有兩個還款人,那么銀行放貸的可能性也會大很多。
多次提交的資料不一致
每個人都有自己的個人征信報告,每次向金融機構(gòu)提供收入證明的記錄會體現(xiàn)在報告上。如果貸款者曾提交過多次收入證明,那么請保證一些基本信息的一致性。
現(xiàn)在這個全國聯(lián)網(wǎng)的社會,任何進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)的信息都是共享的,貸款尤其注重貸款者的征信情況。如果資料不一致,銀行會重點審查不一致的原因,如果查明是虛假信息,將會拒貸,嚴(yán)重的申請人要承擔(dān)法律責(zé)任。
收入證明是證明貸款人還款能力的重要信息,在一定程度上影響貸款額度,大家一定要清楚哪些該寫,哪些不該寫,千萬不要懷僥幸心理弄虛作假。 -
158****1371
一、征信不良的人
查看全文↓ 2019-08-14 01:55:38
眾所周知,個人征信是銀行衡量借款人申貸條件的重要標(biāo)準(zhǔn)之一,信用不好的借款人很容易被銀行拒貸。
這里說的信用不良,主要包括信用卡逾期、貸款逾期、為他人做擔(dān)保對方貸款逾期不還等情況,這些都會給申請人形成信用污點,即使換好幾家銀行咨詢也無濟于事。
退一步講,即使有銀行愿意給你批貸,不僅額度會受影響,有所降低,高昂的利息代價也不是一般人可以承受的。所以,在此提醒有計劃貸款買房的人,要及時查詢自己的個人征信,避免在買房過程中造成不必要的麻煩。
二、年齡過大的人
在申請房貸時,我們會發(fā)現(xiàn)銀行規(guī)定申請人的年齡通常在18-65周歲,其中25-40周歲是**受歡迎的群體,其次是18-25周歲和40-50周歲的人群,50-65周歲之間的人群,住房貸款申請一般不被通過。
因為貸款人年齡越大,身體出現(xiàn)健康問題的幾率就越大,影響還貸,這樣銀行所承擔(dān)的風(fēng)險就越高。
三、經(jīng)濟狀況不好的人
有一類人不得不提,那就是經(jīng)濟狀況不好的人。
既然是貸款,銀行必然會對你的工資流水有所考量,如果一個月工資很低,還完貸款連生活都成問題,銀行又怎么會給批貸呢?
一般情況下,在申請房貸時,銀行會要求提供收入證明,通常收入與房貸的關(guān)系可以用以下公式表示:
月收入=房貸月供×2
如果借款人還在償還其他貸款,也需要算在里面,公式如下:
月收入=(其他貸款月供+現(xiàn)申請房貸的月供)×2
如果購房人的收入不滿足以上要求,那么基本上就妥妥的被銀行拒之門外了。
四、從事高危職業(yè)的人
銀行在進(jìn)行房貸審批時,會著重考量貸款人所從事的行業(yè),一般像教師、醫(yī)生、金融等行業(yè)的人評分會比較高,而像從事高空作業(yè)、危險化學(xué)品、煙花爆竹行業(yè)等高危行業(yè)的人往往很難得到貸款。
這是因為,銀行考慮到這類人群隨時會有生命危險,無法保證按時還貸,為了規(guī)避風(fēng)險,會選擇拒絕為這類人貸款。
相關(guān)問題
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1. 在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民;2. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入,具有按期償還貸款本息的能力;3. 具有良好的信用記錄和還款意愿,無不良信用記錄;4.能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保;5. 有明確的貸款用途,且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定;6. 在銀行開立個人結(jié)算賬戶;7. 銀行規(guī)定的其他條件。
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首套房和二套房的區(qū)別是:1、貸款利率。二套房貸款的貸款利率是比首套房的貸款利率高不少的。二套房公積金貸款的利率是要在首套房公積金貸款利率的基準(zhǔn)上上浮10%。其他商業(yè)貸款的貸款利率,要以各銀行規(guī)定為準(zhǔn),但總體來說都是比較高的。2、貸款額度。二套房貸款的貸款額度比首套房的貸款額度低很多。如在北京首套房借款人可貸7成,但二套房借款人僅能貸3成。具體的貸款額度,以地區(qū)規(guī)定為準(zhǔn)。3、貸款難度。當(dāng)然二套房貸款的貸款難度會比首套房貸款難度大很多,尤其是在遇到資金比較緊張的時候,二套房貸款往往很難申請到。4、契稅比例。首套房住房面積90㎡以內(nèi)按1%征收,面積在90㎡---144㎡(各地有差異)按1.5%(按各地稅率減半,這是按3%計算)征收,面積在144㎡以上按3%(各地有差異)征收。二套房契稅按3%(各地有差異)征收。
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隨著我國城市化的進(jìn)程,農(nóng)村中越來越多的集體土地被征收為國有土地。依據(jù)我國《土地管理法》第47條的規(guī)定,征收耕地的補償費用包括土地補償費,安置補助費以及地上附著物和青苗的補償費。這三項費用經(jīng)政府審核發(fā)放到村集體后,哪些費用應(yīng)分配到村民手中?哪些村民享有請求分割的權(quán)利?實踐中,為征收補償費發(fā)生糾紛的案例很多。為此,筆者依據(jù)**高人民法院《關(guān)于審理涉及農(nóng)村承包糾紛案件適用法律問題的解釋》法釋[2005]6號(以下簡稱解釋)的規(guī)定加以論述,希望使農(nóng)民朋友對些問題能夠深入理解。 一.地上附著物和青苗補償費分配糾紛 《土地管理法實施條例》第26條規(guī)定,地上附著物及青苗補償費歸地上附著物及青苗費的所有者所有?! 〉厣细街镅a償費,是對被征收土地上的建筑物,構(gòu)筑物,如房屋,水井,道路,管線等的拆遷和恢復(fù)費,以及被征收土地上林木的補償或者砍伐費等。青苗補償費,是對被征收土地上生長的農(nóng)作物,如水稻,小麥,玉米等造成的損失所給予的一次性經(jīng)濟補償費用。國家征收土地時,必然會對承包經(jīng)營戶的財產(chǎn)造成損失,為了彌補被征地農(nóng)戶在農(nóng)田基本建設(shè)中投入的損失,理應(yīng)對被征地農(nóng)戶予以補償。當(dāng)發(fā)包方即村集體經(jīng)濟組織或村委會收到上述費用后,有義務(wù)將這些費用支付給相關(guān)的農(nóng)戶。如果拒不支付,則構(gòu)成對這些農(nóng)戶的侵權(quán)。《農(nóng)村土地承包法》規(guī)定了農(nóng)民有將自己承包的土地流轉(zhuǎn)的權(quán)利。當(dāng)承包方將土地承包經(jīng)營權(quán)以轉(zhuǎn)包或出租等方式流轉(zhuǎn)給第三方的情況下,除當(dāng)事人另有約定外,青苗補償費歸實際投入人所有,地上附著物補償費歸附著物所有人所有。但當(dāng)承包方采取轉(zhuǎn)讓,互換的形式流轉(zhuǎn)時,則原承包方不能取得相關(guān)費用。因為轉(zhuǎn)讓和互換,不同于轉(zhuǎn)包或出租的形式。轉(zhuǎn)包或出租,承包方和發(fā)包方的承包合同并沒有改變。而轉(zhuǎn)讓和互換的形式,第三方已經(jīng)完全取代了原承包方的地位,原承包方已經(jīng)退出了承包合同,不再享有任何權(quán)利和義務(wù)?! 《?安置補償費分配糾紛 安置補助費,是國家征收集體土地后,安置被征收單位由于征地造成的多余勞動力的補助費用?! ⊥ㄟ^支付安置補助費,保障以土地為主要生產(chǎn)資料和生活來源的失地農(nóng)戶的基本生活,因而安置補助費具有很強的人身性。**高人民法院于1995年1月16日給江西省高級人民法院的法經(jīng)(1995)13號復(fù)函中曾確定,安置補助費應(yīng)歸被征地單位所有。但1999年1月1日起施行的《土地管理法實施條例》第26條第二款規(guī)定,征用土地的安置補助費必須??顚S?,不得挪作他用。需要安置的人員由農(nóng)村集體經(jīng)濟組織安置的,安置補助費支付給農(nóng)村集體經(jīng)濟組織,由農(nóng)村集體經(jīng)濟組織管理和使用;由其他單位安置的,安置補助費支付給安置單位;不需要統(tǒng)一安置的,安置補助費發(fā)放給被安置人員個人或者征得被安置人員同意后用于支付被安置人員的保險費用??梢姡鶕?jù)現(xiàn)行法律的規(guī)定,安置補助費并不必然由農(nóng)村集體經(jīng)濟組織管理和使用,**高人民法院法經(jīng)(1995)13號復(fù)函的精神已不再適用。
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征地補償費包括四項,即土地補償費、安置補助費、青苗補償費和地上附著物補償費,有的地方將土地補償費與安置補助費結(jié)合為區(qū)片綜合補償費一項。作為一個鄉(xiāng)的農(nóng)民,征地補償費的項目應(yīng)該是相同的,不能區(qū)別對待。
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