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• 152****3294

  1、反向抵押貸款，是以擁有住房的老年居民為放款對(duì)象，以房產(chǎn)作為抵押，在居住期間無需償還，在貸款者死亡、賣房或者永久搬出住房時(shí)到期，以出售住房所得資金歸還貸款本金、利息和各種費(fèi)用的一種貸款。這種貸款可以是一次性或者在一定時(shí)間內(nèi)按月發(fā)放，也可以在一定信用額度內(nèi)根據(jù)借款者的需要自由支付，貸款可用于日常開支、房屋修繕和醫(yī)療保健等，沒有限制。
  2、住房按揭貸款,用來購買住房房，用房屋的產(chǎn)權(quán)做為抵押物，由銀行提供資金給貸款人，貸款人按月向銀行支付本 金和利 息直到全部還清。

  查看全文↓ 2019-08-10 22:33:50
• 153****2090

  這就是我們所要講到的房屋反向抵押貸款，社會(huì)上有不少的老人家，無兒無女，但是手上卻有多余的幾套房子，如果可以房屋反向抵押貸款的話，那對(duì)于這些房屋的利用其實(shí)是很好的。
  住房反向抵押貸款就是指已經(jīng)擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的年齡、預(yù)計(jì)壽命、房屋的現(xiàn)值、未來的增值、折損情況及借款人去世時(shí)房產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行綜合評(píng)估后，按其房屋的評(píng)估價(jià)值減去預(yù)期折損和預(yù)支利息，并按人的平均壽命計(jì)算，將其房屋的價(jià)值化整為零，分?jǐn)偟筋A(yù)期壽命年限中去，按月或年支付現(xiàn)金給借款人，一直延續(xù)到借款人去世。
  它使得投保人終生可以提前支用該房屋的銷售款。 房屋反向抵押貸款的作用： 首先，可以減輕國家在社會(huì)保障方面的壓力，緩解養(yǎng)老金嚴(yán)重不足的問題。即老年人不需賣掉房子也能擁有一筆固定收入用于維持和改善晚年生活。它促進(jìn)了社會(huì)福利制度的完善和發(fā)展，保證了社會(huì)弱勢(shì)群體的生活安定，維護(hù)了社會(huì)的穩(wěn)定。 第二，可以促進(jìn)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)向多元化方向的轉(zhuǎn)變，也使得金融機(jī)構(gòu)，特別是保險(xiǎn)公司將社會(huì)責(zé)任和盈利目標(biāo)緊密結(jié)合在一起。
  第三，可以弱化存錢養(yǎng)老的觀念，轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊南M(fèi)意識(shí)。借由反向抵押貸款，買房不僅是一種消費(fèi)行為，同時(shí)也成為了一種投資和積蓄行為。這樣不僅刺激和挖掘了消費(fèi)，拉動(dòng)了內(nèi)需，也促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)的增長。 **后，促進(jìn)了房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。在當(dāng)前房屋價(jià)格飛漲的情況下，“住房反向抵押貸款”的推出，可以有效地活躍房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)，增加二手住房的上市量，可以有效地緩解當(dāng)前我國房地產(chǎn)市場(chǎng)供需矛盾，有效地抑制房價(jià)上漲，使房地產(chǎn)市場(chǎng)更加健康穩(wěn)定地發(fā)展。
  房屋反向抵押貸款的缺陷： 第一，年齡預(yù)測(cè)方面的不確定因素。時(shí)代發(fā)展的今天，一般來說預(yù)測(cè)一國普通民眾的預(yù)期平均壽命已不是件困難的事情。住房反向抵押貸款中碰到的年齡預(yù)測(cè)障礙主要來自兩方面，一是，借款人的道德風(fēng)險(xiǎn)，也就是說預(yù)期自己會(huì)長壽的健康老人會(huì)有一種較之患有疾病的不健康老人更愿意使用住房反向抵押貸款的現(xiàn)象。
  這就使得貸款人依據(jù)普通人壽保險(xiǎn)公司生命表預(yù)測(cè)的老人壽命會(huì)偏低。二是住房反向抵押貸款時(shí)間過長，醫(yī)學(xué)科學(xué)的發(fā)展在這期間很可能出現(xiàn)巨大突破，從而大大延緩人類壽命，造成貸款人支付增加，回收推延，造成巨大損失。
  第二，利率預(yù)測(cè)方面的不確定因素。中國是一個(gè)發(fā)展中國家，歷史證明發(fā)展中國家在發(fā)展過程中通貨膨脹很容易發(fā)生，從而引起銀行利率的相應(yīng)大幅增加。
  雖然目前我國的通貨膨脹不嚴(yán)重，貸款利率不算高，但難保證未來幾十年內(nèi)這種情況不發(fā)生變化，并且以往的低利率很容易引起未來低利率的預(yù)期，這反倒增加了貸款人的風(fēng)險(xiǎn)利率。
  第三，未來房價(jià)預(yù)測(cè)方面的不確定因素。這是三大不確定因素中不確定性**高的一個(gè)，之所以這樣說是因?yàn)槿绻凑绽碚摻缫话愕挠^點(diǎn)認(rèn)為房價(jià)水平應(yīng)該有由收入決定的話，未來收入增長預(yù)測(cè)準(zhǔn)確極為困難。
  另外中國土地使用權(quán)70年的規(guī)定也使得臨近使用權(quán)期限的住房價(jià)值很難把握。由于住房反向抵押貸款中存在以上三大不確定因素，再加上它對(duì)我國商業(yè)銀行來說又完全是一個(gè)新生事物，因此應(yīng)該以積極慎重的態(tài)度開拓住房反向抵押貸款這一新的信貸領(lǐng)域。
  在我國商業(yè)銀行還嚴(yán)重缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的情況下，我們開展住房反向抵押貸款第一應(yīng)奉行的原則就是謹(jǐn)慎性。所謂謹(jǐn)慎性就是寧可將不確定性想的壞一些也不要抱僥幸心理，一味往好處想。

  查看全文↓ 2019-08-10 22:33:39
• 135****9776

  你指的是按揭與倒按揭嗎？按揭一般用來購房，由銀行提供資金給貸款人，用于購買指定的房產(chǎn)，抵押物為該套房屋的產(chǎn)權(quán)，貸款人每個(gè)月向銀行還貸。
  而倒按揭一般用于養(yǎng)老，是指產(chǎn)權(quán)人將房屋抵押給銀行，由銀行每個(gè)月提供資金給抵押人，貸款到期后（一般是身故），銀行將該套房屋的產(chǎn)權(quán)收歸自有。
  這種方式在西方國家是很普遍的養(yǎng)老行為。在中國，按揭已經(jīng)司空見慣，而倒按揭，有過爭(zhēng)論，但似乎還沒執(zhí)行過，這與我們銀行只會(huì)吃利息差的低級(jí)盈利模式有關(guān)。

  查看全文↓ 2019-08-10 22:33:18
• 148****5556

  一般不超過評(píng)估價(jià)值的70%，評(píng)估一般由中介機(jī)構(gòu)完成（會(huì)計(jì)師事務(wù)所）并出具評(píng)估報(bào)告，現(xiàn)在房市低迷估計(jì)打折更歷害。
  房產(chǎn)證和土地證是必不可少的，此外如房屋所有權(quán)人與借款申請(qǐng)人不一致的，還需房屋所有權(quán)人到銀行簽署同意抵押的書面材料，如是夫妻共有財(cái)產(chǎn)，還需配偶簽署共有財(cái)產(chǎn)抵押承諾書，把身份證、結(jié)婚證、收入證明一起帶去，此外有的銀行還要你提供貸款用途證明。
  貸款發(fā)放前還會(huì)叫你辦理抵押登記、保險(xiǎn)、公證等。評(píng)估、登記、保險(xiǎn)費(fèi)這些費(fèi)用算下來也不少了?！?/span>

  查看全文↓ 2019-08-10 22:33:03
• 154****4620

  反向抵押貸款(reverse mortgage[1] )，是以擁有住房的老年居民為放款對(duì)象，以房產(chǎn)作為抵押，在居住期間無需償還，在貸款者死亡、賣房或者永久搬出住房時(shí)到期，以出售住房所得資金歸還貸款本金、利息和各種費(fèi)用的一種貸款。
  這種貸款可以是一次性或者在一定時(shí)間內(nèi)按月發(fā)放，也可以在一定信用額度內(nèi)根據(jù)借款者的需要自由支付，貸款可用于日常開支、房屋修繕和醫(yī)療保健等，沒有限制。

  查看全文↓ 2019-08-10 22:32:59

相關(guān)問題

• 問 什么是房屋反向抵押貸款,有什么好處?
  答

  反向抵押貸款，是以擁有住房的老年居民為放款對(duì)象，以房產(chǎn)作為抵押，在居住期間無需償還，在貸款者死亡、賣房或者永久搬出住房時(shí)到期，以出售住房所得資金歸還貸款本金、利息和各種費(fèi)用的一種貸款。這種貸款可以是一次性或者在一定時(shí)間內(nèi)按月發(fā)放，也可以在一定信用額度內(nèi)根據(jù)借款者的需要自由支付，貸款可用于日常開支、房屋修繕和醫(yī)療保健等，沒有限制。根據(jù)介紹，可以看出年長不是問題。反向抵押貸款條件1、保證抵押房屋擁有明晰的產(chǎn)權(quán);2、對(duì)該房屋擁有所有權(quán)3、借款人必須擔(dān)負(fù)房產(chǎn)所有人的義務(wù)，如依法納稅、房屋修繕等;4、待借款人離世后，其子女可以選擇繼承房產(chǎn)，但前提是子女需要?dú)w還貸款本金和利息;借款人子女放棄房屋所有權(quán)的，該房產(chǎn)將被出售，所得款項(xiàng)用于償還貸款本息。反向抵押貸款額度反向抵押貸款額度與住房抵押貸款額度一樣，主要由三個(gè)因素來確定，即：當(dāng)前房產(chǎn)價(jià)值、老年借款人年齡、當(dāng)前利率水平。一般來說，當(dāng)前房產(chǎn)價(jià)值越大、借款人壽命越長，貸款額度越高;當(dāng)前利率水平越高，貸款額度越低。反向抵押貸款領(lǐng)取方式1、一次性領(lǐng)取借款人辦妥貸款手續(xù)后，一次性將貸款資金領(lǐng)完。2、信用限額這種領(lǐng)取方式允許借款人控制貸款領(lǐng)取時(shí)間和金額，且只需對(duì)己領(lǐng)取的部分支付利息。3、按月領(lǐng)取指借款人在規(guī)定的貸款期限內(nèi)，按月領(lǐng)取固定金額的貸款資金，在規(guī)定期限之外借款人將不能再領(lǐng)取任何金額的貸款。4、終身年金在這種領(lǐng)取方式下，只要借款人尚居住在抵押住房里，就可以按月領(lǐng)取一定金額抵押貸款;如果該住房被出售或者借款人永久搬出該住房，則停止領(lǐng)取貸款。

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• 問 ??什么是住房反向抵押貸款?有哪些好處?
  答

  反向抵押貸款(reverse mortgage[1] )，是以擁有住房的老年居民為放款對(duì)象，以房產(chǎn)作為抵押，在居住期間無需償還，在貸款者死亡、賣房或者永久搬出住房時(shí)到期，以出售住房所得資金歸還貸款本金、利息和各種費(fèi)用的一種貸款。這種貸款可以是一次性或者在一定時(shí)間內(nèi)按月發(fā)放，也可以在一定信用額度內(nèi)根據(jù)借款者的需要自由支付，貸款可用于日常開支、房屋修繕和醫(yī)療保健等，沒有限制。

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• 問 什么是住房反向抵押貸款?有什么好處?
  答

  　“住房反向抵押貸款”是指：擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機(jī)構(gòu)，由相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的年齡、預(yù)計(jì)壽命、房屋的現(xiàn)值、未來的增值折舊等情況進(jìn)行綜合評(píng)估后，將其房屋的價(jià)值化整為零，按月或按年支付現(xiàn)金給借款人，一直延續(xù)到借款人去世。它使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款，借款人在獲得現(xiàn)金的同時(shí)，將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負(fù)責(zé)維護(hù)。當(dāng)借款人去世后，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)獲得房屋的產(chǎn)權(quán)，可進(jìn)行銷售、出租或者拍賣，所得用來償還貸款本息，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)同時(shí)享有房產(chǎn)的**部分?！　》聪虻盅嘿J款（Reverse Mortgage , RM）是住房價(jià)值轉(zhuǎn)換（Home Equity Conversion ,HEC）產(chǎn)品之一，是一種以住房為抵押的借貸，并以此為核心，拉動(dòng)養(yǎng)老、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等多項(xiàng)活動(dòng)。其對(duì)象為有住房所有權(quán)的老年人。老年人在不必搬離住房情況下，通過反向抵押貸款將住房資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，作為房屋的維修、日常生活、長期護(hù)理或其他費(fèi)用等，所有債務(wù)（包括本金、利息及費(fèi)用）將在住房出售、房主永久搬離或借款人死亡時(shí)支付，借款人也可以選擇在任何時(shí)候自愿償還所有款項(xiàng)。　　反向抵押貸款與傳統(tǒng)抵押貸款比較　　在某種意義上反向抵押貸款相當(dāng)于傳統(tǒng)抵押貸款的一種“倒轉(zhuǎn)”，房主每月從貸款人那里得到貸款而不是向銀行支付貸款來購買住房。傳統(tǒng)抵押貸款是以貸款人的收入和信用為償還保證的，而作為抵押品的住房只是作為還貸的一種額外的保證，其債務(wù)總額一般隨著時(shí)間遞減，同時(shí)住房凈資產(chǎn)在上升；而反向抵押貸款是以住房自身的價(jià)值為保證的，并不需要收入或信用保證（故對(duì)收入低、信用差借款者也適用），其債務(wù)總額隨著時(shí)間而遞增，同時(shí)住房凈資產(chǎn)減少，只有在住房被出售、房主不再居住或是其死亡時(shí)才被償還，在這之前，借款者擁有住房所有權(quán)。另外反向抵押貸款是一種不具有追索權(quán)的貸款，只能以住房資產(chǎn)來償還，如果住房資產(chǎn)不足以償付債務(wù)時(shí)，借款者不需要支付兩者間的差額，因此貸款人可能面臨債務(wù)不能全額償還的風(fēng)險(xiǎn)。反向抵押貸款與傳統(tǒng)抵押貸款的根本區(qū)別在于后者必須出示收入證明，住房只是一種技術(shù)上的擔(dān)保，而對(duì)前者，并不需要收入證明，而又無追索權(quán)，故不需要償還超過住房資產(chǎn)部分的債務(wù)?！　》聪虻盅嘿J款不需要收入及信用證明，從理論上看設(shè)計(jì)這種抵押貸款比較簡(jiǎn)單，但考慮到在中長期中，未來經(jīng)濟(jì)變化引起房地產(chǎn)價(jià)格的變化是非常的不穩(wěn)定，在5年中升降40%也不罕見。另外加上借款人的剩余居住年數(shù)等的隨機(jī)性，反向抵押貸款的設(shè)計(jì)是相當(dāng)復(fù)雜的。

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• 問 房屋反向抵押貸款如何辦理呢？
  答

  反向抵押貸款，是以擁有住房的老年居民為放款對(duì)象，以房產(chǎn)作為抵押，在居住期間無需償還，在貸款者死亡、賣房或者永久搬出住房時(shí)到期，以出售住房所得資金歸還貸款本金、利息和各種費(fèi)用的一種貸款。這種貸款可以是一次性或者在一定時(shí)間內(nèi)按月發(fā)放，也可以在一定信用額度內(nèi)根據(jù)借款者的需要自由支付，貸款可用于日常開支、房屋修繕和醫(yī)療保健等，沒有限制。住房按揭貸款,用來購買住房房，用房屋的產(chǎn)權(quán)做為抵押物，由銀行提供資金給貸款人，貸款人按月向銀行支付本金和利息直到全部還清。

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• 問 ??住房反向抵押貸款保險(xiǎn)是什么？
  答

  住宅反向典當(dāng)借款就是指現(xiàn)已具有房子產(chǎn)權(quán)的老年人將房子產(chǎn)權(quán)典當(dāng)給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的年齡、預(yù)計(jì)壽數(shù)、房子的現(xiàn)值、未來的增值、折損狀況及借款人逝世時(shí)房產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行歸納評(píng)價(jià)后，按其房子的評(píng)價(jià)價(jià)值減去預(yù)期折損和預(yù)付利息，并按人的平均壽數(shù)計(jì)算，將其房子的價(jià)值化整為零，分?jǐn)偟筋A(yù)期壽數(shù)年限中去，按月或年支付現(xiàn)金給借款人，一向延續(xù)到借款人逝世。它使得投保人畢生能夠提早支用該房子的銷售款。 房子反向典當(dāng)借款的效果：首要，能夠減輕國家在社會(huì)保障方面的壓力，緩解養(yǎng)老金嚴(yán)重不足的問題。即老年人不需賣掉房子也能具有一筆固定收入用于保持和改進(jìn)晚年生活。它促進(jìn)了社會(huì)福利制度的完善和開展，確保了社會(huì)弱勢(shì)群體的生活安定，保護(hù)了社會(huì)的安穩(wěn)。第二，能夠促進(jìn)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)向多元化方向的轉(zhuǎn)變，也使得金融機(jī)構(gòu)，特別是保險(xiǎn)公司將社會(huì)職責(zé)和盈利方針緊密結(jié)合在一起。第三，能夠弱化存錢養(yǎng)老的觀念，轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊南M(fèi)認(rèn)識(shí)。借由反向典當(dāng)借款，買房不只是一種消費(fèi)行為，同時(shí)也成為了一種出資和積儲(chǔ)行為。這樣不只影響和發(fā)掘了消費(fèi)，拉動(dòng)了內(nèi)需，也促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)的添加。 **終，促進(jìn)了房地產(chǎn)商場(chǎng)的健康開展。在當(dāng)時(shí)房子價(jià)格飛漲的狀況下，“住宅反向典當(dāng)借款”的推出，能夠有效地活潑房地產(chǎn)二級(jí)商場(chǎng)，添加二手住宅的上市量，能夠有效地緩解當(dāng)時(shí)我國房地產(chǎn)商場(chǎng)供需矛盾，有效地按捺房價(jià)上漲，使房地產(chǎn)商場(chǎng)更加健康安穩(wěn)地開展。

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