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• 152****0665

  　“住房反向抵押貸款”是指：擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機(jī)構(gòu)，由相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)對借款人的年齡、預(yù)計壽命、房屋的現(xiàn)值、未來的增值折舊等情況進(jìn)行綜合評估后，將其房屋的價值化整為零，按月或按年支付現(xiàn)金給借款人，一直延續(xù)到借款人去世。它使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款，借款人在獲得現(xiàn)金的同時，將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負(fù)責(zé)維護(hù)。當(dāng)借款人去世后，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)獲得房屋的產(chǎn)權(quán)，可進(jìn)行銷售、出租或者拍賣，所得用來償還貸款本息，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)同時享有房產(chǎn)的**部分。
  
  　　反向抵押貸款（Reverse Mortgage , RM）是住房價值轉(zhuǎn)換（Home Equity Conversion ,HEC）產(chǎn)品之一，是一種以住房為抵押的借貸，并以此為核心，拉動養(yǎng)老、保險、房地產(chǎn)等多項活動。其對象為有住房所有權(quán)的老年人。老年人在不必搬離住房情況下，通過反向抵押貸款將住房資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，作為房屋的維修、日常生活、長期護(hù)理或其他費用等，所有債務(wù)（包括本金、利息及費用）將在住房出售、房主永久搬離或借款人死亡時支付，借款人也可以選擇在任何時候自愿償還所有款項。
  
  　　反向抵押貸款與傳統(tǒng)抵押貸款比較
  
  　　在某種意義上反向抵押貸款相當(dāng)于傳統(tǒng)抵押貸款的一種“倒轉(zhuǎn)”，房主每月從貸款人那里得到貸款而不是向銀行支付貸款來購買住房。傳統(tǒng)抵押貸款是以貸款人的收入和信用為償還保證的，而作為抵押品的住房只是作為還貸的一種額外的保證，其債務(wù)總額一般隨著時間遞減，同時住房凈資產(chǎn)在上升；而反向抵押貸款是以住房自身的價值為保證的，并不需要收入或信用保證（故對收入低、信用差借款者也適用），其債務(wù)總額隨著時間而遞增，同時住房凈資產(chǎn)減少，只有在住房被出售、房主不再居住或是其死亡時才被償還，在這之前，借款者擁有住房所有權(quán)。另外反向抵押貸款是一種不具有追索權(quán)的貸款，只能以住房資產(chǎn)來償還，如果住房資產(chǎn)不足以償付債務(wù)時，借款者不需要支付兩者間的差額，因此貸款人可能面臨債務(wù)不能全額償還的風(fēng)險。反向抵押貸款與傳統(tǒng)抵押貸款的根本區(qū)別在于后者必須出示收入證明，住房只是一種技術(shù)上的擔(dān)保，而對前者，并不需要收入證明，而又無追索權(quán)，故不需要償還超過住房資產(chǎn)部分的債務(wù)。
  
  　　反向抵押貸款不需要收入及信用證明，從理論上看設(shè)計這種抵押貸款比較簡單，但考慮到在中長期中，未來經(jīng)濟(jì)變化引起房地產(chǎn)價格的變化是非常的不穩(wěn)定，在5年中升降40%也不罕見。另外加上借款人的剩余居住年數(shù)等的隨機(jī)性，反向抵押貸款的設(shè)計是相當(dāng)復(fù)雜的。

  查看全文↓ 2018-12-02 09:31:27
• 152****9659

  房屋反向抵押貸款是指：擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機(jī)構(gòu)，由相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)對借款人的年齡、預(yù)計壽命、房屋的現(xiàn)值、未來的增值折舊等情況進(jìn)行綜合評估后，將其房屋的價值化整為零，按月或按年支付現(xiàn)金給借款人，一直延續(xù)到借款人去世。
  它使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款，借款人在獲得現(xiàn)金的同時，將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負(fù)責(zé)維護(hù)。當(dāng)借款人去世后，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)獲得房屋的產(chǎn)權(quán)，可進(jìn)行銷售、出租或者拍賣，所得用來償還貸款本息，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)同時享有房產(chǎn)的**部分。

  查看全文↓ 2018-12-02 09:31:18
• 146****0448

  反向抵押貸款（Reverse Mortgage , RM）是住房價值轉(zhuǎn)換（Home Equity Conversion ,HEC）產(chǎn)品之一，是一種以住房為抵押的借貸，并以此為核心，拉動養(yǎng)老、保險、房地產(chǎn)等多項活動。其對象為有住房所有權(quán)的老年人。老年人在不必搬離住房情況下，通過反向抵押貸款將住房資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，作為房屋的維修、日常生活、長期護(hù)理或其他費用等，所有債務(wù)（包括本金、利息及費用）將在住房出售、房主永久搬離或借款人死亡時支付，借款人也可以選擇在任何時候自愿償還所有款項 。
  反向抵押貸款與傳統(tǒng)抵押貸款比較
  在某種意義上反向抵押貸款相當(dāng)于傳統(tǒng)抵押貸款的一種“倒轉(zhuǎn)”，房主每月從貸款人那里得到貸款而不是向銀行支付貸款來購買住房。傳統(tǒng)抵押貸款是以貸款人的收入和信用為償還保證的，而作為抵押品的住房只是作為還貸的一種額外的保證，其債務(wù)總額一般隨著時間遞減，同時住房凈資產(chǎn)在上升；而反向抵押貸款是以住房自身的價值為保證的，并不需要收入或信用保證（故對收入低、信用差借款者也適用），其債務(wù)總額隨著時間而遞增，同時住房凈資產(chǎn)減少，只有在住房被出售、房主不再居住或是其死亡時才被償還，在這之前，借款者擁有住房所有權(quán)。另外反向抵押貸款是一種不具有追索權(quán)的貸款，只能以住房資產(chǎn)來償還，如果住房資產(chǎn)不足以償付債務(wù)時，借款者不需要支付兩者間的差額，因此貸款人可能面臨債務(wù)不能全額償還的風(fēng)險。反向抵押貸款與傳統(tǒng)抵押貸款的根本區(qū)別在于后者必須出示收入證明，住房只是一種技術(shù)上的擔(dān)保，而對前者，并不需要收入證明，而又無追索權(quán)，故不需要償還超過住房資產(chǎn)部分的債務(wù)。
  反向抵押貸款不需要收入及信用證明，從理論上看設(shè)計這種抵押貸款比較簡單，但考慮到在中長期中，未來經(jīng)濟(jì)變化引起房地產(chǎn)價格的變化是非常的不穩(wěn)定，在5年中升降40%也不罕見。另外加上借款人的剩余居住年數(shù)等的隨機(jī)性，反向抵押貸款的設(shè)計是相當(dāng)復(fù)雜的。

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相關(guān)問題

• 問 ??什么是住房反向抵押貸款?有哪些好處?
  答

  反向抵押貸款(reverse mortgage[1] )，是以擁有住房的老年居民為放款對象，以房產(chǎn)作為抵押，在居住期間無需償還，在貸款者死亡、賣房或者永久搬出住房時到期，以出售住房所得資金歸還貸款本金、利息和各種費用的一種貸款。這種貸款可以是一次性或者在一定時間內(nèi)按月發(fā)放，也可以在一定信用額度內(nèi)根據(jù)借款者的需要自由支付，貸款可用于日常開支、房屋修繕和醫(yī)療保健等，沒有限制。

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• 問 什么是房屋反向抵押貸款,有什么好處?
  答

  反向抵押貸款，是以擁有住房的老年居民為放款對象，以房產(chǎn)作為抵押，在居住期間無需償還，在貸款者死亡、賣房或者永久搬出住房時到期，以出售住房所得資金歸還貸款本金、利息和各種費用的一種貸款。這種貸款可以是一次性或者在一定時間內(nèi)按月發(fā)放，也可以在一定信用額度內(nèi)根據(jù)借款者的需要自由支付，貸款可用于日常開支、房屋修繕和醫(yī)療保健等，沒有限制。根據(jù)介紹，可以看出年長不是問題。反向抵押貸款條件1、保證抵押房屋擁有明晰的產(chǎn)權(quán);2、對該房屋擁有所有權(quán)3、借款人必須擔(dān)負(fù)房產(chǎn)所有人的義務(wù)，如依法納稅、房屋修繕等;4、待借款人離世后，其子女可以選擇繼承房產(chǎn)，但前提是子女需要歸還貸款本金和利息;借款人子女放棄房屋所有權(quán)的，該房產(chǎn)將被出售，所得款項用于償還貸款本息。反向抵押貸款額度反向抵押貸款額度與住房抵押貸款額度一樣，主要由三個因素來確定，即：當(dāng)前房產(chǎn)價值、老年借款人年齡、當(dāng)前利率水平。一般來說，當(dāng)前房產(chǎn)價值越大、借款人壽命越長，貸款額度越高;當(dāng)前利率水平越高，貸款額度越低。反向抵押貸款領(lǐng)取方式1、一次性領(lǐng)取借款人辦妥貸款手續(xù)后，一次性將貸款資金領(lǐng)完。2、信用限額這種領(lǐng)取方式允許借款人控制貸款領(lǐng)取時間和金額，且只需對己領(lǐng)取的部分支付利息。3、按月領(lǐng)取指借款人在規(guī)定的貸款期限內(nèi)，按月領(lǐng)取固定金額的貸款資金，在規(guī)定期限之外借款人將不能再領(lǐng)取任何金額的貸款。4、終身年金在這種領(lǐng)取方式下，只要借款人尚居住在抵押住房里，就可以按月領(lǐng)取一定金額抵押貸款;如果該住房被出售或者借款人永久搬出該住房，則停止領(lǐng)取貸款。

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• 問 ??什么是房屋反向抵押貸款,有哪些好處?
  答

  1、反向抵押貸款，是以擁有住房的老年居民為放款對象，以房產(chǎn)作為抵押，在居住期間無需償還，在貸款者死亡、賣房或者永久搬出住房時到期，以出售住房所得資金歸還貸款本金、利息和各種費用的一種貸款。這種貸款可以是一次性或者在一定時間內(nèi)按月發(fā)放，也可以在一定信用額度內(nèi)根據(jù)借款者的需要自由支付，貸款可用于日常開支、房屋修繕和醫(yī)療保健等，沒有限制。2、住房按揭貸款,用來購買住房房，用房屋的產(chǎn)權(quán)做為抵押物，由銀行提供資金給貸款人，貸款人按月向銀行支付本 金和利 息直到全部還清。

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• 問 ??住房反向抵押貸款保險是什么？
  答

  住宅反向典當(dāng)借款就是指現(xiàn)已具有房子產(chǎn)權(quán)的老年人將房子產(chǎn)權(quán)典當(dāng)給銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)對借款人的年齡、預(yù)計壽數(shù)、房子的現(xiàn)值、未來的增值、折損狀況及借款人逝世時房產(chǎn)的價值進(jìn)行歸納評價后，按其房子的評價價值減去預(yù)期折損和預(yù)付利息，并按人的平均壽數(shù)計算，將其房子的價值化整為零，分?jǐn)偟筋A(yù)期壽數(shù)年限中去，按月或年支付現(xiàn)金給借款人，一向延續(xù)到借款人逝世。它使得投保人畢生能夠提早支用該房子的銷售款。 房子反向典當(dāng)借款的效果：首要，能夠減輕國家在社會保障方面的壓力，緩解養(yǎng)老金嚴(yán)重不足的問題。即老年人不需賣掉房子也能具有一筆固定收入用于保持和改進(jìn)晚年生活。它促進(jìn)了社會福利制度的完善和開展，確保了社會弱勢群體的生活安定，保護(hù)了社會的安穩(wěn)。第二，能夠促進(jìn)銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)向多元化方向的轉(zhuǎn)變，也使得金融機(jī)構(gòu)，特別是保險公司將社會職責(zé)和盈利方針緊密結(jié)合在一起。第三，能夠弱化存錢養(yǎng)老的觀念，轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊南M認(rèn)識。借由反向典當(dāng)借款，買房不只是一種消費行為，同時也成為了一種出資和積儲行為。這樣不只影響和發(fā)掘了消費，拉動了內(nèi)需，也促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)的添加。 **終，促進(jìn)了房地產(chǎn)商場的健康開展。在當(dāng)時房子價格飛漲的狀況下，“住宅反向典當(dāng)借款”的推出，能夠有效地活潑房地產(chǎn)二級商場，添加二手住宅的上市量，能夠有效地緩解當(dāng)時我國房地產(chǎn)商場供需矛盾，有效地按捺房價上漲，使房地產(chǎn)商場更加健康安穩(wěn)地開展。

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• 問 住房反向抵押貸款的可行性及操作方法是什么？
  答

  聽說住房反向抵押貸款可行，但具體操作不清楚，需要咨詢專業(yè)人士。

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