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• 137****6258

  在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)比較重要的一項(xiàng)當(dāng)屬公積金貸款，公積金貸款比商業(yè)貸款實(shí)惠便宜得多，并能用于買房和裝修中，具體比較如下：
  　　1、很省錢——利率優(yōu)惠
  　　商業(yè)貸款的年利率為5.94%，而住房公積金貸款年利率僅為3.87%，兩者相差2.07個(gè)百分點(diǎn)。
  　　(1)同樣貸款金額，同樣還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款比能節(jié)省數(shù)萬(wàn)元利息；
  　　以一套40萬(wàn)的房屋為例，貸款28萬(wàn)。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達(dá)236300元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節(jié)省利息支出近51900元。
  　　(2)同樣貸款金額，同樣還款數(shù)額，公積金貸款與商業(yè)貸款比，還款時(shí)間短，還款利息少。
  　　同樣28萬(wàn)元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業(yè)貸款還款300個(gè)月，歷時(shí)25年，支付總額達(dá)516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個(gè)月，即在第21年時(shí)，全部本金及利息就已經(jīng)還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業(yè)貸款節(jié)省利息支出85585元。
  　　2、特靈活——還款方便
  　　(1)次數(shù)不限，可按月提前還款；
  　　公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低于“**低還款額”，就可以隨意確定月還款數(shù)額，非常便于借款人的資金安排。商業(yè)貸款提前還款，如果是非一次性提前還款其數(shù)額必須為1萬(wàn)或5萬(wàn)的倍數(shù)，而公積金貸款則無(wú)具體規(guī)定，只要大于“**低還款額”的，全部視為提前還款金額。商業(yè)貸款對(duì)于提前還款次數(shù)有明確規(guī)定，而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機(jī)會(huì)，貸款人甚至可按月隨時(shí)調(diào)整自己的提前還款額。
  　　(2)先沖本金，降低利息總額；
  　　借款人可提前歸還部分或全部公積金所貸本金和利息，目前不需要支付違約金。部分或全部提前還款的，按日計(jì)息，以放款日為計(jì)息起點(diǎn)。商業(yè)貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。
  　　3、壓力小——**金額少
  　　(1)**壓力?。?br/>　　商業(yè)貸款**高一般只能貸到七成，購(gòu)房人**壓力較大。而公積金貸款**高可貸到八成，購(gòu)房人**壓力較小。
  　　(2)貸款年限長(zhǎng)，月還款金額少；
  　　公積金貸款年限較長(zhǎng)，相應(yīng)每月還款金額較少。商業(yè)貸款的貸款年限**高只能貸到25年，而且大多數(shù)二手房**高只能貸到20年，無(wú)形中造成月供壓力較大;而公積金貸款的年限**高可達(dá)30年，月供壓力較小。
  　　(3)對(duì)借款人年齡無(wú)限制。
  　　公積金貸款對(duì)房齡限制較靈活，而商業(yè)貸款對(duì)于房屋年齡的限制較嚴(yán)，大部分銀行對(duì)于1985年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長(zhǎng)而縮短。而公積金貸款對(duì)于房齡的限制較少，房齡與貸款年限相加不超過(guò)50年即可。商業(yè)貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小于65周歲，而公積金貸款則對(duì)借款人年齡無(wú)限制~

  查看全文↓ 2019-07-25 21:33:54
• 151****3700

  根據(jù)借款人的資質(zhì)決定貸款產(chǎn)品。
  商業(yè)貸款申請(qǐng)條件：
  有合法的居留身份;
  有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;
  有按期償還貸款本息的能力;
  有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保;
  有購(gòu)買住房的合同或協(xié)議;
  提出借款申請(qǐng)時(shí)，在建行有不低于購(gòu)買住房所需資金的30%的存款，若已作購(gòu)房預(yù)付款支付給售房單位的，則需提供付款收據(jù)的原件和復(fù)印件;
  貸款行規(guī)定的其他條件。
  公積金貸款申請(qǐng)條件有：
  在貸款當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住有效戶口，能提供有效居住證明；
  在貸款之前有連續(xù)繳存6個(gè)月以上的住房公積金，公積金的累計(jì)繳存時(shí)間不能低于12個(gè)月；
  首套房自籌資金達(dá)到所購(gòu)住房總價(jià)的30%以上(含30%)，90平以下首套房貸則只需兩成；
  借款人具備正當(dāng)?shù)墓ぷ骱头€(wěn)定的收入，每月固定的工資收入，貸款償還意向明確；
  與售房處簽署了購(gòu)房契約或是合同；
  符合委托人和受托人規(guī)定的其他條件。

  查看全文↓ 2019-07-25 21:33:43
• 158****7768

  今年以來(lái)央行降息降準(zhǔn)措施不斷，各項(xiàng)政策在我們看來(lái)頗為利好，央行第五次降息公積金貸款利率沒(méi)能同時(shí)降，不少購(gòu)房者開始陷入糾結(jié)狀態(tài)，不知道商業(yè)貸款和公積金貸款買房哪個(gè)好，下面我們就來(lái)比對(duì)比對(duì)，看看央行第五次降息以后，商業(yè)貸款和公積金貸款究竟哪種住房貸款方式更勝一籌呢?
  
  (1) 貸款額
  
  商業(yè)貸款：商業(yè)貸款并不設(shè)定**高貸款額度，貸款的額度根據(jù)房屋總價(jià)、購(gòu)房人收入、資質(zhì)等情況確定。一般來(lái)說(shuō)，若購(gòu)房人為首次購(gòu)房，可貸的額度為房屋總價(jià)的7成，曾經(jīng)有過(guò)住房，而且貸款已結(jié)清，也算首套房，貸款額也為評(píng)估價(jià)的7成。
  
  公積金貸款：公積金貸款首套房的額度**高為120萬(wàn)，二套房**高額度一般為80萬(wàn)。今年公積金貸款由原來(lái)的“認(rèn)房又認(rèn)貸”，調(diào)整為“認(rèn)房不認(rèn)貸”。購(gòu)房人名下只要沒(méi)有住房或貸款已經(jīng)結(jié)清，就可以算作首套房，如果公積金貸款所申請(qǐng)的額度不夠，還可以選擇公積金組合貸款，也就是一部分用公積金貸款，一部分用商業(yè)貸款。
  
  結(jié)論：在貸款額度上，商業(yè)貸款的額度要遠(yuǎn)高于公積金貸款的額度。因此你所需的貸款額度高，又不想麻煩，**好選用貸款額度高的商業(yè)貸款，若貸款額度低，又不怕麻煩，首選用公積金貸款是比較合適的。
  
  (2) 貸款利率
  
  商業(yè)貸款：經(jīng)過(guò)央行五輪降息后，商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率已由原先的6.55%降低至目前的4.90%，目前各大銀行都能在基準(zhǔn)的利率上打8.8折，即4.312%，因此購(gòu)房人的實(shí)際貸款利率將更低。
  
  公積金貸款：盡管此次央行降息未涉及到公積金貸款，但是經(jīng)過(guò)前幾輪降息后，公積金貸款已達(dá)到3.25%，處在歷史**低值。
  
  結(jié)論：從目前的情況來(lái)看，公積金的貸款利率要比商業(yè)貸款利率低。5年以上公積金貸款利率為3.25%，而商業(yè)貸款利率5年以上貸款利率為4.9%，不同銀行所執(zhí)行的貸款利率會(huì)在這個(gè)基準(zhǔn)利率之上有所浮動(dòng)。
  
  (3) 還款方式
  
  商業(yè)貸款：商業(yè)貸款的還款方式總體來(lái)說(shuō)分為兩種情況，即等額本金與等額本息還款法。購(gòu)房人在進(jìn)行等額本息還款時(shí)，每月的還款額較為固定，不會(huì)打亂購(gòu)房人的經(jīng)濟(jì)計(jì)劃以及造成逾期，適合擁有較為固定收入的人群。而購(gòu)房人在進(jìn)行等額本金還款時(shí)，先期的月供會(huì)較大，隨還款月數(shù)增加，月供會(huì)逐月遞減，適合現(xiàn)今手握大量資金，但收入并不穩(wěn)定的人群。使用商貸，當(dāng)遇到降息通道開啟時(shí)，還款月供還會(huì)在下一年度按照新的利率進(jìn)行調(diào)整。
  
  公積金貸款：目前公積金貸款的還款方式也較為固定，統(tǒng)一為自由還款，購(gòu)房人在使用自由還款時(shí)，只要每月的還款金額大于每月設(shè)定的**低還款額，就不至為自己造成經(jīng)濟(jì)壓力。每月還款的數(shù)額由購(gòu)房人自行決定，而且在央行降息后，**低還款數(shù)額并不會(huì)隨著降息而變動(dòng)，例如購(gòu)房人每個(gè)月**低還款額為4000元，那么無(wú)論降息與否，**低數(shù)額都是4000元，不會(huì)改變。
  
  結(jié)論：相對(duì)于等額本金與等額本息還款法，自由還款會(huì)更為減輕購(gòu)房人的經(jīng)濟(jì)壓力，令購(gòu)房人以更為自由的方式確定自己的月供。但是需要注意的是，使用公積金貸款的還款月供是不會(huì)隨著降息而改變的，只需借款人自行調(diào)整即可。反而商貸是會(huì)在下一年度按照新的利率進(jìn)行調(diào)整，貸款時(shí)需要注意。
  
  (4) 月供及總支付利息
  
  商業(yè)貸款：貸款120萬(wàn)，20年為例，使用商業(yè)貸款月供為7853.33元，總支付利息為684798.86元，對(duì)購(gòu)房人來(lái)說(shuō)還款的壓力較大，購(gòu)房人必須有超過(guò)14000元的收入，才能還清每個(gè)月的貸款。
  
  公積金貸款：如果購(gòu)房人使用公積金貸款，月供為6860.35元，而總支付利息為433523.79元，相對(duì)于商業(yè)貸款更加輕松一些。
  
  結(jié)論：和商業(yè)貸款相比，使用公積金貸款的月供壓力相對(duì)較小，兩者之間每個(gè)月差額為992.98元，而總利息差額為251275.07元，如果是首套房貸款額度比較小，使用公積金是相當(dāng)劃算的。但是，公積金也因?yàn)橘J款額度受限，反而使商貸突出，對(duì)于二次置業(yè)的人群來(lái)說(shuō)商貸會(huì)更合適些。

  查看全文↓ 2019-07-25 21:33:18
• 146****5474

  相較于商貸，公積金比較劃算。
  公積金貸款的好處：
  1、公積金貸款的利息大大低于同期商業(yè)貸款。
  2、住房公積金貸款可貸房源范圍廣，二手房對(duì)房齡限制較少；可以不受開發(fā)商銀行帳戶的限制，借款人可以按照個(gè)人意愿自由選擇還款銀行。
  3、借款后如國(guó)提前還款，=可以選擇部分還款或全部還款，無(wú)需預(yù)約；部分還款后可以選擇縮短還款年限、還款額不變，還款年限不變、還款額減少，延長(zhǎng)還款年限、還款額增加等還款方式；還可以選擇用住房公積金逐月還貸和在一次還清時(shí)用住房公積金沖貸。
  4、使用住房公積金貸款購(gòu)買住房時(shí)**款**低可至2成。
  5、住房公積金貸款利息可以抵減個(gè)人所得稅。
  個(gè)人住房公積金貸款要滿足什么條件，主要內(nèi)容如下：
  1、借款人具有完全民事行為能力;
  2、具有本市城鎮(zhèn)正式戶口或有效居留身份;
  3、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
  4、借款前正常繳存住房公積金且連續(xù)交足半年以上;
  5、能提供購(gòu)買自住住房的有效合同或協(xié)議;
  6、借款人和購(gòu)房合同中的購(gòu)房人必須一致，購(gòu)買共有產(chǎn)權(quán)的(除配偶外)共有人必須出具同意住房抵押的書面承諾;
  7、具有不低于購(gòu)買自住住房?jī)r(jià)值30%以上(二手房40%以上)的自有資金;
  8、借款人同意辦理住房抵押和保險(xiǎn);
  9、購(gòu)買商品住房的，應(yīng)由開發(fā)商提供階段性擔(dān)保并報(bào)備相關(guān)資信材料;
  10、借款人同意在貸款承辦銀行開立個(gè)人帳戶，并同意由貸款承辦銀行每月直接從該帳戶劃收貸款本息。

  查看全文↓ 2019-07-25 21:33:10

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) ??公積金貸款劃算嗎?公積金貸款和商業(yè)貸款哪個(gè)比較劃算?
  答

  1.貸款額度高適合商業(yè)貸款商業(yè)貸款：商業(yè)貸款沒(méi)有額度限制，相對(duì)公積金來(lái)講，受限條件少，還款形式多樣。具體額度是根據(jù)具體額度銀行會(huì)根據(jù)房屋產(chǎn)總價(jià)、借款人的還款能力等綜合評(píng)定。但貸款利率相對(duì)較高，居其他幾種房貸利率之首。公積金貸款：公積金貸款對(duì)額度有限制，一般城市都有公積金的**高額度，**高額度不超過(guò)房產(chǎn)的70%。所以，從貸款額度上對(duì)比，需要大額貸款的人比較適合商業(yè)貸款；對(duì)資金額度需求相對(duì)較小的借款人，則比較適合公積金貸款。2.公積金貸款利率更低商業(yè)貸款：央行五次降息后，商業(yè)貸款五年期以上基準(zhǔn)利率已從5.15%降至4.9%，而目前很多銀行給出了85折優(yōu)惠，即：4.165%。公積金貸款：公積金貸款利率仍處于3.25%，但已經(jīng)處于史上**低位。從貸款利率上來(lái)看，由于商業(yè)貸款利率是其他幾種房貸利率中**高的，所以，公積金貸款還是比較劃算的。3.公積金貸款還款方式更為靈活商業(yè)貸款：商業(yè)貸款的還款方式分為等額本金和等額本息。等額本金的還款方式前期壓力較大，隨后逐月遞減。等額本息適合收入固定的借款人。公積金貸款：公積金還款方式較為靈活，由借款人自行選擇，每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息，借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。從還款方式上來(lái)說(shuō)，不同的借款人應(yīng)根據(jù)自己的情況選擇適合自己的還款方式。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) ??商業(yè)貸款和公積金貸款哪種比較劃算？
  答

  一、首套房全款購(gòu)買，現(xiàn)已賣掉1、商業(yè)貸款：套數(shù)：首套房賣掉后二次購(gòu)房使用商貸算首套在購(gòu)房人首套房全款購(gòu)買且出售的情況下，在二次購(gòu)房時(shí)，使用商業(yè)貸款會(huì)被算作首套房。**比例30%為126萬(wàn)，按照貸款額294萬(wàn)、20年期、各家銀行普遍八八折的利率計(jì)算，等額本息還款月供為19354.01元，總利息支出為1704961.99元。2、公積金貸款：套數(shù)：二次購(gòu)房使用公積金算二套房因?yàn)楸本┑貐^(qū)暫未執(zhí)行公積金貸款新政，所以首套房全款購(gòu)房賣掉后，使用公積金貸款仍會(huì)被算作二套房。**比例為70%，**需要294萬(wàn)，貸款額度為126萬(wàn)、20年，基準(zhǔn)利率上浮10%計(jì)算，等額本息還款月供為7715.26元，總利息支出為591662.23元。結(jié)論：通過(guò)對(duì)比計(jì)算可以看出，如果購(gòu)房人首套房全款購(gòu)房且已出售，再次購(gòu)房時(shí)，雖然使用公積金貸款的月供壓力顯然小于商業(yè)貸款，但是在前期**的投入較大，一般來(lái)說(shuō)，面對(duì)**的巨額壓力，大多數(shù)人都會(huì)選擇商業(yè)貸款。二、首套房貸款購(gòu)買，房貸未結(jié)清1、商業(yè)貸款：套數(shù)：二次購(gòu)房使用商貸算二套在購(gòu)房人首套房貸款購(gòu)買且未結(jié)清貸款的情況下，二次購(gòu)房時(shí)按照政策用商業(yè)貸款會(huì)被算作二套房，以各家銀行執(zhí)行的**比例來(lái)看，按照**比例50%計(jì)算，**210萬(wàn)，貸款210萬(wàn)、20年期、等額本息還款月供為15306.68元，總利息支出為1573603.9元。2、公積金貸款：套數(shù)：二次購(gòu)房使用公積金貸款算二套“如果購(gòu)房人名下有一套住房且未結(jié)清貸款，按照公積金目前“認(rèn)房又認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)，使用公積金貸款會(huì)被算作二套房。**比例70%，為294萬(wàn)，貸款額度為126萬(wàn)，按照貸款20年，基準(zhǔn)利率上浮10%計(jì)算，等額本息還款月供為7903.53元，總利息支出為636846.97元。

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) ??今年買房商業(yè)貸款劃算嗎?買房如何貸款才能**劃算?
  答

  （1）等額本息還款：即貸款的本金和利息之和采用按月等額還款的一種方式。住房公積金貸款和多數(shù)銀行的商業(yè)性個(gè)人住房貸款都采用了這種方式。這種方式每月的還款額相同；（2）等額本金還款：即借款人將貸款額平均分?jǐn)偟秸麄€(gè)還款期內(nèi)每期（月）歸還，同時(shí)付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額逐月減少；（3）按月付息到期還本：即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下（含一年）貸款適用〕，貸款按日計(jì)息，利息按月歸還；（4）提前償還部分貸款：即借款人向銀行提出申請(qǐng)，可以提前償還部分貸款金額，一般金額為1萬(wàn)或1萬(wàn)的整數(shù)倍，償還后此時(shí)貸款銀行會(huì)出具新的還款計(jì)劃書，其中還款金額與還款年限是發(fā)生變化的，但還款方式是不變的，且新的還款年限不得超過(guò)原貸款年限

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 公積金貸款還是商業(yè)貸款比較劃算？
  答

  公積金可貸款金額如果不多的話，或者準(zhǔn)備提前還款的話，可能用是商業(yè)合算，否則就是公積金合算，畢竟利率低。

• 問(wèn) ??公積金貸款買房劃算嗎?公積金貸款買房和商業(yè)貸款買房哪個(gè)更劃算？
  答

  按5年期以上的貸款利率對(duì)比，公積金貸款年利率是3.25%，商業(yè)貸款年利率是4.9%，貸款100萬(wàn)元，期限20年，采用等額本息法還款方式計(jì)算，公積金貸款到期時(shí)支付利息36萬(wàn)元左右，商業(yè)貸款到期時(shí)支付利息57萬(wàn)元左右，使用公積金貸款可以節(jié)省利息21萬(wàn)元。公積金貸款利息低，肯定比商業(yè)貸款劃算，只是申請(qǐng)公積金貸款需要具備一定的條件，而且各個(gè)城市的公積金貸款都有**高額度限制。商業(yè)住房貸款是按房?jī)r(jià)總額的一定比例計(jì)算的，只要你有還款能力就可以申請(qǐng)到按房?jī)r(jià)計(jì)算的**高額度。

  全部3個(gè)回答>