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• 141****8306

  一、首套房全款購買，現(xiàn)已賣掉
  1、商業(yè)貸款：
  套數(shù)：首套房賣掉后二次購房使用商貸算首套
  在購房人首套房全款購買且出售的情況下，在二次購房時(shí)，使用商業(yè)貸款會(huì)被算作首套房。**比例30%為126萬，按照貸款額294萬、20年期、各家銀行普遍八八折的利率計(jì)算，等額本息還款月供為19354.01元，總利息支出為1704961.99元。
  2、公積金貸款：
  套數(shù)：二次購房使用公積金算二套房
  因?yàn)楸本┑貐^(qū)暫未執(zhí)行公積金貸款新政，所以首套房全款購房賣掉后，使用公積金貸款仍會(huì)被算作二套房。**比例為70%，**需要294萬，貸款額度為126萬、20年，基準(zhǔn)利率上浮10%計(jì)算，等額本息還款月供為7715.26元，總利息支出為591662.23元。
  結(jié)論：通過對(duì)比計(jì)算可以看出，如果購房人首套房全款購房且已出售，再次購房時(shí)，雖然使用公積金貸款的月供壓力顯然小于商業(yè)貸款，但是在前期**的投入較大，一般來說，面對(duì)**的巨額壓力，大多數(shù)人都會(huì)選擇商業(yè)貸款。
  二、首套房貸款購買，房貸未結(jié)清
  1、商業(yè)貸款：
  套數(shù)：二次購房使用商貸算二套
  在購房人首套房貸款購買且未結(jié)清貸款的情況下，二次購房時(shí)按照政策用商業(yè)貸款會(huì)被算作二套房，以各家銀行執(zhí)行的**比例來看，按照**比例50%計(jì)算，**210萬，貸款210萬、20年期、等額本息還款月供為15306.68元，總利息支出為1573603.9元。
  2、公積金貸款：
  套數(shù)：二次購房使用公積金貸款算二套
  “如果購房人名下有一套住房且未結(jié)清貸款，按照公積金目前“認(rèn)房又認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)，使用公積金貸款會(huì)被算作二套房。**比例70%，為294萬，貸款額度為126萬，按照貸款20年，基準(zhǔn)利率上浮10%計(jì)算，等額本息還款月供為7903.53元，總利息支出為636846.97元。

  查看全文↓ 2019-02-27 10:02:06
• 138****0772

  (1) 貸款額
  商業(yè)貸款：商業(yè)貸款并不設(shè)定**高貸款額度，貸款的額度根據(jù)房屋總價(jià)、購房人收入、資質(zhì)等情況確定。一般來說，若購房人為首次購房，可貸的額度為房屋總價(jià)的7成，曾經(jīng)有過住房，而且貸款已結(jié)清，也算首套房，貸款額也為評(píng)估價(jià)的7成。
  公積金貸款：公積金貸款首套房的額度**高為120萬，二套房**高額度一般為80萬。今年公積金貸款由原來的“認(rèn)房又認(rèn)貸”，調(diào)整為“認(rèn)房不認(rèn)貸”。購房人名下只要沒有住房或貸款已經(jīng)結(jié)清，就可以算作首套房，如果公積金貸款所申請(qǐng)的額度不夠，還可以選擇公積金組合貸款，也就是一部分用公積金貸款，一部分用商業(yè)貸款。
  結(jié)論：在貸款額度上，商業(yè)貸款的額度要遠(yuǎn)高于公積金貸款的額度。因此你所需的貸款額度高，又不想麻煩，**好選用貸款額度高的商業(yè)貸款，若貸款額度低，又不怕麻煩，首選用公積金貸款是比較合適的。
  (2) 貸款利率
  商業(yè)貸款：經(jīng)過央行五輪降息后，商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率已由原先的6.55%降低至目前的4.90%，目前各大銀行都能在基準(zhǔn)的利率上打8.8折，即4.312%，因此購房人的實(shí)際貸款利率將更低。
  公積金貸款：盡管此次央行降息未涉及到公積金貸款，但是經(jīng)過前幾輪降息后，公積金貸款已達(dá)到3.25%，處在歷史**低值。
  結(jié)論：從目前的情況來看，公積金的貸款利率要比商業(yè)貸款利率低。5年以上公積金貸款利率為3.25%，而商業(yè)貸款利率5年以上貸款利率為4.9%，不同銀行所執(zhí)行的貸款利率會(huì)在這個(gè)基準(zhǔn)利率之上有所浮動(dòng)。
  (3) 還款方式
  商業(yè)貸款：商業(yè)貸款的還款方式總體來說分為兩種情況，即等額本金與等額本息還款法。購房人在進(jìn)行等額本息還款時(shí)，每月的還款額較為固定，不會(huì)打亂購房人的經(jīng)濟(jì)計(jì)劃以及造成逾期，適合擁有較為固定收入的人群。而購房人在進(jìn)行等額本金還款時(shí)，先期的月供會(huì)較大，隨還款月數(shù)增加，月供會(huì)逐月遞減，適合現(xiàn)今手握大量資金，但收入并不穩(wěn)定的人群。使用商貸，當(dāng)遇到降息通道開啟時(shí)，還款月供還會(huì)在下一年度按照新的利率進(jìn)行調(diào)整。
  公積金貸款：目前公積金貸款的還款方式也較為固定，統(tǒng)一為自由還款，購房人在使用自由還款時(shí)，只要每月的還款金額大于每月設(shè)定的**低還款額，就不至為自己造成經(jīng)濟(jì)壓力。每月還款的數(shù)額由購房人自行決定，而且在央行降息后，**低還款數(shù)額并不會(huì)隨著降息而變動(dòng)，例如購房人每個(gè)月**低還款額為4000元，那么無論降息與否，**低數(shù)額都是4000元，不會(huì)改變。

  查看全文↓ 2019-02-27 10:01:55
• 156****6566

  公積金貸款
  指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。
  商業(yè)貸款
  商業(yè)貸款又稱個(gè)人住房貸款，是中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房儲(chǔ)蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。多家商業(yè)銀行都有此項(xiàng)業(yè)務(wù)，如建行、農(nóng)行。申請(qǐng)貸款手續(xù)也基本一致。
  說起公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別，很多人的答案僅僅是二者貸款利率不同，對(duì)其它的不同點(diǎn)卻茫然無知。今天為大家科普一下，公積金貸款和商業(yè)貸款的十大區(qū)別!
  1、貸款利率
  商貸的基準(zhǔn)利率是4.9%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。
  2、貸款比例
  同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套可以貸到8成。
  3、貸款流程
  商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。
  4、審批時(shí)間
  商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。
  5、貸款來源
  商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。
  6、使用人群
  商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開放，而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開放。

  查看全文↓ 2019-02-27 10:01:46
• 155****9395

  首先，從能買的房屋類型來說，住房公積金貸款只能適用于購買有70年產(chǎn)權(quán)的住宅樓，除此以為任何類型的房屋都不能使用；但商業(yè)貸款的話就沒有這么多限制，除了能購買住宅房之外，像商住兩用房也是可以的。
  其次，在貸款額度和利率方面差別比較大。住房公積金的貸款利率實(shí)施的是一年一定的方式，簡單的說就是如果貸款年限超過1年以上的利率會(huì)一年調(diào)整一次，不滿一年的不調(diào)整；公積金貸款的額度沒有定數(shù)，一般根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r而定。但是商業(yè)貸款的額度通常是沒有上限，不過可能還要根據(jù)買房家庭的總收入來定。雖然公積金貸款的利率一年一定但是還是要比商業(yè)貸款的利率低很多。
  再次，兩者的貸款年限、貸款來源不同。通常來說，公積金貸款的年限要求一般不超過30年，各地情況大差不差。但是商業(yè)貸款的期限就沒有這個(gè)限制，可能還要看貸款人自己的意愿。住房公積金的貸款源主要是上班職工個(gè)人和其所在單位繳存的住房公積金，而商業(yè)貸款則是銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，兩者差別甚遠(yuǎn)。

  查看全文↓ 2019-02-27 10:01:36
• 137****4262

  .貸款額度高適合商業(yè)貸款
  商業(yè)貸款：商業(yè)貸款沒有額度限制，相對(duì)公積金來講，受限條件少，還款形式多樣。具體額度是根據(jù)具體額度銀行會(huì)根據(jù)房屋產(chǎn)總價(jià)、借款人的還款能力等綜合評(píng)定。但貸款利率相對(duì)較高，居其他幾種房貸利率之首。
  公積金貸款：公積金貸款對(duì)額度有限制，一般城市都有公積金的**高額度，**高額度不超過房產(chǎn)的70%。
  所以，從貸款額度上對(duì)比，需要大額貸款的人比較適合商業(yè)貸款；對(duì)資金額度需求相對(duì)較小的借款人，則比較適合公積金貸款。
  2.公積金貸款利率更低
  商業(yè)貸款：央行五次降息后，商業(yè)貸款五年期以上基準(zhǔn)利率已從5.15%降至4.9%，而目前很多銀行給出了85折優(yōu)惠，即：4.165%。
  公積金貸款：公積金貸款利率仍處于3.25%，但已經(jīng)處于史上**低位。
  從貸款利率上來看，由于商業(yè)貸款利率是其他幾種房貸利率中**高的，所以，公積金貸款還是比較劃算的。
  3.公積金貸款還款方式更為靈活
  商業(yè)貸款：商業(yè)貸款的還款方式分為等額本金和等額本息。等額本金的還款方式前期壓力較大，隨后逐月遞減。等額本息適合收入固定的借款人。

  查看全文↓ 2019-02-27 10:01:23

相關(guān)問題

• 問 ??今年買房商業(yè)貸款劃算嗎?公積金貸款和商業(yè)貸款誰比較劃算?
  答

  在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)，對(duì)于購房者來說比較重要的一項(xiàng)當(dāng)屬公積金貸款，公積金貸款比商業(yè)貸款實(shí)惠便宜得多，并能用于買房和裝修中，具體比較如下：　　1、很省錢——利率優(yōu)惠　　商業(yè)貸款的年利率為5.94%，而住房公積金貸款年利率僅為3.87%，兩者相差2.07個(gè)百分點(diǎn)?！　?1)同樣貸款金額，同樣還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款比能節(jié)省數(shù)萬元利息；　　以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達(dá)236300元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節(jié)省利息支出近51900元。　　(2)同樣貸款金額，同樣還款數(shù)額，公積金貸款與商業(yè)貸款比，還款時(shí)間短，還款利息少。　　同樣28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業(yè)貸款還款300個(gè)月，歷時(shí)25年，支付總額達(dá)516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個(gè)月，即在第21年時(shí)，全部本金及利息就已經(jīng)還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業(yè)貸款節(jié)省利息支出85585元?！　?、特靈活——還款方便　　(1)次數(shù)不限，可按月提前還款；　　公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低于“**低還款額”，就可以隨意確定月還款數(shù)額，非常便于借款人的資金安排。商業(yè)貸款提前還款，如果是非一次性提前還款其數(shù)額必須為1萬或5萬的倍數(shù)，而公積金貸款則無具體規(guī)定，只要大于“**低還款額”的，全部視為提前還款金額。商業(yè)貸款對(duì)于提前還款次數(shù)有明確規(guī)定，而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機(jī)會(huì)，貸款人甚至可按月隨時(shí)調(diào)整自己的提前還款額。　　(2)先沖本金，降低利息總額；　　借款人可提前歸還部分或全部公積金所貸本金和利息，目前不需要支付違約金。部分或全部提前還款的，按日計(jì)息，以放款日為計(jì)息起點(diǎn)。商業(yè)貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金?！　?、壓力小——**金額少　　(1)**壓力??；　　商業(yè)貸款**高一般只能貸到七成，購房人**壓力較大。而公積金貸款**高可貸到八成，購房人**壓力較小?！　?2)貸款年限長，月還款金額少；　　公積金貸款年限較長，相應(yīng)每月還款金額較少。商業(yè)貸款的貸款年限**高只能貸到25年，而且大多數(shù)二手房**高只能貸到20年，無形中造成月供壓力較大;而公積金貸款的年限**高可達(dá)30年，月供壓力較小。　　(3)對(duì)借款人年齡無限制?！　」e金貸款對(duì)房齡限制較靈活，而商業(yè)貸款對(duì)于房屋年齡的限制較嚴(yán)，大部分銀行對(duì)于1985年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長而縮短。而公積金貸款對(duì)于房齡的限制較少，房齡與貸款年限相加不超過50年即可。商業(yè)貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小于65周歲，而公積金貸款則對(duì)借款人年齡無限制~

  全部4個(gè)回答>
• 問 ??公積金貸款劃算嗎?公積金貸款和商業(yè)貸款哪個(gè)比較劃算?
  答

  1.貸款額度高適合商業(yè)貸款商業(yè)貸款：商業(yè)貸款沒有額度限制，相對(duì)公積金來講，受限條件少，還款形式多樣。具體額度是根據(jù)具體額度銀行會(huì)根據(jù)房屋產(chǎn)總價(jià)、借款人的還款能力等綜合評(píng)定。但貸款利率相對(duì)較高，居其他幾種房貸利率之首。公積金貸款：公積金貸款對(duì)額度有限制，一般城市都有公積金的**高額度，**高額度不超過房產(chǎn)的70%。所以，從貸款額度上對(duì)比，需要大額貸款的人比較適合商業(yè)貸款；對(duì)資金額度需求相對(duì)較小的借款人，則比較適合公積金貸款。2.公積金貸款利率更低商業(yè)貸款：央行五次降息后，商業(yè)貸款五年期以上基準(zhǔn)利率已從5.15%降至4.9%，而目前很多銀行給出了85折優(yōu)惠，即：4.165%。公積金貸款：公積金貸款利率仍處于3.25%，但已經(jīng)處于史上**低位。從貸款利率上來看，由于商業(yè)貸款利率是其他幾種房貸利率中**高的，所以，公積金貸款還是比較劃算的。3.公積金貸款還款方式更為靈活商業(yè)貸款：商業(yè)貸款的還款方式分為等額本金和等額本息。等額本金的還款方式前期壓力較大，隨后逐月遞減。等額本息適合收入固定的借款人。公積金貸款：公積金還款方式較為靈活，由借款人自行選擇，每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息，借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。從還款方式上來說，不同的借款人應(yīng)根據(jù)自己的情況選擇適合自己的還款方式。

  全部3個(gè)回答>
• 問 公積金貸款還是商業(yè)貸款比較劃算？
  答

  公積金可貸款金額如果不多的話，或者準(zhǔn)備提前還款的話，可能用是商業(yè)合算，否則就是公積金合算，畢竟利率低。

• 問 ??商業(yè)貸款跟公積金貸款哪個(gè)比較劃算？
  答

  區(qū)別一：貸款利率商貸的基準(zhǔn)利率5年以上是5.15%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。區(qū)別二：貸款比例同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套**多可以貸到8成。區(qū)別三：貸款流程商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。區(qū)別四：審批時(shí)間商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。區(qū)別五：貸款來源商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。區(qū)別六：使用人群商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開放，而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開放。區(qū)別七：利息用途商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。區(qū)別八：審批機(jī)構(gòu)商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

  全部5個(gè)回答>
• 問 ??公積金貸款劃算嗎?公積金貸款和商業(yè)貸款選擇哪個(gè)比較好?
  答

  　　建議 公積金貸款更劃算　　分析　　現(xiàn)在公積金貸款已經(jīng)成為房貸的首選方式，特別是對(duì)于那些從來沒有用過公積金貸款，但是用過商業(yè)貸款的購房者來說，因?yàn)楣e金貸款分為首次貸款和首次貸款還清滿五年后二次貸款兩種模式，而這兩種模式的貸款利率都比商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率要低。目前，住房公積金貸款年利率5年以下的為4.00%，5年以上的為4.50%，第二次貸款利率為首次貸款的1.1倍。一般來說，商業(yè)貸款貸款額度沒有**高額的限制，主要根據(jù)貸款人情況決定**終的審批結(jié)果。住房商業(yè)貸款基準(zhǔn)年利率5年以上的為6.55%，目前島城部分銀行首套房貸利率還有8.5折優(yōu)惠，但是貸款條件要求比較嚴(yán)格?！　〕藛渭兊墓e金貸款和商業(yè)貸款兩種貸款模式外，還可以采用公積金和商業(yè)組合貸款，但是，據(jù)了解，目前，只是部分商業(yè)銀行都可以采用公積金和商業(yè)組合貸款。

  全部3個(gè)回答>