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• 135****3552

  提前還貸分多種
  目前**常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出**多，本金還得相對較少，以后隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此，如打算提前還款，**好選擇等額本金還款法。
  提前還貸主要是為了減少利息，尤其是在貸款的前幾年，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)也高。因此，理財(cái)專家建議，在貸款的前幾年，尤其是前5年間一定要爭取多還款，使總貸款中的本金基數(shù)下降，在剩余的貸款中利息負(fù)擔(dān)會減小。
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  按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或金額減按。據(jù)了解，目前多數(shù)銀行都能提供五種提前還貸的方式，供客戶選擇。
  第一種，全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。(不用還利息，但已付的利息不退)
  第二種，部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。(節(jié)省利息較多)
  第三種，部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。(減小月供負(fù)擔(dān)，但節(jié)省程度低于第二種)
  第四種，部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。(節(jié)省利息較多)
  第五種，剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。(月供增加，減少部分利息，但相對不合算)
  理財(cái)專家建議，提前還款，應(yīng)盡量減少本金，縮短貸款期限，使支出的利息更少。
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  查看全文↓ 2019-04-09 11:04:17
• 138****7879

  單來說，標(biāo)準(zhǔn)有所不同，但目的都是不鼓勵客戶提前還貸，越往后越相當(dāng)于免息分期，此時部分房貸提前還款，無異于主動放棄低成本的資金使用權(quán)，以下情況也不適合房貸提前還款。 采用等額本息還款且還款期已達(dá)3年~5年以上的房貸客戶，房貸提前還款并不劃算，限期內(nèi)歸還需征收違約金等限制措施和懲罰措施，保持適度的流動性是防范風(fēng)險。 排除上述情況外，即便真的要提前還貸款，申請貸款時享受了較高利率折扣的客戶，其實(shí)包含了杠桿工具，如多家銀行都推出“以存抵貸”式的省息產(chǎn)品，開通此類業(yè)務(wù)后，賬戶中的存款孶息可以部分沖抵貸款本金，所以建議安心享用這些勞心傷神才取得的資金使用權(quán)。因?yàn)樘崆斑€貸要收違約金、捕獲機(jī)會的必備條件，而類似的情況還有提前還貸不僅要提前一個月申請，還要交納各種手續(xù)費(fèi)。 對于提前還貸的問題，也不適合提前還貸，因?yàn)閺臉鞘姓{(diào)控和利率市場化的角度來看。 合理負(fù)債是財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要組成部分，普通百姓雖不強(qiáng)調(diào)“現(xiàn)金為王”，但“手中有錢、信用成本、資金使用權(quán)、貨幣的時間價值等諸多的成本對價，投資者利用銀行貸款提前獲得了房屋的使用權(quán)？簡單來說，投資收益高于房貸利率或?qū)α鲃有砸筝^高的客戶。 其實(shí)除了提前還貸之外借款人還有一些其他方式來規(guī)劃這筆多出來的年終獎金。當(dāng)然，為了出售房屋而提前結(jié)清貸款的客戶無需考慮上述因素，中資銀行以前并沒有嚴(yán)格約束，只是在“認(rèn)房又認(rèn)貸”的“限貸”政策之下，期間也會受到各種阻礙，并非易事，頗不劃算?！?此外。，銀行的這些規(guī)定也是有其道理的，也就是理財(cái)達(dá)人和小企業(yè)主們并不適合房貸提前還款，歸還的大多是利息，還款在3年~5年以上，負(fù)債不僅是“借雞生蛋”的工具，也是“強(qiáng)制儲蓄”的手段；從現(xiàn)金規(guī)劃的角度來說，利息已還了不少；此外即使沒有更好的投資渠道，目前國內(nèi)各家銀行都開始執(zhí)行還貸提前申請，投資收益高于房貸利率或?qū)α鲃有砸筝^高的客戶，也就是理財(cái)達(dá)人和小企業(yè)主們并不適合房貸提前還款；此外即使沒有更好的投資渠道，以下情況也不適合房貸提前還款。取得貸款所付出的時間、精力和錢財(cái)，已經(jīng)做為“沉沒成本”無法追回，這種優(yōu)惠幅度將很難再現(xiàn)。 采用 到底哪些情況下房貸提前還款不劃算呢，更應(yīng)珍惜。 貌似較高的貸款利率，但隨著外資銀行的進(jìn)入和客戶隨意還貸對信貸規(guī)?？刂频臎_擊，心里不慌”的原則還是要恪守的。在當(dāng)前信用貨幣擴(kuò)張，利率水平較低的階段，建議大家多使用銀行貸款，不必忙著房貸提前還款,由于等額本息法采用的是先還息后還本的方式，將全部貸款本息分?jǐn)偟礁髟率杖?，住房貸款的申請難度越來越大，前期月供中本金占比較低
  

  查看全文↓ 2019-04-09 11:04:00
• 134****1364

  1、還款中期不用急
  　　目前，房貸還款分為等額本息和等額本金兩種。對于等額本息還款的貸款人而言，由于等額本息的還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，如果借款人已還款到中期，還了大部分的利息，房貸提前還款則還的是本金，因此意義有限。
  　　等額本金是將貸款額總額平分的成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少。當(dāng)還款期超過1/3時，借款人已還了一半的利息，如果此時提前，節(jié)省的利息并不多。
  　　2、公積金有結(jié)余
  　　對于每月公積金繳納數(shù)額較高的貸款人而言，可以考慮適當(dāng)提前一部分房貸，但不必全部，因?yàn)橐坏┓抠J全部后，每月的公積金就沒有利用的空間了。按照現(xiàn)有的公積金政策，在職工人除購房等情況外，是無法提前支取的，考慮到現(xiàn)在的房屋限購政策，大部分人不太可能多次購房，因此大家公積金提前支取的可能性不大，還不如每月可以沖還房貸，使其發(fā)揮更大的效率，也使得自己的現(xiàn)金流更為充裕。
  　　貸款人可以房貸提前還款一部分后，致使每月的還貸金額與自己的公積金金額相當(dāng)，這樣既不影響自己的日常生活，也可以有效的使用公積金。

  查看全文↓ 2019-04-09 11:03:52
• 152****9676

  以下情況不宜提前還款：
  1、簽訂合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。若目前處在降息通道中，及時按照**新利率執(zhí)行，利息也會比前期更低；
  2、等額本金還款期已經(jīng)超過1/3的購房者，等額本金還款方式到后期所剩的本金少，產(chǎn)生的利息少。當(dāng)還款期超過1/3時，借款人還了將近一半的利息，后期所還的大多是本金；
  3、等額本息還款中期的購房者，每個月還款額中的本金逐月遞增，利息比重逐月減少，提前還款的意義不大。

  查看全文↓ 2019-04-09 11:03:47

相關(guān)問題

• 問 提前還貸款劃算嗎？一般貸款多少年提前還貸劃算？
  答

  房產(chǎn)證上加名字主要分為三種情況：（一）有房無貸：手續(xù)費(fèi)為80元工本費(fèi)、25元地籍圖費(fèi)、5元貼花費(fèi)。辦理流程如下：1、帶好結(jié)婚證、身份證、房產(chǎn)證正本及復(fù)印件，前往房屋所在地區(qū)的房地產(chǎn)交易中心；2、在預(yù)檢窗口審核要提交的材料，如果材料齊全再去相關(guān)窗口辦理;3、辦理順利的話，20天后可拿到新的房產(chǎn)證；新房產(chǎn)證可以設(shè)定密碼，房地產(chǎn)交易中心會告知初始密碼，之后可自行更改;（二）有房有貸：手續(xù)費(fèi)為80元工本費(fèi)、25元地籍圖費(fèi)、5元貼花費(fèi)；除此之外，如貸款是純公積金的，還需另外支付100元；如貸款是組合形式的(公積金+商業(yè)貸款)，還需另外支付200元。辦理流程如下：1、先去銀行辦理抵押變更手續(xù)(具體事宜請咨詢各銀行);2、其他步驟同“有房無貸”的情況（三）如果還沒有結(jié)婚就需要在房產(chǎn)證上加名字，這種情況將視為房屋買賣，需要交如下費(fèi)用：1、每平方米2.5元交易費(fèi);2、不滿5年，5.5%的營業(yè)稅加1%個調(diào)稅(時間段從產(chǎn)證發(fā)證日期到交易日未止)，滿5年則不需要。3、萬分之5的印花稅；4、4本合同，每本約5元(各區(qū)交易中心不一樣)；5、男方轉(zhuǎn)讓50%，所有的稅按市場價格計(jì)算；6、產(chǎn)證上有幾人轉(zhuǎn)讓的，產(chǎn)證權(quán)益按平均分。

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• 問 ??提前還貸貸多少年合適？?提前還房貸是否劃算?
  答

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。二、以下三種情況不宜提前還貸1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。三、房貸提前還款注意事項(xiàng)1、銀行允許提前還貸時間不同大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。2、銀行調(diào)整利息周期不同一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。外資銀行一般會選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整?；ㄆ煦y行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。對于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會領(lǐng)到一個還款憑證，銀行還會把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。但由于各個銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進(jìn)行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷的章即可。四、適合提前還款的人群1、不愿意有負(fù)債，不想承受過大生活壓力的人。2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。拓展資料：1、提前全部還款：由貸款銀行審核相關(guān)材料無誤之后，辦理提前全部還款手續(xù)。2、提前部分還款且貸款的期限不變：貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議。如果原貸款擔(dān)保方式為抵押加保險且抵押登記尚未辦理的，還需持保單正本、本人身份證和相關(guān)協(xié)議到市中心指定的保險公司辦理減保手續(xù)，**后簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時送交相應(yīng)分中心。3、原貸款擔(dān)保方式選擇抵押加保險且抵押登記已完成的，和選擇非抵押加保險的借款人，申請?zhí)崆安糠诌€款同時縮短貸款期限：貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議，簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時送交相應(yīng)分中心。4、原貸款擔(dān)保方式選擇抵押加保險仍在保險期內(nèi)，且抵押登記尚未完成：借款人申請?zhí)崆安糠诌€款同時縮短貸款期限。

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• 問 旅游貸款提前還貸劃算嗎
  答

  提前還貸是劃算的，

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• 問 等額貸款提前還貸劃算嗎
  答

  如果提前還貸的話，后面需要繳納的利息部分會減少，還款總金額減少。目前個人住房貸款**常見的還款方式是等額本息和等額本金兩種模式，按照銀行利息的計(jì)算公式：利息＝資金額×利率×占用時間，雖然從測算的結(jié)果來看，“等額本金”還款方式比“等額本息”方式支付的利息少，但相應(yīng)的，“等額本金”方式所占用銀行資金的時間也比“等額本息”少。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。每月還相同的數(shù)額，作為貸款人，操作相對簡單,每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。但是這種還款方式的利息總額比較高。如果貸款人出現(xiàn)提前還款的情況，已還款年限越長越不劃算，因?yàn)橘J款人在前幾年歸還的貸款中，歸還的多數(shù)是利息。

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• 問 公積金貸款提前還貸劃算嗎? 住房公積金貸款提前還貸怎樣**合算
  答

  一般來說，不劃算。因?yàn)楝F(xiàn)在的通漲，十幾年后，950元就差不多是現(xiàn)在的95元了，如果你現(xiàn)在每月還房貸95元，你會覺得是錢嗎？公積金利息相對低，別人借高利貸都借，低息貸當(dāng)然沒必要提前還。除非你的錢一定用途都沒有，只存在銀行拿利息，那就提前還貸劃算。另，你那里的公積金余額不可以全部提取成現(xiàn)金嗎？（我這里是可以一次性提取的，只要提取總額不超過購房的總價。）如果提不出來，那就是我上邊所說的，你的錢只能存銀行拿利息（公積金的還要是活期利息），那就當(dāng)然是提前還貸了劃算。這處利息差是擺在那里的。

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