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• 155****1849

  對于房奴來說，無論是公積金貸款還是商業(yè)銀行貸款，還款方式只有兩種：等額本金和等額本息。而對于這兩種要如何選擇，也無非就是選里面還款壓力比較小的一種。那么這兩類還款方式到底哪個壓力小點(diǎn)呢？
  
  兩種還款方式解析
  
  先來看什么是等額本金還款法。它是將本金分?jǐn)偟矫總€月，同時(shí)付清上一還款日至本還款日之間的利息的還款方式。以貸款120萬元，期限30年為例。假設(shè)是北京市的公積金貸款，按照當(dāng)前五年期以上貸款基準(zhǔn)年利率3.25%計(jì)算，每個月本金還款額為120萬÷360個月=3333元。第一個月的利率算法為：120萬×3.25%÷12=3250元，因此第一個月還款額為3333+3250=6583元。第二個月的利率算法為：（120萬-3333）×3.25%÷12=3241元，第二個月還款額為3333+3241=6574元。以此類推，此后每個月的還款額逐漸減少。
  
  再來看什么是等額本息還款法。它比等額本金的算法更加復(fù)雜，**終結(jié)果保證每個月還款的“本+息”之和始終保持不變。仍以公積金貸款120萬，期限30年，年利率3.25%計(jì)算，每月的還款額固定為5222.48元。
  
  等額本息還款壓力??？
  
  等額本金還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于整體支付的利息相對較少，但劣勢在于前期還款壓力較大。如果將上述例子中的公積金貸款換成商業(yè)貸款，年利率變?yōu)楫?dāng)前的4.9%，仍以貸款120萬，期限30年計(jì)算。若是等額本金還款，首月要還8233.33元，并且在未來一年半的時(shí)間內(nèi)，每月的還款額度都在8000元以上。對于好不容易剛剛湊齊**款、還面臨裝修買家具的年輕購房人來說，還款壓力不容小覷。而若選擇等額本息還款法，雖然總利息多，但每月固定還款6368.72元，還款壓力相對較小。
  
  由此可見，如果貸款人工作和收入穩(wěn)定，還款能力較強(qiáng)，選擇等額本金方式較好。如果貸款人還款能力稍弱，等額本金還款方式無疑陡增生活壓力。對于部分收入不高的購房者來說，**好的狀態(tài)就是先采用等額本息的還款方式，過了一段時(shí)間再變更為等額本金的還款方式。

  查看全文↓ 2019-03-12 21:09:14
• 157****0689

  這個問題不能一概而論，要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟(jì)狀況來討論。如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時(shí)間越短利息越少，
  
  對于高收入只是為了暫時(shí)周轉(zhuǎn)的人群來說，這樣可以節(jié)省下不少房貸利息。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較劃算。
  
  具體情況，我們以貸30萬、貸款基準(zhǔn)利率(6.55%)計(jì)算、等額本息還款方式試算一下。如果借款人選擇20年還清，那么每月需還款2245.56元，總利息為238934.18元；如果選擇10年還清，那么每月需還款3414.08元，總利息109689.16元。
  
  根據(jù)以上計(jì)算結(jié)果，可以看出：期限10年的房貸將比期限20年的房貸每月少支付1168.52元，總利息將少支出129245.02元。也就是說，貸款年限越長，月供越低，但總利息支出較高；
  
  貸款年限越短，月供越高，總利息支出較低。所以說，買房貸款多少年劃算，對于高收入人群來說，越短越好；而對于低收入人群來說，拉長還款時(shí)間才有利于保證生活質(zhì)量。
  
  

  查看全文↓ 2019-03-12 21:09:08
• 134****6789

  在國家基準(zhǔn)利率不變的情況下:
  
  等額本金:月供總額逐月遞減，本金不變，剛開始還款利息較多，還款壓力較大，但較節(jié)省利息；等額本息:月供總額不變，方便記憶，本金部分逐月遞增，利息部分逐月遞減，還款壓力相對較小；
  
  溫馨提示具體哪種還款方式更適合，建議結(jié)合自身情況來選擇。
  
  

  查看全文↓ 2019-03-12 21:09:04
• 156****8981

  
  人們都說，女人長得好不如嫁得好；
  
  男人工作好不如買房早！
  
  
  
  自2014年以來，
  
  中國大多數(shù)城市的房價(jià)都出現(xiàn)了上漲，
  
  如果你買房早的話，
  
  確實(shí)能夠少奮斗好幾年。
  
  
  
  房子是一個人的終身大事，
  
  關(guān)于房子的一切事情都可以說是門很大學(xué)問，
  
  選房、看房、買房值得我們深究，
  
  如何還房貸同樣值得我們深究。
  
  
  
  今天小編就來跟你們討論下哪種貸款方式和還款方式能幫你省的錢**多！
  
  
  
  
  
  目前購房貸款有三種方式：商業(yè)貸款、公積金貸款、組合型貸款。無論哪種貸款，其還款方式都只有2種：等額本息還款和等額本金還款。
  
  
  
  
  
  
  
  等額本息還款：把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。還款人每個月還給銀行的金額固定不變，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
  
  
  
  等額本金還款：將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi),同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
  
  
  
  
  
  
  
  由于組合型貸款的程序和情況紛繁復(fù)雜，采用這種貸款方式的人比較少，我們就重點(diǎn)比較商業(yè)貸款和公積金貸款。
  
  
  
  為了方便比較和說明問題，我們用具體的數(shù)字來計(jì)算。
  
  
  
  假如現(xiàn)在一套房子的價(jià)格是200萬，現(xiàn)在需要貸款120萬，貸款期限為30年。現(xiàn)在我們來算算每種貸款方式在30年到期時(shí)要還的本息各需要多少錢。我們首先來看看商業(yè)貸款的兩種還款方式：
  
  
  
  1）商業(yè)貸款，還款方式采用等額本息：如圖所示這種還款方式30年下來，貸款利息達(dá)到1092739.43元，約為109.3萬元；
  
  
  
  

  查看全文↓ 2019-03-12 21:08:59
• 153****0062

  日前，云南文山的市民袁女士反映：她幫媽媽訂了一套房子，向開發(fā)商交付了近10萬元**后，開發(fā)商幫辦理的貸款批下來卻延長了10年，袁女士想退**，開發(fā)商卻拒絕退還。
  
  前段日子，某售樓部的接待人員告訴她，90到140平方的房子只要10萬元低**，并且可以協(xié)助袁女士辦理貸款，貸款額為35萬元，月供10年，每月3983元。袁女士很爽快地簽訂了購房協(xié)議，交了109683元的**。
  
  “我媽媽是農(nóng)村人，當(dāng)時(shí)有50歲多一點(diǎn)，是以她的名義買房的。售樓部的說有50多歲銀行應(yīng)該不會滿貸，可以貸到60歲，不滿貸的話，估計(jì)可以貸到9年，貸35萬元，算下來一個月需要還貸款4千左右。我覺得我也能接受這個價(jià)格，我就同意了，之后就簽了認(rèn)購書?！痹空f，簽完認(rèn)購書后不久，銷售部的工作人員打電話告訴袁女士貸款辦好了，但是貸款年限并不是預(yù)期的10年左右，而是延長到19年。
  
  袁女士表示，因貸款期限變?yōu)闉?9年，與當(dāng)初自己想的不一樣了，感覺上當(dāng)受騙了，不想要這套房子，向開發(fā)商索還**，但是對方稱銀行貸款是國家政策規(guī)定的，不受公司控制，**已經(jīng)交納不能退款。
  
  
  
  我們都知道，在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下，貸款年限越長所需要支付的總利息越多。借款人要考慮利息的可承受程度，然后才能進(jìn)行合理的選擇。上文的袁女士就是綜合考量了一下覺得自己支付的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了自己的預(yù)期，所以才產(chǎn)生了不滿。
  
  其實(shí)在現(xiàn)實(shí)生活中，如果貸款初期經(jīng)濟(jì)情況一般的話，可以選擇期限比較長的貸款期限。在貸款后期，如果經(jīng)濟(jì)情況變好，可以選擇提前還款同時(shí)縮短貸款期限，也可以達(dá)到減少貸款利息的效果。
  
  那么，怎么還房貸才**劃算？
  
  選擇合適自己的調(diào)息方式
  
  一般房貸利率計(jì)算方法分為“固定利率”和“浮動利率”。如果遇到央行加息，固定利率的房貸計(jì)劃比較省錢；但一旦降息，選擇浮動利率才劃算。因此，還貸時(shí)要根據(jù)當(dāng)前情況進(jìn)行選擇，讓自己處于有利位置。
  
  固定利率還款
  
  各家銀行的房貸固定利率標(biāo)準(zhǔn)各有不同，但其利率水平高于浮動利率。固定利率房貸的優(yōu)點(diǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)小、 穩(wěn)定、利率不隨物價(jià)或其他因素的變化而調(diào)整。缺點(diǎn)是不論銀行利率如何變動，上調(diào)或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨市而變。這種還款方式主要適用有固定收入的人群以及專業(yè)者等。
  
  此外，購房者在預(yù)期未來加息政策下，也可以選擇該種方式。
  
  
  
  房貸轉(zhuǎn)按揭
  
  所謂房貸跳槽就是“轉(zhuǎn)按揭”。指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找**實(shí)惠的銀行。
  
  例如你剛剛以1.1倍利率在A銀行貸完款，結(jié)果新政出臺發(fā)現(xiàn)B銀行只需9折！如果B銀行幫你找到擔(dān)保公司，把A銀行的貸款還完，然后重新再B銀行辦理貸款，這個過程就是房貸跳槽！

  查看全文↓ 2019-03-12 21:08:54

相關(guān)問題

• 問 房貸還款方式方式有哪幾種？ 房貸還款該以哪種方式還比較劃算？
  答

  你好 如果不計(jì)較你的還款壓力 那么肯定是等額本金還款法合適 如果計(jì)較還款壓力 那么等額本息還款法比較適合您（等額本息法 雖然總體利息高于等額本金法 但是等額本金還款法 還款是逐月遞減的 **開始還款的額度可能稍高一些 壓力會大些 而等額本息法每月還款的數(shù)額是相同的 相對壓力小些）如果您沒有其他不良還款記錄 又是首次購房 資信情況良好 那么現(xiàn)在還是可以享受7折按揭利率的 以7折利率4.158% 貸款29萬 貸款10年 等額本息還款計(jì)算 每月還款2958.21(元)

  全部4個回答>
• 問 商業(yè)貸款怎么還才劃算? 房貸提前還款劃算嗎？
  答

  當(dāng)然是房貸劃算了，而且房貸的時(shí)間會比較長，你說的商業(yè)貸款，時(shí)間很短的，每個月按揭數(shù)額較大，月供壓力較大。目前房貸還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種方式。等額本金和等額本息的區(qū)別：等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清；等額本金還款法即借款人每月按相等的金額(貸款金額/貸款月數(shù))償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清，兩者合計(jì)即為每月的還款額；等額本金還款方式肯定要比等額本息方式支付的利息少，兩種還貸方式在提前還款時(shí)都是根據(jù)占用多少本金歸還相應(yīng)比例的利息來計(jì)算的，二者的差別不是很大。兩種還款法比較，從某種意義上說，購房還貸，等額本金法(遞減法)未必優(yōu)于等額本息法(等額法)，到底選擇什么樣的還貸方法還要因人而異；“等額本息還款法”就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息，償還初期利息支出**大，本金就還得少，以后隨著每月利息支出的逐步減少，歸還本金就逐步增大;“等額本金還款法”(遞減法)就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。

  全部3個回答>
• 問 商業(yè)貸款怎么還才劃算? 我的房貸怎樣還**劃算？
  答

  建議可以選擇80萬按你**長年限貸款，現(xiàn)在無論是商業(yè)貸款還是公積金都可以在貸款期限內(nèi)分幾次還款。貸款的**合算的還款方式是：按月付息，到期還本法。1.每月僅需支付利息，不需償還本金，還款壓力小，資金利用率高;較適合資金周期率快，回款周期短的客戶。2.一般是三年授信，一年到期轉(zhuǎn)一次，如果第二年資金充裕了，不需要這筆貸款了，就不去銀行辦理續(xù)貸授信即可，無任何違約金。3.按月付息到期還本適用于期限較短的貸款，通常是一年（含）以內(nèi)的短期貸款，比如汽車抵押貸款等。所以，金融機(jī)構(gòu)的短期貸款，都是標(biāo)的月利率。

  全部4個回答>
• 問 ??還房貸分幾種方式？還房貸哪種方式比較劃算？
  答

  房貸有等額本金還款和等額本息還款兩種方式1、等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。也便于根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。此種還款模式支出的總和相對于等額本息利息可能有所減少，但剛開始時(shí)還款壓力較大。2、等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，和等額本金是不一樣的概念。即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前**為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。

  全部3個回答>
• 問 ??買房還款方式哪種劃算?還款怎么還比較好?
  答

  一、買房貸款還款哪種更劃算——買房貸款時(shí)的還款方式貸款買房自然就需要還款，首先，我們來了解一下買房貸款類型有哪些呢?現(xiàn)如今，銀行共推出兩種還貸方式，一是等額本息還貸，一是等額本金還貸。等額本息還貸的還款方式是指在已選擇的貸款期限內(nèi)每月支付相等的金額來償還貸款本息，一直到將貸款結(jié)清為止。該方法借款人需要返還的利息與本金之和每月相等，隨著還貸日期的增加，所需償還本金占有比重增大，而利息相應(yīng)減少。等額本金還貸的還款方式則是指房屋過戶后每月等額償還本金，因每月需償還本金總數(shù)逐月減少，需還利息相應(yīng)較少，因此每月還款額并不固定。二、買房貸款還款哪種更劃算——買房貸款時(shí)的還款計(jì)算方法知道了都有些什么還款方式之后，我們就應(yīng)該學(xué)習(xí)每種不同還款方式的還款計(jì)算方法。那么買房貸款利率怎么算呢?其中，等額本息還貸的還款方式計(jì)算公式為：計(jì)劃月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕還款月數(shù)=貸款年限×12，其中月利率=年利率/12，還款月數(shù)=貸款年限×12。該計(jì)算方法的計(jì)算原則主要是銀行在每月的月供款中先收取剩余的本金與利息，然后再收取本金，這樣，利息隨剩余本金的減少而減少，本金比例升高，總額保持不變。等額本金還貸的還款方式計(jì)算公式為：計(jì)劃月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率，累計(jì)已還本金=已經(jīng)歸還貸款的月數(shù)×貸款本金/還款月數(shù)，其中每月還款額=每月本金+每月本息，每月本息=(本金-累計(jì)還款總額)X月利率。該還款方式的計(jì)算原則為保持每月歸還的本金固定不變，利息因此會隨著剩余本金的減少而相應(yīng)減少。三、買房貸款還款哪種更劃算——買房貸款時(shí)不同還款方式的區(qū)別特點(diǎn)兩種不同的買房貸款還款方式計(jì)算方法不同，它們在還款上一定就有著各自的特點(diǎn)，也因此存在一定的區(qū)別。等額本息還貸主要是償還利息，然后以償還本金為輔，還款中大部分是利息，并且還款時(shí)間較長，需償還本金數(shù)量逐次增長;等額本金還貸主要是償還本金，并需要支付一定的借款利息，雖然前期的還貸壓力較大，但是隨著剩余本金的減少，需要償還的費(fèi)用越來越少，時(shí)間也比前者短上許多。等額本息還貸的優(yōu)點(diǎn)在于每月需要還款的數(shù)額相同，壓力相對均衡，能夠進(jìn)行預(yù)估來合理安排家庭收支，并且若是有能力提前還貸，利息也會相對較少。等額本金還貸在裝修前期還款數(shù)額大，壓力重，但后期負(fù)擔(dān)逐漸減輕，適合有一定經(jīng)濟(jì)能力的用戶。四、買房貸款還款哪種更劃算——買房貸款時(shí)哪種還款方式更劃算在明確了兩種貸款還款方式的特點(diǎn)與區(qū)別之后，我們就要來比較一下哪種買房裝修貸款還款方式更加劃算。以貸款50萬元，按揭20年，貸款利率6.55%為例，等額本息還貸方式共需償還利息398223.63元，每月需還款3742.60元;等額本金還貸方式共需支付利息328864.58元，每月還款額不同，但逐漸減少。二者相差69359.05，差距還是較為明顯的。因此，若是想要節(jié)省利息，建議選擇等額本金還貸的還款方式，但是這種還款方式前期壓力較大;否則就選擇等額本息還貸的還款方式。

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