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• 156****3235

  隨著房?jī)r(jià)走勢(shì)的增高，很多人都將購(gòu)房作為一種投資，也有大部分家庭為子女購(gòu)買(mǎi)第二套房。并且多數(shù)都是貸款購(gòu)買(mǎi)。因此，我們必須了解購(gòu)買(mǎi)第二套房的貸款政策。
  
  個(gè)人住房公積金貸款的對(duì)象及條件
  
  一、貸款對(duì)象
  
  購(gòu)買(mǎi)、建造自住住房的在職職工。
  
  二、貸款條件
  
  (1)借款人具有完全民事行為能力；
  
  (2)具有本市城鎮(zhèn)正式戶(hù)口或有效居留身份；
  
  (3)具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
  
  (4)借款前正常繳存住房公積金且連續(xù)交足半年以上；
  
  (5)能提供購(gòu)買(mǎi)自住住房的有效合同或協(xié)議；
  
  (6)借款人和購(gòu)房合同中的購(gòu)房人必須一致，購(gòu)買(mǎi)共有產(chǎn)權(quán)的（除配偶外）共有人必須出具同意住房抵押的書(shū)面承諾；
  
  (7)具有不低于購(gòu)買(mǎi)自住住房?jī)r(jià)值30%以上（二手房40%以上）的自有資金；
  
  (8)借款人同意辦理住房抵押和保險(xiǎn)；
  
  (9)購(gòu)買(mǎi)商品住房的，應(yīng)由開(kāi)發(fā)商提供階段性擔(dān)保并報(bào)備相關(guān)資信材料；

  查看全文↓ 2019-03-05 13:16:12
• 141****4375

  抵押房屋貸款不算第二套房，如用于購(gòu)買(mǎi)房屋，那么購(gòu)買(mǎi)房屋算第二套房。
  房屋抵押銀行貸款程序：
  1、需要在銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立活期存款帳戶(hù)；
  2、請(qǐng)按要求填寫(xiě)借款申請(qǐng)表，根據(jù)銀行的指示提交申請(qǐng)表與規(guī)定的材料；
  3、由銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員或指定的律師進(jìn)行家訪，調(diào)查所提供的資料的真實(shí)性、合法性和完整性；
  4、銀行審批通過(guò)后，通知審批結(jié)果，并簽訂借款合同；
  5、視情況辦理保險(xiǎn)、抵押登記、公證等手續(xù)；
  6、中信實(shí)業(yè)銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶(hù)中；
  7、請(qǐng)按借款合同的規(guī)定還本付息。

  查看全文↓ 2019-03-05 13:16:07
• 157****3956

  人民日?qǐng)?bào)制圖
  
  央行文件可總結(jié)成四句話(huà):
  
  　　1.三套限貸令取消；2.二套房貸大放松：現(xiàn)持一套房貸還清，則二套普通房按首套貸；3.針對(duì)外地人的限貸令取消；4.鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行住房抵押貸款支持證券（MBS)、發(fā)行期限較長(zhǎng)的專(zhuān)項(xiàng)金融債券，定向投放房貸。
  
  　　本報(bào)訊（記者程婕）市場(chǎng)期盼已久的房貸松綁終于“千呼萬(wàn)喚始出來(lái)”。昨天下午，央行、銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，以進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)保障性安居工程建設(shè)的金融服務(wù)，繼續(xù)支持居民家庭合理的住房消費(fèi)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士指出，放松首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和對(duì)三套房房貸解禁是該文件的**大亮點(diǎn)，此次對(duì)房貸的松綁程度已超過(guò)預(yù)期，將大大刺激改善型需求，該新政與各地放開(kāi)限購(gòu)一起合力作用會(huì)對(duì)當(dāng)前低迷的房地產(chǎn)市場(chǎng)起到明顯的提振作用。 重申首套房貸款利率**低可打7折
  
  　　文件強(qiáng)調(diào)要積極支持居民家庭合理的住房貸款需求，對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭，貸款**低**款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況自主確定。
  
  　　首套房貸**低**三成，**低利率為基準(zhǔn)利率打7折，自2009年以來(lái)這一政策一直沒(méi)變，即使是調(diào)控**嚴(yán)厲的時(shí)候也沒(méi)有收緊。不過(guò)，受市場(chǎng)因素影響，目前各家銀行對(duì)首套房貸普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，少數(shù)銀行可以低至9折，但也多有附加條件。
  
  　　還清首套房貸再貸算首套
  
  　　文件對(duì)首套房貸的認(rèn)定大幅松綁。文件指出，對(duì)擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。
  
  　　目前，各銀行普遍執(zhí)行的是“認(rèn)房又認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn)，即認(rèn)定首套房要查詢(xún)住建委房屋登記和央行征信兩個(gè)系統(tǒng)，客戶(hù)過(guò)往購(gòu)買(mǎi)過(guò)的房屋即使是一次性付款沒(méi)有申請(qǐng)貸款，在購(gòu)買(mǎi)第二套房申請(qǐng)貸款時(shí)也不能享受首套房?jī)?yōu)惠；此外，即使客戶(hù)當(dāng)前名下無(wú)房，但只要在征信系統(tǒng)里有貸款記錄，再次購(gòu)房也不能享受首套房待遇。
  
  　　而這次文件明確將“認(rèn)房又認(rèn)貸”放松至“認(rèn)貸不認(rèn)房”，比預(yù)期的“認(rèn)房不認(rèn)貸”還要寬松。如果客戶(hù)以往貸款已結(jié)清，哪怕名下還有一套房，也可以享受首套房的優(yōu)惠待遇。以北京為例，如果客戶(hù)已結(jié)清貸款，名下還有一套房，以往是按二套房對(duì)待，**比例**少70%，利率**低為基準(zhǔn)的1.1倍。新政執(zhí)行后，這樣的客戶(hù)只需**30%，利率在理論上**低可享受7折，**多也就是基準(zhǔn)利率。
  
  　　三套房貸解禁非本地居民也可貸款
  
  　　此前，個(gè)人在限購(gòu)地區(qū)無(wú)法購(gòu)買(mǎi)第三套住房，在非限購(gòu)地區(qū)也無(wú)法獲得銀行貸款，不少地方的非本地居民不能在當(dāng)?shù)孬@得貸款。
  
  　　此次文件明文規(guī)定，在已取消或未實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定**款比例和貸款利率水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)化發(fā)展規(guī)劃，向符合政策條件的非本地居民發(fā)放住房貸款。
  
  　　文件還要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要縮短放貸審批周期，合理確定貸款利率，優(yōu)先滿(mǎn)足居民家庭貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房和改善型普通自住房的信貸需求。
  
  　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，本條政策將配合全國(guó)各地松綁的政策，在實(shí)施效果上將明顯發(fā)揮之前松綁的效果。對(duì)于投資需求的促進(jìn)影響將非常大。
  
  　　增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款投放能力
  
  　　文件鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行住房抵押貸款支持證券（MBS)、發(fā)行期限較長(zhǎng)的專(zhuān)項(xiàng)金融債券等多種措施籌集資金，專(zhuān)門(mén)用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房貸款投放。
  
  　　民生證券首席宏觀研究員管清友認(rèn)為，銀行綜合負(fù)債成本高，做按揭貸款意愿不足。通過(guò)發(fā)行長(zhǎng)期限專(zhuān)向金融債和MBS，可以緩解期限錯(cuò)配、定向降低按揭貸款資金成本，增加銀行按揭貸款配置動(dòng)力，房貸利率或逐步從高點(diǎn)回落。
  
  　　文/本報(bào)記者程婕
  
  　　政策實(shí)施
  
  　　改善型客戶(hù)全面回歸市場(chǎng)將止跌反彈
  
  　　◎銀行：7折不可能9折可能性大
  
  　　有商業(yè)銀行人士指出，此前已有多個(gè)政府發(fā)布了有關(guān)信貸方面的松綁文件，比如湖北省文件要求“居民家庭貸款首次購(gòu)買(mǎi)自住普通商品住房，**款比例按30％執(zhí)行，貸款利率的下限可擴(kuò)大為基準(zhǔn)利率的0.7倍”。但是，這些內(nèi)容主要是給市場(chǎng)信心，也是將穩(wěn)增長(zhǎng)的壓力轉(zhuǎn)移到銀行，給銀行施加壓力。從實(shí)際情況考慮，銀行不可能執(zhí)行7折的首套房貸利率。目前，5年以上基準(zhǔn)利率是6.55%，7折后只有4.585%，而現(xiàn)在5年期定存利率是4.75%，不少銀行還上浮10%，達(dá)到5.225%，已經(jīng)明顯地出現(xiàn)倒掛。
  
  　　“現(xiàn)在實(shí)行7折利率肯定是不可能的，商業(yè)銀行有盈利的壓力?，F(xiàn)在的資金成本這么高，房貸業(yè)務(wù)對(duì)于銀行而言本來(lái)就沒(méi)多少利潤(rùn)。如果再打7折，就是做虧本生意，因此可能性非常小?！蹦彻煞葜粕虡I(yè)銀行有關(guān)人士向北青報(bào)記者表示。
  
  　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，本條政策影響不大，目前央行并未大規(guī)模放水，這種情況下，貸款利率的7折不可能出現(xiàn)，但是松綁已經(jīng)出現(xiàn)，預(yù)期后續(xù)出現(xiàn)9折左右的首套房貸款利率可能性是非常大的，購(gòu)房者的壓力將明顯降低。
  
  　　◎購(gòu)房人：找錢(qián)壓力大幅減輕
  
  　　對(duì)想買(mǎi)二套改善型住房的人群來(lái)說(shuō)，新政無(wú)疑使愿望成真的可能大大提高。比如，同樣是買(mǎi)一處總價(jià)400萬(wàn)元的房子，按首套房認(rèn)定，只要交120萬(wàn)元**，可貸款280萬(wàn)元，而按二套房認(rèn)定，**需要280萬(wàn)元，足足多出160萬(wàn)元，對(duì)普通家庭來(lái)講，找錢(qián)的壓力非常大。
  
  　　從購(gòu)房成本上來(lái)說(shuō)，如果都是20年貸款200萬(wàn)元的話(huà)，按首套房認(rèn)定，享受6.55%的基準(zhǔn)利率，每月月供14970元，累計(jì)支付利息159.3萬(wàn)元；而按二套房認(rèn)定，利率為7.205%，每月月供15753元，累計(jì)支付利息大約178萬(wàn)元；如果真能享受7折的優(yōu)惠利率，月供只需12745元，比按二套房算少付3000元，累計(jì)支付利息只需105.88萬(wàn)元，比按二套房算少付72萬(wàn)元。
  
  　　張大偉認(rèn)為，這條政策的影響十分巨大，實(shí)際執(zhí)行影響不亞于全國(guó)松綁限購(gòu)對(duì)市場(chǎng)影響的5倍。不僅事實(shí)上可以使得改善型客戶(hù)全面回歸，不受信貸政策影響。而且對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，這部分客戶(hù)也將是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。如果針對(duì)這部分客戶(hù)銀行執(zhí)行首套房不上浮的利率，預(yù)期整體市場(chǎng)將全面止跌。民生證券首席宏觀研究員管清友也認(rèn)為，購(gòu)房者**資金要求下降，改善型需求短期或集中釋放，一線城市、核心地段需求將明顯回暖。
  
  　　文/本報(bào)記者程婕
  
  　　專(zhuān)家觀點(diǎn)
  
  　　央行救市政策超過(guò)預(yù)期
  
  　　根據(jù)央行新政策，對(duì)擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。這一政策通俗來(lái)講，就是二套房認(rèn)貸不認(rèn)房，只要是還清前一套貸款，就能夠再以首套房政策來(lái)申請(qǐng)貸款。這將大幅緩和購(gòu)房人的壓力，尤其是改善型需求。在此之前，不少人雖然有一套房子，但是因?yàn)橛匈J款記錄，很難再掏出二套房要的高**，也就沒(méi)辦法換房。
  
  　　就在同一日，中國(guó)人民銀行南昌中心支行發(fā)布《中國(guó)人民銀行南昌中心支行關(guān)于調(diào)整南昌市差別化住房信貸政策的通知》：對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，**款比例下限從70%調(diào)整至60%。該文件確定了銀行進(jìn)一步支持放松房貸，這是首個(gè)央行省會(huì)支行發(fā)文明確放松限貸。
  
  

  查看全文↓ 2019-03-05 13:16:02

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 二套房抵押貸款政策是什么? 抵押房屋貸款算第二套房嗎？
  答

  隨著房?jī)r(jià)走勢(shì)的增高，很多人都將購(gòu)房作為一種投資，也有大部分家庭為子女購(gòu)買(mǎi)第二套房。并且多數(shù)都是貸款購(gòu)買(mǎi)。因此，我們必須了解購(gòu)買(mǎi)第二套房的貸款政策。個(gè)人住房公積金貸款的對(duì)象及條件一、貸款對(duì)象購(gòu)買(mǎi)、建造自住住房的在職職工。二、貸款條件(1)借款人具有完全民事行為能力；(2)具有本市城鎮(zhèn)正式戶(hù)口或有效居留身份；(3)具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；(4)借款前正常繳存住房公積金且連續(xù)交足半年以上；(5)能提供購(gòu)買(mǎi)自住住房的有效合同或協(xié)議；(6)借款人和購(gòu)房合同中的購(gòu)房人必須一致，購(gòu)買(mǎi)共有產(chǎn)權(quán)的（除配偶外）共有人必須出具同意住房抵押的書(shū)面承諾；(7)具有不低于購(gòu)買(mǎi)自住住房?jī)r(jià)值30%以上（二手房40%以上）的自有資金；(8)借款人同意辦理住房抵押和保險(xiǎn)；(9)購(gòu)買(mǎi)商品住房的，應(yīng)由開(kāi)發(fā)商提供階段性擔(dān)保并報(bào)備相關(guān)資信材料；

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) 二套房抵押貸款政策是什么? 抵押房屋貸款算第二套房嗎？
  答

  二套房**低**款比例調(diào)整為不低于40%，即4成，這意味著居民在購(gòu)買(mǎi)200萬(wàn)的二套房，**款可以少交60萬(wàn)。2年以上（含2年）的普通住房對(duì)外銷(xiāo)售的，免征營(yíng)業(yè)稅。公積金貸款**降至2成在公積金政策方面，首套房**比例為20%；對(duì)于擁有一套房已結(jié)清貸款，再購(gòu)買(mǎi)普通自住房，**低**比例為30%，此前**比例則為60%。貸款利率還未明確有銀行個(gè)貸人士透露，新政策中雖明確了二套房**將下調(diào)，但貸款利率并沒(méi)有明確，參考銀行的同行做法，利率上浮仍難以避免。具體上浮多少，則要看購(gòu)房人的資質(zhì)、征信等綜合情況。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 抵押房子貸款第二套房是怎么辦? 抵押房屋貸款算第二套房嗎？
  答

  可以辦理。但是沒(méi)有按揭買(mǎi)房貸款的利率低。房產(chǎn)抵押貸款的條件：1、年齡為18-65周歲的自然人；2、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，具有按期償還貸款本息的能力；3、沒(méi)有違法行為；4、征信良好，不良信用記錄；5、能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)作抵押擔(dān)保或具有代償能力的第三方保證；6、開(kāi)立銀行個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，并且同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)扣收貸款本息；7、房屋的產(chǎn)權(quán)明晰，符合國(guó)家規(guī)定的上市交易的條件；8、房產(chǎn)可以進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通，未做任何其他抵押；9、房齡與貸款申請(qǐng)年限相加不能超過(guò)40年；10、所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門(mén)、土地管理部門(mén)核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證；11、銀行規(guī)定的其他條件。

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) 抵押房子貸款第二套房是怎么辦? 現(xiàn)有房子抵押貸款用于**買(mǎi)第二套房
  答

  購(gòu)房抵押貸款是指：將欲購(gòu)買(mǎi)的房屋經(jīng)**后，余款向銀行貸款并將該房抵押給銀行的貸款。你如果要購(gòu)買(mǎi)第二套房，第二套房就是要抵押給銀行的，購(gòu)買(mǎi)第二套房如果**不夠，可以將已還清貸款并取得房產(chǎn)證的第一套房向任何一個(gè)銀行抵押流動(dòng)資金貸款，貸款的**高額度一般為該房總價(jià)的50%——60%。

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) 關(guān)于二套房抵押貸款是什么? 抵押貸款算二套房**嗎？
  答

  會(huì)影響，不過(guò)影響不大，只要你是正常還款，沒(méi)有逾期就可以申請(qǐng)，還有就是你的銀行流水需要覆蓋你的抵押貸款，你的收入可以覆蓋抵押貸款的月供加上二套房的月供，如果首套房是全款拿去作抵押的話(huà)在買(mǎi)二套房是按照手套房的按揭標(biāo)準(zhǔn)來(lái)辦理的，辦理貸款流程如下：準(zhǔn)備身份證、戶(hù)口本、婚姻證明、收入證明、銀行流水（已婚帶夫妻雙方資料）第一套房子按揭貸款已結(jié)清在貸款屬于首套房，公積金貸款**2成，商業(yè)貸款**3成。

  全部3個(gè)回答>