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• 135****2795

  用房子抵押貸款得到的錢可以再買房子
  
  在可以進(jìn)行抵押消費貸款的前提下，因為抵押消費貸款已經(jīng)產(chǎn)生了貸款，而您還需要再次使用貸款購買新的房產(chǎn)，也就是有兩筆貸款業(yè)務(wù)發(fā)生，當(dāng)然需要繳納兩筆貸款利息。
  
  目前，抵押消費貸款的利率為7.83％，信用資質(zhì)較好的可以享受下浮10％即6.6555％的優(yōu)惠利率。當(dāng)?shù)谝惶追慨a(chǎn)的貸款產(chǎn)生后，不論您是否提前還清貸款，再次貸款購買時都將會被視為二套房產(chǎn)，按照去年“9.27/12.11”二套房貸政策及補(bǔ)充通知的相關(guān)規(guī)定辦理，第二套房貸將執(zhí)行**四成，貸款利率實行基準(zhǔn)利率上浮10％的利率，即8.61％的貸款利率。
  
  如果您有繳納住房公積金貸款的話，在貸款購買第二套房產(chǎn)時建議您可以使用公積金。因為，根據(jù)住房公積金管理中心的現(xiàn)行政策規(guī)定，無論之前是否用商業(yè)貸款購房，只要未使用過公積金貸款的都將被視為首套住房，按照首套住房政策執(zhí)行。
  
  而已經(jīng)使用過公積金貸款購房的，只需將上套房的公積金貸款還清在公積金中心系統(tǒng)上無尚未還清記錄，再次購房時還是可以使用公積金貸款的而且仍將被視為首次住房，不受二套房貸的政策限制。
  
  以下為拓展資料：
  
  住房抵押貸款是銀行為保證貸款的安全，把借款人的房地產(chǎn)、有價證券及其他憑證，通過一定的契約合同，合法取得對借款人財產(chǎn)的留置權(quán)和質(zhì)押權(quán)而向其提供的一種貸款。這種貸款實際上是債務(wù)人(抵押人) 在法律上把財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人 (抵押權(quán)人) 以取得貸款，這期間如果債務(wù)人不能按期償還貸款本金和利息，債權(quán)人有權(quán)處分抵押物，并可優(yōu)先受償?shù)馁J款方式。
  
  這種貸款方式，可以減少債權(quán)人的貸款風(fēng)險，為債權(quán)人收回貸款提供了**有效的保證。在住房信貸中采用抵押貸款是基于銀行經(jīng)營資金的安全性、流動性和盈利性考慮的。由于這項住房貸款的借款人大都是居民個人，而借款人的資金實力和信譽程度銀行不可能了解清楚，這樣就增大了銀行貸款的風(fēng)險，而抵押貸款恰恰在貸款風(fēng)險較大的情況下，為債權(quán)人提供了收回貸款的有效保證。

  查看全文↓ 2019-03-02 10:01:02
• 142****6421

  房屋抵押貸款當(dāng)然有了只不過現(xiàn)階段對于貸款用途管控比較嚴(yán)格 房屋抵押貸款申請資料：
  1.房產(chǎn)證、土地證
  2.夫妻雙方身份正
  3.夫妻雙方戶口本
  4.結(jié)婚證（或民政局開具的未婚證明)
  5.收入證明
  6.銀行近半年以上的流水明細(xì)
  7.為提高貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財產(chǎn)證明,(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)鈔存折、車輛行駛證等等)

  查看全文↓ 2019-03-02 10:00:57
• 138****2627

  因為現(xiàn)在哪里的房價都不便宜，要想全款買套房子就更不容易了，所以現(xiàn)在買房的都是貸款買房，不管是不買房投資，買房自住也好，總免不了買了幾年就想賣的情況，比如房價漲了想賣掉賺錢，房子小了想換套大的，房子位置不喜歡想換個喜歡的區(qū)域，不管是什么原因，二手房市場一直在房地產(chǎn)市場是占據(jù)主導(dǎo)位置的，因為房子是貸款買的，是在銀行做了抵押的，那可以賣嗎?房管局過戶是必須要保證房產(chǎn)沒有任何抵押，查封的，如果房產(chǎn)有抵押，有查封，房管局是過不了戶的，所以要想賣按揭房，**重要的就是先將按揭款還掉，然后注銷抵押，這樣就可以進(jìn)行過戶了。
  如果房東沒錢還按揭款的，那就需要客戶的**款或者金融機(jī)構(gòu)幫忙還按揭了，所以對于用買方**款還按揭的情況，這個就需要和客戶溝通了，客戶愿意就行，可以少一部分錢，因為如果通過金融機(jī)構(gòu)幫忙贖樓，是要收取費用的，無論是房東和客戶肯定都不怎么愿意給這比費用的，所以優(yōu)先選擇與買方溝通用**款還按揭，還清按揭然后注銷抵押，**后過戶，如果買方是貸款也需要審批通過后再幫忙還按揭，避免審批不通過的情況。

  查看全文↓ 2019-03-02 10:00:52
• 131****8287

  以房屋買賣合同作為民間借貸的擔(dān)保措施在實踐中并不鮮見，其表現(xiàn)形式也多種多樣。其中一部分約定在債務(wù)人不按期還款時，債權(quán)人可要求債務(wù)人履行房屋買賣合同；另一部分則直接將房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人以作為擔(dān)保。后一種擔(dān)保為典型的讓與擔(dān)保，而對于前一種情形，雖然能夠取得一定的擔(dān)保效果，但在法律上對其定性卻存在不小的爭議。過往的司法實踐中對于第一種情形下房屋買賣合同的效力問題也存在不同的做法，甚至持回避的態(tài)度。
  
  
  
  **高法院于2015年制定的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十四條對這一實踐中飽受爭議的問題作出了規(guī)定，但僅規(guī)定對于債權(quán)人要求履行買賣合同的訴訟請求不予支持，而對于買賣合同的效力究竟為何，卻采取了回避的態(tài)度，實踐上也存在不同的做法。今天分享的**高法院案例認(rèn)為，此種情形下房屋買賣合同構(gòu)成同謀虛偽表示，應(yīng)認(rèn)定為無效，但仍肯定其作為非典型擔(dān)保的效力。這一觀點為實踐中解決類似問題提供了一個新的思路，讓這一久懸未決的問題終于有了答案。
  
  
  
  裁判要旨
  
  
  當(dāng)事人簽訂房屋買賣合同的目的系為借款合同提供擔(dān)保的，構(gòu)成通謀虛偽表示，房屋買賣合同本身作為偽裝行為無效，而借款擔(dān)保作為隱藏行為，在不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的情況下，可以肯定其在當(dāng)事人之間的合同效力。
  
  
  
  案情簡介
  
  
  一、2010年11月8日，華辰公司與劉宣求通過以物抵債的方式取得華晨公司的六個門面。
  
  
  
  二、2012年6月19日林福漢通過銀行轉(zhuǎn)賬匯款300萬元至劉宣求指定銀行帳戶，次日轉(zhuǎn)賬匯款500萬元，合計匯款800萬元，但注明其所支付的款項為“借款”。
  
  
  
  三、2012年6月20日，林福漢與劉宣求簽訂一份《房屋買賣合同》，購買上述門面，價款800萬元整。合同還約定：（1）《房屋買賣合同》簽訂當(dāng)日劉宣求即應(yīng)將房產(chǎn)預(yù)告登記證原件、商品房買賣合同原件、銷售不動產(chǎn)發(fā)票原件交給林福漢；（2）在2012年9月19日前林福漢無權(quán)辦理過戶手續(xù)；（3）若劉宣求在2012年9月19日前反悔，應(yīng)歸還乙方全部預(yù)付購房定金款，另加日3‰的違約金。
  
  
  
  四、福州中院因毛來華與黃裕生、劉宣求等人借款合同糾紛一案中，查封了劉宣求名下的上述店面。林福漢向法院提出異議，福州中院駁回林福漢的異議請求。
  
  
  
  五、林福漢向福州中院提起執(zhí)行異議之訴，請求確認(rèn)《房屋買賣合同》有效，停止對案涉店面的執(zhí)行。福州中院一審支持了其訴請。
  
  
  
  六、毛來華不服，上訴至福建高院。福建高院二審判決駁回上訴，維持原判。
  
  
  
  七、毛來華仍不服，向**高法院申請再審。**高法院確認(rèn)《房屋買賣合同》無效，改判駁回林福漢全部訴請。
  
  
  
  裁判要點
  
  
  本案中，申請執(zhí)行人毛來華得以絕地逢生，**終翻盤，其根本原因即在于證明了案涉房屋買賣合同并非林福漢與劉宣求真實的意思表示，而系為林福漢對劉宣求800萬元的借款提供擔(dān)保。**高法院從《房屋買賣合同》約定的內(nèi)容反常，800萬元匯款的附注為借款、交易價格約定反常等幾個方面認(rèn)定《房屋買賣合同》并非林福漢與劉宣求之間真實的意思表示，當(dāng)事人間達(dá)成一致的真實意思即隱匿行為是將案涉店面作為借款合同的擔(dān)保。由于雙方在《房屋買賣合同》中的意思表示均不真實，故**高法院依據(jù)《民法總則》第一百四十六條關(guān)于通謀所作的虛假意思表示無效的規(guī)定，認(rèn)定案涉《房屋買賣合同》無效。由于《房屋買賣合同》無效，林福漢即非房屋買受人，其不能依據(jù)依據(jù)《**高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》第十七條的規(guī)定，排除毛來華的強(qiáng)制執(zhí)行。
  
  
  
  實務(wù)經(jīng)驗總結(jié)
  
  
  前事不忘，后事之師，為避免未來發(fā)生類似敗訴，提出如下建議：
  
  
  
  1、為民間借貸提供擔(dān)保而簽訂的買賣合同，因雙方均無真實買賣的意思，而系一種為債權(quán)債務(wù)提供擔(dān)保的措施，故該買賣合同構(gòu)成通謀虛偽表示。根據(jù)《民法總則》第一百四十六條第一款的規(guī)定，相關(guān)買賣合同應(yīng)被認(rèn)定為無效。但同時根據(jù)《民法總則》第一百四十六條第二款的規(guī)定，即使買賣合同被認(rèn)定為無效，也不影響雙方當(dāng)事人關(guān)于擔(dān)保的真實意思表示。故以買賣合同為民間借貸提供擔(dān)保，仍不失為一種非典型的擔(dān)保措施。
  
  
  
  2、以買賣合同為民間借貸提供擔(dān)保，并不能使債權(quán)人獲得相應(yīng)的擔(dān)保物權(quán)，債權(quán)人無法就買賣的標(biāo)的物優(yōu)先受償。根據(jù)《物權(quán)法》第五條規(guī)定，物權(quán)的種類和內(nèi)容必須由法律明確規(guī)定。《物權(quán)法》上規(guī)定的具有優(yōu)先受償性的擔(dān)保物權(quán)僅為抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)，故以買賣合同為民間借貸提供擔(dān)保并不能設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，也就無法對買賣標(biāo)的物行使優(yōu)先受償權(quán)。所以，債權(quán)人應(yīng)慎重選擇通過買賣合同的方式為債權(quán)提供擔(dān)保，防止因?qū)?biāo)的物不享有優(yōu)先受償權(quán)而無法發(fā)揮預(yù)期擔(dān)保的法律效果。
  
  
  
  3、以買賣合同為民間借貸提供擔(dān)保，在實現(xiàn)這一非典型擔(dān)保時，債權(quán)人不能要求履行買賣合同，而只能根據(jù)《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十四條第二款，申請拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)。但就拍賣所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償。即在實現(xiàn)這一非典型擔(dān)保時，債權(quán)人負(fù)有強(qiáng)制清算義務(wù)，不能直接取得房屋所有權(quán)，也不能主張標(biāo)的物拍賣所得全部歸其所有。
  
  
  
  相關(guān)法律法規(guī)
  
  
  《民法總則》
  
  第一百四十六條　行為人與相對人以虛假的意思表示實施的民事法律行為無效。
  
  以虛假的意思表示隱藏的民事法律行為的效力，依照有關(guān)法律規(guī)定處理。
  
  
  
  《物權(quán)法》
  
  第五條　物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定。
  
  
  
  第一百七十條　擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外。

  查看全文↓ 2019-03-02 10:00:47
• 151****1494

  假銀行流水單幾百元網(wǎng)上公開賣 商家稱大部分用于房貸
  
  　　系“定制”，想做多少金額就做多少；假流水單如何出爐，商家稱，在別人的真實明細(xì)上改改工資金額；部分銀行審查不嚴(yán)；用假流水單辦貸款依法要承擔(dān)刑責(zé)
  
  
  
  　
  
  
  
  　　蓋“公章”的假流水單有電商平臺公開賣
  
  　　有的200多元一份，“想做多少金額就做多少金額”，就制作過程，有商家稱，在別人的真實明細(xì)上面改改工資金額而已；有的商家稱**近接到四十多單的團(tuán)體訂單。
  
  　
  
  
  
  　　另一個微信名為“A0專業(yè)銀行流水制作”的客服表示，他們的流水單分為“原版”和“高仿版”，客服聲稱“原版”與銀行做出來的流水單完全一樣，“高仿版”在排版、字體上稍有區(qū)別，工行半年流水單“原版”定價450元一份，“高仿版”定價230元一份。該客服稱，自助回單版和柜臺版都可以做，蓋章均可以做到與銀行一樣，“不用再去找銀行蓋章”。
  
  　　記者咨詢了多家代辦流水單的商家，大部分聲稱所有銀行的流水單都可以制作，可以根據(jù)客戶要求定制流水單的金額和內(nèi)容，全部帶有銀行“公章”，大部分是用來辦房貸。一份半年的流水單價格在200元到450元不等，一年的流水單價格翻倍。一些較為少見的銀行，或是對流水單有特殊格式要求的，價格會稍貴。
  
  　　當(dāng)記者對流水單上的“公章”提出疑問時，大部分客服表示電子章印是與假流水單一同仿制制作的；對于有些銀行流水單上的鮮章，有商家表示是仿刻銀行“公章”蓋印的，聲稱“看不出真假”。
  
  　　這種假銀行流水單，出貨量有多大？某平臺客服表示，“我們**近接了一個團(tuán)體訂單，差不多是做了四十多單?！庇浾哒{(diào)查的其他商家均表示，客戶很多。
  
  　　假流水單賣給了哪些人？
  
  　　很多辦假銀行流水單的人，是為了辦理房貸；還有一些人是因特殊原因沒有正常銀行流水，比如開公司的，為了避稅，給自己發(fā)的工資從銀行走賬的比較少
  
  
  
  　　辦理假流水單的都是哪些人？記者調(diào)查得知，很多辦假銀行流水單的人，是為了辦理房貸。由于種種因素，他們銀行流水暫時無法達(dá)到銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)，但擔(dān)心房價上漲，不惜辦假流水單以盡快拿下貸款。
  
  　　記者采訪的小葉買房時工作不滿半年，此前家里人幫忙看好了武昌區(qū)關(guān)山大道一帶的某處樓盤，眼看著那里的房價從2015年9月份的九千多，三個月內(nèi)漲到一萬兩千余元。“武漢房價漲得太快了，我覺得照這個速度我這個時候再不買就買不起了。”因此，即使還有兩個月試用期就結(jié)束了，轉(zhuǎn)正后就可以直接辦下貸款，他還是趕在2016年1月份買了房，并因此辦了假流水。前兩個月的房貸依靠家里的幫助，后期工資提高后就開始自己還房貸。小葉買完一年之后，他買的小區(qū)新房價格已經(jīng)達(dá)到三萬。
  
  　　根據(jù)安居客數(shù)據(jù)，2015年中武漢的平均房價9千元，年底破萬；2016-2017年連續(xù)上漲，至2017年底均價達(dá)16259元，漲幅超60%，截至2018年8月，均價17501元。
  
  　　另一位同樣因為工資不夠找人辦了假流水單的人向新京報記者表示，工資可以等，但房子不能等，“不辦假的流水單就辦不了房貸，就買不了房，等一等房子就沒了，房價就漲了?！?/span>

  查看全文↓ 2019-03-02 10:00:38

相關(guān)問題

• 問 房子抵押銀行貸款可以嗎? 已經(jīng)抵押給銀行貸款的房子，自己還能賣了還貸款嗎？
  答

  可以用房產(chǎn)抵押貸款，可貸額度約為房產(chǎn)評估價值的70%。貸款利率是以銀行基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)，根據(jù)您提供的資質(zhì)情況會有略微上浮。申請房產(chǎn)抵押貸款需要提供的材料有：1、房屋產(chǎn)權(quán)證原件及購房合同、收據(jù)、還款卡以及與原抵押銀行簽訂的購房按揭合同；2、借款人（夫妻雙方）有效身份證復(fù)印件（正反面）；3、戶口本復(fù)印件（夫妻雙方）；4、收入證明、收入流水（銀行統(tǒng)一格式，須加蓋單位公章）；5、婚姻證明；6、其它的財力證明貸款流程：1、與擔(dān)保公司簽訂委拖代理合同，恰談貸款的相關(guān)事項； 2、夫妻雙方當(dāng)面向銀行申請貸款，并簽訂銀行抵押貸款合同； 3、銀行對貸款申請進(jìn)行調(diào)查、審批；4、擔(dān)保公司約評估所進(jìn)行評估；

  全部5個回答>
• 問 房子可以抵押貸款可以嗎? 已經(jīng)抵押給銀行貸款的房子，自己還能賣了還貸款嗎？
  答

  　按揭中的房子可以抵押出去，辦理抵押有兩種類型可以選擇：　　1、把房產(chǎn)抵押給正規(guī)的擔(dān)保公司，支付擔(dān)保公司月利息，借款的金額是房產(chǎn)的評估值-按揭貸款的剩余金額=現(xiàn)借款金額?！　?、將房產(chǎn)重新在銀行申請抵押貸款，貸款金額是房產(chǎn)評估值的7成，新申貸銀行批貸以后，再把原銀行的按揭貸款結(jié)清，房產(chǎn)重新抵押到新申貸銀行的后，銀行放款。第二種方式的周期要長一些。

  全部3個回答>
• 問 用房子抵押銀行貸款可以嗎? 已經(jīng)抵押給銀行貸款的房子，自己還能賣了還貸款嗎？
  答

  可以。房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。需要滿足下列條件：1、抵押物所有人可以是借款人本人或他人。也就是說即使房產(chǎn)證不是自己的，只要經(jīng)過他人同意并且有同意抵押的證明，可以利用別人的房子申請抵押貸款；2、貸款人需要具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲；3、貸款人愿意并能夠提供認(rèn)可的房產(chǎn)抵押；4、所抵押房屋的房齡（從房屋竣工日起計算）＋貸款年限不超過40年；5、所抵押房產(chǎn)共有人認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。6、所抵押房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國家規(guī)定的上市交易的條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場流通，未做任何其他抵押；7、貸款人有本市常住戶口，有固定的住所；有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；8、所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證。

  全部5個回答>
• 問 房抵押銀行貸款可以嗎? 已經(jīng)抵押給銀行貸款的房子，自己還能賣了還貸款嗎？
  答

  首先，按揭中的房子是不能抵押貸款的。但是你可以找墊資公司為你墊資，將你的房子贖出來，然后再個墊資公司的錢，這樣，你就有現(xiàn)金了。房屋抵押貸款對房屋有以下幾個要求：1、房屋的年限在20年之內(nèi)；2、房屋的面積要大于50平米、3、房屋要有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，也就是房屋所處的位置。你可以對照，如果通過銀行審核，可以貸款房產(chǎn)的70%。利率會比按揭高，一般是7.4吧~~如果很急的話，你也可以找擔(dān)保公司為你擔(dān)保，這樣也會貸到款。

  全部3個回答>
• 問 房子抵押做貸款可以嗎? 已經(jīng)抵押給銀行貸款的房子，自己還能賣了還貸款嗎？
  答

  若準(zhǔn)備在我行申請個人抵押貸款，各分行對于抵押物的要求有所不同，具體能否使用他人房產(chǎn)證作為抵押，請撥打客服熱線或登錄“在線客服”或直接聯(lián)系當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點的個貸部門核實確認(rèn)。

  全部4個回答>