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• 141****8122

  
  等額本金或者是等額本息還款法，只是還款計(jì)息的一種方式而已。完全不影響提前還款。一般銀行是要求借款人在供樓6-12月后，方可提前還款。
  
  大部分銀行對(duì)于提前還款的借款人，是不收取“違約金”或變相的違約金的。相關(guān)的規(guī)定，在貸款合同中，有明確的約定，你可以仔細(xì)閱讀你的貸款合同。等額本金的好處：每月本金固定，每月還款利息逐月減少?？傔€款利息低于等額本息還款法。等額本金還有個(gè)名字叫：遞減法。就是每月供款金額，逐月減少（因?yàn)槊吭鹿┛畋窘鹣嗟?，隨著貸款本金的減少，利息也就相應(yīng)減少，所以每月供樓總額就減少了）。
  
  等額本金的缺點(diǎn)：開始一段時(shí)間的供款壓力比較大。因?yàn)槊吭鹿┛畹谋窘鹨粯樱_始因?yàn)樯形礆w還的本金多，所以利息也相應(yīng)多，供款總額也就比較大了。等額本金的計(jì)算公式：本金（固定值：貸款總額/供款期數(shù)）+貸款余額月利息=每月供款額等額本息還款的好處：每月供款金額一樣，比較容易記??；開始供樓的一段時(shí)間的供款壓力比較?。ü┛罱痤~比等額本金還款法少很多錢），適合經(jīng)濟(jì)實(shí)力稍差的人群。
  
  等額本息的缺點(diǎn)：因?yàn)槊吭鹿┛罟潭?，前期欠款比較多，利息所占的比例就相對(duì)多，供款前期基本是在供利息。
  
  等額本息的計(jì)算公式：本金（每月供款額度-月利息）+貸款余額月利息=每月供款額（固定值）

  查看全文↓ 2019-02-25 10:14:01
• 136****1457

  個(gè)人住房公積金貸款、建設(shè)銀行等部分商業(yè)性個(gè)人住房貸款已推出了允許借款人改變還款計(jì)劃、提前償還部分或全部貸款的業(yè)務(wù)。然而因?yàn)樘崆皟斶€貸款、特別是提前償還部分貸款，需要對(duì)原借款合同中三方約定的借款期限、貸款余額等內(nèi)容重新修正與計(jì)算，在操作上有一定的復(fù)雜性，借款人需了解和掌握下列的一些要求與規(guī)定：
  一、借款人須在按月正常償還貸款本息6個(gè)月后，方可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款；
  二、貸款機(jī)構(gòu)為嚴(yán)格貸款管理，對(duì)提前償還部分貸款規(guī)定了**低限額，一般需1萬元以上、以萬為單位的整數(shù)。
  三、借款人提前還貸一般需提前15天告知貸款機(jī)構(gòu)，并須持原借款合同、銀行還貸儲(chǔ)蓄卡、每月還貸本金利息表、本人身份證等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)（公積金貸款向住房資金管理部門提出申請(qǐng)，銀行商業(yè)性住房貸款則向貸款銀行提出申請(qǐng)），并須經(jīng)其審核同意；
  四、借款人在當(dāng)月仍需償還原定的月貸款本息還款額，同時(shí)再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲(chǔ)蓄卡內(nèi)。貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)后，對(duì)屬于是提前償還部份住房貸款的，則將再按原借款合同中確定的計(jì)息還貸方式（一般為等額本息還款法等本不等息還款法等），以先息后本，每月等額減少，縮短還款期限的計(jì)算原理，重新計(jì)算提前償還部份貸款后的借款余額和**終償還期限，重新打印每月還貸本金利息表重新與借款人簽訂借款變更合同無論是提前償還部份貸款、或是提前償還全部貸款，借款人均須在貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到銀行辦理提前還貸劃款。
  還有值得一提的事是，提前償還全部貸款可到保險(xiǎn)公司退還提前期內(nèi)保費(fèi)。在借款人提前償還全部貸款后，貸款機(jī)構(gòu)將同時(shí)交還給借款人原一直由貸款機(jī)構(gòu)保管著的個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)單正本。而由于借款人原在辦理貸款時(shí)已一次性付清了借款期內(nèi)的所有保險(xiǎn)費(fèi)，故原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同此時(shí)已提前終止。按有關(guān)規(guī)定，借款人可攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司按月退還提前期的保費(fèi)。

  查看全文↓ 2019-02-25 10:13:55
• 155****2579

  
  購房貸款的幾種模式
  
  目前購房貸款有三種方式:商業(yè)貸款、公積金貸款、組合型貸款。無論哪種貸款,其還款方式都只有兩種:等額本息還款和等額本金還款。下面我們來看看這兩種還款方式到底啥意思。
  
  等額本息還款:把貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。還款人每個(gè)月還給銀行的金額固定不變,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
  
  等額本金還款:將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi),同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
  
  光看這樣的定義是不是覺得有點(diǎn)難懂?我們就來個(gè)具體的案例比較一下吧~~(由于組合型貸款的程序和情況相對(duì)復(fù)雜,這里就先不詳述了,重點(diǎn)比較商業(yè)貸款和公積金貸款。)
  
  假設(shè)一套房子的價(jià)格是200萬,現(xiàn)在需要貸款120萬,貸款期限為30年。我們來算算每種貸款方式在30年到期時(shí)要還的本息各需要多少錢。
  
  首先是商業(yè)貸款的兩種還款方式:
  
  1)商業(yè)貸款,還款方式采用等額本息:如下圖所示這種還款方式30年下來,貸款利息達(dá)到1092739.43元,約為109.3萬元。
  
  2)商業(yè)貸款,還款方式采用等額本金:如下圖所示,這種還款方式30年下來,貸款的利息為884450元,接近88.5萬元。
  
  下面我們?cè)賮砜纯?在用公積金貸款的情況下,兩種還款方式的差別:
  
  1)公積金貸款,還款方式為等額本息:如圖所示這種還款方式30年下來,貸款利息為680091.3元,約為68萬元;
  
  2)公積金貸款,還款方式為等額本金:如圖所示這種還款方式30年下來,貸款利息為586625元,約為58.7萬元。
  
  經(jīng)過4次計(jì)算可以看出,貸款利息**高的是商業(yè)貸款,采用等額本息還款方式,30年產(chǎn)生的貸款利息為109.3萬元;利息**低的是公積金貸款,采用等額本金還款方式,30年產(chǎn)生的貸款利息僅為58.7萬元。兩者相差了50.6萬元!
  
  所以我們可以得出如下3個(gè)結(jié)論:
  
  1)公積金貸款比商業(yè)貸款便宜,因?yàn)楣e金貸款的利率低;
  
  2)等額本金還款方式比等額本息還款方式更劃算;
  
  3)采用等額本金方式還款,購房者的還款負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸變小。
  
  因此在貸款買房時(shí),如果條件允許,盡量選擇使用公積金貸款,采用等額本金的還款方式。但是由于公積金貸款所需周期長(zhǎng),手續(xù)繁瑣,而且每個(gè)城市公積金貸款額度不同,所以銀行一般建議購房者采用商業(yè)貸款的方式,在購房之后,再把公積金取出來還房貸。
  
  另外,銀行在放貸給購房者的時(shí)候,并不會(huì)主動(dòng)告訴購房者哪種還款方式更為省錢,銀行一般默認(rèn)是讓購房者采用等額本息的還款方式。按照上面的計(jì)算,在商業(yè)貸款的情況下,等額本金還款是更劃算的,等額本息產(chǎn)生的利息要比等額本金產(chǎn)生的利息高出近21萬元。有些銀行在放貸的時(shí)候,還會(huì)根據(jù)情況對(duì)貸款利率進(jìn)行有條件的打折**,所以在貸款買房時(shí)一定要向銀行咨詢清楚。要不然自己會(huì)給銀行多打幾年工!
  
  提前還款的兩種還款方式
  
  我們知道,房貸提前部分還款有兩種還款方式,一種是縮短還款期限,月還款額不變,二是減少還款額,還款時(shí)間不變,縮短還款時(shí)間相對(duì)更能節(jié)省利息。
  
  先給大家算筆賬:
  
  假如王先生去年2月份申請(qǐng)了一筆50萬的房貸,期限20年,利率為當(dāng)時(shí)的基準(zhǔn)利率6.15%,按照等額本息法還款,今年他打算申請(qǐng)?zhí)崆斑€款10萬元,假設(shè)他從5月19日開始提前還款,分別通過以上兩種方式,用融360提前還款計(jì)算器得出的結(jié)果如下:
  
  從以上計(jì)算結(jié)果可以看出,縮短貸款年限可節(jié)省利息117907.5元,而減少月還款額只能節(jié)省50210.14元,縮短貸款年限更能節(jié)省利息支出,理論上比較利于王先生還款的,王先生也可以自由選擇這兩種方式中的任意一種,但是實(shí)際上卻未必行得通,因?yàn)槟壳安糠帚y行要求:如果提前還款,只能通過減少月還款額,貸款期限不變的方式!
  
  什么?!還有這等事,這樣一來買房人豈不是要多付利息了?要知道,對(duì)于房貸政策,銀行與銀行之間是有差別的,銀行是通過利息獲利的,購房人利息交少了,會(huì)影響貸款銀行收益,因此只能規(guī)定選擇“減少月還款額,還款期限不變”的方式來限制購房人。

  查看全文↓ 2019-02-25 10:13:50

相關(guān)問題

• 問 消費(fèi)貸款提前還款可以嗎? 貸款可以提前還清嗎?
  答

  可以辦理提前還款，但是要提前跟銀行預(yù)約，銀行辦理提前還款業(yè)務(wù)一般都是批量的，所以必須提前預(yù)約，要注意的是，有些銀行要收取一點(diǎn)違約金，不過這個(gè)沒多少錢。

  全部4個(gè)回答>
• 問 銀行按揭貸款提前還款可以嗎? 貸款可以提前還清嗎?
  答

  一 、購房貸款提前還款方法如下：1.給貸款銀行打電話要求提前歸還貸款本金；2.銀行同意后帶上身份證、貸款合同、還款卡、產(chǎn)權(quán)證或購房合同到銀行指定的支行辦理；3.在提前還款窗口把資料交給工作人員，會(huì)給你出個(gè)單子到銀行柜臺(tái)辦理；4.到銀行柜臺(tái)把錢存到還款卡里，銀行會(huì)自動(dòng)扣除，扣除后會(huì)給貸款人一個(gè)扣費(fèi)單據(jù)；5.貸款人把扣費(fèi)單據(jù)交給還款窗口的工作人員，銀行會(huì)給貸款人一個(gè)結(jié)清證明；6.之后會(huì)有銀行的工作人員帶上他權(quán)與貸款人一起到房管局辦理注銷他權(quán)；7.辦理注銷他權(quán)后房子就是沒有債務(wù)問題的全款房了；8.提前還款結(jié)束二、提前還貸需要準(zhǔn)備的材料1、主要準(zhǔn)備貸款申請(qǐng)人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的身份證和戶口簿原件及復(fù)印件、公積金帳號(hào)，未成年人需提供獨(dú)生子女證或出生證明。2、涉及到申請(qǐng)人婚姻狀況的話，還需要提供貸款申請(qǐng)人和共同借款人的婚姻證明：結(jié)婚證或離婚證原件及復(fù)印件，未婚人士提供未婚證明材料；3、不少于房?jī)r(jià)二成的**款收款憑證；住房貸款需提供借款申請(qǐng)人及共同借款人的收入證明；支持通存通兌功能的扣款存折原件及復(fù)印件；

  全部3個(gè)回答>
• 問 商業(yè)貸款提前可以嗎? 貸款可以提前還清嗎?
  答

  　根據(jù)不同銀行的要求，有的一個(gè)月后，有的一年后可以提前還款?！　∫话阗J款合同上都有提前還款的條款，要關(guān)注里面有沒有規(guī)定違約金的問題。通常的商業(yè)貸款的條款會(huì)對(duì)**低還款額有規(guī)定，提前還款要提前若干天（一般是15天）向銀行申請(qǐng)，但銀行只會(huì)在你每月還款的那天扣掉你提前還的本金。提前還款一般是銀行已經(jīng)計(jì)提的利息不再還給你了，但他已計(jì)提的利息等于你應(yīng)付的利息，不會(huì)多收你錢的。還款程序：一、提前向所貸款銀行提出提前還款的書面申請(qǐng)。二、借款人攜帶本人身份證、還款卡前往銀行。三、填寫并提交《提前還款申請(qǐng)表》，并在柜臺(tái)存入提前還款的金額。還清年限可根據(jù)個(gè)人情況來定，月還款額則根據(jù)還款年限進(jìn)行調(diào)整?！　?/p> 全部4個(gè)回答>

• 問 房產(chǎn)貸款可以提前還款? 房產(chǎn)抵押貸款可以提前還款嗎
  答

  1、房屋抵押貸款是可以提前還款的一種是部分提前還貸款，另一種是全部提前還貸款。不過您需要注意的是，提前還款在時(shí)間上也會(huì)有一些限制，而且有的時(shí)候需要繳納一筆違約金，當(dāng)然每個(gè)機(jī)構(gòu)的情況各有不同。2、部分提前還款也有兩種類型，一種是還款后的每期還款金額不變，而將原來的還款時(shí)間進(jìn)行縮減;第二種就是還款后還款時(shí)間不變，每期的還款金額減少。擴(kuò)展資料：提前還款是借款人支付的超過每月還本付息金額的部分。沒有全部清償?shù)盅嘿J款的提前還款稱為部分提前款。通過合同安排,禁止在約定期間內(nèi)提前還款，該約定期間稱為鎖定期。鎖定期為2—10年不等。鎖定期之后，提前還款的保護(hù)通常采取其他方式，如提前還款罰金點(diǎn)數(shù)或收益率維持費(fèi)。

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• 問 貸款可以提前還款嗎? 請(qǐng)問，貸款買車能提前還款嗎?
  答

  是否要提前還貸應(yīng)視貸款人的個(gè)人情況而定，綜合自身?xiàng)l件考量是否劃算，避免因提前還貸導(dǎo)致自己資金運(yùn)轉(zhuǎn)不過來等情況出現(xiàn)，得不償失。年輕人買房，大多數(shù)人都是采用貸款買房的方式，雖然前期壓力大點(diǎn)也無所謂，畢竟后期有經(jīng)濟(jì)積累，這些房貸可能就不是大問題了。當(dāng)經(jīng)濟(jì)寬裕之后好多人都會(huì)考慮是不是要提前還款，那么提前還款合適嗎？一、房貸提前還款利息怎么算？提前還貸是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。這種還款方式在某些情況下對(duì)借款人有利而對(duì)貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。

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