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• 156****6270

  　目前**常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。
  　　等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出**多，本金還得相對較少，以后隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。
  　　等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。在貸款時(shí)間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。
  　　因此，如打算提前還款，**好選擇等額本金還款法。
  提前還貸主要是為了減少利息，尤其是在貸款的前幾年，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)也高。因此，理財(cái)專家建議，在貸款的前幾年，尤其是前5年間一定要爭取多還款，使總貸款中的本金基數(shù)下降，在剩余的貸款中利息負(fù)擔(dān)會減小。

  查看全文↓ 2018-12-06 14:48:43
• 142****3348

  
  有人說等額本金劃算，利息少
  有人說等額本息劃算，資金自由支配
  后來，我們上網(wǎng)找了一個計(jì)算器，具體演算了一次，結(jié)果請往下看:
  申明:本人非精算師水平，具體情況請咨詢相關(guān)銀行，由此引發(fā)的一切問題本人概不負(fù)責(zé)
  假設(shè)貸款30萬，20年?，F(xiàn)行利率5.814%，暫時(shí)不考慮20年內(nèi)利息升降的因素
  (1)等額本金具體情況:每月償還同樣本金1250，利息每月遞減6.05，20年總利息175026.25。
  特別注意:直到在第9年還款金額才和等額本息一樣，前8年每個月都比等額本息多支出，第一個月多585.96，以后逐月遞減6.05。
  1月,2702.5(元) 2月,2696.45(元) 3月,2690.4(元) 4月,2684.34(元)
  5月,2678.29(元) 6月,2672.24(元) 7月,2666.19(元) 8月,2660.14(元)
  9月,2654.08(元) 10月,2648.03(元) 11月,2641.98(元) 12月,2635.93(元)
  一年后，總計(jì)還本金:15000，利息:17030.57
  (2)等額本息具體情況:每月還同樣金額2116.54，但是逐月本金逐步提高，利息逐月逐步減少，20年總利息207969.49。
  一年后，總計(jì)還本金:8000，利息17398.48
  如果各位只看到這里，大家就會覺得，貌似第一年還完以后，等額本金要比等額本息少還367.91的利息，
  如果就這樣還20年，那么等額本金一共要比等額本息少還32943.24
  當(dāng)然，如果你就這么還20年，確實(shí)等額本金要比等額本息節(jié)省3萬多的利息，
  但是，記住還有但是這個情況，那就是你還有可能提前還貸 前面說了，等額本金直到在第9年還款金額才和等額本息一樣，前8年每個月都比等額本息多支出，第一個月多585.96，以后逐月遞減6.05。
  實(shí)際上，第一年就要比等額本息多支出:6632.09
  那么如果我還完一年之后，提前還款1萬元，
  這個時(shí)候，按照前面等額本息的算法，一年后，總計(jì)還本金:8000，利息17398.48
  這個時(shí)候我還欠銀行本金30萬-8000=29.2萬，提前還1萬，那就剩28.2萬，
  這個時(shí)候我再選擇16年貸款，也就是原來20年的貸款年限縮短貸3年(已經(jīng)還了1年)
  個時(shí)候，我月均還款2259.01(元)，16年總利息151729.84
  現(xiàn)在，加上我第一年已經(jīng)支付的利息17398.48，也就是151729.84+17398.48=169128.32
  這個時(shí)候，我就比一開始選擇等額本金20年還款的利息還要少，各位不妨到前面看看數(shù)據(jù)
  (1)等額本金具體情況:每月償還同樣本金1250，利息每月遞減6.05，20年總利息175026.25。
  所以，大家看到這里，就會知道，其實(shí)合理安排資金，等額本息不見得比等額本金多付利息等額本金也不是傳說中的那么節(jié)省利息 有人會問，為什么等額本金20年就不能提前還貸，縮短年限呢?
  這是因?yàn)槲铱紤]了一般情況下，前8年，等額本金月還款多于等額本息，這個時(shí)候，一般人是拿不出多的錢再次提前還貸的
  如果有這個能力，那有何必貸款呢?
  等額本息之所以有能力提前還款，是因?yàn)槠綍r(shí)的月供比等額本金要少，所以有可能提前還貸!
  

  查看全文↓ 2018-12-06 14:48:38
• 133****9690

  
  在利率不變的情況下，“等額還款”的每月還款總金額不變，方便記憶，其中本金部分逐月遞增，利息部分逐月遞減，還款壓力相對較小；“等額本金”的每月還款總額逐月遞減，本金每月不變，剛開始還款利息比較多，壓力相對較大，但總體會比等額（本息）還款方式節(jié)省一些利息。具體哪種還款方式適合您，建議您可以結(jié)合自身情況來選擇。

  查看全文↓ 2018-12-06 14:48:32
• 148****5625

  
  shiyu_20045_8357[新手] 等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款，這其中既包括本金又包括利息。所以，每月的還款數(shù)額是固定的，可以有計(jì)劃地控制家庭支出。 等額本金是指在還款期內(nèi)，每月償還的本金數(shù)是固定不變的，償還的利息數(shù)每月逐漸減少，所以，總體來說償還的數(shù)額是減少的。 值得注意的是：如果想要減少利息的支出，這就必須提前還清本金。相同條件下，還款年限短的，選擇這兩種方式是沒有太大差別的。但如果還款年限長，那么等額本金比等額本息要劃算。但要選擇哪一種還款方式，還需要與個人的實(shí)際收入情況相結(jié)合來考慮。

  查看全文↓ 2018-12-06 14:48:27

相關(guān)問題

• 問 等額本金提前還貸劃算嗎? 計(jì)劃提前還貸，等額本金劃算還是等額本息劃算？
  答

  現(xiàn)在我們在買房的時(shí)候，一般都會選擇貸款的方式，而且在辦理貸款的時(shí)候，一般貸款的還款時(shí)間都比較長。但是后期由于經(jīng)濟(jì)能力提升了，所以都會想要提前還完貸款，那么下面我們來介紹有關(guān)于等額本金可以提前還款嗎？等額本金可以提前還款劃算嗎？1、一般其實(shí)買房貸款等額本息可以提前還款，但是在這三種情況不宜提前還貸：簽訂貸款合同的時(shí)候享受了銀行給予的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。等額本金還款期已過1／3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。2、意思也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1／3時(shí)，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。3、對于等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息

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• 問 等額本金提前還貸劃算嗎? 如果提前還款，是等額本金劃算還是等額本息劃算
  答

  　買房貸款想提前還款，等額本息還是等額本金哪個劃算，參考以下對比：　　1.不同方式各有優(yōu)劣　　等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。由于每月的還款本金固定，利息則越來越少，月還款額遞減，這樣借款人起初還款壓力較大，但隨時(shí)間的推移月還款額越來越少。　　等額本息還款法本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款額不變。相對于等額本金還款法，劣勢在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分。但該方法每月還款額固定，可以讓借款人有計(jì)劃地控制家庭收支，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況確定還貸能力。　　2.同等收入水平等額本金貸款額度低　　按規(guī)定，繳存職工使用公積金貸款購房，月還款額不得高于家庭月收入的一半。假設(shè)某職工需要申請20萬貸款，分20年償還，選擇等額本息的還款方式，他的月工資只需達(dá)到2540元，而選擇等額本金月工資則需達(dá)到3170元?！　∪绻脑鹿べY為2600元，要貸款20萬的話，選擇等額本息就可貸20年，而選擇等額本金則需要貸30年；在選擇等額本金還款方式的情況下，如果他仍想貸20年，其貸款額度則只有16萬元?！　∵@意味著，要想少付利息則需要支付更多的本金，前期還款壓力也相對較大；在同等收入水平和同樣貸款年限下，購房人的貸款額度也相對較低。

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• 問 等額本息和等額本金提前還款劃算
  答

  等額本息提前還款一般比較劃算，因?yàn)樗梢詼p少未來的利息支出，從而節(jié)省貸款成本。此外，它還可以縮短還款期限，使貸款者盡快擺脫債務(wù)。而等額本金提前還款則可以減少未來的本金支出，從而節(jié)省貸款成本，但還款期限不可以縮短。因此，等額本息提前還款比等額本金提前還款更加劃算。

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• 問 提前還貸還的是本金嗎? 計(jì)劃提前還貸，等額本金劃算還是等額本息劃算？
  答

  要提前還款的話，應(yīng)選擇“等額本金”劃算。等額本息，是指一種貸款的還款方式。等額本息是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。它和等額本金是不一樣的概念，雖然剛開始還款時(shí)每月還款額可能會低于等額本金還款方式的額度，但是**終所還利息會高于等額本金還款方式，該方式經(jīng)常被銀行使用。等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。如果是收入較高或想提前還款人群可以選擇等額本金；要是手頭比較緊就選擇等額本息。等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法則是指借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

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• 問 等額本金提前還款劃算嗎？ 房貸等額本息和等額本金及提前還款哪個劃算
  答

  45萬貸30年，按照目前4.9%的基準(zhǔn)利率來計(jì)算，等額本息要還將近41萬的利息，而等額本金則是33萬多，能節(jié)省將近8萬元的利息，光這么看的話貌似等額本金更劃算，只是前期還款壓力會大一些。但對于銀行來說，相同年限下，客戶選擇等額本息和等額本金區(qū)別并不大，盡管等額本金利息看似少些，但由于前期還款金額較高，實(shí)際上能幫助銀行快速回籠資金，賬面資金和流動資金是兩碼事，只要銀行手頭資金流充裕，完全可以放更多貸款來獲取利息，所以銀行實(shí)際上并不特別在乎用戶到底選擇什么方式還貸，反正怎樣都吃不了虧，而客戶想占銀行便宜可沒那么容易。所以對于個人來說，真正應(yīng)該考慮的不是哪個更劃算，而是要根據(jù)自身?xiàng)l件，看自己能承受哪種還款方式。如果你收入水平較高，手頭寬裕，或是未來收入有望大幅提高，有可能提前還款的話，可以考慮等額本金；如果你目前經(jīng)濟(jì)比較緊張，資金壓力較大，預(yù)期還款周期較長，那么月供**少的等額本息肯定是首選，8萬元的利息差分?jǐn)偟蕉曛校鋵?shí)也寥寥無幾，而再考慮到通貨膨脹的因素，貨幣實(shí)際價(jià)值縮減，想想如今的100元和30年前的100元的購買力就能明白，因此從長遠(yuǎn)看，等額本息的月供壓力實(shí)際也會減少。至于提前還款是夠合適，還要看具體情況，一般提前還款所準(zhǔn)備的金額數(shù)目比較大，如果你能找到收益明顯高于銀行利率的投資渠道，把這部分資金用于投資肯定比還給銀行更劃算。如果等額本息已經(jīng)還到后期，在已經(jīng)支付了大量利息的情況下，再提前還款也節(jié)省不了多少，沒有太大意義。至于更改房貸還款方式，各家銀行的規(guī)定不完全一樣，有難有易，想更改的話就盡快去銀行咨詢，以具體銀行的答復(fù)為準(zhǔn)，現(xiàn)在很多銀行是可以在月供進(jìn)程中更換還貸方式的。

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