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• 133****2777

  為什么投資收益率和貸款利率的大小關(guān)系就決定了是期限長(zhǎng)短好、是否提前還貸好呢？
  本質(zhì)的原因在于：利率就是資金的價(jià)格。 如果我們以一個(gè)利率買(mǎi)入資金（比如以6%的利率獲得銀行貸款），然后可以以8%的利率將資金賣(mài)出（將錢(qián)去投資獲得8%的回報(bào)），那么顯然我們賺了2%個(gè)點(diǎn)，這樣賺錢(qián)的買(mǎi)賣(mài)我們應(yīng)該多做為好，多占用資金“這種存貨” 。反過(guò)來(lái)，如果我們買(mǎi)入資金的價(jià)格成本高于我們賣(mài)出資金的價(jià)格，那么顯然我們盡量不要占用資金這種“存貨”，盡快脫手為好。
  理解了這個(gè)本質(zhì)，也就很好理解貸款期限是否越長(zhǎng)越好這樣類(lèi)似的問(wèn)題了。
  對(duì)于大家關(guān)心的通脹對(duì)于該結(jié)論的影響，再補(bǔ)充一些信息：
  通脹率一般不直接影響我們這個(gè)決策邏輯（貸款利率和投資收益率的大小關(guān)系），而是通過(guò)分別影響貸款利率和投資利率來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)結(jié)果一定程度的影響：當(dāng)通脹上升時(shí)，央行基準(zhǔn)利率上升，市場(chǎng)利率上升，因此貸款利率和投資利率也往往跟著上漲，對(duì)哪個(gè)影響更大就不好說(shuō)了。
  但是如果是惡性通脹，比如一年200%的通脹率，那么把貸款、投資、買(mǎi)實(shí)物三者就有可比性：如果通脹率高于投資利率和貸款利率，那么囤貨是**優(yōu)的——儲(chǔ)備貨物的回報(bào)率**高。 如果： 貸款利率<通脹率<投資利率，那么投資是**優(yōu)，囤貨其次，還貸款是**差的，貸款后去買(mǎi)貨或投資都是合適的。所以我們教科書(shū)有一個(gè)結(jié)論就是惡性通脹時(shí)期債權(quán)人吃虧，債務(wù)人占便宜。
  當(dāng)然需要注意的是，一般情況下我們的貸款利率投資利率都是要高于通脹水平的，所以一般不需要考慮通脹水平。且在許多情況下囤貨的可行性是要打折扣的，許多東西沒(méi)辦法長(zhǎng)期儲(chǔ)存。

  查看全文↓ 2018-10-08 16:44:46
• 153****2751

  房貸的年限是不是越長(zhǎng)越好？
  選擇貸款買(mǎi)房的人大多數(shù)都是因?yàn)檠巯聸](méi)那么多錢(qián)全款買(mǎi)房，貸款買(mǎi)房本身就是為了減輕生活壓力和負(fù)擔(dān)，貸款年限越短，每月還款越多，生活壓力越大！反之貸款年限越長(zhǎng)，每月還款越少，生活品質(zhì)更高。幾十年的生活品質(zhì)和分為幾十年還給銀行的利息相比，這個(gè)還是需要個(gè)人選擇的。
  一般銀行都是支持提前還款的，如果日后真有錢(qián)了可以申請(qǐng)一次性提前還款，貸款滿(mǎn)一年提前還款是不收取違約金的，而且剩余的貸款也不收取利息，這樣可以節(jié)省一大筆錢(qián)。中國(guó)目前處于通貨膨脹時(shí)期，人民幣貶值的速度將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于您所支付的利息。即使沒(méi)有通貨膨脹的存在，物價(jià)仍然是不斷上漲的，也就是錢(qián)只能是越來(lái)越不值錢(qián)。
  合理的負(fù)債，是一種資金在機(jī)會(huì)成本上的“套利”，從低成本的地方拿到錢(qián)，放到收益相對(duì)更高的地方。如果問(wèn)房貸應(yīng)該貸20年還是30年，當(dāng)然是30年；**應(yīng)該付5成還是3成，應(yīng)該付3成，越少越好；這樣說(shuō)并不是沒(méi)有道理。
  但是這個(gè)“套利”，首先取決于你對(duì)于房?jī)r(jià)上漲的判斷。因?yàn)槿绻績(jī)r(jià)的漲幅高于銀行貸款的利率，那么貸款買(mǎi)房就是賺錢(qián)的，貸款的收入回報(bào)放大了這種效應(yīng)。但如果房?jī)r(jià)的漲幅低于貸款的利率，也會(huì)放大虧錢(qián)的效應(yīng)，所以說(shuō)這需要依賴(lài)對(duì)未來(lái)房?jī)r(jià)走勢(shì)的判斷。

  查看全文↓ 2018-10-08 16:44:29
• 144****6568

  1
  通貨膨脹，未來(lái)錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)力遠(yuǎn)不如現(xiàn)在
  貸款之后，基本上每月還款多少就成了明確的事情，基本不會(huì)有什么大的變化。在通貨膨脹的環(huán)境下，貨幣的貶值能力遠(yuǎn)大于月供的價(jià)值，也許如今一月5000元的月供在三五年或者十年之后只相當(dāng)于3000元的價(jià)值。貸款時(shí)間越長(zhǎng)，雖然利息多了，但是從還款角度來(lái)看，多年后還還這個(gè)額度的月供是賺到的。
  2
  貸款年限越長(zhǎng)，月供壓力越小
  同樣貸款100萬(wàn)，還10年、20年和30年，相同時(shí)期，每月月供額度是不同的，簡(jiǎn)單思考一下就知道，肯定是貸款年限越長(zhǎng)，每月的月供越少了。這對(duì)于大多數(shù)貸款買(mǎi)房的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，都是一件可以緩解資金壓力和生活壓力的事情。畢竟我們的生活除了還月供，還有很多地方需要資金的支持。
  一般來(lái)說(shuō)，月供占收入的比例**好控制在30％以?xún)?nèi)。
  3
  貸款時(shí)間越長(zhǎng)，提前還款的可選擇性也就越大
  貸款也會(huì)牽扯到提前還款，雖然一直不贊成大家提前還款，但是既然存在這個(gè)說(shuō)法，總有相對(duì)來(lái)說(shuō)比較劃算的還款方式。
  一般來(lái)說(shuō)，提前還款的期限**好不要超過(guò)貸款期限的1/3，原因在于，還貸款一般是先還利息，再還本金的，如果超過(guò)了貸款期限的1/3就不劃算了。比如，貸款10年，提前還款**合適的時(shí)機(jī)是前3年；如果貸款30年，那么你將有10年的時(shí)間來(lái)決定是否提前還款。
  顯然，對(duì)于貸款買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，三年內(nèi)就迅速回籠資金或者手中有大筆錢(qián)的人還是少數(shù)，超過(guò)了這個(gè)時(shí)間再提前還款就不劃算了。如果貸款30年，在10年內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金累積，提前還款的人還是大有人在的。
  4
  留下更多的流動(dòng)資金，以備不時(shí)之需
  對(duì)于買(mǎi)房貸款的人來(lái)說(shuō)，除了房貸，生活中其他的花費(fèi)都是一分一分的算著花，就怕有個(gè)萬(wàn)一，手中沒(méi)有現(xiàn)錢(qián)而不知所措。此時(shí)，延長(zhǎng)貸款年限的好處就凸顯出來(lái)了。
  貸款年限越短，就要將大部分資金投入到房貸中，貸款年限越長(zhǎng)，每次投入的數(shù)額就會(huì)減少。這是很簡(jiǎn)單的一筆賬，目前手中留下的資金既可以以備不時(shí)之需，也可以購(gòu)買(mǎi)其他的理財(cái)產(chǎn)品，獲得錢(qián)生錢(qián)的效果。這一招，也是炒房客們常用的投資方式。

  查看全文↓ 2018-10-08 16:43:57

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) ??為什么房貸越長(zhǎng)越好?房貸時(shí)間長(zhǎng)有什么好處？
  答

  一手樓貸款/授信期限**長(zhǎng)不超過(guò)30年，您的可貸款期限需您提交相關(guān)資料之后，由經(jīng)辦行綜合審批確定；具體您可以聯(lián)系當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)。二手樓貸款/授信期限**長(zhǎng)不超過(guò)30年，所購(gòu)房產(chǎn)房齡(指房產(chǎn)已竣工年限)一般不得超過(guò)20年，且貸款期限加抵押房產(chǎn)房齡原則上**長(zhǎng)不超過(guò)40年。

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• 問(wèn) 我需要知道為什么房貸越長(zhǎng)越好？
  答

  首先給你算一下：15年期限是每月還款2621.58，利息總額：171883；20年期限的是每月還款：2245.56，利息總額：238934；30年期限的是每月還款：1906.08，利息總額是386188。以上算法是按照**新利率表，等額本息來(lái)計(jì)算，利率無(wú)優(yōu)惠。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 想要知道為什么房貸越長(zhǎng)越好？
  答

  越長(zhǎng)越好。1、貸款年限越長(zhǎng)，每月還款數(shù)額越低，相對(duì)壓力就較小；2、貸款年限長(zhǎng)了，會(huì)導(dǎo)致總的利息款越高，但在通貨膨脹這在大前提下，未來(lái)的趨勢(shì)是不能預(yù)測(cè)的。所以，從理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，未來(lái)還款的時(shí)間越多，你的總還款相對(duì)越低；3、等額本金總利息低于等額本息，但從理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，等額本息更有價(jià)值。合理計(jì)算模式下，可以把你現(xiàn)在多余的資金用于投資，時(shí)間越長(zhǎng)，在復(fù)利模式下，財(cái)富積累越多?？偨Y(jié)：你的經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許的情況下，一次性付款強(qiáng)于按揭付款

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• 問(wèn) ??想問(wèn)下為什么高層頂樓**貴？
  答

  其實(shí)也不是說(shuō)所有的高層樓頂房?jī)r(jià)都是很貴的，只不過(guò)大部分的高層樓頂房?jī)r(jià)銷(xiāo)售比較貴而已。如果放在以前的話(huà)，不管你是多少層的房子，只要是樓頂這個(gè)樓層，價(jià)格都不會(huì)太貴，甚至是比較便宜的，因?yàn)?*頂層的房子特別容易漏水，而且危險(xiǎn)度也比較高一些。而**近這幾年高層樓頂已經(jīng)改善了以前的弊端，所以在房?jī)r(jià)上面也有所提升，慢慢的，高層樓頂?shù)膬r(jià)格已經(jīng)比其他底層的價(jià)格還要貴一些了，第一就是因?yàn)轫敇堑牟晒夂煤芏?，第二就是風(fēng)景也好一些，視野也比較寬闊。

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• 問(wèn) ??想問(wèn)下為什么朝南的房子好
  答

  么是朝向?所謂的房屋朝向一般是指采光面**大的面所對(duì)應(yīng)的方位，一般指客廳的朝向。對(duì)，**重要是采光，特別是冬季采光。而朝向?qū)τ诰幼?*大的影響就是兩點(diǎn):1、采光，2、通風(fēng)!想要找到一套真正的好房子:冬暖夏涼、客廳采光充足、主臥光線(xiàn)十足!有的時(shí)候回想起投資這幾年，樓市并不太好做，其實(shí)買(mǎi)房也和買(mǎi)股一樣。有人賺就會(huì)有人賠，在一個(gè)本身不會(huì)創(chuàng)造財(cái)富的市場(chǎng)想要獲利，除了有豐富的知識(shí)，經(jīng)驗(yàn)外，一個(gè)良好的心理素質(zhì)和一個(gè)過(guò)人的眼光往往是勝負(fù)的關(guān)鍵。現(xiàn)在股市行情不會(huì)操作的朋友不要急，現(xiàn)在你不需要花費(fèi)任何費(fèi)用，不需要去調(diào)研上市公司，但你必須掌握這個(gè)神奇的指標(biāo)!這個(gè)神奇指標(biāo)，對(duì)漲停板的判斷準(zhǔn)確率達(dá)到 93%以上，都是我多年實(shí)戰(zhàn)總結(jié)出來(lái)的。相信我的實(shí)力一般來(lái)說(shuō)住宅的朝向優(yōu)劣順序?yàn)檎?、東南、東、西南、北、西。在選擇南北向戶(hù)型時(shí)，應(yīng)該注意房屋的進(jìn)深不能過(guò)大，進(jìn)深過(guò)大，整個(gè)戶(hù)型結(jié)構(gòu)會(huì)顯狹長(zhǎng)型，處于中間的廳室采光會(huì)比較弱，不能確保每個(gè)房間的采光均衡。一般來(lái)說(shuō)，正南朝向、東南朝向、西南朝向的房子光照都不錯(cuò)，一天之內(nèi)室內(nèi)能夠接受2-3小時(shí)的陽(yáng)光射入時(shí)間就己經(jīng)足夠了，如果能夠接受一兩個(gè)小時(shí)的日照時(shí)間，那么對(duì)消除房間內(nèi)濕氣，殺滅細(xì)菌，調(diào)節(jié)室內(nèi)溫度，加速空氣流動(dòng)就會(huì)有所幫助。

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