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• 136****7737

  貸款利率（1）貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準(zhǔn)利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮。現(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2011年7月7日調(diào)整并實(shí)施的，種類與年利率如下：
  ①短期貸款六個月（含）6.10%；
  ②六個月至一年（含）6.56%；
  ③一至三年（含）6.65%；
  ④三至五年（含）6.90%；
  ⑤五年以上7.05%。
  （2）房貸為例：銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別,2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。從2012年2月開始，多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。4月上旬，國有大銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率**大優(yōu)惠可達(dá)85折。五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為7.05%*0.85=5.9925%

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• 131****4497

  現(xiàn)行公積金貸款利率是2015年10月24日調(diào)整并實(shí)施的，五年以上公積金貸款利率3.25%,月利率為3.25%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%，全國都一樣。
  商業(yè)貸款：（1）貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準(zhǔn)利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基礎(chǔ)上上浮或下浮?，F(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2012年7月6日調(diào)整并實(shí)施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個月（含）5.6%；②六個月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。（2）房貸是銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。從2012年多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。4月上旬，銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率**大優(yōu)惠可達(dá)85折。五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%，三季度以來和2013年初由于資金供應(yīng)緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準(zhǔn)利率與85折之間

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• 132****0077

  還款方式?jīng)]有本質(zhì)差別。有等額本息，等額本金，自由還款法三種。 月供（每月還款）組成是兩個部分，一部分是當(dāng)月利息，一部分是還的本金。 當(dāng)月利息=貸款余額*月利率；（月利率=年利率/12=4.5%/12=0.00375） 自由還款：當(dāng)月利息必須付，本金自由，想還多少就多少。 首月利息=37萬*月利率=1387.5元，自由還款法，本金自由，如首月共還了2000，則本金還了612.5元。

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• 155****7839

  這種情況公積金貸款俺首套房算，**低**可以是20%，貸款利率跟首套房貸款利率一樣、
  政策原文：
  各省、自治區(qū)、直轄市住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳（建委）、財政廳（局），新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)建設(shè)局、財務(wù)局，中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行，直轄市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心：
  為進(jìn)一步完善住房公積金個人住房貸款政策，支持繳存職工合理住房需求，對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買住房的，**低**款比例由30％降低至20％。北京、上海、廣州、深圳可在國家統(tǒng)一政策基礎(chǔ)上，結(jié)合本地實(shí)際，自主決定申請住房公積金委托貸款購買第二套住房的**低**款比例。

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• 問 公積金月利率是多少? 公積金貸款月利率是多少
  答

  住房公積金利率為3.25%的意思是：凡是使用住房公積金貸款購房的，每一年支付的利息是本金的3.25%。假如您獲批的住房公積金貸款是100萬元，每年應(yīng)該支付的利息就是：100萬元x3.25%=32500元；如果您貸款年限是十年，應(yīng)該支付的利息就是：100萬元x3.25%x10=325000元。公積金貸款條件需滿足：1、在貸款當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住有效戶口，能提供有效居住證明； 2、在貸款之前有連續(xù)繳存6個月以上的住房公積金，公積金的累計繳存時間不能低于12個月； 3、首套房自籌資金達(dá)到所購住房總價的30%以上(含30%)，90平以下首套房貸則只需兩成； 4、借款人具備正當(dāng)?shù)墓ぷ骱头€(wěn)定的收入，每月固定的工資收入，貸款償還意向明確； 5、與售房處簽署了購房契約或是合同； 6、符合委托人和受托人規(guī)定的其他條件。

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• 問 公積金貸款月利率是多少？
  答

  （1）按照借款人還貸能力確定的貸款額度。其計算公式為：借款人月計繳住房公積金額÷借款人住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數(shù)（目前為0.45）×12（月）×實(shí)際可貸年限。夫妻雙方均繳存公積金且共同借款的，貸款額度為夫妻雙方分別計算的貸款額度之和。（2）規(guī)定的個人貸款**高限額。目前一方繳存住房公積金的職工，貸款**高限額為30萬元；夫妻雙方均繳存住房公積金的職工，貸款**高限額為60萬元。（3）購買商品房**高貸款額不超過購房總價的80%；購買二手房的，貸款額度不超過購房總價的70%。

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• 問 公積金貸款月利率是多少？
  答

  （1）按照借款人還貸能力確定的貸款額度。其計算公式為：借款人月計繳住房公積金額÷借款人住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數(shù)（目前為0.45）×12（月）×實(shí)際可貸年限。夫妻雙方均繳存公積金且共同借款的，貸款額度為夫妻雙方分別計算的貸款額度之和。（2）規(guī)定的個人貸款最高限額。目前一方繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為30萬元；夫妻雙方均繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為60萬元。（3）購買商品房最高貸款額不超過購房總價的80%；購買二手房的，貸款額度不超過購房總價的70%。

• 問 住房貸款月利率怎么算？
  答

  1、等額本息法：計算公式月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]式中n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^240，表示240次方（貸款20年、240個月）月利率=年利率/12總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金經(jīng)計算：月還款額為5343.38元（每月相同）。還款總額為1282411.20元，總利息為582411.20元。2、等額本金法：計算公式月還款額=本金/n+剩余本金*月利率總利息=本金*月利率*（貸款月數(shù)/2+0.5）經(jīng)計算：第一個月還款額為6883.33元（以后逐月減少，越還越少），**后一個月還款額為2933.19元。還款總額為1177983.33元，總利息為477983.33元。

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• 問 住房貸款月利率如何算？
  答

  (一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為（注：存貸通用）：1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302、月利率(‰)=年利率(%)÷12(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。1、積數(shù)計息法按實(shí)際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。2、逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：計息期為整年(月)的，計息公式為：①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率同時，銀行可選擇將計息期全部化為實(shí)際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計息公式為：③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率這三個計算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。（三）復(fù)利：復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復(fù)利。（四）罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。（五）貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

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