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• 135****0012

  貸款的方式分為純公積金貸款、純商業(yè)貸款和組合貸款（公積金+商業(yè)）。年利率**低的是公積金（5年以下為3.33%，5年以上為3.87%）。商業(yè)貸款的年利率為【5年以下為4.032%，5年以上為4.152%（此利率為首次購房下浮30%）】。從還款方式上看分為：等額本金和等額本息。 等額本息：每期還款穿常扁端壯得憋全鉑戶(1)：每期還款金額保持不變。每期還款金額由利息和本金兩部分組成，而且每期還款 金額中的利息和本金都不相同； 提前還款(2)：提前還款后每期還款金額依然保持不變； 計(jì)息方式(3)：等額本息貸款采用復(fù)利方式計(jì)息,即利息也要生息，簡稱利滾利。 等額本金：簡單的說就是前面還的多后面還的越來越少。 舉例說明：純商業(yè)貸款100萬元，年利率4.152%，還款年限10年 等額本息：10年后還款￥1,223,686元，總利息￥223,686元 等額本金：10年后還款￥1,217,713元，總利息￥209,380元 很明顯就能看出哪個(gè)合適，但是等額本金和等額本息還有一點(diǎn)區(qū)別就是月供 舉例說明：純商業(yè)貸款100萬元，年利率4.152%，還款年限10年 等額本息： 還款額 本金 利息 期數(shù) ￥10,197.39 ￥6,736.55 ￥3,460.83 第1期 10,197.39 6,759.87 3,437.52 第2期 10,197.39 10,127.17 70.22 第119期 10,197.39 10,162.22 35.17 **后120期 等額本金： ￥11,794.17 ￥8,333.33 ￥3,460.83 第1期 ￥11,765.33 8,333.33 ￥3,431.99 第2期 ￥8,391.01 8,333.33 ￥57.68 第119期 ￥8,362.17 8,333.33 ￥28.84 第120期 可以看出等額本金比等額本息沒有還的本金要多，前面的還款的壓力也比較大，所以要根據(jù)個(gè)人能力去貸款。
  

  查看全文↓ 2018-07-09 16:16:27
• 151****1163

  您是否知道，個(gè)人住房貸款的利率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于普通貸款？在購房時(shí)，每個(gè)人會(huì)對(duì)自己的投資方式有一個(gè)長期而周全的計(jì)劃，通過申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，取得**低的融資成本。但是在具體操作中，還有許多細(xì)節(jié)性的問題需要加以考慮，那么，如何貸款購房才是**劃算呢？
  
  一次付清還是貸款劃算如果你有足夠的財(cái)力，可以一次性付清全部房款，但是辦理住房按揭貸款仍然是合算的。因?yàn)?，只要能取得高于貸款利率的投資收益，借款人可以把自己自有資金用作其他投資項(xiàng)目。
  
  有些投資者可能是因?yàn)椴辉赋袚?dān)利息支出，不想負(fù)債，而將自己所有的積蓄一并取出，一次性付清了房款?？墒谴课萁桓妒褂脮r(shí)，如果想申請(qǐng)貸款裝修新家，這時(shí)再進(jìn)行融資，可以申請(qǐng)個(gè)人信用貸款或住房抵押貸款，但卻要承擔(dān)期限貸款利率，其10年期的貸款利率為621％。同樣是拿出所新購的住房抵押，由于借款人所選擇的貸款品種存在差異，利率是不同的。若借款人在購房時(shí)就申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，其10年期的貸款利率為558％，同樣的融資，利率比期限利率低063％，以10萬元貸款為例，10年里將少支出利息3786元。由此可以看出，個(gè)人住房貸款的利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于普通貸款。
  
  買房是一個(gè)較復(fù)雜的商業(yè)行為，而通過申請(qǐng)貸款，銀行已幫借款人對(duì)房地產(chǎn)項(xiàng)目做了初步的調(diào)查和審查，而且完善的個(gè)人住房貸款操作無形之中為借款買房人把了一道房地產(chǎn)買賣和房地產(chǎn)抵押的政策關(guān)、法律關(guān)。因?yàn)閷?duì)于銀行來講，為某個(gè)項(xiàng)目提供按揭貸款支持，定會(huì)對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行深入調(diào)查，而且銀行提供按揭的前提是有效的買房合同，銀行發(fā)放貸款的前提是有效的抵押。
  
  貸款購房六條準(zhǔn)則 如果您已打算貸款購房，那么專家建議您掌握以下六條準(zhǔn)則： 1、對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估，以此確定購房的首期付款金額和比例。經(jīng)濟(jì)實(shí)力的內(nèi)容包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分。后者又涵蓋了有價(jià)證券、現(xiàn)有住房置換等。
  
  2、對(duì)家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。這包括收入預(yù)期和未來大額支出的預(yù)期。前者要考慮的因素包括年齡、專業(yè)、學(xué)歷、工作單位性質(zhì)、行業(yè)前景乃至宏觀發(fā)展趨勢等。一般來說，年輕、高學(xué)歷、專業(yè)前景好、單位效益好的家庭成員收入預(yù)期較高。個(gè)體經(jīng)營者和規(guī)模較小的私營業(yè)主應(yīng)該對(duì)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)有充分預(yù)期，謹(jǐn)慎制定貸款及還款計(jì)劃。后者要考慮的因素包括結(jié)婚、生育、健康、求學(xué)、出國以及購買其他大額消費(fèi)品等。如果您的家庭預(yù)期有較大的支出，這將會(huì)削弱您的還款能力。
  
  3、學(xué)會(huì)計(jì)算自己的還款能力。還款能力是決定可貸款額度的重要依據(jù)。還款能力的計(jì)算方法是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出后的余額。在計(jì)算時(shí)要考慮到收入和支出的可能變化。
  
  4、學(xué)會(huì)計(jì)算自己的可貸額度。借款人的可貸款額度可用這樣的公式計(jì)算：可貸款額度等于借款人的月還款能力除以相應(yīng)貸款年限的每萬元貸款的月還款額×10000元。
  
  5、組合貸款的**優(yōu)組合原則。公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因?yàn)楣e金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。
  
  6、首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現(xiàn)金用完，而應(yīng)該留有一筆相當(dāng)?shù)馁Y金用于住房裝修和更新家具、家電等室內(nèi)用品。
  
  時(shí)間15到20年**恰當(dāng)一個(gè)**基本的常識(shí)是，借款期限越長每月還款就越少，但總還款額必然上升。10萬元貸款借10年，每月約需還1090元，還款總額約13萬元；貸款借20年，每月約需還690元，還款總額約166萬元。專家認(rèn)為借款年限一般15到20年就足夠了，對(duì)普通百姓而言，退休以后再承擔(dān)較高還款壓力，風(fēng)險(xiǎn)較大。此外，各商業(yè)銀行在住房貸款業(yè)務(wù)的營銷中，會(huì)有一些利民措施。如“非指定樓盤按揭貸款業(yè)務(wù)”，購房人若自己落實(shí)按揭銀行，而不需要房產(chǎn)商提供任何擔(dān)保，一般來說，可以享受房產(chǎn)商提供的一次性付款房價(jià)優(yōu)惠措施。
  
  延長還款期限的目的主要是為了降低每月還款額，但是否期限越長越好呢？讓我們來看一個(gè)例子。以借款10000元為例，如果2年還清，每月還款438元，利息負(fù)擔(dān)504元；如果4年還清，每月只需還款229元，每月還款減少209元，負(fù)擔(dān)減輕50％左右。但是利息負(fù)擔(dān)也從504元增加到了1004元，同樣增加了50％左右。而如果比較第29年和第30年，29年的貸款為每月還款5473元，30年的貸款為每月還款5393元，同樣是延長一年，每月負(fù)擔(dān)只減少不到1元，1％左右?？梢娖谙捱^長不能使每月還款額大幅度減少，而白白增添了利息負(fù)擔(dān)。30年的利息負(fù)擔(dān)是94148元，29年的利息負(fù)擔(dān)是904604元，利息負(fù)擔(dān)增加將近400元，4％左右。所以合理的還款期限應(yīng)該是15到20年。
  
  **越少越合適每個(gè)人的財(cái)富積累不一樣，對(duì)未來經(jīng)濟(jì)收入預(yù)期不一樣，因而每個(gè)人會(huì)選擇自認(rèn)為合理的首期付款額。而依據(jù)中央銀行的規(guī)定，購房貸款不超過房價(jià)的80％，就是說購房者必須準(zhǔn)備20％以上的首期付款。
  
  專家建議購房者**好能申請(qǐng)到70％至80％的抵押貸款，因?yàn)樵谀撤N程度上，貸款愈多愈好，首期愈少愈好，當(dāng)然這一切都應(yīng)控制在購房者的負(fù)債能力之內(nèi)。首期付款額低，就意味著合同期內(nèi)每一期的付款額高，特別是利息負(fù)擔(dān)會(huì)多一些，但購房者將有多余的資金用于改善其生活品質(zhì)和其他投資。因?yàn)槠渌顿Y的收益有不少項(xiàng)目都高于貸款利率，所以選擇較低的首期付款額為好。
  
  另外，現(xiàn)在有些銀行推出了新的貸款方式，轉(zhuǎn)按、加按、換按，這些都是很方便購房者的選擇。其中，變更住房借款人簡稱“轉(zhuǎn)按”，延長原借款期限或追加貸款額度的簡稱“加按”，變更抵押物的簡稱“換按”。如果你在貸款購房以后，想把這套房子賣掉，就可以轉(zhuǎn)按。這樣，如果你**越少，你轉(zhuǎn)按之后，轉(zhuǎn)移的利息負(fù)擔(dān)就越多。假如我們購買一套每平方米3000元的房子，面積100平方米，按揭年數(shù)15年（180期），按揭7成和8成，就會(huì)產(chǎn)生不同的結(jié)果。如果你購買這樣一套房子，在5年后你想賣掉，就可以進(jìn)行“轉(zhuǎn)按”，你如果按揭是8成，**比7成按揭少30000元，15年利息僅僅多付12816元。而且，你轉(zhuǎn)換按揭之后，所有的利息負(fù)擔(dān)就安全“轉(zhuǎn)移”到了其他購買者身上。**重要的是，**少30000元房款，15年的利息僅僅多出12816元，投資在開放式基金上的年收益按保守的5％計(jì)算，是30000×5％×15＝22500元，這還沒有算每一年的基金收益的累計(jì)投入，所以，收益要高得多。
  
  另一方面，因?yàn)槟壳暗馁彿抠J款利率不斷在降低，那么在如此優(yōu)惠的貸款利率條件下，能夠申請(qǐng)多少貸款就盡全力地申請(qǐng)，只要你不是盲目地追求愈大愈好的房子，利息的支出并不算太大。如果實(shí)在到**后負(fù)擔(dān)不起，還可以進(jìn)行“加按”，沒有什么可擔(dān)心的。
  
  此外，如果你手上的錢不少，收入也可觀，除了購房外，你還有其他比較在行的投資，不妨選擇盡量低的**款，反正其他方面的收入會(huì)大大降低利息的負(fù)擔(dān)。不管怎樣，在你的負(fù)債能力范圍內(nèi)，選擇**高的抵押率，**小的**款，讓錢能更好地生錢，是**佳之舉。
  
  提前還貸值不值許多貸款者當(dāng)初貸款時(shí)，由于對(duì)今后自己能掙多少錢心里沒底，故常常抱有“多貸一點(diǎn)、貸期長一點(diǎn)”的保守思想。幾年下來，隨著收入的增加，還貸能力有了較大的增加，但貸款畢竟要支付利息，有人謂之“半輩子要為銀行打工了”。如果貸款者收入較預(yù)期有明顯增多，具有提前還貸的能力，是否要提前還貸，提前還貸值不值？這要根據(jù)實(shí)際情況來定。如果你手中的富余資金回報(bào)率高于購房貸款利率時(shí)，就不應(yīng)考慮提前還貸。反之，如果有多余的錢但是沒有別的用途，提前還貸還是合適的，同時(shí)，你還可以到保險(xiǎn)公司要求退還前期內(nèi)的保費(fèi)。
  
  還款方法因人而異個(gè)人住房貸款還款方式一般說來有5種：①到期一次還本付息法。這種方法只適用于期限在一年之內(nèi)的貸款。②等額本金還款法。這種方法的第一個(gè)月還款額**高，以后逐月減少。③等額本息還款法。是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同。④等比遞增還款法。是把還款期限劃分為若干時(shí)間段，在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相同，但下一個(gè)時(shí)間段比上一個(gè)時(shí)間段的還款額按一個(gè)固定比例遞增。⑤等額遞增還款法。與第4種方法基本相同，只是把固定比例改為固定數(shù)額。一般來說，第②種、第③種方法適宜于收入穩(wěn)定的成熟家庭，第④、⑤種方法適宜于收入處于上升階段的成長型家庭?？傊?，應(yīng)主要根據(jù)自己財(cái)務(wù)收支與時(shí)間推移的關(guān)系來確定選擇還款方法。
  

  查看全文↓ 2018-07-09 16:16:17
• 158****8834

  是否合適主要看那種貸款利息可以少付,而一般貸款除了利率不一樣還款方式也是決定利息的因素,公積金貸款是用于買房的,利率也是**低的,還款期限**長達(dá)到20年.你可以問訊一下這個(gè)貸款,他別的不好的地方是不能提前還款.因?yàn)槟慵词固崆斑€了,也沒什么意思,房屋貸款可以提前還但利率高點(diǎn),實(shí)際情況就是這樣你自己看吧
  

  查看全文↓ 2018-07-09 16:16:07
• 144****5175

  公積金貸款更實(shí)惠.
  
  
  
  首先要確定開發(fā)商是否允許使用住房公積金貸款。因?yàn)殚_發(fā)商必須給公積金提供5證復(fù)印件
  拿上**發(fā)票、購房合同、（原件）借款人及配偶身份證、戶口本、（戶主頁，戶主變更頁，借款人本人頁及配偶變更頁）結(jié)婚證、（離婚證）公積金指定銀行開具的存折（還款折）**高學(xué)歷證、職稱證。以上都提供原件并各復(fù)印5份。
  直接到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心辦理！
  另外公積金貸款必須滿足：借款人公積金必須連續(xù)繳存12個(gè)月以上并且繼續(xù)繳存。
  以下是我個(gè)人總結(jié)。你可以參考
  1。公積金貸款必須連續(xù)繳存12個(gè)月以上并且貸款時(shí)還在連續(xù)繳存著。
  2。公積金貸款1-5年利率4.41%，6-30年利率4.86% （從去年7月21日央行第三次調(diào)息。上漲0.09%）
  3。公積金**高貸款從今年7月1日由40萬調(diào)整到60萬。**高貸款年限30年。
  4。公積金貸款年限+貸款人年齡不得超過70歲。
  5。公積金貸款根據(jù)貸款人每月單位繳存額和繳存比例貸款。（因?yàn)槔U存額和繳存比例直接體現(xiàn)工資的多少和還款能力） 無須開具收入證明
  6。公積金貸款需要公積金指定的評(píng)估公司評(píng)估房子（看房子的格局、面積、樓層、小區(qū)環(huán)境、房屋年代及裝修等）**后按評(píng)估價(jià)的6-8成貸款。
  7。公積金貸款后可以由單位公積金經(jīng)辦人統(tǒng)一辦理提取手續(xù)。個(gè)人無法提取。一手房提取需要購房合同、（**發(fā)票、借款合同）、二手房提取需要（產(chǎn)權(quán)證、契稅票）、買賣合同、借款合同。以上證件以各地政策為準(zhǔn)。
  8。公積金每年可以提取一次，少數(shù)地區(qū)半年提取一次。 提取住房公積金必須要買房或房屋裝修才可以提取。（房屋大修必須要建委的批復(fù)。裝修細(xì)目的正式發(fā)票。提取款額不能超過裝修款額）
  9。公積金貸款已經(jīng)實(shí)施屬地劃分。（意思就是在哪買的房子就在房屋所屬地區(qū)的住房公積金管理中心申請(qǐng)貸款）
  10。住房公積金貸款是從公積金貸款，并不是銀行，銀行只是受公積金委托放款和還款。如有疑問請(qǐng)到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心咨詢。
  
  下面是辦理的流程：
  
  辦理住房公積金貸款應(yīng)按下列程序：
  （一）借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請(qǐng)，填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供有關(guān)資料。
  （二）市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議，并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險(xiǎn)。
  （三）貸款手續(xù)辦理完畢后，市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準(zhǔn)予貸款通知書，銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續(xù)
  特別提醒：購房時(shí)，借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況，到銀行進(jìn)行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定，每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業(yè)貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息（共計(jì)2500元），余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金，在還清住房商業(yè)性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因?yàn)樯虡I(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率?！皼_還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進(jìn)行還貸。但目前商業(yè)銀行對(duì)客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)將足額款項(xiàng)注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據(jù)自身實(shí)際進(jìn)行選擇。
  如果客戶購買個(gè)人住房時(shí)申請(qǐng)的是商業(yè)性貸款，如：個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人再交易住房貸款。當(dāng)時(shí)購房因各種原因沒有申請(qǐng)到“公積金”貸款，而現(xiàn)在個(gè)人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額，且已滿足公積金申請(qǐng)購房貸款的條件，雖然目前商業(yè)銀行還不能將購房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請(qǐng)并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù)，就可提取公積金歸還個(gè)人住房貸款本息。
  申請(qǐng)銀行個(gè)人住房貸款工作流程：
  （一）買方要與開發(fā)商簽訂《商品房預(yù)售契約》。
  （二）支付30％以上的房款。
  （三）去房管部門辦理預(yù)售登記。
  （四）辦完預(yù)售登記后，買方持契約正本，填寫借款申請(qǐng)及借款合同。
  

  查看全文↓ 2018-07-09 16:15:54
• 154****0854

  買房貸款如何劃算？**越少越合適 買房貸款如何劃算為什么這么說呢？由于每個(gè)人的財(cái)富積累不一樣，對(duì)未來經(jīng)濟(jì)收入預(yù)期不一樣，因而每個(gè)人會(huì)選擇自認(rèn)為合理的首期付款額。而依據(jù)中央銀行的規(guī)定，購房貸款不超過房價(jià)的80 %，就是說購房者必須準(zhǔn)備20%以上的首期付款。 買房貸款如何劃算？專家建議購房者**好能申請(qǐng)到70%至80%的抵押貸款，因?yàn)樵谀撤N程度上，貸款愈多愈好，首期愈少愈好，當(dāng)然這一切都應(yīng)控制在購房者的負(fù)債能力之內(nèi)。首期付款額低，就意味著合同期內(nèi)每一期的付款額高，特別是利息負(fù)擔(dān)會(huì)多一些，但購房者將有多余的資金用于改善其生活品質(zhì)和其他投資。因?yàn)槠渌顿Y的收益有不少項(xiàng)目都高于貸款利率，所以選擇較低的首期付款額為好。 買房貸款如何劃算？另外，現(xiàn)在民生銀行推出了新的貸款方式，轉(zhuǎn)按、加按、換按，這些都是很方便購房者的選擇。其中，變更住房借款人簡稱“轉(zhuǎn)按”，延長原借款期限或追加貸款額度的簡稱“加按”，變更抵押物的簡稱“換按”。如果你在貸款購房以后，想把這套房子賣掉，就可以轉(zhuǎn)按。這樣，如果你**越少，你轉(zhuǎn)按之后，轉(zhuǎn)移的利息負(fù)擔(dān)就越多。假如我們購買一套每平方米3000元的房子，面積100平方米，按揭年數(shù)15年(180期)，按揭7成和8成，就會(huì)產(chǎn)生不同的結(jié)果。如果你購買這樣一套房子，在5年后你想賣掉，就可以進(jìn)行“轉(zhuǎn)按”，你如果按揭是8成，**比7成按揭少30000元，15年利息僅僅多付12816元。而且，你轉(zhuǎn)換按揭之后，所有的利息負(fù)擔(dān)就安全“轉(zhuǎn)移”到了其他購買者身上。**重要的是，**少30000元房款，15年的利息僅僅多出12816元，投資在開放式基金上的年收益按保守的5%計(jì)算，是30000×5%×15＝22500元，這還沒有算每一年的基金收益的累計(jì)投入，所以，收益要高得多。 買房貸款如何劃算？另一方面，因?yàn)槟壳暗馁彿抠J款利率不斷在降低，那么在如此優(yōu)惠的貸款利率條件下，能夠申請(qǐng)多少貸款就盡全力地申請(qǐng)，只要你不是盲目地追求愈大愈好的房子，利息的支出并不算太大。如果實(shí)在到**后負(fù)擔(dān)不起，還可以進(jìn)行“加按”，沒有什么可擔(dān)心的。 此外，如果你手上的錢不少，收入也可觀，除了購房外，你還有其他比較在行的投資，不妨選擇盡量低的**款，反正其他方面的收入會(huì)大大降低利息的負(fù)擔(dān)。不管怎樣，在你的負(fù)債能力范圍內(nèi)，選擇**高的抵押率，**小的**款，讓錢能更好地生錢，是**佳之舉。 買房貸款如何劃算？貸款時(shí)間15到20年**恰當(dāng) 一個(gè)**基本的常識(shí)是，借款期限越長每月還款就越少，但總還款額必然上升。10萬元貸款借10年，每月約需還1090元，還款總額約13萬元；貸款借20年，每月約需還690元，還款總額約16.6萬元。專家認(rèn)為借款年限一般15到20年就足夠了，對(duì)普通百姓而言，退休以后再承擔(dān)較高還款壓力，風(fēng)險(xiǎn)較大。此外，各商業(yè)銀行在住房貸款業(yè)務(wù)的營銷中，會(huì)有一些利民措施。如“非指定樓盤按揭貸款業(yè)務(wù)”，購房人若自己落實(shí)按揭銀行，而不需要房產(chǎn)商提供任何擔(dān)保，一般來說，可以享受房產(chǎn)商提供的一次性付款房價(jià)優(yōu)惠措施。 買房貸款如何劃算？延長還款期限的目的主要是為了降低每月還款額，但是否期限越長越好呢？讓我們來看一個(gè)例子。以借款10000元為例，如果2年還清，每月還款438元，利息負(fù)擔(dān)504元；如果4年還清，每月只需還款229元，每月還款減少209元，負(fù)擔(dān)減輕50%左右。但是利息負(fù)擔(dān)也從504元增加到了1004元，同樣增加了50%左右。而如果比較第29年和第30年，29年的貸款為每月還款54.73元，30年的貸款為每月還款53.93元，同樣是延長一年，每月負(fù)擔(dān)只減少不到1元，1%左右。買房貸款如何劃算？可見期限過長不能使每月還款額大幅度減少，而白白增添了利息負(fù)擔(dān)。30年的利息負(fù)擔(dān)是9414.8元，29年的利息負(fù)擔(dān)是9046.04元，利息負(fù)擔(dān)增加將近400元，4%左右。所以合理的還款期限應(yīng)該是15到20年。
  

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相關(guān)問題

• 問 貸款買房怎樣**合適
  答

  第一種是公積金貸款，這個(gè)需要你公司給你上有公積金，而且必須是你公積金所在地買房或者裝修房才可以使用，這個(gè)的優(yōu)點(diǎn)是貸款利率低，比商貸要低不少，缺點(diǎn)是有地域限制而且需要審批等等第二種是商貸，也就是按照銀行發(fā)布的基準(zhǔn)利率來貸款，銀行會(huì)有浮動(dòng)，有優(yōu)惠的時(shí)候，也有增加的時(shí)候。這種方式貸款較普通，缺點(diǎn)是貸款利率較高。所貸款有兩種還款方式，一種是等額本息還款，一種是等額本金還款。等額本息還款到還完款所付利息多，等額本金相對(duì)則較少，但等額本金還款方式，前期的還款額較高，還款壓力較大。如果你想提前還款而且能承受壓力選擇等額本金方式無疑是**好的，但相對(duì)的銀行的審批要嚴(yán)。

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• 問 怎樣貸款買房合適？
  答

  貸款買房較合適，而且現(xiàn)在部分銀行商貸還有折扣，剩下的錢拿去做投資（收益高于6%就更好了），用銀行的錢買房，不僅降低風(fēng)險(xiǎn)，而且還賺錢多

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• 問 買房怎樣貸款合適?怎么選擇貸款買房比較合適？
  答

  終于湊夠錢付**了，卻面臨著貸款問題，貸款方式有那么多種，如何選擇適合自己的貸款方式呢？是公積金還是商貸還是組合貸款呢？公積金利率低但是放款時(shí)間久，商貸利率稍高，但是額度也高手續(xù)也比較簡單，本著省錢原則，如果不趕時(shí)間一定要選公積金貸款，額度不夠的輔以商貸。一、貸款前評(píng)估自身1、要對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估，包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分；2、要對(duì)家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期；3、要注意自己的還款能力和可貸額度。二、3種貸款方式PK放款速度（首選公積金貸款）：① **低、利率低② 貸款時(shí)間縮短到2-3個(gè)月貸款額度（申請(qǐng)時(shí)對(duì)貸款銀行也要“貨比三家”）：① 還款快② 程序簡單③ 各銀行利率浮動(dòng)貸款利率（公積金額度不夠時(shí)，首選組合貸款）：① 額度高② 時(shí)間較長三、有哪些注意事項(xiàng)1、利率低首選公積金貸款（公積金貸款 > 組合貸款 > 商業(yè)貸款）2、因公積金貸款有上限，建議選擇組合貸款，先做商業(yè)貸款再轉(zhuǎn)公積金貸款，其中公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款補(bǔ)足額度3、秦皇島個(gè)人公積金貸款**高可貸40萬，夫妻雙方則**高可貸60萬

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• 問 買房怎樣貸款合適?購房怎么貸款比較好？
  答

  房貸時(shí)間長短是人們考慮的主要方面，作為一名精明的消費(fèi)者，在買房子這件事上可謂是考慮周全。那么通常情況下，房貸多少年比較劃算?很多人在糾結(jié)買房的時(shí)候貸款多少年比較好，10年？20年？還是30年？第一種：天生不喜歡欠錢，欠了錢就渾身難受，早還早輕松；第二種：短期內(nèi)給銀行的利息少了好多，不能白白便宜了銀行。第一種：可能還款能力還可以，另一方面也不想拖到30年給銀行過多的利息；第二種：擔(dān)心20年后年紀(jì)會(huì)大些后還背負(fù)貸款。第一種：確實(shí)沒錢，每個(gè)月的工資也不高，經(jīng)濟(jì)條件決定我只能選擇30年；第二種：有投資眼光，每個(gè)月給銀行這么多錢，還不如拿去投資、理財(cái)，這樣賺得錢還更多；第三種：長遠(yuǎn)眼光，房貸是不會(huì)變的，但是經(jīng)濟(jì)水平和工資水平是會(huì)漲的，以后的錢肯定沒有之前的值錢。貸款年限越長，可以緩解資金壓力貸款之后，每月還款多少就成了明確的事情，基本不會(huì)有什么大的變化。在通貨膨脹的環(huán)境下，貨幣的貶值能力遠(yuǎn)大于月供的價(jià)值，也許如今一月5000元的月供在三五年或者十年之后只相當(dāng)于3000元的價(jià)值。貸款時(shí)間越長，雖然利息多了，但是從還款角度來看，多年后還還這個(gè)額度的月供是賺到的。同樣貸款100萬，還10年、20年和30年，相同時(shí)期，每月月供額度是不同的，簡單思考一下就知道，肯定是貸款年限越長，每月的月供越少，可以緩解資金壓力和生活壓力，畢竟用錢的地方多著呢！

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• 問 買房怎樣貸款合適?買房子怎么貸款**劃算
  答

  目前按揭貸款有兩種**常用的還款模式，一個(gè)是等額本金還款法，另一個(gè)是等額本息還款法，購房者應(yīng)該根據(jù)自身情況選擇。面對(duì)昂貴的房價(jià)，絕大多數(shù)的購房者都是貸款買房，但也有少數(shù)人選擇一次性付款。究竟按揭貸款買房與一次性付款買房，哪個(gè)更劃算?個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況不同，樓市走向不斷變化，這個(gè)問題也許難以有標(biāo)準(zhǔn)答案。一、商品房按揭貸款的基本條件1、借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力；2、所購住房座落在城鎮(zhèn)（包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn)）且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地；3、已與開發(fā)商簽訂了《商品房買賣合同》，根據(jù)個(gè)人信用情況，并已支付了銀行規(guī)定的**款比例，**低為30%以上；4、貸款金額根據(jù)借款人的信用情況、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購住房變現(xiàn)能力等情況確定。5、同意先辦理預(yù)購商品房抵押登記，并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后，以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù)；二、須提供資料1、申請(qǐng)人和配偶的身份證、戶口簿原件及復(fù)印件3份（如申請(qǐng)人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關(guān)系證明）；2、購房人與公司簽訂的《商品房房買賣合同》；3、房價(jià)30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份；4、購房人收入證明（銀行提供，置于售樓處）；

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