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• 146****7427

  2014年6月23日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），將于7月1日起至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開(kāi)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。這意味著，“以房養(yǎng)老”政策正式落地。
  【試點(diǎn)城市】四城試點(diǎn)2年
  《意見(jiàn)》指出，此次試點(diǎn)選擇在北京、上海、廣州、武漢四個(gè)城市實(shí)行。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國(guó)尚屬新生事物。保險(xiǎn)公司開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，將面臨較為突出的利率風(fēng)險(xiǎn)、房?jī)r(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也將受到房地產(chǎn)政策、稅收政策以及法律環(huán)境的影響。
  保監(jiān)會(huì)對(duì)此非常慎重，設(shè)立了2年的試點(diǎn)期，希望通過(guò)試點(diǎn)的方式，逐步積累經(jīng)驗(yàn)?；谏鲜鲈?，保監(jiān)會(huì)決定僅在個(gè)別城市開(kāi)展試點(diǎn)工作。其中北京、上海、廣州作為一線(xiàn)城市，經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)市場(chǎng)相對(duì)較為成熟，老齡人口數(shù)量較多，房地產(chǎn)市場(chǎng)容量較大；武漢和北京均已有保險(xiǎn)公司投資興建養(yǎng)老社區(qū)，可在老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老社區(qū)的結(jié)合上開(kāi)展一些嘗試和探索。
  【保險(xiǎn)公司】開(kāi)業(yè)至少5年
  保監(jiān)會(huì)指出，支持符合資格要求、參與意愿較強(qiáng)、具備一定專(zhuān)業(yè)能力和技術(shù)水平的保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)工作。申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)資格的保險(xiǎn)公司應(yīng)開(kāi)業(yè)滿(mǎn)5年，注冊(cè)資本不少于20億元；滿(mǎn)足保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)時(shí)上一年度末及**近季度末的償付能力充足率不低于120%；具備開(kāi)展反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)所必須的專(zhuān)業(yè)技術(shù)、管理能力和各類(lèi)專(zhuān)業(yè)人員等。
  【自愿參與】有30天猶豫期
  據(jù)悉，“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)是建立在自愿基礎(chǔ)之上的，凡是符合《意見(jiàn)》相關(guān)規(guī)定的老年人均可根據(jù)個(gè)人意愿和養(yǎng)老需求自主決定是否投保。
  根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，投保人群應(yīng)為60周歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人。同時(shí)，按照保險(xiǎn)公司是否參與分享房產(chǎn)增值收益分為參與型產(chǎn)品、非參與型產(chǎn)品。
  這份指導(dǎo)意見(jiàn)從老年人角度進(jìn)行規(guī)定，例如“產(chǎn)品條款簡(jiǎn)單易懂，業(yè)務(wù)流程規(guī)范可行，使投保老人便于理解和接受”，“客戶(hù)的猶豫期不得短于30個(gè)自然日，如不愿意繼續(xù)持有該合同，可選擇在猶豫期內(nèi)解除合同”等。
  由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)較為復(fù)雜，保監(jiān)會(huì)建議老年人應(yīng)當(dāng)在充分了解該項(xiàng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上再選擇是否購(gòu)買(mǎi)，并在購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中特別關(guān)注確認(rèn)銷(xiāo)售人員資格，并確認(rèn)房產(chǎn)價(jià)值由具備國(guó)家一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。此外，建議老年人由家屬或律師陪同簽署保險(xiǎn)合同。
  【上海】受訪(fǎng)者普遍不看好
  作為“以房養(yǎng)老”的首倡者、幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司監(jiān)事會(huì)主席孟曉蘇曾公開(kāi)表示，中國(guó)“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品設(shè)計(jì)需滿(mǎn)足三個(gè)條件，即高房?jī)r(jià)的城市，高潛質(zhì)的房屋，高素質(zhì)的老人。隨著我國(guó)老齡化人口越來(lái)越龐大，失獨(dú)家庭比重也在不斷增加，未來(lái)“丁克”家庭比重也可能隨之上升，上述群體或成為“以房養(yǎng)老”的主要受眾。
  此前，華東師范大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)學(xué)生做的1400份相關(guān)調(diào)查顯示，上海有子女群體不愿意參加“以房養(yǎng)老”比例高達(dá)80.3%，相比之下，無(wú)子女群體中有55.3%不愿意參加。
  南京：倒按揭南京模式：南京湯山“溫泉留園”，此前已在國(guó)內(nèi)首個(gè)公開(kāi)推出倒按揭性質(zhì)的“以房換養(yǎng)”舉措。該園規(guī)定擁有本市60平方米以上產(chǎn)權(quán)房、年屆六旬以上的孤殘老人，自愿將其房產(chǎn)抵押，經(jīng)公證后入住老年公寓，終身免交一切費(fèi)用，而房屋產(chǎn)權(quán)將在老人逝世后歸養(yǎng)老院所有。
  上海：上海的“以房自助養(yǎng)老”初定做法是：65歲以上的老年人，可以將自己的產(chǎn)權(quán)房與市公積金管理中心進(jìn)行房屋買(mǎi)賣(mài)交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋將由公積金管理中心再返租給老人，租期由雙方約定，租金與市場(chǎng)價(jià)等同，老人可按租期年限將租金一次性付與公積金管理中心，其他費(fèi)用均由公積金管理中心交付。
  香港：內(nèi)地?zé)嶙h以房養(yǎng)老，通過(guò)將自有房屋抵押貸款，用作支付退休金。類(lèi)似措施香港政府在2011年即推出安老按揭（又稱(chēng)“逆按揭”）計(jì)劃，允許年齡在55歲以上的香港居民，將個(gè)人名義持有的樓齡在50年以下的住宅物業(yè)向銀行提出按揭。
  計(jì)劃推出至今，香港按揭證券公司共接獲459宗申請(qǐng)，借款人平均年齡為69歲，每月領(lǐng)取的年金平均為13700元(港元）。
  新按揭：新疆保投國(guó)際所推行的新型以房養(yǎng)老模式則完全沒(méi)有以上三種限制。
  1、房屋產(chǎn)權(quán)不發(fā)生任何變化，**終仍歸原產(chǎn)權(quán)人所有并且**終享有財(cái)產(chǎn)分配權(quán)；
  2、老年人不需要要與子女分開(kāi)居住，不受房屋的出租或者抵押的影響可以隨意支配所有權(quán)；
  3、對(duì)個(gè)人年齡沒(méi)有任何要求。
  比如“30歲的王先生購(gòu)買(mǎi)價(jià)值100萬(wàn)元的房產(chǎn)，按揭20年，期滿(mǎn)后通過(guò)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始每年按總房款一定比例逐年返還，直至返還完總房款”。提出以房養(yǎng)老的基本設(shè)想，是考慮家庭生命周期與住宅生命周期的差異，依據(jù)個(gè)人家庭擁有資源在個(gè)人家庭的一生予以**優(yōu)化配置的理論，將住房這種不動(dòng)產(chǎn)通過(guò)一定的形式和機(jī)制，實(shí)現(xiàn)價(jià)值的流動(dòng)，以對(duì)家庭的養(yǎng)老保障事宜發(fā)揮相應(yīng)的功用。
  此方案在充分滿(mǎn)足老百姓安居樂(lè)業(yè)的心理的基礎(chǔ)之上，又能體現(xiàn)以房養(yǎng)老、老有所養(yǎng)，老有所醫(yī)，老有所教，老有所學(xué)，老有所為，老有所樂(lè)的精神。該方案正與各大金融機(jī)構(gòu)緊鑼密鼓的實(shí)施中。
  中信銀行：2011年10月9日，中信銀行率先公布實(shí)施“以房養(yǎng)老”（養(yǎng)老按揭）方案。

  查看全文↓ 2018-06-26 20:41:22
• 157****7783

  我希望你經(jīng)?？磮?bào)，以房養(yǎng)老是自愿的，沒(méi)人強(qiáng)迫你，我理觧是指養(yǎng)老釒低兒女又無(wú)力邦助才不得已這樣做。
  麻煩采納，謝謝!

  查看全文↓ 2018-06-26 20:40:57
• 148****7090

  國(guó)務(wù)院在2013年就提出這樣的政策，保監(jiān)會(huì)也在2014年出臺(tái)了這樣的指導(dǎo)意見(jiàn)，在少量城市進(jìn)行試點(diǎn)，但是目前很難

  查看全文↓ 2018-06-26 20:40:49
• 143****7388

  以房養(yǎng)老很靠譜：比方說(shuō)有2套以上住宅 （人口多的地方，有租賃市場(chǎng)）
  到了老了，沒(méi)有工作就沒(méi)了收入，或者養(yǎng)老金不足以支配生活！
  這時(shí)候的房子就能穩(wěn)定產(chǎn)生租金給到主人，風(fēng)雨無(wú)阻.非常保險(xiǎn).

  查看全文↓ 2018-06-26 20:40:44
• 152****1600

  政府是養(yǎng)老事業(yè)的托底人，而在有基本保障的基礎(chǔ)上，讓有需求的人去過(guò)的更好一點(diǎn)有何不可？以房養(yǎng)老模式正是提供了這樣一種途徑。
  以房養(yǎng)老只是擴(kuò)大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中一個(gè)獨(dú)特的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，他并不是以政府為主導(dǎo)的社保體系
  與養(yǎng)老服務(wù)的替代品，而是一種市場(chǎng)上的金融結(jié)構(gòu)是一種面向社會(huì)的自愿、補(bǔ)充的養(yǎng)老方式，是讓老年人的晚年更加從容的生活方式。中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老問(wèn)題，靠一種方法解決肯定是不現(xiàn)實(shí)的，所以解決路徑多元化也是積極解決的表現(xiàn)之一

  查看全文↓ 2018-06-26 20:40:35

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 為什么以房養(yǎng)老
  答

  以房養(yǎng)老是利用老年住戶(hù)生存余命和住房壽命周期的差異，對(duì)廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源，尤其是人們死亡后住房尚余存的價(jià)值，通過(guò)一定的金融或非金融機(jī)制的融會(huì)以提前套現(xiàn)變現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值上的流動(dòng)，為老年人在余存生命期間，建立起一筆長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)定乃至延續(xù)終生的現(xiàn)金流入。即將老年人的“死房子”變成了“活錢(qián)”，滿(mǎn)足老年人希望“居家養(yǎng)老”和“增加養(yǎng)老收入”兩大養(yǎng)老需求。然而，在中國(guó)，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念占據(jù)著主流，給子女遺贈(zèng)房產(chǎn)的傳統(tǒng)也根深蒂固。以房養(yǎng)老若要實(shí)行，需面對(duì)這一文化傳統(tǒng)上的挑戰(zhàn)。一方面，對(duì)于那些退休待遇十分優(yōu)厚的城市人口(如機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員)來(lái)說(shuō)，依靠不菲的退休金便足以養(yǎng)老，根本就沒(méi)有“以房養(yǎng)老”的必要；另一方面，對(duì)于那些沒(méi)有自有產(chǎn)權(quán)住房如租住在廉租房、公租房中的城市低收入人口來(lái)說(shuō)，雖然他們確實(shí)有養(yǎng)老之憂(yōu)，但是又根本沒(méi)有條件和資格奢談“以房養(yǎng)老”。也就是說(shuō)，有房子的人大多不需要“以房養(yǎng)老”，沒(méi)房子或者沒(méi)產(chǎn)權(quán)房的人根本沒(méi)辦法“以房養(yǎng)老”，富家水澆不了窮家田，這是“以房養(yǎng)老”**大的局限性所在。

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• 問(wèn) 為什么說(shuō)以房養(yǎng)老是貸款
  答

  以房養(yǎng)老是依據(jù)擁有資源，利用住房壽命周期和老年住戶(hù)生存余命的差異，對(duì)廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源，尤其是人們死亡后住房尚余存的價(jià)值，通過(guò)一定的金融或非金融機(jī)制的融會(huì)以提前套現(xiàn)變現(xiàn)。

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• 問(wèn) ??什么叫以房養(yǎng)老？以房養(yǎng)老如何？
  答

  “以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)是指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。報(bào)道稱(chēng)隨著人口老齡化的提速，如何實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所樂(lè)、老有所依，不只是百姓所關(guān)心的，也是政府和企業(yè)所關(guān)注的，這是決定百姓生活質(zhì)量的關(guān)鍵，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，常被稱(chēng)為“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)業(yè)對(duì)解決養(yǎng)老問(wèn)題的一種探索。報(bào)道稱(chēng)以房養(yǎng)老是指擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于有房產(chǎn)但養(yǎng)老金不足的老年人來(lái)說(shuō)，反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)提供了一種新的增加養(yǎng)老收入的手段，雖然試點(diǎn)業(yè)務(wù)量不大，但確實(shí)滿(mǎn)足了一部分特定老年人的養(yǎng)老需求。

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• 問(wèn) 什么是以房養(yǎng)老? 什么叫做“以房養(yǎng)老”？什么叫做“以?xún)吼B(yǎng)老”？
  答

  國(guó)務(wù)院日前對(duì)外發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，《意見(jiàn)》明確提出，作為金融養(yǎng)老、以房養(yǎng)老的方式之一，我國(guó)將試點(diǎn)開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)?！耙苑筐B(yǎng)老” 也被稱(chēng)為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。投保人將房屋產(chǎn)權(quán)作抵押，按月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取現(xiàn)金直到身故，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司通過(guò)分期付款(按月支付)的形式，收買(mǎi)投保人的房屋產(chǎn)權(quán)，類(lèi)似于把住房抵押貸款反過(guò)來(lái)做，因此也稱(chēng)作“反向住房抵押貸款”。那么，“以房養(yǎng)老”為什么越來(lái)越被關(guān)注了，它有什么現(xiàn)實(shí)意義嗎？以房養(yǎng)老五大好處：1、解除老年人經(jīng)濟(jì)顧慮，延長(zhǎng)其壽命。據(jù)國(guó)外數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，獲得倒按揭房款的老年人平均壽命將延長(zhǎng)2年左右。2、防腐倡廉。如官場(chǎng)上流行的“59歲現(xiàn)象”，就因?yàn)楣賳T在臨近退休之時(shí)，對(duì)未來(lái)生活預(yù)期不良，為保持退休后生活水平而貪污受賄。3、該模式還可以改變老年人消費(fèi)觀念，擴(kuò)大消費(fèi)。4、啟動(dòng)老年人的房產(chǎn)金庫(kù)，提高其生活質(zhì)量。5、增強(qiáng)老年人生活自信，保持老年人**基本的尊嚴(yán)及尊重。6、保護(hù)弱勢(shì)群體，利于社會(huì)穩(wěn)定。“以房養(yǎng)老”可以幫助中低收入老年人改善自己的生活條件。那么，“以房養(yǎng)老”問(wèn)題存在什么障礙呢？

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• 問(wèn) ??什么叫以房養(yǎng)老？以房養(yǎng)老怎么樣？
  答

  以房養(yǎng)老五大好處：1、解除老年人經(jīng)濟(jì)顧慮，延長(zhǎng)其壽命。據(jù)國(guó)外數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，獲得倒按揭房款的老年人平均壽命將延長(zhǎng)2年左右。2、防腐倡廉。如官場(chǎng)上流行的“59歲現(xiàn)象”，就因?yàn)楣賳T在臨近退休之時(shí)，對(duì)未來(lái)生活預(yù)期不良，為保持退休后生活水平而貪污受賄。3、該模式還可以改變老年人消費(fèi)觀念，擴(kuò)大消費(fèi)。4、啟動(dòng)老年人的房產(chǎn)金庫(kù)，提高其生活質(zhì)量。5、增強(qiáng)老年人生活自信，保持老年人**基本的尊嚴(yán)及尊重。6、保護(hù)弱勢(shì)群體，利于社會(huì)穩(wěn)定?！耙苑筐B(yǎng)老”可以幫助中低收入老年人改善自己的生活條件。

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