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• 135****5754

  以房養(yǎng)老是利用老年住戶生存余命和住房壽命周期的差異，對廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源，尤其是人們死亡后住房尚余存的價值，通過一定的金融或非金融機制的融會以提前套現(xiàn)變現(xiàn)，實現(xiàn)價值上的流動，為老年人在余存生命期間，建立起一筆長期、持續(xù)、穩(wěn)定乃至延續(xù)終生的現(xiàn)金流入。即將老年人的“死房子”變成了“活錢”，滿足老年人希望“居家養(yǎng)老”和“增加養(yǎng)老收入”兩大養(yǎng)老需求。
  然而，在中國，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念占據(jù)著主流，給子女遺贈房產(chǎn)的傳統(tǒng)也根深蒂固。以房養(yǎng)老若要實行，需面對這一文化傳統(tǒng)上的挑戰(zhàn)。一方面，對于那些退休待遇十分優(yōu)厚的城市人口(如機關事業(yè)單位退休人員)來說，依靠不菲的退休金便足以養(yǎng)老，根本就沒有“以房養(yǎng)老”的必要；另一方面，對于那些沒有自有產(chǎn)權住房如租住在廉租房、公租房中的城市低收入人口來說，雖然他們確實有養(yǎng)老之憂，但是又根本沒有條件和資格奢談“以房養(yǎng)老”。也就是說，有房子的人大多不需要“以房養(yǎng)老”，沒房子或者沒產(chǎn)權房的人根本沒辦法“以房養(yǎng)老”，富家水澆不了窮家田，這是“以房養(yǎng)老”**大的局限性所在。

  查看全文↓ 2018-06-26 20:36:37
• 132****0780

  以房養(yǎng)老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產(chǎn)權房抵押或者出租出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式。
  存在的問題 （法律制度
  以房養(yǎng)老(7張)
  法律法規(guī)沒有明確規(guī)定，政府層面的“以房養(yǎng)老”就很難推行。“以房養(yǎng)老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保險機構等多個部門一起制定具體的政策和細則才可能得到推展。
  “以房養(yǎng)老”需要透明、公正的法治環(huán)境?！耙苑筐B(yǎng)老”牽涉到房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、社會保障、保險以及相關政府部門，對這些領域的運作質量要求相當高。如何保證這些行業(yè)、部門公平、公正地經(jīng)營、管理和執(zhí)法，在當前法治不健全的條件下是個極大的挑戰(zhàn)。就拿房地產(chǎn)評估來說，由于起步較晚，中國房地產(chǎn)評估機構還極不規(guī)范，不但整體素質偏低，而且市場存在惡性競爭，有爭議的評估結果，尤其對于弱勢群體來說，更難以得到及時、公正、合理的處理。
  有相關人士表示，在將來新修訂的老年人權益保障法時，應設立對老年人居住權的優(yōu)先保護原則。
  養(yǎng)老觀念
  “養(yǎng)兒防老”的觀念一直還在影響著這一代老人。將自己居住多年的房產(chǎn)抵押給養(yǎng)老院，不給子女，許多老人和年輕人還難以接受。在當前經(jīng)濟還不怎么發(fā)達、貧富差距還比較大的情況下，許多老百姓辛苦一輩子也難以攢下一套房子，到老了，卻又不得不將房子抵押給銀行，以貸款養(yǎng)老，這怎么都讓人感覺銀行似乎在“搶錢”。有評論者指出，“以房養(yǎng)老”折射出的是中低收入群體深深的無奈。
  養(yǎng)老機構
  老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機構，很大程度上也是因為養(yǎng)老機構不夠完善。好點的養(yǎng)老院收費太高，還要找關系；差的服務又不到位。
  金融機構
  “以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的**大阻力來自于金融機構，其中擔心房價下行是主要原因。一位保險從業(yè)者說，這項工作的“難度在于，對國內房地產(chǎn)市場價格中長期走勢、人均預期壽命等關鍵因素的難以預測。對銀行、保險公司等機構來說，倒按揭與正按揭恰恰相反，時間越長風險越大。
  產(chǎn)權制約
  我國推行的住宅用地70年年限也是保險公司和銀行等機構普遍擔憂的問題。當老人年邁將房產(chǎn)抵押時，
  以房養(yǎng)老
  商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當老人身故后，房子的使用年限更是所剩無幾。保險公司或銀行依靠剩下的使用年限來補償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風險也較大）影響簡單點說就是老人去世后，房子屬于國家 懂了么？

  查看全文↓ 2018-06-26 20:36:29
• 145****9479

  因為我國養(yǎng)老制度面臨著巨大的壓力，社會養(yǎng)老保險實施較晚，而且在未富先老的情況下已經(jīng)步入了老齡化社會?；攫B(yǎng)老保險制度并沒有覆蓋到全國，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險資金的支付有著巨大的缺口，城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險剛剛起步，農業(yè)人口養(yǎng)老保險基本保障低。
  所以，國家鼓勵有經(jīng)濟能力的個人買房，在個人年老的時候，用自有住房抵押給金融機構，以提高或改善自身養(yǎng)老的待遇。
  既減輕國家以后的養(yǎng)老壓力，也緩解了社會矛盾。

  查看全文↓ 2018-06-26 20:36:20

相關問題

• 問 為什么以房養(yǎng)老
  答

  以房養(yǎng)老是利用老年住戶生存余命和住房壽命周期的差異，對廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源，尤其是人們死亡后住房尚余存的價值，通過一定的金融或非金融機制的融會以提前套現(xiàn)變現(xiàn)，實現(xiàn)價值上的流動，為老年人在余存生命期間，建立起一筆長期、持續(xù)、穩(wěn)定乃至延續(xù)終生的現(xiàn)金流入。即將老年人的“死房子”變成了“活錢”，滿足老年人希望“居家養(yǎng)老”和“增加養(yǎng)老收入”兩大養(yǎng)老需求。然而，在中國，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念占據(jù)著主流，給子女遺贈房產(chǎn)的傳統(tǒng)也根深蒂固。以房養(yǎng)老若要實行，需面對這一文化傳統(tǒng)上的挑戰(zhàn)。一方面，對于那些退休待遇十分優(yōu)厚的城市人口(如機關事業(yè)單位退休人員)來說，依靠不菲的退休金便足以養(yǎng)老，根本就沒有“以房養(yǎng)老”的必要；另一方面，對于那些沒有自有產(chǎn)權住房如租住在廉租房、公租房中的城市低收入人口來說，雖然他們確實有養(yǎng)老之憂，但是又根本沒有條件和資格奢談“以房養(yǎng)老”。也就是說，有房子的人大多不需要“以房養(yǎng)老”，沒房子或者沒產(chǎn)權房的人根本沒辦法“以房養(yǎng)老”，富家水澆不了窮家田，這是“以房養(yǎng)老”**大的局限性所在。

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• 問 為什么要以房養(yǎng)老
  答

  以房養(yǎng)老是利用老年住戶生存余命和住房壽命周期的差異，對廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源，尤其是人們死亡后住房尚余存的價值，通過一定的金融或非金融機制的融會以提前套現(xiàn)變現(xiàn)，實現(xiàn)價值上的流動，為老年人在余存生命期間，建立起一筆長期、持續(xù)、穩(wěn)定乃至延續(xù)終生的現(xiàn)金流入。即將老年人的“死房子”變成了“活錢”，滿足老年人希望“居家養(yǎng)老”和“增加養(yǎng)老收入”兩大養(yǎng)老需求。然而，在中國，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念占據(jù)著主流，給子女遺贈房產(chǎn)的傳統(tǒng)也根深蒂固。以房養(yǎng)老若要實行，需面對這一文化傳統(tǒng)上的挑戰(zhàn)。一方面，對于那些退休待遇十分優(yōu)厚的城市人口(如機關事業(yè)單位退休人員)來說，依靠不菲的退休金便足以養(yǎng)老，根本就沒有“以房養(yǎng)老”的必要；另一方面，對于那些沒有自有產(chǎn)權住房如租住在廉租房、公租房中的城市低收入人口來說，雖然他們確實有養(yǎng)老之憂，但是又根本沒有條件和資格奢談“以房養(yǎng)老”。也就是說，有房子的人大多不需要“以房養(yǎng)老”，沒房子或者沒產(chǎn)權房的人根本沒辦法“以房養(yǎng)老”，富家水澆不了窮家田，這是“以房養(yǎng)老”**大的局限性所在。

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• 問 為什么要推進以房養(yǎng)老
  答

  2014年6月23日，中國保監(jiān)會發(fā)布《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點指導意見》（以下簡稱《意見》），將于7月1日起至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。這意味著，“以房養(yǎng)老”政策正式落地?！驹圏c城市】四城試點2年《意見》指出，此次試點選擇在北京、上海、廣州、武漢四個城市實行。保監(jiān)會有關部門負責人介紹，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務在我國尚屬新生事物。保險公司開展此項業(yè)務，將面臨較為突出的利率風險、房價波動風險、長壽風險、現(xiàn)金流風險等業(yè)務風險，同時也將受到房地產(chǎn)政策、稅收政策以及法律環(huán)境的影響。保監(jiān)會對此非常慎重，設立了2年的試點期，希望通過試點的方式，逐步積累經(jīng)驗。基于上述原因，保監(jiān)會決定僅在個別城市開展試點工作。其中北京、上海、廣州作為一線城市，經(jīng)濟較為發(fā)達，保險市場相對較為成熟，老齡人口數(shù)量較多，房地產(chǎn)市場容量較大；武漢和北京均已有保險公司投資興建養(yǎng)老社區(qū)，可在老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險和養(yǎng)老社區(qū)的結合上開展一些嘗試和探索?！颈ｋU公司】開業(yè)至少5年保監(jiān)會指出，支持符合資格要求、參與意愿較強、具備一定專業(yè)能力和技術水平的保險公司參與試點工作。申請試點資格的保險公司應開業(yè)滿5年，注冊資本不少于20億元；滿足保險公司償付能力管理規(guī)定，申請試點時上一年度末及**近季度末的償付能力充足率不低于120%；具備開展反向抵押養(yǎng)老保險所必須的專業(yè)技術、管理能力和各類專業(yè)人員等。【自愿參與】有30天猶豫期據(jù)悉，“以房養(yǎng)老”業(yè)務是建立在自愿基礎之上的，凡是符合《意見》相關規(guī)定的老年人均可根據(jù)個人意愿和養(yǎng)老需求自主決定是否投保。根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，投保人群應為60周歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權的老年人。同時，按照保險公司是否參與分享房產(chǎn)增值收益分為參與型產(chǎn)品、非參與型產(chǎn)品。這份指導意見從老年人角度進行規(guī)定，例如“產(chǎn)品條款簡單易懂，業(yè)務流程規(guī)范可行，使投保老人便于理解和接受”，“客戶的猶豫期不得短于30個自然日，如不愿意繼續(xù)持有該合同，可選擇在猶豫期內解除合同”等。由于該項業(yè)務較為復雜，保監(jiān)會建議老年人應當在充分了解該項業(yè)務特點的基礎上再選擇是否購買，并在購買過程中特別關注確認銷售人員資格，并確認房產(chǎn)價值由具備國家一級資質的房地產(chǎn)估價機構進行評估。此外，建議老年人由家屬或律師陪同簽署保險合同?！旧虾！渴茉L者普遍不看好作為“以房養(yǎng)老”的首倡者、幸福人壽保險股份有限公司監(jiān)事會主席孟曉蘇曾公開表示，中國“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品設計需滿足三個條件，即高房價的城市，高潛質的房屋，高素質的老人。隨著我國老齡化人口越來越龐大，失獨家庭比重也在不斷增加，未來“丁克”家庭比重也可能隨之上升，上述群體或成為“以房養(yǎng)老”的主要受眾。此前，華東師范大學統(tǒng)計學學生做的1400份相關調查顯示，上海有子女群體不愿意參加“以房養(yǎng)老”比例高達80.3%，相比之下，無子女群體中有55.3%不愿意參加。南京：倒按揭南京模式：南京湯山“溫泉留園”，此前已在國內首個公開推出倒按揭性質的“以房換養(yǎng)”舉措。該園規(guī)定擁有本市60平方米以上產(chǎn)權房、年屆六旬以上的孤殘老人，自愿將其房產(chǎn)抵押，經(jīng)公證后入住老年公寓，終身免交一切費用，而房屋產(chǎn)權將在老人逝世后歸養(yǎng)老院所有。上海：上海的“以房自助養(yǎng)老”初定做法是：65歲以上的老年人，可以將自己的產(chǎn)權房與市公積金管理中心進行房屋買賣交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋將由公積金管理中心再返租給老人，租期由雙方約定，租金與市場價等同，老人可按租期年限將租金一次性付與公積金管理中心，其他費用均由公積金管理中心交付。香港：內地熱議以房養(yǎng)老，通過將自有房屋抵押貸款，用作支付退休金。類似措施香港政府在2011年即推出安老按揭（又稱“逆按揭”）計劃，允許年齡在55歲以上的香港居民，將個人名義持有的樓齡在50年以下的住宅物業(yè)向銀行提出按揭。計劃推出至今，香港按揭證券公司共接獲459宗申請，借款人平均年齡為69歲，每月領取的年金平均為13700元(港元）。新按揭：新疆保投國際所推行的新型以房養(yǎng)老模式則完全沒有以上三種限制。1、房屋產(chǎn)權不發(fā)生任何變化，**終仍歸原產(chǎn)權人所有并且**終享有財產(chǎn)分配權；2、老年人不需要要與子女分開居住，不受房屋的出租或者抵押的影響可以隨意支配所有權；3、對個人年齡沒有任何要求。比如“30歲的王先生購買價值100萬元的房產(chǎn)，按揭20年，期滿后通過金融機構開始每年按總房款一定比例逐年返還，直至返還完總房款”。提出以房養(yǎng)老的基本設想，是考慮家庭生命周期與住宅生命周期的差異，依據(jù)個人家庭擁有資源在個人家庭的一生予以**優(yōu)化配置的理論，將住房這種不動產(chǎn)通過一定的形式和機制，實現(xiàn)價值的流動，以對家庭的養(yǎng)老保障事宜發(fā)揮相應的功用。此方案在充分滿足老百姓安居樂業(yè)的心理的基礎之上，又能體現(xiàn)以房養(yǎng)老、老有所養(yǎng)，老有所醫(yī)，老有所教，老有所學，老有所為，老有所樂的精神。該方案正與各大金融機構緊鑼密鼓的實施中。中信銀行：2011年10月9日，中信銀行率先公布實施“以房養(yǎng)老”（養(yǎng)老按揭）方案。

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• 問 國五條實施以后北京的走勢怎么樣？
  答

  投資性購房被抑制了，以后就是自住性購房為主。二手房可能開始要低密一段時間。

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• 問 為什么說以房養(yǎng)老是貸款
  答

  以房養(yǎng)老是依據(jù)擁有資源，利用住房壽命周期和老年住戶生存余命的差異，對廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源，尤其是人們死亡后住房尚余存的價值，通過一定的金融或非金融機制的融會以提前套現(xiàn)變現(xiàn)。

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