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• 144****4208

  A通貨膨脹風險
  B利率風險
  C健康風險
  這三個風險較大
  至于D的信用風險E子女失業(yè)風險，與退休養(yǎng)老沒有什么直接關(guān)系

  查看全文↓ 2018-06-19 20:05:31
• 148****5838

  以房養(yǎng)老 的 表現(xiàn)形式：
  （1）子女養(yǎng)老，房產(chǎn)由子女繼承；
  （2）撫養(yǎng)人養(yǎng)老，房產(chǎn)由撫養(yǎng)人繼承；
  （3）租出大房再租入小房，用房租差價款養(yǎng)老；
  （4）將房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款養(yǎng)老；
  （5）售出大房，換購小房，用差價款養(yǎng)老；
  （6）將住房出售，再租回原住房，用該筆款項交納房租和養(yǎng)老；
  （7）將房屋抵押給有資質(zhì)的銀行、保險公司等機構(gòu)，每個月從該機構(gòu)取得貸款(手機百度“百度現(xiàn)金貸”，尋找**懂你的借錢方式)作為養(yǎng)老金，老人繼續(xù)在原房屋居住，去世后則用該住房歸還貸款。 第一種形式屬于家庭養(yǎng)老，取決于子女的孝心和孝行；中間的幾種形式屬于自助性養(yǎng)老，有較高的交易成本和不確定性（自己售房和出租房等均有較大的交易成本，自己再租回房子或者住老年公寓等也有較大不確定性）；**后一種形式為社會機構(gòu)承攬的反向抵押貸款養(yǎng)老，屬于社會機構(gòu)提供的以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)，可以為適合以房養(yǎng)老的人群提供更為便捷的服務(wù)。

  查看全文↓ 2018-06-19 20:05:14
• 158****0720

  以房養(yǎng)老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押或者出租出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。
  存在的問題 （法律制度
  以房養(yǎng)老(7張)
  法律法規(guī)沒有明確規(guī)定，政府層面的“以房養(yǎng)老”就很難推行?！耙苑筐B(yǎng)老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保險機構(gòu)等多個部門一起制定具體的政策和細則才可能得到推展。
  “以房養(yǎng)老”需要透明、公正的法治環(huán)境?！耙苑筐B(yǎng)老”牽涉到房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、社會保障、保險以及相關(guān)政府部門，對這些領(lǐng)域的運作質(zhì)量要求相當高。如何保證這些行業(yè)、部門公平、公正地經(jīng)營、管理和執(zhí)法，在當前法治不健全的條件下是個極大的挑戰(zhàn)。就拿房地產(chǎn)評估來說，由于起步較晚，中國房地產(chǎn)評估機構(gòu)還極不規(guī)范，不但整體素質(zhì)偏低，而且市場存在惡性競爭，有爭議的評估結(jié)果，尤其對于弱勢群體來說，更難以得到及時、公正、合理的處理。
  有相關(guān)人士表示，在將來新修訂的老年人權(quán)益保障法時，應(yīng)設(shè)立對老年人居住權(quán)的優(yōu)先保護原則。
  養(yǎng)老觀念
  “養(yǎng)兒防老”的觀念一直還在影響著這一代老人。將自己居住多年的房產(chǎn)抵押給養(yǎng)老院，不給子女，許多老人和年輕人還難以接受。在當前經(jīng)濟還不怎么發(fā)達、貧富差距還比較大的情況下，許多老百姓辛苦一輩子也難以攢下一套房子，到老了，卻又不得不將房子抵押給銀行，以貸款養(yǎng)老，這怎么都讓人感覺銀行似乎在“搶錢”。有評論者指出，“以房養(yǎng)老”折射出的是中低收入群體深深的無奈。
  養(yǎng)老機構(gòu)
  老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機構(gòu)，很大程度上也是因為養(yǎng)老機構(gòu)不夠完善。好點的養(yǎng)老院收費太高，還要找關(guān)系；差的服務(wù)又不到位。
  金融機構(gòu)
  “以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的**大阻力來自于金融機構(gòu)，其中擔心房價下行是主要原因。一位保險從業(yè)者說，這項工作的“難度在于，對國內(nèi)房地產(chǎn)市場價格中長期走勢、人均預(yù)期壽命等關(guān)鍵因素的難以預(yù)測。對銀行、保險公司等機構(gòu)來說，倒按揭與正按揭恰恰相反，時間越長風險越大。
  產(chǎn)權(quán)制約
  我國推行的住宅用地70年年限也是保險公司和銀行等機構(gòu)普遍擔憂的問題。當老人年邁將房產(chǎn)抵押時，
  以房養(yǎng)老
  商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當老人身故后，房子的使用年限更是所剩無幾。保險公司或銀行依靠剩下的使用年限來補償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風險也較大）影響簡單點說就是老人去世后，房子屬于國家 懂了么？

  查看全文↓ 2018-06-19 20:05:05

相關(guān)問題

• 問 ??以房養(yǎng)老話題存在哪些問題？
  答

  按照目前保監(jiān)會對以房養(yǎng)老的指導(dǎo)性意見，再結(jié)合保險公司在實際操作中的相關(guān)規(guī)定來看，申請以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)的老人不管是有一套還是一套以上的房子，都可以用其 中的一套進行以房養(yǎng)老。保險公司給老人所支付的總金融應(yīng)該是50萬元的70%左右。與銀行系以房養(yǎng)老不同的是，保險公司給老人每月支付的金額不會是10年 或20年，而是支付到老人去世。據(jù)介紹，保險公司首先會從房屋評估價的70%左右之中扣掉自身的經(jīng)營費用，然后，再結(jié)合未來的利率水平、通脹水平、經(jīng)濟運行狀態(tài)等因素，給出一個標準值。 另外，保險公司會根據(jù)我國公布的5年人均壽命進行計算，**終得出一個數(shù)據(jù)，這就是保險公司每個月給老人的養(yǎng)老金額。以20年計算，目前大致估計應(yīng)該在 每月1400～1500元。一位業(yè)內(nèi)資深專家認為，保險系以房養(yǎng)老優(yōu)勢較為明顯。投保的老人根本不需要考慮將來給銀行還利息，只管消費目前的養(yǎng)老費用，老人將來去世之后，房屋就歸保 險公司所有。對投保的老人來說，的風險就是自己突然遭受到意外，沒有領(lǐng)多少錢人不在了。而對保險公司來說，面臨未來房價可能下跌和老年人長壽的風險。

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• 問 ??目前我國存在哪些以房養(yǎng)老的問題？
  答

  養(yǎng)老機構(gòu)老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機構(gòu)，很大程度上也是因為養(yǎng)老機構(gòu)不夠完善。好點的養(yǎng)老院收費太高，還要找關(guān)系；差的服務(wù)又不到位。金融機構(gòu)“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的**大阻力來自于金融機構(gòu)，其中擔心房價下行是主要原因。一位保險從業(yè)者說，這項工作的“難度在于，對國內(nèi)房地產(chǎn)市場價格中長期走勢、人均預(yù)期壽命等關(guān)鍵因素的難以預(yù)測。對銀行、保險公司等機構(gòu)來說，倒按揭與正按揭恰恰相反，時間越長風險越大。產(chǎn)權(quán)制約我國推行的住宅用地70年年限也是保險公司和銀行等機構(gòu)普遍擔憂的問題。當老人年邁將房產(chǎn)抵押時，以房養(yǎng)老商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當老人身故后，房子的使用年限更是所剩無幾。保險公司或銀行依靠剩下的使用年限來補償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風險也較大）影響簡單點說就是老人去世后，房子屬于國家 懂了么？

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• 問 以房養(yǎng)老風險有哪些
  答

  具體來看，如果一位老人有一套70平方米的房子，按照二線城市平均7000元左右的單價，市值約為50萬元，向銀行抵押該房產(chǎn)申請以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)。按照銀行 的相關(guān)規(guī)定來看，申請以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)的老人或者法定贍養(yǎng)人必須至少擁有2套房，其中1套用于抵押；貸款金額根據(jù)房產(chǎn)價值和養(yǎng)老人合理養(yǎng)老需求確定，不超 過所抵押住房評估價值的60%，每月實際支付養(yǎng)老金額不超過2萬元，貸款期限**長不超過10年，利率按照同檔次基準利率或上浮執(zhí)行。因此，按照60%的估值計算，這位老人貸款總額約為30萬元，貸款10年，約合每月2500元。對比西安市目前兩房的租金大約在1800元左右，養(yǎng)老金比房屋出租要獲得更多的現(xiàn)金。但除去貸款利息后，申請人實際拿到手的貸款金額要少一些。業(yè)內(nèi)認為，銀行以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)有些像住房抵押貸款，但出發(fā)點不同。對銀行來說，前者主要是為了收取利息，銀行一般不愿意接收房屋；而后者銀行已經(jīng)有了接收房屋的預(yù)期和準備。這種模式適合10年之內(nèi)經(jīng)濟負擔較重，并且預(yù)期將來有還款能力的借款人。比如55歲的人，尚未到領(lǐng)取養(yǎng)老金的年紀，但孩子正在上大學，開支較大。這種情況下可以考慮抵押房屋，等將來孩子工作了，自己也有了養(yǎng)老金，就有能力償還貸款了。銀行以房養(yǎng)老的缺陷是規(guī)定了抵押期限，到期后如果不還款，房子就沒了。對于不少老人來說肯定有顧慮。

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• 問 “以房養(yǎng)老”在中國行得通嗎？會存在什么風險？
  答

  以房養(yǎng)老不是太可行，房產(chǎn)發(fā)展總是一代接一代向更合理的設(shè)計、更新的建筑材料設(shè)備、更符合信息時代需求的方向發(fā)展。因此，由于房產(chǎn)落后，會造成房產(chǎn)價值下降的風險。如果還貸額占收入或資產(chǎn)比重較大，將來一旦出現(xiàn)沒有預(yù)料到的事情而發(fā)生還貸困難，則房子有被銀行收走的風險。

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• 問 ??以房養(yǎng)老存在的問題主要有哪些？
  答

  （一）我國“以房養(yǎng)老”的實踐。為解決養(yǎng)老問題，我國對“以房養(yǎng)老”進行了探索，并結(jié)合國外經(jīng)驗，推出了以下幾種模式：1、倒按揭南京模式。南京湯山“溫泉留園”規(guī)定，擁有本市60平方米以上產(chǎn)權(quán)房，年齡60歲以上的孤殘老人，以抵押的方式將房產(chǎn)交予留園，公證后就可住進留園，免除一切費用并且是終身制的。老人去世后，房屋產(chǎn)權(quán)歸養(yǎng)老院所有。這種模式比較適合在城市居住的人群，擁有一套以及以上住房并且無子女或者失獨的孤殘老人。但這種模式涉及范圍過窄，擁有60平方米以上產(chǎn)權(quán)房以及60周歲以上的孤殘老人這兩個條件過于苛刻，這也是導(dǎo)致該模式試水效果不理想的原因之一。2、上海的以房自助養(yǎng)老。該做法是：老年人年齡在65歲以上，以房屋買賣交易方式將自己的產(chǎn)權(quán)房與市公積金管理中心進行協(xié)商交易，雙方意見一致后，老人可一次性收取房款，在這之后公積金管理中心再將房屋返租給老人，房子的租金和市場價基本相同，租期則由雙方協(xié)商決定，老人可按租金年限將租金一次性付與公積金管理中心，其他費用均由公積金管理中心交付。這種模式需要在房子過戶后才能施行，房子之后的**部分完全由公積金管理中心擁有，損害原屋主及老人的利益，還有就是老人對公積金管理中心計算養(yǎng)老風險概率的能力持有質(zhì)疑態(tài)度，這也會導(dǎo)致了該模式無法施行下去的重要原因之一。3、新疆新型以房養(yǎng)老模式。新疆保投國際所推行的新型以房養(yǎng)老模式撤銷了傳統(tǒng)以房養(yǎng)老模式的3種限制：首先，在房屋產(chǎn)權(quán)問題上不存在任何爭議，不會發(fā)生更替，原房屋產(chǎn)權(quán)人享有分配權(quán)；其次，老人不需要與子女分開居住，不受房屋出租或者抵押的影響可以隨意支配所有權(quán)；**后，對個人年齡沒有任何要求，新疆的這種新型以房養(yǎng)老模式是考慮到家庭生命周期與住宅生命周期的差異，以資源優(yōu)化配置為理論基礎(chǔ)，輔之以一定的形式和機制，將房屋這種不動產(chǎn)的價值充分體現(xiàn)出來，發(fā)揮對家庭養(yǎng)老保障的功用。這種模式需要完善的配套機制加以輔助，成熟的房地產(chǎn)市場、穩(wěn)定的經(jīng)濟大環(huán)境、操作性強的資金運營平臺是該模式能夠有效并順利運行的基礎(chǔ)。但我國的現(xiàn)實國情各方面都在初步發(fā)展或者漸趨完善的過程，經(jīng)濟發(fā)展水平較之發(fā)達國家仍有些許差距，因此這種以房養(yǎng)老模式現(xiàn)階段可操作性不強。

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