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• 154****4360

  國務(wù)院法制辦近日公布《住房公積金管理條例（修訂送審稿）》，媒體將熱炒為住房公積金管理條例的再一次大修。 筆者認為雖然送審稿在繳存范圍、公積金投資范圍、公積金管委會等進行了修訂，但這既算不上“大修”，也未從根本上解決時下住房公積金管理面臨的制度層面的殘缺。 住房公積金制度在我國住房市場化過程中發(fā)揮過重要作用。房價今非昔比和房地產(chǎn)的發(fā)展，住房公積金制度已經(jīng)無法提供住房實踐的需要。 第一，高收入者繳納更多的住房公積金，住房公積金某種程度上成了拉大貧富差距和避稅的工具，對于中低收入者而言，住房公積金在解決其住房問題上作用甚微； 第二，由于投資限制，長期以來，住房公積金收益率偏低，同時，由于提取手續(xù)繁多等原因，造成了大量資金沉淀； 第三，住房公積金管理中心似無存在的價值和意義。按照《住房公積金管理條例》，住房公積金管理中心在整個住房公積金制度體系中處于核心地位，負責(zé)住房公積金的歸集、使用和管理，獨自承擔(dān)住房公積金貸款風(fēng)險。 但負責(zé)如此巨大重任的管理中心其實是個“三無單位”：無資本金、無風(fēng)險承擔(dān)能力、不是獨立的金融機構(gòu)，這使住房公積金管理中心成為一個制度設(shè)計上**忌諱出現(xiàn)的機構(gòu)； 第四，更為奇怪的是，作為重大決策機構(gòu)的住房公積金管理委員會，其人員構(gòu)成居然都是兼職人員，即使送審稿對管委會的人員構(gòu)成進行了調(diào)整，但仍然是兼職人員；第五，更為重要的是，由于住房公積金管理中心不是金融機構(gòu)，導(dǎo)致其無論在融資，還是投資方面，都面臨極大限制。 基于此，早在2009年，筆者就提出，應(yīng)該徹底揚棄住房公積金的現(xiàn)有管理制度，重新構(gòu)建一個既能確保資金安全，又能提高資金利用效率和收益的運作模式和管理體系。 為此建議：將住房公積金管理中心獨立出來，將其轉(zhuǎn)型成住房銀行，按照政策性銀行的模式納入金融機構(gòu)主流監(jiān)管體系，成為獨立的資金運作機構(gòu)，具體投資模式無需另行設(shè)計，按照基金的模式進行即可。今年4月份，住建部的官員也發(fā)文，認為設(shè)立住房銀行的條件已經(jīng)成熟。 但是，由于各種利益的博弈，目前很顯然選擇了先對公積金進行修改，再擇機成立住房銀行的“兩步走”方案。筆者認為，這種方案弊大于利。如前所述，住房公積金制度缺陷是先天性的，如果說以前在房價比較低的情況下，繳納住房公積金對解決住房問題還有作用的話，目前高漲的房價已經(jīng)讓住房公積金的制度價值淪為雞肋。 所謂完善住房公積金制度，除了在利益博弈中有利于相關(guān)部門之外，既無可能，也無必要，還會耽誤住房金融機構(gòu)的設(shè)立，可謂得不償失。而且，由于住房公積金管理中心非金融機構(gòu)的屬性，在不改變其性質(zhì)的情況下，允許其發(fā)行金融債券，其實是在放縱風(fēng)險。 對于一個非金融機構(gòu)而言，無論是發(fā)行住房貸款支持證券，還是購買個人住房貸款支持證券，都會面臨極大風(fēng)險，管理嚴苛如美國，當(dāng)年也發(fā)生“兩房”的慘劇，何況我們一個身份不明的管理中心？ 應(yīng)該看到，在中國房地產(chǎn)制度建設(shè)層面，金融，特別是政策性金融的發(fā)展仍然滯后，特別是低收入階層的住房的政策性金融支持政策極為匱乏，影響了居民的住房消費，也不利于房地產(chǎn)的穩(wěn)定。 在當(dāng)前中國房地產(chǎn)去庫存的情況下，如果沒有低成本、同時帶有國家擔(dān)保性質(zhì)的住房融資平臺和工具，中低收入階層根本沒有能力獲得住房，破除住房消費的癥結(jié)仍然需要金融的支持。 建立住房銀行，等于彌補了政策性住房金融的短板，會為中低收入階層的住房消費提供很好的金融支持，中國龐大的住房庫存才有化解風(fēng)險的希望。 基于此，我們堅持認為，放棄對《住房公積金管理條例》的治療，抓住中國房地產(chǎn)變局的時機，破除利益格局，抓緊組建住房銀行。

  查看全文↓ 2016-05-11 16:33:37

相關(guān)問題

• 問 ??住房公積金**新政策有哪些？如何提取住房公積金？
  答

  一、明確租房提取條件。職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個月，本人及配偶在繳存城市無自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。二、規(guī)范租房提取額度。職工租住公共租賃住房的，按照實際房租支出全額提?。蛔庾∩唐纷》康?，各地住房公積金管理委員會根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鲎饨鹚胶妥庾∽》棵娣e，確定租房提取額度。三、簡化租房提取要件。職工租房提取應(yīng)向住房公積金管理中心提出申請，并提供以下材料：租住公共租賃住房，提供房屋租賃合同和租金繳納證明；租住商品住房，提供本人及配偶名下無房產(chǎn)的證明。因租房提取住房公積金需出具房產(chǎn)信息查詢結(jié)果證明的，房地產(chǎn)管理部門不收取費用。四、提高提取審核效率。各設(shè)區(qū)城市要加強住房公積金服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)，方便職工辦理提取業(yè)務(wù)，要積極創(chuàng)造條件，抓緊開展網(wǎng)上提取咨詢和業(yè)務(wù)辦理。繳存職工提取申請資料齊全，審核無誤后應(yīng)即時辦理。需對申請資料進一步核查時，應(yīng)在受理提取申請之日起3個工作日內(nèi)辦結(jié)。提取支付住房租金，住房公積金管理中心可受繳存職工委托，定期將提取資金劃轉(zhuǎn)至繳存職工指定賬戶。五、防范騙提套取行為。各設(shè)區(qū)城市要抓緊建立住房公積金、房屋交易和產(chǎn)權(quán)管理、公共租賃住房信息共享機制，核查職工租賃行為。對偽造合同、出具虛假證明、編造虛假租賃等騙提套取行為，住房公積金管理中心向職工工作單位通報，追回騙提套取資金，取消職工一定時限內(nèi)提取住房公積金和申請住房公積金個人住房貸款資格。住房公積金管理中心將相關(guān)信息依法向社會公開并納入征信系統(tǒng)；對協(xié)助造假的機構(gòu)和人員，要嚴肅處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

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• 問 ??提取住房公積金新政策有哪些？
  答

  1、導(dǎo)地購房提取難度加大：為防止提取住房公積金用于炒房投機，近日，廣東、內(nèi)蒙古、廣西等省份和一些地級市相繼調(diào)整公積金提取政策，收緊了異地購房、離婚購房提取公積金等操作，但多地也都強調(diào)，支持提取公積金用于購買首套住房或二套改善型住房。2、此外，由于房價普遍上漲，多地的公積金貸款上限已經(jīng)明顯偏低，難以滿足購房者的資金需求。專家建議，各地應(yīng)上調(diào)公積金貸款額度。3、早在今年5月，住建部等4部委就發(fā)布了關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知，稱一些機構(gòu)和個人通過偽造證明材料、虛構(gòu)住房消費行為等手段違規(guī)提取住房公積金，甚至形成騙提套取住房公積金的“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”，擾亂了住房公積金管理秩序，要求從多方面規(guī)范改進公積金提取政策。4、之后，多地根據(jù)上述通知，對住房公積金提取政策進行調(diào)整，而重點基本都落在了非戶籍地非繳存地購房、多次變更婚姻關(guān)系購房等行為上。

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• 問 住房公積金新政策有哪些 怎么提取住房公積金
  答

  1、住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作它用。職工采用一次性付款的方式購買自住住房的，提取住房公積金時應(yīng)提供（任選其一）：購房合同或協(xié)議原件及復(fù)印件。2、離休、退休人員，在提取公積金時，需要提供單位出具的離、退休證明材料，以及單位所提供的申請?zhí)崛」e金的證明資料，另外攜帶身份證及戶口前去辦理。完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的人員，如果想辦理提取公積金的，攜帶身份有效證件前往市級住房公積金管理部門進行辦理。3、償還自住住房貸款本息的人員，可攜帶房貸相關(guān)證明材料、購房合同以及身份證明材料，到市級住房公積金管理部門進行辦理。對于家庭生活困難，正在領(lǐng)取城鎮(zhèn)生活保障金的人員，可攜帶低保證明、身份證、戶口簿以及相關(guān)生活保障證明材料即可辦理公積金提取手續(xù)。

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• 問 近日房屋新政策有哪些內(nèi)容 如何購房買房
  答

  2016年2月2日，央行和銀監(jiān)會發(fā)布“關(guān)于調(diào)整個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知”(以下簡稱“通知”)，要求在不實行“限購”的城市，居民購買首套房個人商業(yè)住房貸款，可在**低**25%基礎(chǔ)上再下浮5個百分點。 多位業(yè)內(nèi)人士表示，此次房貸政策主要為了去庫存，緩解房地產(chǎn)市場壓力，對經(jīng)濟有一定的托底作用，將對全年的穩(wěn)增長產(chǎn)生積極意義。 地方密集出臺個性化政策 該通知顯示，地方獲得了一定程度的**比例調(diào)整權(quán)。也就是說，首套房**比例5%左右的調(diào)整主動權(quán)下放到了各地方的金融機構(gòu)。 相關(guān)人士則透露，中央調(diào)控閘口放開后，更大的舞臺還在地方政府。從各地兩會熱議的關(guān)鍵詞來看，有差異和有彈性的去庫存政策或?qū)⒚芗雠_。 更多配套政策正在路上 據(jù)悉，許多部門的政策調(diào)研和預(yù)案已經(jīng)完成，只待適當(dāng)?shù)臅r候擇機發(fā)布。“一大波政策”正在趕來的路上。 其中，人口政策值得關(guān)注。2015年，國務(wù)院發(fā)布消息稱，全國將建立居住證制度，取消暫住證制度。這被稱之為戶籍政策改革的重要信號。 根據(jù)政府釋放的消息，提高戶籍人口城鎮(zhèn)化率、深化住房制度改革、加快農(nóng)民工市民化將成為化解房地產(chǎn)庫存的重要手段。戶籍改革以及將農(nóng)民工納入公積金體系等，是接下來的重頭戲。 另外，建立購租并舉的住房制度已被中央確定為主要方向，這意味著住房租賃市場將得到更大發(fā)展。根據(jù)住建部房地產(chǎn)市場監(jiān)管司司長高志勇的說法，當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)進入深度調(diào)整期，房企也進入深度轉(zhuǎn)型期，這個時期應(yīng)進入房屋租賃市場，建立“薄利多租”的住房商業(yè)新模式。 還有，包括土地供應(yīng)、稅費調(diào)整、融資限制等一系列金融和財政相關(guān)政策的調(diào)整，也被認為是樓市去庫存的重要方向。

• 問 2015北海公積金異地貸款新政策有什么內(nèi)容 如何公積金異地貸款購房
  答

  為貫徹住建部、財政部、中國人民銀行近日出臺的《關(guān)于切實提高住房公積金使用效率的通知》，廣西從2015年10月8日起公積金異地貸款不再受限于北部灣經(jīng)濟區(qū)，公積金異地貸款業(yè)務(wù)不僅在全區(qū)推行，而且可以全國互通。 全面推行異地貸款 早在這15年6月，廣西就提出了在北部灣經(jīng)濟區(qū)內(nèi)實行異地貸款。繳存職工在北部灣經(jīng)濟區(qū)內(nèi)購房視為同一城市，比照同城政策申請住房公積金個人貸款，貸款原則上由購房地發(fā)放，若購房地住房公積金個貸率過高的，可由繳存地發(fā)放。 外地就業(yè)繳存職工回戶籍所在地購買住房的，可在購房地申請住房公積金貸款。無房繳存職工家庭在工作及戶籍所在地以外的區(qū)內(nèi)其他城市購房，可在繳存地申請住房公積金貸款。 全面推行異地貸款后，繳存職工在繳存地以外的地區(qū)購房，可按購房地住房公積金個人住房貸款政策向購房地住房公積金管理中心申請個人住房貸款。 換句話說，公積金異地貸款政策不再局限于北部灣經(jīng)濟區(qū)的“南北欽防”四個市，全區(qū)14個市都可以互通，而且，廣西的市民還可以到區(qū)外的其他省份城市申請公積金貸款購房。 例如梧州的市民朋友想要到桂林買房，可按桂林當(dāng)?shù)氐淖》抗e金個人住房貸款政策，向當(dāng)?shù)氐淖》抗e金中心申請個人住房貸款即可。若南寧市民想在青島買一套房子，也只需按當(dāng)?shù)氐淖》抗e金個人住房貸款政策，向青島當(dāng)?shù)氐淖》抗e金中心申請個人住房貸款即可。因此，異地貸款不僅能給繳存職工帶來更大的實惠，還將進一步促進住房消費，活躍房地產(chǎn)市場。 提高貸款額度 簡化審批要件 除在全面實現(xiàn)異地貸款外，住建部等三部門還提出2015年8月末住房公積金資金運用率低于85%的設(shè)區(qū)城市，要綜合考慮當(dāng)?shù)胤績r水平、貸款需求和借款人還款能力，提高住房公積金個人住房貸款實際額度。 在保證借款人基本生活費用的前提下，月還款額與月收入比上限控制在50%—60%。貸款償還期限可延至借款人法定退休年齡后5年，**長貸款期限為30年。推行按月劃轉(zhuǎn)住房公積金沖還貸款本息業(yè)務(wù)。 據(jù)介紹，廣西早在這15年6月出臺的《關(guān)于進一步加大住房公積金支持住房消費力度的通知》中，就明確提出各地要根據(jù)當(dāng)?shù)胤績r水平及時提高貸款**高額度，并取消確定實際貸款發(fā)放額的不合理限制，**高貸款額度原則上應(yīng)不低于建筑面積100平方米商品住房總房款的80%，個貸高于85%的城市，可繼續(xù)執(zhí)行當(dāng)前的**高貸款額度。 針對三部門要求各地簡化業(yè)務(wù)審批要件，自治區(qū)住建廳也明確要求各地要根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)或政策規(guī)定，對現(xiàn)行的審批要件進行清理，盡量簡化，繳存職工申請住房公積金個人住房貸款、同意根據(jù)本人住房公積金月繳存額推算其月收入的，不需單位出具職工收入證明。繳存職工租住商品住房申請?zhí)崛∽》抗e金，除身份證明、本人及配偶無房證明外，不需提供其他證明材料。