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• 141****6692

  等額本息未超5年提前還不劃算 目前，房貸還款方式主要有等額本息、等額本金還款兩種。等額本息還款的特點(diǎn)就是：每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的占比中，還貸前半段利息占比大于本金，期限過半后則反過來。由于每月還款額相同容易記，加上前期還款壓力小，目前多數(shù)貸款人采用等額本息還款方式。 以一筆貸款100萬元、期限20年、年利率7.05%、等額本息的貸款為例，月供1556.61元，第一個(gè)月償還利息1175元，本金381.61元，利息幾乎是本金的3倍。10年零3個(gè)月后，兩者占比才反轉(zhuǎn)，月供中利息776.80元，本金779.80，相差僅3元。也就是說，如果是等額本息還款，前5年尤其是前3年，幾乎都是在還利息，如果貸款時(shí)間沒超過5年，提前還貸非常不劃算。

  查看全文↓ 2012-10-26 09:28:30
• 143****3045

  有利率優(yōu)惠不必提前還貸 經(jīng)過數(shù)次加息，目前5年以上長(zhǎng)期貸款利率為7.05%，對(duì)于享受7折利率優(yōu)惠的客戶來說，明年執(zhí)行利率為7.05%×0.7=4.935%，而5年期存款利率為5.5%，貸款利率與存款利率出現(xiàn)罕見的倒掛現(xiàn)象。部分享受8.5折利率優(yōu)惠的客戶明年的利率則為7.05%×0.85=5.9925%，也沒比貸款利率高多少。 **近發(fā)行的2011年憑證式（四期）國(guó)債票面年利率6.15%，對(duì)于7折房貸利率客戶來說購(gòu)買5年期國(guó)債可獲得年利1.215%的無風(fēng)險(xiǎn)息差，不必提前還貸。即便沒能買到國(guó)債，銀行中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品也是替代渠道。記者統(tǒng)計(jì)了目前在售的20款1年期銀行理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期年化收益率為5.97%，多家銀行的一年期產(chǎn)品預(yù)期年化收益率甚至高達(dá)6.5%，這些產(chǎn)品大多投向債券、票據(jù)市場(chǎng)或者優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)較低。購(gòu)買起點(diǎn)資金也多在10萬元左右。 而對(duì)于實(shí)行基準(zhǔn)利率甚至上浮利率的房貸客戶來說，是否提前還貸就有點(diǎn)糾結(jié)。目前市場(chǎng)上年化收益率高于7.05%低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品還是比較難找。對(duì)此，理財(cái)專家表示，如果你是一個(gè)保守的投資者，資金使用效率較低，可以考慮提前還貸。如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可以嘗試進(jìn)行高收益高風(fēng)險(xiǎn)投資，比如股票、基金、信托理財(cái)?shù)取?/span>

  查看全文↓ 2012-10-26 09:27:59
• 152****6924

  提前還貸越早，支付給銀行的利息越少，如果普通工薪族手里資金沒有更好的投資渠道，當(dāng)然是提前還貸比較合適。但是并非所有的客戶都適合提前還貸，有幾種情況則不適合提前還貸。●享受公積金貸款和七折利率的貸款客戶不必急于還款。因?yàn)槟壳捌哒鄣?年期貸款利率低于5年期存款利率，客戶把這些錢存入銀行收益要比提前還貸合適。如果這樣的客戶提前還貸后再貸款購(gòu)房，銀行將按**新的貸款政策執(zhí)行，基準(zhǔn)利率上浮1.1倍，借款人將得不償失?！竦阮~本金還款已經(jīng)超過5年，貸款早期還款中大部分為利息，超過5年再提前還款，可以說本金更多，所以從資金利用的角度來看，可以考慮其他投資渠道，特別年收益率超過銀行房貸利率的渠道?！窨蛻羧绻诸^有其他更好的投資理財(cái)項(xiàng)目如股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品等，或者做生意的買賣人，手里需要流動(dòng)資金，如果投資收益率高于貸款利率，則沒有必要選擇提前還貸

  查看全文↓ 2012-10-26 09:18:15

相關(guān)問題

• 問 房貸提前還劃算嗎?房貸該不該提前還?
  答

  可以提前還貸，也可以一次性還清。一般來說會(huì)交個(gè)把月的違約金，但客戶資質(zhì)優(yōu)良的話，銀行不敢得罪不敢扣，具體去問為你辦貸款的客戶經(jīng)理吧。也有可能讓你買理財(cái)就不交違約金什么的，具體以銀行為準(zhǔn)，有彈性的。

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• 問 可以提前還房貸嗎?提前還房貸真的劃算嗎?
  答

  提前還貸劃算嗎觀點(diǎn)一：不如手頭留活錢在目前貨幣緊缺、信貸緊縮的環(huán)境下，提前還貸并不是一項(xiàng)好的選擇?，F(xiàn)在想要貸款的人很多，這時(shí)候把錢還了房貸，等到想用錢的時(shí)候再貸出來就難了。建議選擇一些短期的理財(cái)產(chǎn)品，如三個(gè)月以內(nèi)的產(chǎn)品，等到國(guó)家宏觀政策明朗、有明顯投資機(jī)會(huì)時(shí)進(jìn)行投資，把資金的主動(dòng)權(quán)握在自己手上。負(fù)利率時(shí)代，銀行存款實(shí)質(zhì)上“縮水”是正?，F(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)承受度較高的投資者可多關(guān)注股票和基金的機(jī)會(huì)，選擇基金定投是一個(gè)不錯(cuò)的投資方式。對(duì)保守型的借款人而言，選擇低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品較為可靠。目前，一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率約3.5%至4%左右，超過當(dāng)前CPI漲幅。目前銀行主攻的理財(cái)產(chǎn)品是3個(gè)月內(nèi)的短期、超短期保本或穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，某行還有以1天、7天、14天、30天、60天和90天為周期的產(chǎn)品系列,為有不同流動(dòng)性需求的市民提供多樣化的選擇。觀點(diǎn)二：善用房貸理財(cái)產(chǎn)品目前，加息的預(yù)期仍在，加息意味著房奴要多支付利息，減少利息支出**簡(jiǎn)單、**穩(wěn)健的有效途徑就是盡早歸還本金。但是，有一種方式不必提前還貸也能起到同樣的效果，就是房貸理財(cái)產(chǎn)品。目前已有多家銀行推出了具有理財(cái)功能的房貸還款賬戶，市民將閑置的資金存入這種賬戶，就可以抵扣貸款本金，從而大幅度節(jié)省利息支出，使自己的還款負(fù)擔(dān)減輕。比如 “存貸通”，“貸活兩便”，“存貸寶”等，都有以存抵貸的功能。辦了這種房貸理財(cái)產(chǎn)品，銀行會(huì)將借款人存入存貸寶賬戶中超出一定數(shù)額以上的活期存款視同為提前還款，抵扣貸款本金。如果遇到新的投資機(jī)會(huì)、開支計(jì)劃，或者急需用錢，借款人則可以隨時(shí)支取存在賬戶中的存款，包括被視為提前還款的部分存款。銀行每天根據(jù)賬戶中的資金情況計(jì)算抵扣收益，每月定期匯總支付到客戶賬戶中，這樣即使賬戶中的資金經(jīng)常變動(dòng)，也能節(jié)省利息。值得一提的是,對(duì)于不同的資金量,銀行所制定的抵減標(biāo)準(zhǔn)往往不盡相同。一般來說,資金量越大,可供抵減的比例也就越高,房貸客戶要量力而定。觀點(diǎn)三：不擅投資不妨提前還款不擅投資，手上的余錢長(zhǎng)期不用的市民借款人，要節(jié)省房貸利息支出，提前還款也是一個(gè)辦法。假設(shè)借款人今年年初時(shí)辦理了一筆金額為50萬元、期限為20年的“七折利率”按揭貸款，采用等額本息的還款方式。這一年中，市民每月還款額為3071.69元，20年后還清時(shí)利息總支出為237205.82元。還款一年，貸款還有483619.89元未還。如果借款人年底時(shí)提前還款10萬元，保持還款年限不變，則每月還款額將減少到2436.55元，19年后還清時(shí)利息總支出為192392.6元。這樣，市民月供減少了635.14元，利息總支出減少了44813.22元。如果銀行允許，提前還款時(shí)還可以變更還款期限。假設(shè)這位借款人在提前還款10萬元的同時(shí)，申請(qǐng)將還款總期限縮短為15年，則其每月還款額變?yōu)?016.04元，14年后還清時(shí)利息總支出為143554.62元。這樣，每月的還款額只減少55.65元，而利息總支出則減少了93651.2元。提前還款前，借款人較好考慮好自己近期內(nèi)是否還有大額支出的可能。如果到時(shí)再申請(qǐng)新貸款，碰到央行加息，就要按照新利率還款，那樣反而不劃算。提前還款需謹(jǐn)慎，一定不可盲目提前還款。

  全部4個(gè)回答>
• 問 房貸提前還劃算嗎
  答

  房貸提前還劃不劃算，還是要看提前還款的時(shí)間，如果說已經(jīng)還款了很長(zhǎng)一段時(shí)間，并且享受過貸款的特殊優(yōu)惠，再提前還款就不是特別劃算的事情，但如果是還款的初期，整個(gè)貸款進(jìn)程沒有進(jìn)行到1/3，有富裕資金的話，提前還款還是比較劃算的。是否提前還款，可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行具體分析：1、有些人在申請(qǐng)房屋抵押貸款的時(shí)候是享受過貸款特殊優(yōu)惠政策的，這種情況就不建議提前還款。2、打算提前還款之前要先了解一下銀行方面的利率，如果利息下滑，選擇提前還款，有些不劃算。3、所在的城市房?jī)r(jià)出現(xiàn)一定的下跌，而利率基本持平的話，可以不必急于馬上提前還款觀察一下，再?zèng)Q定要不要還款。4、當(dāng)時(shí)選擇的是等額本息，還款年限已經(jīng)超過2/3，基本就不建議提前還款。

• 問 房貸提前還劃算嗎？
  答

  是這樣，提前還清還是合適的，畢竟可以少交后幾年的利息錢，但是也要分時(shí)候，如果你有閑錢，又有投資理睬方面的經(jīng)驗(yàn)，不如先拿這筆錢投資，賺點(diǎn)利息錢也好啊現(xiàn)在的利率是近幾年**低的，所以利息支出并不多，不如交少量的利息，占用著這個(gè)資金，然后用這筆資金區(qū)投資點(diǎn)其他的，賺的錢足夠你這一段時(shí)間的利息支出了，也許還能多賺點(diǎn)呢～還款是很容易的，到銀行簽個(gè)提前還款書，把錢還上就可以了，大部分銀行不要違約金，等利息漲了隨時(shí)還也可以啊

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• 問 提前還房貸劃算嗎
  答

  一般來講，銀行覺得可以貸款給你的話，會(huì)按照你的退休年齡減去你的實(shí)際年齡，剩下的數(shù)字就是你可以貸款的年限，原則上**多不超過30年。但是通過氣球貸的方式，應(yīng)該可以多增加貸款年限的。一般銀行，男性60歲退休，女性55歲退休，具體的每個(gè)銀行有具體的規(guī)定，大差不差

  全部3個(gè)回答>