在微粒貸、螞蟻借唄上借了錢,會(huì)不會(huì)影響貸款申請(qǐng)?幾個(gè)月前,來自蛇口的楊女士發(fā)現(xiàn)微信錢包里多了個(gè)“微粒貸”,當(dāng)時(shí)在按鈕上方有兩個(gè)默認(rèn)勾選的用戶協(xié)議,像對(duì)待大部分用戶協(xié)議一樣,楊女士并沒有打開閱讀就直接點(diǎn)選了查詢額度,后來有做風(fēng)控的朋友提醒:微粒貸是要查央行的個(gè)人征信報(bào)告才能返回評(píng)估額度,而征信沒事別查詢,會(huì)影響銀行對(duì)個(gè)人的評(píng)估。 那個(gè)用戶協(xié)議里有一個(gè)就是《人民銀行征信查詢授權(quán)及借款相關(guān)協(xié)議》,點(diǎn)擊了那個(gè)用戶協(xié)議就等于是授權(quán)微眾銀行去查詢自己的征信報(bào)告。雖然央行有規(guī)定“除進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)無須取得被查詢?nèi)说臅嫱馔猓k理其他業(yè)務(wù)需要查詢個(gè)人信用報(bào)告的,都必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)”,但筆者又在央行征信中心發(fā)布于2015年6月的《信用報(bào)告全攻略》里看到,并不一定非得書面授權(quán),網(wǎng)上授權(quán)也可以,而且“劃‘鉤’‘提交’就授權(quán)”。在微粒貸、螞蟻借唄上借了錢,會(huì)不會(huì)影響房貸申請(qǐng)? 央行《信用報(bào)告全攻略》截圖 所以,嚴(yán)格算來,微粒貸、花唄、京東白條這類互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)并沒有違規(guī),不過,顯然它們沒有做到提示風(fēng)險(xiǎn)的義務(wù),它們至少應(yīng)該用一種醒目而非這么隱蔽的方式告知用戶可能存在哪些風(fēng)險(xiǎn)。 “半年內(nèi)查詢征詢超過6次,我們受理貸款會(huì)很謹(jǐn)慎。甚至有銀行有明確規(guī)定一年授信次數(shù)不能超過多少次,否則不接這個(gè)件?!币晃汇y行業(yè)內(nèi)人士說?! 罢G闆r下,一個(gè)人的征信報(bào)告是不會(huì)被反復(fù)調(diào)閱的,被查詢征信意味著這個(gè)人近期有貸款行為或者貸款意圖,如果查詢次數(shù)很多的話,代表這個(gè)人被一些銀行拒絕過?!币晃辉诨ヂ?lián)網(wǎng)金融公司做風(fēng)控的人說。在微粒貸、螞蟻借唄上借了錢,會(huì)不會(huì)影響房貸申請(qǐng)? 央行官方發(fā)布的《信用報(bào)告全攻略》里有這樣一句話:“多查無益引猜忌,銀行猜您鬧‘錢慌’”。算是對(duì)上述兩種說法的官方認(rèn)定?! o獨(dú)有偶,在網(wǎng)上看到有用戶反應(yīng)因?yàn)樵谖⒘YJ上借了錢,在征信報(bào)告里留下了借貸記錄,導(dǎo)致無法順利申請(qǐng)到房貸?! ∵@位從業(yè)者說,螞蟻借唄、京東白條等業(yè)務(wù)在央行征信中心會(huì)被標(biāo)注為“小額貸款”,而有小額貸款記錄的人在銀行貸款審查中是需要審慎對(duì)待的對(duì)象?! 八械娜谫Y渠道里,銀行借款成本是**低的,而這類貸款折算成年息的話費(fèi)率其實(shí)是很高的,為什么要選擇費(fèi)率高的?我們很容易傾向于判斷這個(gè)人可能在傳統(tǒng)融資渠道不受歡迎。” 這個(gè)觀點(diǎn)可能有些偏頗,因?yàn)榇髷?shù)據(jù)征信的誕生很大的動(dòng)力之一就是為了滿足從業(yè)者那些在傳統(tǒng)銀行因?yàn)槿肆栴}覆蓋不到的80%人群。這位從業(yè)者也承認(rèn),在便捷性上,銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司根本沒辦法比?! ∧敲矗行☆~貸款記錄的人在申請(qǐng)大額貸款——比如房貸——的時(shí)候到底會(huì)不會(huì)遇到問題? “只要沒有違約、沒有逾期就不會(huì)影響房貸申請(qǐng),”南粵銀行的一名中層管理者告訴筆者,“有房產(chǎn)抵押啊。” 另兩位銀行從業(yè)者也持相同的態(tài)度,認(rèn)為小額貸款不會(huì)影響貸款審批。“只要沒有不良記錄,就不會(huì)影響貸款評(píng)估”、“主要看他的收入負(fù)債比和信用狀況”。 “不同銀行審批標(biāo)準(zhǔn)不一樣,我行對(duì)小額貸款看得沒有那么重,有的銀行比較重,”其中一個(gè)從業(yè)者說,“但只要總體征信好、還款來源充足就可以?!薄 《硪恍臉I(yè)者對(duì)此持不同的態(tài)度。實(shí)際上,央行的征信系統(tǒng)只會(huì)忠實(shí)地記錄個(gè)人的行為,比如何時(shí)借貸多少、何時(shí)還款,有無逾期行為,而不會(huì)做價(jià)值判斷,所以反應(yīng)在征信上,只要按時(shí)還錢,這些貸款記錄都是沒有問題的,但銀行會(huì)對(duì)這些記錄作出判斷。持審慎態(tài)度的銀行朋友總結(jié)道,小額貸款也許沒有壞處,但如果近期有大額貸款計(jì)劃,在進(jìn)行小額貸款前,**好審慎閱讀幾遍貸款須知。
全部3個(gè)回答>使用借唄后是否會(huì)影響辦理購房按揭?
132****4973 | 2024-06-16 12:18:41
已有3個(gè)回答
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150****4369
根據(jù)個(gè)人信用記錄評(píng)估,借唄的使用可能影響購房按揭審批。政策要求嚴(yán)格審查貸款人的負(fù)債情況,建議申請(qǐng)房貸前仔細(xì)評(píng)估個(gè)人財(cái)務(wù)狀況。
查看全文↓ 2024-06-17 08:06:06 -
181****1886
使用借唄后,如果按期還款且未有過逾期,通常不會(huì)影響購房按揭的辦理。但建議提前查詢個(gè)人信用報(bào)告,確保信用記錄良好。
查看全文↓ 2024-06-16 23:32:16 -
134****4300
使用借唄只要不影響征信,一般不會(huì)影響購房按揭。務(wù)必確保按期還款,避免影響個(gè)人信用。
查看全文↓ 2024-06-16 14:27:45
相關(guān)問題
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螞蟻借唄根據(jù)監(jiān)管要求借唄需要上報(bào)人行征信,借唄的每一筆借款,用戶都需要主動(dòng)勾選《個(gè)人信用報(bào)告查詢授權(quán)書》同意并授權(quán)放貸主體上報(bào)征信系統(tǒng)。是否會(huì)影響房貸,需要以貸款銀行答復(fù)為準(zhǔn),建議聯(lián)系銀行咨詢。
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問 借唄影響房貸嗎答
房貸審批和你的個(gè)人征信有關(guān),螞蟻借唄根據(jù)人行相關(guān)規(guī)定,與個(gè)人征信系統(tǒng)相聯(lián)系,如有逾期,將會(huì)影響個(gè)人信用記錄(包括芝麻信用),影響房貸審批。
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答
1、直接拒貸如果頻繁的使用借唄,或借唄經(jīng)常出現(xiàn)逾期,那房貸將會(huì)被直接拒貸。2、結(jié)清才能貸都必須還清借唄,一旦借唄貸了款,不管是個(gè)人的還是賣家的,并提供結(jié)清證明之后才可以申請(qǐng)房貸。3、房貸額度降低會(huì)降低房貸的額度,有部分銀行發(fā)現(xiàn)客戶有借唄之后,一般是減去借唄額度的1-5倍額度。4、上浮利息使用借唄在銀行看來你是非常缺錢的,或者收入不高,那銀行在審批的時(shí)候就會(huì)取消貸款利率優(yōu)惠,甚至是上浮利息。
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答
有小額貸款記錄的人在申請(qǐng)大額貸款——比如房貸——的時(shí)候到底會(huì)不會(huì)遇到問題?“只要沒有違約、沒有逾期就不會(huì)影響房貸申請(qǐng),”南粵銀行的一名中層管理者告訴筆者,“有房產(chǎn)抵押啊?!绷韮晌汇y行從業(yè)者也持相同的態(tài)度,認(rèn)為小額貸款不會(huì)影響貸款審批?!爸灰獩]有不良記錄,就不會(huì)影響貸款評(píng)估”、“主要看他的收入負(fù)債比和信用狀況”。“不同銀行審批標(biāo)準(zhǔn)不一樣,我行對(duì)小額貸款看得沒有那么重,有的銀行比較重,”其中一個(gè)從業(yè)者說,“但只要總體征信好、還款來源充足就可以?!倍硪恍臉I(yè)者對(duì)此持不同的態(tài)度。實(shí)際上,央行的征信系統(tǒng)只會(huì)忠實(shí)地記錄個(gè)人的行為,比如何時(shí)借貸多少、何時(shí)還款,有無逾期行為,而不會(huì)做價(jià)值判斷,所以反應(yīng)在征信上,只要按時(shí)還錢,這些貸款記錄都是沒有問題的,但銀行會(huì)對(duì)這些記錄作出判斷。持審慎態(tài)度的銀行朋友總結(jié)道,小額貸款也許沒有壞處,但如果近期有大額貸款計(jì)劃,在進(jìn)行小額貸款前,**好審慎閱讀幾遍貸款須知。
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