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• 146****1854

  房貸貸款三十年和二十年其實(shí)各有各的好處。貸款三十年每月要償還的月供會(huì)比貸款二十年少，所以客戶的還款壓力不會(huì)很大。貸款三十年的時(shí)間更長(zhǎng)，所以償還房貸時(shí)要繳納的利息會(huì)更多。建議有一定經(jīng)濟(jì)財(cái)力的客戶選擇貸款二十年，能減少利息，而還款能力一般的客戶，為了降低逾期風(fēng)險(xiǎn)，建議選擇貸款三十年更好，之后若資金充足了可以選擇提前還款。
  房貸可貸期限與房齡，土地使用年限，借款人年齡等因素均有關(guān)聯(lián)，像年齡較大或者房齡較老的，即使想貸款三十年，也不一定能貸到，借款人年齡加貸款期限則一般不能超過70年。
  不管是房貸20年或30年，有等額本息和等額本金的二項(xiàng)還款方式可供選擇，貸款哪種形式更劃算，不同的家庭，答案是不同的，本質(zhì)上要看你個(gè)人的收入水平和還款能力。

  查看全文↓ 2022-06-28 09:41:24

相關(guān)問題

• 問 買房貸款二十年好還是三十年好？
  答

  如果提前還款，貸款二十年和三十年都是無所謂的。提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對(duì)借款人有利而對(duì)貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時(shí)縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個(gè)人貸款第二個(gè)還款月起借款人提前還款的申請(qǐng)。 提前還款固然能夠節(jié)省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款：第一類對(duì)于普通消費(fèi)者而言，房屋貸款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在頻繁加息的情況下，部分“房奴”壓力開始增加，急于提前還貸。頻繁加息所累積的利息雖然較多，對(duì)于資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的消費(fèi)者，不宜打亂原有的理財(cái)計(jì)劃。同時(shí)，使用應(yīng)急資金會(huì)增加未來生活的風(fēng)險(xiǎn)，有可能“因小失大”。第二類目前在商貸當(dāng)中，使用**廣泛的是等額本息還款法。進(jìn)入還款階段中期后，月供的構(gòu)成中，大部分都是本金，提前還款的意義已經(jīng)不大了，如果消費(fèi)者資金不是很充裕，可以不急于提前還款。特別是進(jìn)入還款后期，也就沒有必要?jiǎng)佑眉械馁Y金還款。這樣既打亂了理財(cái)計(jì)劃，又不利于資金的有效使用。第三類從目前銀行對(duì)提前還款的條件來看，一般都要求還款額是1萬元的整數(shù)倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。以貸款30萬元，期限20年為例，從還款期的第六年開始，即還款期已經(jīng)達(dá)到1/4，在月供的構(gòu)成中，本金開始多于利息，如果這個(gè)時(shí)候進(jìn)行提前還款，那么所償還的部分其實(shí)更多的是本金，這樣就不利用有效的節(jié)省利息。第四類如果消費(fèi)者的資金只是在銀行存著，近期內(nèi)都不會(huì)使用，回報(bào)率為存款利率，兩相比較，貸款利率6.5555%，一年期存款利率僅為3.87%，貸款利率明顯高于存款利率，這種情況下把資金用于提前還款比較合適。如果消費(fèi)者的資金有更好的投資理財(cái)渠道，比如投資于基金、外匯等理財(cái)產(chǎn)品，而且資金運(yùn)作能力比較強(qiáng)，可以獲得更高的回報(bào)率，資金所產(chǎn)生的收益高于提前還款所節(jié)省的利息，那么從發(fā)揮流動(dòng)資金的效用看，這部分消費(fèi)者沒有必要把資金用于提前還款。

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• 問 買房貸款二十年好還是三十年好呢？
  答

  如果月供無壓力的情況下，為了減少利息支付，可以縮短貸款年限；如果月供資金較少，可以選擇拉長(zhǎng)貸款年限，但利息支出也會(huì)增加；如果中途可以一次性部分還款，可以選擇部分還款后縮短貸款年限也可以減少利息支付?？傊?，在還款方式、貸款利率、貸款本金固定的情況下，還款年限越少，利息支出越少，但月供壓力也越大。

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• 問 有誰曉得房貸二十年好還是三十年好？
  答

  如果提前還款，貸款二十年和三十年都是無所謂的。提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對(duì)借款人有利而對(duì)貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時(shí)縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個(gè)人貸款第二個(gè)還款月起借款人提前還款的申請(qǐng)。 提前還款固然能夠節(jié)省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款：第一類對(duì)于普通消費(fèi)者而言，房屋貸款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在頻繁加息的情況下，部分“房奴”壓力開始增加，急于提前還貸。頻繁加息所累積的利息雖然較多，對(duì)于資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的消費(fèi)者，不宜打亂原有的理財(cái)計(jì)劃。同時(shí)，使用應(yīng)急資金會(huì)增加未來生活的風(fēng)險(xiǎn)，有可能“因小失大”。第二類目前在商貸當(dāng)中，使用**廣泛的是等額本息還款法。進(jìn)入還款階段中期后，月供的構(gòu)成中，大部分都是本金，提前還款的意義已經(jīng)不大了，如果消費(fèi)者資金不是很充裕，可以不急于提前還款。特別是進(jìn)入還款后期，也就沒有必要?jiǎng)佑眉械馁Y金還款。這樣既打亂了理財(cái)計(jì)劃，又不利于資金的有效使用。第三類從目前銀行對(duì)提前還款的條件來看，一般都要求還款額是1萬元的整數(shù)倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。以貸款30萬元，期限20年為例，從還款期的第六年開始，即還款期已經(jīng)達(dá)到1/4，在月供的構(gòu)成中，本金開始多于利息，如果這個(gè)時(shí)候進(jìn)行提前還款，那么所償還的部分其實(shí)更多的是本金，這樣就不利用有效的節(jié)省利息。第四類如果消費(fèi)者的資金只是在銀行存著，近期內(nèi)都不會(huì)使用，回報(bào)率為存款利率，兩相比較，貸款利率6.5555%，一年期存款利率僅為3.87%，貸款利率明顯高于存款利率，這種情況下把資金用于提前還款比較合適。如果消費(fèi)者的資金有更好的投資理財(cái)渠道，比如投資于基金、外匯等理財(cái)產(chǎn)品，而且資金運(yùn)作能力比較強(qiáng)，可以獲得更高的回報(bào)率，資金所產(chǎn)生的收益高于提前還款所節(jié)省的利息，那么從發(fā)揮流動(dòng)資金的效用看，這部分消費(fèi)者沒有必要把資金用于提前還款。

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• 問 我想問下還房貸三十年還是二十年好？
  答

  如果提前還款，貸款二十年和三十年都是無所謂的。提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對(duì)借款人有利而對(duì)貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時(shí)縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個(gè)人貸款第二個(gè)還款月起借款人提前還款的申請(qǐng)。 提前還款固然能夠節(jié)省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款：第一類對(duì)于普通消費(fèi)者而言，房屋貸款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在頻繁加息的情況下，部分“房奴”壓力開始增加，急于提前還貸。頻繁加息所累積的利息雖然較多，對(duì)于資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的消費(fèi)者，不宜打亂原有的理財(cái)計(jì)劃。同時(shí)，使用應(yīng)急資金會(huì)增加未來生活的風(fēng)險(xiǎn)，有可能“因小失大”。第二類目前在商貸當(dāng)中，使用**廣泛的是等額本息還款法。進(jìn)入還款階段中期后，月供的構(gòu)成中，大部分都是本金，提前還款的意義已經(jīng)不大了，如果消費(fèi)者資金不是很充裕，可以不急于提前還款。特別是進(jìn)入還款后期，也就沒有必要?jiǎng)佑眉械馁Y金還款。這樣既打亂了理財(cái)計(jì)劃，又不利于資金的有效使用。第三類從目前銀行對(duì)提前還款的條件來看，一般都要求還款額是1萬元的整數(shù)倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。以貸款30萬元，期限20年為例，從還款期的第六年開始，即還款期已經(jīng)達(dá)到1/4，在月供的構(gòu)成中，本金開始多于利息，如果這個(gè)時(shí)候進(jìn)行提前還款，那么所償還的部分其實(shí)更多的是本金，這樣就不利用有效的節(jié)省利息。第四類如果消費(fèi)者的資金只是在銀行存著，近期內(nèi)都不會(huì)使用，回報(bào)率為存款利率，兩相比較，貸款利率6.5555%，一年期存款利率僅為3.87%，貸款利率明顯高于存款利率，這種情況下把資金用于提前還款比較合適。如果消費(fèi)者的資金有更好的投資理財(cái)渠道，比如投資于基金、外匯等理財(cái)產(chǎn)品，而且資金運(yùn)作能力比較強(qiáng)，可以獲得更高的回報(bào)率，資金所產(chǎn)生的收益高于提前還款所節(jié)省的利息，那么從發(fā)揮流動(dòng)資金的效用看，這部分消費(fèi)者沒有必要把資金用于提前還款。

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• 問 公積金貸20年還是30年?公積金買房貸款二十年好呢還是三十年好劃算呢？
  答

  一、公積金貸款，商業(yè)貸款，組合貸款綜合比較1.公積金貸款放款速度：2-3個(gè)月貸款額度：各地的要求不同，詳細(xì)可咨詢當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心。目前，北京地區(qū)個(gè)人**高可貸120萬元，在上海市繳納住房公積金的家庭，首套房個(gè)人**高貸款限額為50萬元，廣州公積金貸款個(gè)人額度**高為60萬元，深圳市公積金貸款個(gè)人額度**高為50萬元。貸款利率：5年以下2.75%，5年以上3.25%貸款期限：借款人的貸款期限**長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人70周歲，同時(shí)不得超過30年**金額：首套房90平方米以下**20%貸款要求：以北京為例(一)購政策性住房的借款:1.建立住房公積金賬戶2.申請(qǐng)貸款前6個(gè)月應(yīng)足額連續(xù)繳存住房公積金3.申請(qǐng)貸款時(shí)處于繳存狀態(tài)。(二)購非政策性住房：1.申請(qǐng)貸款前6個(gè)月應(yīng)足額連續(xù)繳存住房公積金2.申請(qǐng)貸款時(shí)處于繳存狀態(tài)。各地公積金貸款申請(qǐng)條件不同，詳情請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)毓e金管理中心。2、商業(yè)貸款放款速度：辦理商業(yè)按揭貸款時(shí)，從將產(chǎn)權(quán)證交給銀行辦理抵押到銀行放款差不多需要2周時(shí)間，不同銀行的進(jìn)度可能會(huì)有不同。貸款額度：可貸額度=家庭月收入減去生活費(fèi)用等開支后的還款能力/相應(yīng)貸款年限的每萬元月還款額例如：月收入1萬元，月生活開支3000，貸款20年，按基準(zhǔn)利率4.90%，用融360房貸計(jì)算器計(jì)算得出貸款1萬元的月還款額為53.07可貸款額度=(10000-3000)/53.07=131.9萬元貸款利率：當(dāng)前基準(zhǔn)利率為4.9%貸款期限：借款人的貸款期限**長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人65周歲，同時(shí)不得超過30年**金額：房屋總價(jià)的30%貸款要求：支付了規(guī)定比例的**款(一般是大于等于所購房屋總價(jià)的30%)3、組合貸款放款速度：2-3個(gè)月以上貸款額度：比如房屋總價(jià)100萬，要貸款70萬，但是公積金**高額度只有50萬，那么剩余20萬可以選擇商業(yè)貸款，組合貸款總的貸款額度不得超過70萬貸款利率：所貸款項(xiàng)中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款部分按照個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行，公積金貸款部分按照個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行。貸款期限：商業(yè)性個(gè)人住房貸款部分按照商業(yè)貸款期限執(zhí)行，公積金貸款部分按照個(gè)人住房公積金貸款期限執(zhí)行。**金額：按照商業(yè)貸款的**30%繳納貸款要求：同時(shí)符合公積金貸款和商業(yè)貸款的申請(qǐng)要求，一般是在個(gè)人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款的**高上限才使用的。二、比一比，算一算給大家舉個(gè)例子，總價(jià)100萬的房子，**30萬，貸款70萬，貸款期限30年， 采用等額本息還款方式，分別用商業(yè)貸款和公積金貸款，使用房貸計(jì)算器計(jì)算結(jié)果如下：不難看出，公積金貸款比商業(yè)貸款月供節(jié)省了668.65元，總利息節(jié)省了240，711.42元，差不多24萬元!可以說，公積金貸款相對(duì)商業(yè)貸款，其月供，貸款利率，和支付總利息更低，更能節(jié)省購房成本。雖然如此，各地的公積金貸款額度都有相應(yīng)限額，假如公積金貸款可貸額度為50萬，那么剩余20萬可以選擇商業(yè)貸款，二者結(jié)合起來就稱之為組合貸款。三、購房者該怎么做?貸款前買房貸款前，購房者需要對(duì)自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容主要有三方面1、要對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估，經(jīng)濟(jì)實(shí)力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分2、需要對(duì)家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期3、要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)選擇貸款方式時(shí)遵循三原則第一、如果購房者想要獲得較低的貸款利率，支付較低的利息，盡量選擇利率低的公積金貸款;第二、組合貸款的**優(yōu)組合原則，如果購房者選擇了組合貸款，要做到公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因?yàn)楣e金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠，可以節(jié)省更多利息;第三、首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現(xiàn)金用完，以免因?yàn)橘J款批不下來，影響房屋款項(xiàng)的繳納，不過這也需要和個(gè)人承受能力相結(jié)合?？偨Y(jié)：選擇公積金貸款每月還貸壓力相對(duì)較小，且支付的利息也較少，若購房人希望獲得較低的貸款利率，且貸款額度不大，那么公積金貸款應(yīng)是首選，只是其放款時(shí)間較長(zhǎng)，著急買房的人**好考慮到這一點(diǎn)。同時(shí)，房屋市場(chǎng)上有部分開發(fā)商拒絕買家進(jìn)行公積金貸款買房，所以考慮用公積金貸款購房的人務(wù)必注意。商業(yè)貸款雖然利率較高，但是還款快、程序簡(jiǎn)單，若購房人并未繳納公積金，或者繳納時(shí)間不長(zhǎng)，可以選擇商業(yè)貸款。只是由于銀行優(yōu)惠政策不同，每個(gè)銀行商業(yè)房貸的**和利率也有不同程度的上浮和下調(diào)，各位在申請(qǐng)商業(yè)房貸時(shí)，對(duì)貸款銀行也要“貨比三家”，擇優(yōu)選之。對(duì)于組合貸款，若購房人購房者借款額度較大，且貸款的期望額度已經(jīng)超過公積金貸款的可貸額度，可選擇組合貸款方式，但是由于受到公積金貸款和商業(yè)貸款雙方條件的限制，辦理起來會(huì)復(fù)雜些，放款速度自然也會(huì)慢一些?？傊?，購房者一定要注意權(quán)衡利弊，選擇適合自己的貸款方式。

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